Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃分析案例Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃分析案例 11.1Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的愿景和目標 21.1.1Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的愿景 21.1.2Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標 21.2Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的整體規(guī)劃 3 31.2.2跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃 31.2.3業(yè)務(wù)擴展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃 41.3數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具體規(guī)劃 41.3.1挖掘縣域支行數(shù)字化發(fā)展增長點 4 41.4跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具體規(guī)劃 5 51.4.2加大跨區(qū)域金融人才培養(yǎng)力度 61.5業(yè)務(wù)擴展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具體規(guī)劃 6 61.1.2消費金融業(yè)務(wù)的擴展 71.1.3電子銀行業(yè)務(wù)的擴展 81.1.4公司業(yè)務(wù)的擴展 91.1.5同業(yè)市場業(yè)務(wù)的擴展 喊過轉(zhuǎn)型的口號。每年都有不同的主題和案例，銀行業(yè)普遍惶恐焦慮到麻木。在整個金融風(fēng)險管理多維度工作實操，并認為銀行戰(zhàn)略的周期性比較顯著[34,經(jīng)營和改革在銀行也有行發(fā)展尤為重要，只有將其融入到零售金融轉(zhuǎn)型才能開展，這一點以Y農(nóng)商行為例，失敗和成功的案例是兼具的，筆者也相信這并不是個案。中小銀行的轉(zhuǎn)型為了什么,其實很直白，為了活下去，為了更好的活下去。國務(wù)院總理李克強多次強調(diào)，要全面推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定以及規(guī)范化發(fā)展。提升其競爭力136,所以銀行在推動互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，必須立足自身實踐，取長1.1.1Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的愿景卻也帶來了新的思路。如果Y農(nóng)商行想要繼續(xù)發(fā)展，就必須尋求突破。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金互聯(lián)網(wǎng)精神中的開放、平等、協(xié)作、共享的精神Y農(nóng)商行自身現(xiàn)有業(yè)務(wù)和計劃開拓的業(yè)務(wù)組織的發(fā)展愿景反映了組織對未來的想象，目標是愿景的具體的陳1.1.2Y農(nóng)商行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標短期目標：利用1-3年的時間，整合目前線上開展的主要業(yè)務(wù)，構(gòu)建良好的綜合服務(wù)平長期目標：在未來10年內(nèi)，培育良好的金融生態(tài)好環(huán)境強化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，深化數(shù)字化從網(wǎng)點、服務(wù)、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、區(qū)域和盈利手段等多個維度進行升級，打造智能平臺39,助1.2.1數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃力的持續(xù)。這場轉(zhuǎn)型提出了改良的方向，更需要Y農(nóng)商行自身具備持續(xù)改良和落實改良的階段，未將數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化入發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)中，使其成為Y農(nóng)商行愿景和目標達成的助力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在保持金融核心作用的同時，借助了互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢借此機會擴大業(yè)務(wù)范圍并樹立品牌特征，以合理的方式改進Y農(nóng)商行自身的劣勢。1.2.2跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃對于現(xiàn)階段國內(nèi)為數(shù)眾多的農(nóng)商行來說，跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略是一種新型的經(jīng)營管理活動，1.2.3業(yè)務(wù)擴展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃統(tǒng)業(yè)務(wù)普遍具有較低的經(jīng)濟附加值。因此，從技術(shù)以及經(jīng)濟附加值等層面來說，目1.3.1挖掘縣域支行數(shù)字化發(fā)展增長點現(xiàn)階段，Y農(nóng)商行經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，已在Y市成功建立了59家分支機構(gòu)，將觸角高公司所具有的價值，提高客戶的忠誠度與信任度。Y農(nóng)商行行應(yīng)緊跟潮流，充分利用自身所具有的各項優(yōu)勢，通過各種形式來使得具有Y農(nóng)商行特色的產(chǎn)品與服務(wù)能夠更好的發(fā)展，從而顯著提高Y農(nóng)商行在行業(yè)市場中所具有的競爭優(yōu)勢。1.3.2尋求與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的合作優(yōu)勢的機構(gòu)達成聯(lián)盟合作[41],在打造平臺的基礎(chǔ)上形成合力，通過合作消除短板，實現(xiàn)數(shù)表.1互聯(lián)網(wǎng)金融公司賦能能力對比類型互聯(lián)網(wǎng)銀行大型互聯(lián)網(wǎng)平臺科技公司賦能服務(wù)聯(lián)合運營、獲客營銷助貸、獲客營銷提供科技應(yīng)用系統(tǒng)、云部署等服務(wù)1、目前市場趨于飽1、目前對接的銀行1、不能解決獲客能和已基本飽和業(yè)務(wù)落地能力力問題2、合作機會少、資案地3、不輸出風(fēng)控案1.4跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具體規(guī)劃1.4.1建立健全跨區(qū)域發(fā)展布局調(diào)整機制(1)事前評估。此過程主要涵蓋對Y農(nóng)商行的內(nèi)外部環(huán)境評估。其中外部評估主要指的是針對Y農(nóng)商行進行準入的條件，由具體的監(jiān)管機構(gòu)來提出具體(2)構(gòu)建差異化。在此過程中，需要從橫向與縱向等維度出發(fā)來進行全面考慮。其中橫向標準主要是針對位于同一區(qū)域內(nèi)的支行而建立的。在Y農(nóng)商行眾多網(wǎng)點中，需具有一眾的業(yè)務(wù)需求，也得以不斷提高Y農(nóng)商行自身的經(jīng)營效率與效益，提高顧客忠誠度與信任網(wǎng)點的時候，需要對其進行區(qū)分，從而確保區(qū)域內(nèi)所擁有的資源能夠?qū)崿F(xiàn)更為(3)提供優(yōu)惠的產(chǎn)品政策。針對目前Y農(nóng)商行的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略下的客戶業(yè)務(wù)安裝情1.4.2加大跨區(qū)域金融人才培養(yǎng)力度所具有的人才培養(yǎng)制度。過去幾年，隨著Y農(nóng)商行不斷推進跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，這提出了更高的要求。其中Y農(nóng)商行的眾多分支中的有關(guān)人員有一大部分來自于本區(qū)域，這若銀行執(zhí)行相對保守的人才策略，,即從總公司指派專員前往各支行面嚴格的培訓(xùn)活動，確保其能充分掌握了解總行的文化、經(jīng)營理念以及具體1.1.1普惠信貸業(yè)務(wù)的擴展Y農(nóng)商行的普惠信貸業(yè)務(wù)包括小微企業(yè)貸款和三農(nóng)貸款。Y農(nóng)商行原有的總體戰(zhàn)略中，該錯位競爭的市場就是Y農(nóng)商行不可或缺的基本盤。強化團隊建設(shè)，把金融資源、人力資(1)聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略二是加大對新型經(jīng)營主體的支持力度，全方位的掌握新型經(jīng)營主體對金融的具體需求，三是分類支持美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)。在金融層面上加大對(2)深化民營小微企業(yè)金融服務(wù)臺，實現(xiàn)多方資源的整合。構(gòu)造Y農(nóng)商行為企業(yè)提供金融服務(wù)的新渠道，金融產(chǎn)品、融資需求、扶持政策等多方面信息納入行內(nèi)自行搭建的科技業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)Y農(nóng)商行淀，以更好實現(xiàn)現(xiàn)實中Y農(nóng)商行與企業(yè)的對接，最終達到網(wǎng)格化、一站式、高效率服務(wù)的三是積極改善服務(wù)質(zhì)效。通過加大技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新以及服務(wù)創(chuàng)新，全方位的推動(3)完善普惠金融管理和考核機制(4)優(yōu)化產(chǎn)品管理體系1.1.2消費金融業(yè)務(wù)的擴展Y農(nóng)商行的消費金融業(yè)務(wù)包括消費貸款業(yè)務(wù)和貸記卡Y農(nóng)商行要建立滿足客戶需求的組織、產(chǎn)品、服務(wù)、緊貼市場需求，深化渠道建設(shè)。探索互聯(lián)網(wǎng)渠道線上獲客模式，依托多種渠道和方式，提供線上服務(wù)申請入口，利用其更靈活、更方便、更具完善線上服務(wù)渠道，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，實施“移動金打通線上線下渠道集成，為客戶提供全渠道的業(yè)務(wù)服務(wù)。推進線上線下+場景融合，以客戶分規(guī)則，豐富積分商城，提升貸記卡業(yè)務(wù)的客戶粘性與創(chuàng)收能力。堅持互聯(lián)網(wǎng)金融“場景+逐步建立高凈值客戶的VIP服務(wù)體系，嵌入高端建立消費金融產(chǎn)品體系和專營團隊。加大本地消費金融場景研究分析，向互聯(lián)網(wǎng)銀行、1.1.3電子銀行業(yè)務(wù)的擴展根據(jù)自身的社?？?市民卡)現(xiàn)有市場占有率，結(jié)合市民需求熱點，豐富服務(wù)功能，分類施策、步步為營，提升社?？?市民卡)的使用范圍和效率。整合部門資源，建立多層次聯(lián)動關(guān)系，將社保、醫(yī)保、養(yǎng)老金等進行一卡通管理，擴展社?？ǖ膽?yīng)用場景，提升用卡頻率。加大社?？?市民卡)金融服務(wù)、惠民服務(wù)等功能加載，研究社保卡(市民卡)持卡人權(quán)益務(wù)點、普惠金融服務(wù)站、社區(qū)銀行相結(jié)合，積極開展線上營銷、線下體驗。充分發(fā)揮Y農(nóng)賬戶的應(yīng)用場景。三是優(yōu)化Y農(nóng)商行商戶電子終端業(yè)務(wù)平臺，積極開通新農(nóng)保等繳費類業(yè)務(wù)，將銀行、銀聯(lián)、支付寶、微信等二維碼支付方式融入?yún)R金通平臺，嘗試將Y農(nóng)商行商1.1.4公司業(yè)務(wù)的擴展做精做活基礎(chǔ)客群，做深做透重點客戶。充分挖掘和滿足基礎(chǔ)提升經(jīng)營層次，穩(wěn)步發(fā)展國際業(yè)務(wù)。以實體經(jīng)濟發(fā)展需求為導(dǎo)向，和加強政銀企聯(lián)動，深化渠道合作。以政府政策為導(dǎo)向，立足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的基本要求，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供更多助力。加強與政府的聯(lián)動，建立銀企對接、銀政對管理要求，強化集團客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)統(tǒng)一授信管理，確保5000萬元以上大額貸款占比保持平穩(wěn)。完善營銷機制，強化公司客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。建立包括但不限于1.1.5同業(yè)市場業(yè)務(wù)的擴展Y農(nóng)商行的同業(yè)業(yè)務(wù)包含資金債券等同業(yè)市場業(yè)務(wù)、代客理財深化轉(zhuǎn)變模式，提升交易能力。穩(wěn)步建立“產(chǎn)品+客戶”的交易型業(yè)務(wù)營銷模式，在市順勢而為，策應(yīng)資管新規(guī)。認真梳理產(chǎn)品形態(tài)，對照資管新規(guī)要求，設(shè)計合理方案，加快對產(chǎn)品端系統(tǒng)和渠道端系統(tǒng)的升級改造。根據(jù)理財市場需求、結(jié)合存量資產(chǎn)負債，積極推進凈值型理財產(chǎn)品的設(shè)計、宣傳和發(fā)行工作。持續(xù)優(yōu)化集“資產(chǎn)管理、產(chǎn)品組合、投資交易、風(fēng)險合規(guī)及投后評價”為一體的大資管架構(gòu)。加快投資人才和投資能力建設(shè)，積極探索資管業(yè)務(wù)新模式，適應(yīng)資管業(yè)務(wù)管理新需要。搭建定制化的風(fēng)控體系，引入外部數(shù)據(jù)過濾式的預(yù)警功能，培養(yǎng)專業(yè)化的風(fēng)控