2025合規(guī)知識(shí)考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施不包括（）。A.獲取實(shí)際控制人聲明B.要求提供資金來源證明C.每季度重新評估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級D.限制非面對面交易渠道答案：C2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A短期內(nèi)頻繁跨境劃轉(zhuǎn)大額資金，且無法說明合理用途，依據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，首先應(yīng)當(dāng)（）。A.立即凍結(jié)賬戶B.向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告C.提交可疑交易報(bào)告D.通知客戶補(bǔ)充材料答案：C3.關(guān)于《個(gè)人信息保護(hù)法》中的“告知—同意”規(guī)則，下列說法正確的是（）。A.處理敏感個(gè)人信息可僅通過APP彈窗一次告知B.同意可以隨時(shí)撤回且不影響此前處理效力C.告知內(nèi)容發(fā)生實(shí)質(zhì)變更需重新取得同意D.處理目的變更無需再次告知答案：C4.銀行員工B在朋友圈曬出客戶C的授信審批截圖，但未出現(xiàn)姓名和賬號，仍被認(rèn)定為違規(guī)，主要因?yàn)槠溥`反了（）。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《個(gè)人信息保護(hù)法》C.《商業(yè)銀行法》D.《反不正當(dāng)競爭法》答案：B5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對全部關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過上季末資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C6.金融機(jī)構(gòu)開展算法推薦服務(wù)時(shí)，必須設(shè)置的合規(guī)功能不包括（）。A.關(guān)閉個(gè)性化推薦開關(guān)B.提供算法備案編號C.實(shí)時(shí)向監(jiān)管部門傳輸原始數(shù)據(jù)D.公示算法基本原理答案：C7.某基金公司擬上線人臉識(shí)別快速開戶功能，根據(jù)《人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用安全規(guī)范》，應(yīng)首先完成（）。A.網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級測評B.個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證C.算法倫理審查D.公安聯(lián)網(wǎng)備案答案：B8.關(guān)于《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，以下情形必須申報(bào)安全評估的是（）。A.年度累計(jì)出境個(gè)人信息10萬人B.年度累計(jì)出境敏感個(gè)人信息1萬人C.關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營者出境重要數(shù)據(jù)D.自貿(mào)區(qū)負(fù)面清單外數(shù)據(jù)答案：C9.商業(yè)銀行對公客戶D的受益所有人信息發(fā)生變更，銀行應(yīng)在知曉后（）內(nèi)更新并留存證明材料。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：B10.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，以下銷售環(huán)節(jié)必須雙錄的是（）。A.車險(xiǎn)電銷B.團(tuán)體意外險(xiǎn)網(wǎng)銷C.60歲以上投保人面對面購買分紅險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)銀保渠道答案：C11.金融機(jī)構(gòu)收到央行反洗錢《行政處罰決定書》后，應(yīng)在（）內(nèi)在官網(wǎng)披露整改措施。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：B12.關(guān)于《金融營銷宣傳管理辦法》，下列做法合規(guī)的是（）。A.在短視頻平臺(tái)用“保本保收益”字樣吸引點(diǎn)擊B.將存款產(chǎn)品收益與國債利率對比但未標(biāo)明區(qū)間C.在直播間用“歷史收益不代表未來”提示D.向大學(xué)生定向推送信用卡“零門檻”廣告答案：C13.某城商行與外部數(shù)據(jù)公司簽署合作協(xié)議，向其提供脫敏后的信貸違約樣本用于建模，該行應(yīng)要求合作方出具的文件是（）。A.數(shù)據(jù)出境安全評估報(bào)告B.個(gè)人信息保護(hù)影響評估報(bào)告C.網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)證書D.商業(yè)秘密豁免函答案：B14.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工下列行為須事前備案的是（）。A.購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品B.在二級市場買入本行股票1000股C.參與科創(chuàng)板打新D.接受媒體采訪談及宏觀經(jīng)濟(jì)答案：B15.金融機(jī)構(gòu)采用隱私計(jì)算技術(shù)共享黑名單時(shí)，仍需履行的義務(wù)是（）。A.向央行申請?jiān)圏c(diǎn)資格B.獲得信息主體授權(quán)C.刪除原始數(shù)據(jù)D.向工信部備案算法答案：B16.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，以下屬于強(qiáng)制披露項(xiàng)的是（）。A.綠色信貸年均利率B.投融資碳排放總量C.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測試方法D.董事會(huì)ESG職責(zé)聲明答案：D17.某信托公司設(shè)立家族信托，受益人為未成年人，其有權(quán)單獨(dú)決定信托財(cái)產(chǎn)投向的主體是（）。A.未成年人本人B.監(jiān)護(hù)人C.信托公司D.保護(hù)人答案：B18.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，以下人員離任后6個(gè)月內(nèi)不得在原任職務(wù)管轄業(yè)務(wù)條線擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人的是（）。A.首席信息官B.分管經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)副總裁C.財(cái)務(wù)總監(jiān)D.董事會(huì)秘書答案：B19.銀行E發(fā)現(xiàn)其APP被嵌入惡意SDK，導(dǎo)致客戶短信驗(yàn)證碼泄露，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全事件報(bào)告管理辦法》應(yīng)（）。A.30分鐘內(nèi)向?qū)俚劂y保監(jiān)局電話報(bào)告B.2小時(shí)內(nèi)向央行提交書面報(bào)告C.1小時(shí)內(nèi)向工信部備案D.立即在官網(wǎng)發(fā)布警示公告答案：A20.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶年費(fèi)應(yīng)提前（）告知消費(fèi)者。A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B21.下列關(guān)于《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行可對可疑賬戶采取暫停非柜面交易措施B.支付機(jī)構(gòu)有權(quán)對可疑收款賬戶延遲結(jié)算C.公安機(jī)關(guān)可要求運(yùn)營商關(guān)停詐騙電話D.個(gè)人出售銀行卡被行政處罰后5年內(nèi)可新開賬戶答案：D22.某保險(xiǎn)公司使用無人機(jī)航拍承保農(nóng)田，涉及收集農(nóng)戶位置信息，其合規(guī)首要步驟是（）。A.向民航局申請空域許可B.獲得農(nóng)戶明示同意C.進(jìn)行數(shù)據(jù)脫敏D.向農(nóng)業(yè)農(nóng)村部報(bào)備答案：B23.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）審議批準(zhǔn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級管理層D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部答案：A24.金融機(jī)構(gòu)F因違反信用信息采集規(guī)定被央行處以罰款，其應(yīng)在（）內(nèi)提出陳述申辯。A.3日B.5日C.7日D.10日答案：D25.關(guān)于《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)納入直接監(jiān)管的是（）。A.第三方支付機(jī)構(gòu)B.金融資產(chǎn)管理公司C.銀行間市場清算所D.地方金融資產(chǎn)交易所答案：C26.銀行G收到法院凍結(jié)通知書，但賬戶資金已被有權(quán)機(jī)關(guān)輪候凍結(jié)，銀行應(yīng)（）。A.退回通知書并說明情況B.辦理輪候凍結(jié)登記C.要求法院協(xié)調(diào)D.先行凍結(jié)再報(bào)告答案：B27.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司拆入資金余額不得超過資本凈額的（）。A.50%B.80%C.100%D.150%答案：C28.某理財(cái)公司發(fā)布凈值型產(chǎn)品廣告，使用“成立以來年化收益6.8%”字樣，必須同時(shí)標(biāo)注（）。A.成立以來最大回撤B.同類產(chǎn)品平均收益C.收費(fèi)明細(xì)D.收益計(jì)算區(qū)間答案：D29.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，現(xiàn)金匯款人民幣（）以上需核對身份證件。A.1萬元B.2萬元C.5萬元D.10萬元答案：A30.銀行H擬引入第三方語音客服，其保存語音記錄的最短期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下屬于《刑法修正案（十二）》新增的金融從業(yè)人員背信罪名客觀要件的有（）。A.利用職務(wù)便利B.為親友非法牟利C.致使國家利益遭受重大損失D.非法收受財(cái)物答案：A、B、C32.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型包括（）。A.法律成本B.監(jiān)管罰沒C.資產(chǎn)損失D.聲譽(yù)損失答案：A、B、C33.金融機(jī)構(gòu)在生成式AI客服場景中，應(yīng)履行的合規(guī)義務(wù)有（）。A.備案算法模型B.標(biāo)識(shí)AI身份C.建立投訴舉報(bào)通道D.保存對話日志不少于6個(gè)月答案：A、B、C、D34.關(guān)于《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據(jù)銷毀階段應(yīng)記錄的信息包括（）。A.銷毀對象B.銷毀方式C.銷毀人及審批人D.銷毀地點(diǎn)GPS坐標(biāo)答案：A、B、C35.銀行I對公客戶J為自貿(mào)區(qū)FTN賬戶，其資金可依法用于（）。A.境外證券投資B.償還境外貸款C.境內(nèi)股權(quán)投資D.支付境內(nèi)貨款答案：A、B36.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司可以發(fā)行的產(chǎn)品類型包括（）。A.債權(quán)投資計(jì)劃B.股權(quán)投資計(jì)劃C.資產(chǎn)支持計(jì)劃D.公募基金答案：A、B、C37.以下哪些情形會(huì)觸發(fā)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》中的附加資本要求（）。A.表內(nèi)外資產(chǎn)余額排名上升B.復(fù)雜衍生品敞口擴(kuò)大C.跨境債權(quán)增加D.零售存款占比提升答案：A、B、C38.根據(jù)《金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法》，銀行應(yīng)在接到投訴后（）內(nèi)告知是否受理，并在（）內(nèi)做出處理決定。A.3日B.7日C.15日D.30日答案：B、D39.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督評級標(biāo)準(zhǔn)》，評級要素包括（）。A.內(nèi)控機(jī)制B.客戶盡職調(diào)查C.自評估質(zhì)量D.盈利水平答案：A、B、C40.銀行K擬與境外大學(xué)合作培訓(xùn)高管，需向外匯局提交的賬戶類型為（）。A.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶C.境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶D.境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)人民幣賬戶答案：C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.根據(jù)《金融營銷宣傳管理辦法》，直播帶貨保險(xiǎn)產(chǎn)品無需事前備案。（）答案：×42.銀行員工可在未經(jīng)審批情況下接受境外媒體采訪，但不得透露客戶信息。（）答案：×43.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)委托第三方機(jī)構(gòu)制定并免責(zé)。（）答案：×44.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理已公開個(gè)人信息無需取得個(gè)人同意。（）答案：√45.系統(tǒng)重要性銀行必須在董事會(huì)下設(shè)合規(guī)委員會(huì)。（）答案：√46.銀行對小微企業(yè)貸款可免于環(huán)境信息披露要求。（）答案：×47.金融租賃公司可在境內(nèi)設(shè)立項(xiàng)目公司開展飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)。（）答案：√48.根據(jù)《反洗錢法》，臨時(shí)凍結(jié)期限最長為72小時(shí)。（）答案：×49.金融機(jī)構(gòu)收到央行反洗錢監(jiān)管提示函后必須書面回復(fù)。（）答案：√50.銀行可依據(jù)內(nèi)部政策單方面關(guān)閉客戶數(shù)字人民幣錢包。（）答案：×四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)及豁免情形。答案：（1）識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：對非自然人客戶應(yīng)穿透識(shí)別其受益所有人，即直接或間接擁有25%以上股權(quán)、合伙權(quán)益、信托權(quán)益或其他最終有效控制的自然人；若無滿足25%標(biāo)準(zhǔn)，則識(shí)別高級管理人員為受益所有人。（2）豁免情形：各級黨政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位、受政府控制的國際組織、持牌金融機(jī)構(gòu)及其管理的資管產(chǎn)品、境外政府認(rèn)可的政府機(jī)構(gòu)等可豁免識(shí)別受益所有人，但需收集并登記官方認(rèn)定文件。52.結(jié)合《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，說明金融企業(yè)向境外提供“重要數(shù)據(jù)”需履行的評估流程及材料要求。答案：流程：①開展數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評估；②通過省級網(wǎng)信部門向國家網(wǎng)信部門申報(bào)安全評估；③配合國家網(wǎng)信部門完成技術(shù)評測與現(xiàn)場核查；④收到評估結(jié)果后，按結(jié)論整改或終止出境；⑤評估有效期2年，期滿或情形變化需重新評估。材料：申報(bào)書、數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評估報(bào)告、數(shù)據(jù)出境協(xié)議及標(biāo)準(zhǔn)合同、數(shù)據(jù)接收方安全能力證明、數(shù)據(jù)出境場景說明、數(shù)據(jù)分類分級及加密脫敏方案、境外接收方所在國家或地區(qū)法律環(huán)境評估、數(shù)據(jù)出境后泄露應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案、第三方安全測評報(bào)告等。53.試述《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》對“操作風(fēng)險(xiǎn)事件”分級標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)告時(shí)限要求。答案：分級標(biāo)準(zhǔn)：按損失金額與影響程度分為四級。一級：損失<100萬元且未造成聲譽(yù)影響；二級：100萬元≤損失<1000萬元或引發(fā)區(qū)域媒體關(guān)注；三級：1000萬元≤損失<1億元或引發(fā)全國媒體關(guān)注；四級：損失≥1億元或造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、重大聲譽(yù)危機(jī)。報(bào)告時(shí)限：一級事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門報(bào)告；二級事件12小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告、48小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告；三級事件6小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告、24小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告；四級事件2小時(shí)內(nèi)電話報(bào)告、12小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告，并隨時(shí)續(xù)報(bào)處置進(jìn)展。五、案例分析題（共20分）54.案例：某股份制銀行信用卡中心開發(fā)“AI智能催收系統(tǒng)”，通過語音機(jī)器人向逾期客戶撥打電話。系統(tǒng)上線前未進(jìn)行