2026年金融行業(yè)投資顧問招聘考試題目一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券投資顧問向客戶提供投資建議，不得行為？A.依據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果提供個(gè)性化建議B.同時(shí)代理買賣證券業(yè)務(wù)，避免利益沖突C.未經(jīng)客戶同意，泄露其投資信息D.提供基于市場分析的投資策略2.某投資者持有某股票三年，期間公司分紅兩次，每次分紅0.5元/股，股價(jià)從10元漲至12元。若不考慮其他因素，該投資者的總收益率為？A.20%B.30%C.40%D.50%3.在資產(chǎn)配置中，以下哪種方法最能有效分散風(fēng)險(xiǎn)？A.全部資金投入單一高收益股票B.將資金集中投資于兩只相關(guān)性較高的行業(yè)ETFC.將資金分配到不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的資產(chǎn)（如股票、債券、現(xiàn)金）D.優(yōu)先投資短期理財(cái)產(chǎn)品4.某客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“穩(wěn)健型”，最適合推薦的投資產(chǎn)品是？A.高風(fēng)險(xiǎn)期貨產(chǎn)品B.持續(xù)波動(dòng)的外匯保證金交易C.銀行保本理財(cái)產(chǎn)品D.高收益P2P項(xiàng)目5.根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，成熟市場投資者年齡與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的關(guān)系通常是？A.年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高B.年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高C.年齡與風(fēng)險(xiǎn)承受能力無關(guān)D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨市場波動(dòng)變化6.在金融監(jiān)管中，“剛性兌付”現(xiàn)象主要存在于？A.歐美成熟市場B.中國銀行間市場C.日本金融機(jī)構(gòu)D.新興市場非正規(guī)金融7.某客戶計(jì)劃五年后購房，需要準(zhǔn)備300萬元，目前投資年化收益率為6%。若采用復(fù)利計(jì)算，現(xiàn)在需要投入？A.200萬元B.240萬元C.250萬元D.280萬元8.以下哪種投資策略屬于“價(jià)值投資”？A.通過高頻交易捕捉短期價(jià)格差B.買入并持有長期低估的股票C.投資高市盈率的熱門科技股D.利用杠桿放大收益9.根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，證券投資顧問提供投資建議前，必須完成？A.客戶風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)B.業(yè)績承諾C.利益沖突披露D.稅收籌劃咨詢10.在A股市場，以下哪個(gè)指數(shù)屬于“價(jià)值指數(shù)”？A.中證500B.創(chuàng)業(yè)板指C.上證50D.科創(chuàng)50二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.以下哪些行為屬于證券投資顧問的執(zhí)業(yè)禁止行為？A.誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要的交易B.以個(gè)人名義向客戶提供投資建議C.未經(jīng)客戶同意，擅自修改投資方案D.依據(jù)權(quán)威研究報(bào)告推薦單一股票2.影響客戶投資決策的心理因素包括？A.損失厭惡B.羊群效應(yīng)C.過度自信D.預(yù)期偏差3.在中國，個(gè)人投資者開立證券賬戶需要滿足哪些條件？A.年滿18周歲且具有完全民事行為能力B.開戶行提供收入證明C.通過風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)問卷D.具備一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)4.以下哪些屬于“另類投資”的范疇？A.黃金ETFB.私募股權(quán)C.房地產(chǎn)基金D.藝術(shù)品投資5.在客戶關(guān)系管理中，以下哪些措施有助于提升客戶滿意度？A.定期回訪并了解客戶需求B.提供免費(fèi)的市場分析報(bào)告C.避免過度推銷高傭金產(chǎn)品D.及時(shí)響應(yīng)客戶的咨詢與投訴三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.證券投資顧問可以同時(shí)代理買賣證券業(yè)務(wù)，但需明確告知客戶。（×）2.任何客戶都可以直接參與期貨交易，無需風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（×）3.復(fù)利計(jì)算比單利計(jì)算更能體現(xiàn)長期投資的收益。（√）4.A股市場的“創(chuàng)業(yè)板指”主要跟蹤中小市值成長股。（√）5.投資者情緒與市場走勢呈正相關(guān)關(guān)系。（×）6.保險(xiǎn)產(chǎn)品不屬于金融投資范疇。（×）7.稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于“另類投資”。（×）8.證券投資顧問必須持有執(zhí)業(yè)資格證才能提供投資建議。（√）9.美股市場的“道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)”屬于綜合指數(shù)。（√）10.基金定投適合所有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。（×）四、簡答題（共3題，每題5分，共15分）1.簡述證券投資顧問與證券經(jīng)紀(jì)人有何區(qū)別？2.如何根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定投資方案？3.解釋“有效市場假說”的核心觀點(diǎn)及其對(duì)投資實(shí)踐的影響。五、計(jì)算題（共2題，每題7分，共14分）1.某客戶現(xiàn)有資金100萬元，計(jì)劃投資三年，有兩種方案可選：-方案A：年化收益率為8%，復(fù)利計(jì)算。-方案B：前兩年年化收益率為7%，后一年年化收益率為9%，單利計(jì)算。問：哪種方案最終收益更高？2.某客戶投資某基金，初始投入50萬元，基金年化收益率為12%，每年分紅一次，分紅比例30%。連續(xù)投資三年后，客戶的總收益是多少？六、論述題（1題，10分）結(jié)合中國金融市場現(xiàn)狀，論述投資顧問在防范投資者風(fēng)險(xiǎn)中的職責(zé)與措施。答案與解析一、單選題1.C解析：《證券法》禁止未經(jīng)客戶同意泄露信息，其他選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。2.B解析：總收益率為（12-10）+0.5+0.5=3，收益率=3/10=30%。3.C解析：資產(chǎn)配置的核心是分散風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的資產(chǎn)收益相關(guān)性較低。4.C解析：穩(wěn)健型客戶適合低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行保本理財(cái)符合要求。5.B解析：年輕投資者通常更愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，年齡越大越保守。6.B解析：“剛性兌付”在中國銀行間市場較為普遍，歐美市場強(qiáng)調(diào)市場化風(fēng)險(xiǎn)。7.A解析：復(fù)利計(jì)算公式：現(xiàn)值=未來值/（1+r）^n=300/（1+0.06）^5≈200萬元。8.B解析：價(jià)值投資的核心是買入并持有被低估的股票，長期持有。9.A解析：風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)是合規(guī)要求，必須完成才能提供建議。10.C解析：上證50屬于價(jià)值指數(shù)，其他指數(shù)偏向成長股。二、多選題1.A、B、C解析：誘導(dǎo)交易、個(gè)人名義執(zhí)業(yè)、擅自修改方案均違規(guī)，權(quán)威報(bào)告推薦不違規(guī)。2.A、B、C、D解析：均屬于影響投資決策的心理偏差。3.A、C解析：開戶需年滿18且通過風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，收入證明和知識(shí)基礎(chǔ)非強(qiáng)制。4.B、C、D解析：黃金ETF屬于傳統(tǒng)資產(chǎn)，另類投資包括私募、房地產(chǎn)、藝術(shù)品等。5.A、C、D解析：定期回訪、避免過度推銷、及時(shí)響應(yīng)有助于提升滿意度，免費(fèi)報(bào)告非核心措施。三、判斷題1.×解析：代理買賣證券業(yè)務(wù)與投資建議業(yè)務(wù)需分離。2.×解析：參與期貨需滿足風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)要求。3.√解析：復(fù)利考慮利息再生，長期收益更高。4.√解析：創(chuàng)業(yè)板指跟蹤中小市值成長股。5.×解析：情緒與市場走勢可能背離。6.×解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于金融投資。7.×解析：稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于養(yǎng)老規(guī)劃，非另類投資。8.√解析：執(zhí)業(yè)資格是合規(guī)要求。9.√解析：道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)是典型綜合指數(shù)。10.×解析：保守型客戶不適合定投。四、簡答題1.證券投資顧問與證券經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別：-職責(zé)不同：投資顧問提供個(gè)性化投資建議，經(jīng)紀(jì)人主要執(zhí)行交易。-監(jiān)管要求不同：投資顧問需持證且合規(guī)提供建議，經(jīng)紀(jì)人只需具備交易資格。-利益關(guān)系不同：投資顧問禁止利益沖突，經(jīng)紀(jì)人可能通過傭金獲利。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定方案：-保守型：推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（如銀行理財(cái)、債券）。-穩(wěn)健型：平衡股票與債券（如基金定投）。-進(jìn)取型：高比例股票、期貨等（如行業(yè)ETF）。3.有效市場假說：-核心觀點(diǎn)：市場已反映所有信息，股價(jià)無法被持續(xù)預(yù)測。-影響：支持被動(dòng)投資（如指數(shù)基金），反對(duì)高頻交易。五、計(jì)算題1.方案A：100×（1+0.08）^3≈125.97萬元；方案B：100×（1+0.07×2）×（1+0.09）≈123.42萬元；結(jié)論：方案A收益更高。2.第一年：50×（1+0.12）+50×0.3=64萬元；第二年：64×（1+0.12）+64×0.3≈81.12萬元；第三年：81.12×（1+0.12）+81.12×0.3≈100.98萬元；總收益：100.98-50=50.98萬元。六、論述題投資顧