金融業(yè)電子簽名管理辦法第一章總則第一條立法目的為規(guī)范金融業(yè)電子簽名的應(yīng)用與管理，保障金融交易安全，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等持牌金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機(jī)構(gòu)”）及其從業(yè)人員，以及與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的第三方電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)、電子簽名服務(wù)提供商等相關(guān)主體。本辦法所稱電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)，包括但不限于基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）的數(shù)字簽名、基于生物特征識(shí)別技術(shù)的簽名、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式簽名等。第三條基本原則金融業(yè)電子簽名的應(yīng)用與管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：合法性原則：電子簽名的生成、使用、存儲(chǔ)、驗(yàn)證等環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反國(guó)家禁止性規(guī)定。安全性原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障電子簽名的真實(shí)性、完整性和不可否認(rèn)性，防范電子簽名被偽造、篡改、冒用等風(fēng)險(xiǎn)。便捷性原則：在保障安全的前提下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化電子簽名的應(yīng)用流程，提高電子簽名的使用效率，為金融消費(fèi)者提供便捷的服務(wù)?？勺匪菪栽瓌t：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)電子簽名的生成、使用、存儲(chǔ)等全過(guò)程進(jìn)行記錄，確保電子簽名的操作軌跡可追溯、可審計(jì)。第四條監(jiān)管職責(zé)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等）按照各自職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)金融業(yè)電子簽名的應(yīng)用與管理進(jìn)行監(jiān)督管理。地方金融監(jiān)督管理部門在國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)地方金融組織電子簽名的應(yīng)用與管理進(jìn)行監(jiān)督管理。第二章電子簽名的生成與使用第五條電子簽名人的資格金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員作為電子簽名人，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，熟悉電子簽名的操作流程和安全要求。金融消費(fèi)者作為電子簽名人，應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力，能夠獨(dú)立承擔(dān)電子簽名行為產(chǎn)生的法律后果。第六條電子簽名的生成金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用符合國(guó)家密碼管理規(guī)定的電子簽名技術(shù)和產(chǎn)品，生成電子簽名。電子簽名的生成應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：唯一性：每個(gè)電子簽名人應(yīng)當(dāng)擁有唯一的電子簽名密鑰，不得與他人共用。保密性：電子簽名密鑰應(yīng)當(dāng)采取加密等措施進(jìn)行保護(hù)，防止被泄露。完整性：電子簽名的生成過(guò)程應(yīng)當(dāng)確保電子簽名數(shù)據(jù)的完整性，不得被篡改。第七條電子簽名的使用金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置電子簽名的使用權(quán)限，明確電子簽名人的操作范圍和審批流程。電子簽名人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的權(quán)限和流程使用電子簽名，不得超越權(quán)限使用電子簽名，不得偽造、篡改電子簽名。第八條電子簽名的驗(yàn)證金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子簽名驗(yàn)證機(jī)制，對(duì)電子簽名的真實(shí)性、完整性和合法性進(jìn)行驗(yàn)證。電子簽名驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：身份驗(yàn)證：驗(yàn)證電子簽名人的身份是否與電子簽名密鑰的持有人一致。簽名驗(yàn)證：驗(yàn)證電子簽名是否由電子簽名人本人生成，是否被篡改。時(shí)間驗(yàn)證：驗(yàn)證電子簽名的生成時(shí)間是否與業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間一致。第三章電子簽名的存儲(chǔ)與管理第九條電子簽名的存儲(chǔ)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)電子簽名及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行安全存儲(chǔ)，存儲(chǔ)期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，至少保存至業(yè)務(wù)終止后五年。電子簽名的存儲(chǔ)應(yīng)當(dāng)采取以下措施：加密存儲(chǔ)：對(duì)電子簽名及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)泄露。備份存儲(chǔ)：對(duì)電子簽名及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期備份，防止數(shù)據(jù)丟失。異地存儲(chǔ)：對(duì)重要的電子簽名及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行異地存儲(chǔ)，提高數(shù)據(jù)的安全性和可用性。第十條電子簽名的管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立電子簽名管理制度，明確電子簽名的管理職責(zé)和流程。電子簽名管理應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：密鑰管理：對(duì)電子簽名密鑰的生成、分發(fā)、使用、更新、銷毀等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理，確保密鑰的安全。證書管理：對(duì)電子簽名證書的申請(qǐng)、審核、頒發(fā)、吊銷等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理，確保證書的有效性。日志管理：對(duì)電子簽名的生成、使用、存儲(chǔ)、驗(yàn)證等全過(guò)程進(jìn)行日志記錄，確保日志的完整性和可審計(jì)性。第四章電子簽名的安全保障第十一條技術(shù)安全保障金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取以下技術(shù)措施，保障電子簽名的安全：加密技術(shù)：使用國(guó)家密碼管理部門認(rèn)可的加密算法，對(duì)電子簽名數(shù)據(jù)進(jìn)行加密保護(hù)。身份認(rèn)證技術(shù)：使用生物特征識(shí)別、數(shù)字證書等身份認(rèn)證技術(shù)，驗(yàn)證電子簽名人的身份。訪問(wèn)控制技術(shù)：使用訪問(wèn)控制列表、角色權(quán)限管理等技術(shù)，限制對(duì)電子簽名數(shù)據(jù)的訪問(wèn)權(quán)限。入侵檢測(cè)與防御技術(shù)：使用入侵檢測(cè)系統(tǒng)、防火墻等技術(shù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和惡意代碼的入侵。第十二條管理安全保障金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取以下管理措施，保障電子簽名的安全：安全管理制度：建立健全電子簽名安全管理制度，明確安全管理職責(zé)和流程。人員管理：加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的安全培訓(xùn)和教育，提高從業(yè)人員的安全意識(shí)和操作技能。應(yīng)急管理：制定電子簽名安全事件應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)安全事件的能力。審計(jì)管理：定期對(duì)電子簽名的應(yīng)用與管理進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。第五章電子簽名的法律責(zé)任第十三條金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期未改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未使用符合國(guó)家密碼管理規(guī)定的電子簽名技術(shù)和產(chǎn)品生成電子簽名的；未建立電子簽名驗(yàn)證機(jī)制，或者電子簽名驗(yàn)證機(jī)制不符合規(guī)定的；未對(duì)電子簽名及其相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行安全存儲(chǔ)，或者存儲(chǔ)期限不符合規(guī)定的；未建立電子簽名管理制度，或者電子簽名管理制度不符合規(guī)定的；未采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障電子簽名的安全，導(dǎo)致電子簽名被偽造、篡改、冒用等風(fēng)險(xiǎn)的；其他違反本辦法規(guī)定的情形。第十四條電子簽名人的法律責(zé)任電子簽名人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期未改正的，處一千元以上一萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：偽造、篡改電子簽名的；冒用他人電子簽名的；泄露電子簽名密鑰的；其他違反本辦法規(guī)定的情形。第十五條第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任第三方電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)、電子簽名服務(wù)提供商等相關(guān)主體違反本辦法規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)提供電子簽名服務(wù)時(shí)，未采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障電子簽名的安全，導(dǎo)致電子簽名被偽造、篡改、冒用等風(fēng)險(xiǎn)的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期未改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六章附則第十六條術(shù)語(yǔ)解釋本辦法下列術(shù)語(yǔ)的含義：電子簽名：是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。電子簽名人：是指持有電子簽名制作數(shù)據(jù)并以本人身份或者以其所代表的人的名義實(shí)施電子簽名的人。電子簽名制作數(shù)據(jù)：是指在電子簽名過(guò)程中使用的，將電子簽名與電子簽名人可靠地聯(lián)系起來(lái)的字符、編碼等數(shù)據(jù)。電子簽名驗(yàn)證數(shù)據(jù)：是指用于驗(yàn)證電子簽名的數(shù)據(jù)，包括代碼、口令、算法或者公鑰等。公鑰基礎(chǔ)設(shè)施（PKI）：是指利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，包括認(rèn)證機(jī)