2025年理賠員考試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.某投保人在2024年12月為家庭自用轎車投保車損險（2023版示范條款），2025年3月車輛因暴雨被淹，車主嘗試二次啟動導致發(fā)動機損壞。根據(jù)條款約定，以下說法正確的是：A.發(fā)動機損壞屬于車損險賠償范圍，因暴雨是近因B.發(fā)動機損壞不屬于賠償范圍，因二次啟動導致?lián)p失擴大C.車損險賠償車輛被淹的全部損失，包括發(fā)動機D.需由投保人證明未二次啟動方可獲賠2.某健康險保單約定等待期90天，被保險人于2025年1月1日投保，2025年4月10日確診甲狀腺癌（非既往癥）。保險公司應如何處理？A.全額賠付，因等待期已過B.拒賠，因確診時間在等待期內C.賠付50%，因部分時間在等待期內D.需核實投保時是否如實告知既往癥3.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險（綜合險），保險金額1000萬元，保險價值1200萬元。因火災導致固定資產(chǎn)損失800萬元，其中設備殘值50萬元。根據(jù)比例分攤原則，保險公司應賠付：A.800萬元B.666.67萬元C.625萬元D.541.67萬元4.下列哪種情形不屬于人身意外險的“意外事故”定義？A.行人被高空墜落的廣告牌砸傷B.登山者因突發(fā)心臟病跌落身亡C.乘客在地鐵內滑倒骨折D.工人因操作機器時被飛濺的鐵屑灼傷眼睛5.某車險被保險人報案稱車輛在停車場被剮蹭，現(xiàn)場無監(jiān)控，查勘員發(fā)現(xiàn)車身劃痕呈規(guī)律性直線，且漆面脫落處有藍色漆殘留。最可能的調查方向是：A.被保險人故意制造事故B.第三方車輛剮蹭（藍色車輛）C.自然磨損導致D.動物抓撓造成6.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，向保險人請求賠償?shù)脑V訟時效期間為：A.1年B.2年C.3年D.5年7.某家財險保單約定“室內財產(chǎn)按第一危險方式賠償”，保險金額5萬元。因盜竊導致室內財物損失3萬元（其中現(xiàn)金2000元，保單約定現(xiàn)金除外責任），實際損失中可獲賠的金額為：A.3萬元B.2.8萬元C.5萬元D.0元（因含現(xiàn)金）8.健康險理賠中，以下哪項材料不屬于必須提供的核賠依據(jù)？A.被保險人身份證復印件B.醫(yī)院出具的診斷證明書（加蓋公章）C.門診病歷中醫(yī)生手寫的“建議住院”備注D.醫(yī)療費用原始發(fā)票（含明細清單）9.車險查勘時發(fā)現(xiàn)被保險車輛使用性質為“非營業(yè)”，但實際用于網(wǎng)約車接單，且未通知保險公司批改。發(fā)生事故后，保險公司最合理的處理方式是：A.正常賠付，因事故與使用性質無關B.拒賠，因標的風險顯著增加未告知C.賠付50%，按比例分攤風險D.需核實事故是否因網(wǎng)約車運營直接導致10.某工程險保單約定“每次事故絕對免賠額10萬元或損失金額的10%，以高者為準”。若某次事故損失120萬元，保險公司應賠付：A.108萬元B.110萬元C.100萬元D.102萬元二、多項選擇題（每題3分，共15分，少選、錯選均不得分）1.以下屬于車險免責情形的有：A.駕駛證超過有效期但已申請換證未領取B.事故發(fā)生后，被保險人未及時報案導致現(xiàn)場破壞C.車輛未按規(guī)定進行安全技術檢驗D.被保險人故意偽造現(xiàn)場2.健康險核賠時需重點核查的“不合理醫(yī)療費用”包括：A.與確診疾病無關的檢查項目費用B.非必要的高端病房住院費（普通病房可滿足治療）C.醫(yī)保已報銷的費用部分D.符合診療規(guī)范的進口藥品費用3.家財險理賠中，現(xiàn)場查勘需重點確認的內容有：A.事故發(fā)生的時間、地點是否與報案一致B.受損財產(chǎn)是否為保單列明的保險標的C.損失程度是否存在夸大（如家具浸泡后實際可修復）D.事故原因是否屬于保單約定的保險責任（如火災是否因電路老化）4.人身意外險中“意外事故”的構成要件包括：A.外來的（非身體內部原因）B.突發(fā)的（不可預見且瞬間發(fā)生）C.非本意的（非被保險人主動追求）D.非疾病的（排除因疾病引發(fā)的傷害）5.企業(yè)財產(chǎn)險理賠中，固定資產(chǎn)損失核定的依據(jù)包括：A.購買時的原始發(fā)票（若有）B.資產(chǎn)折舊計算表（按企業(yè)會計政策）C.維修單位出具的修復費用報價單D.同類資產(chǎn)的市場重置價值（考慮成新率）三、案例分析題（每題15分，共30分）案例1：家庭財產(chǎn)險火災理賠2025年5月10日，投保人張某報案稱其居住的單元房因電器短路引發(fā)火災，導致客廳、臥室部分財物燒毀。查勘員現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)：-保單承保范圍：房屋主體（保險金額80萬元）、室內財產(chǎn)（保險金額20萬元），未附加現(xiàn)金、首飾等特約條款；-火災事故認定書：起火點為客廳插座，系線路老化導致短路（非投保人故意）；-受損財產(chǎn)：房屋墻面、地板修復費用15萬元；室內財產(chǎn)包括沙發(fā)（購買價1.2萬元，已使用3年，折舊率10%/年）、電視機（購買價8000元，已使用2年，折舊率15%/年）、衣物（無法提供購買憑證，估算實際價值5000元）；-張某稱火災時家中存放現(xiàn)金3000元，要求一并賠償。問題：1.本次事故是否屬于家財險保險責任？請說明依據(jù)。2.計算房屋主體和室內財產(chǎn)的合理賠付金額（需列出計算過程）。3.現(xiàn)金3000元是否應賠付？為什么？案例2：人身意外險拒賠爭議2025年3月，被保險人李某投?！熬C合意外險”（保額50萬元，條款約定“除外責任：被保險人因斗毆、醉酒導致的傷害”）。2025年4月，李某與朋友聚餐后（經(jīng)檢測血液酒精含量25mg/100ml，未達醉駕標準）騎電動車回家，因避讓行人摔倒，導致左股骨骨折。李某向保險公司申請理賠，保險公司以“醉酒”為由拒賠。問題：1.保險公司拒賠是否合理？請結合條款和相關法律分析。2.若李某摔倒的直接原因是電動車剎車失靈（車輛未定期保養(yǎng)），保險公司是否應賠付？為什么？四、實務操作題（共35分）題目：車險現(xiàn)場查勘流程與注意事項假設你是某財險公司車險查勘員，接到報案：2025年6月15日10:00，被保險人王某稱其駕駛的SUV（車牌號A-12345）在XX市XX路與一輛電動車發(fā)生碰撞，電動車駕駛人張某受傷（已送醫(yī)院），車輛前保險杠、引擎蓋受損。請列出你到達現(xiàn)場后的查勘操作流程，并說明每個步驟的關鍵注意事項（需包含現(xiàn)場拍照要求、當事人詢問要點、證據(jù)固定方法等）。答案一、單項選擇題1.B2.A3.C（計算：（800-50）×（1000/1200）=625萬元）4.B5.B6.B7.B（3萬-0.2萬=2.8萬）8.C9.B10.A（120萬×10%=12萬，高于10萬，免賠12萬，賠付108萬）二、多項選擇題1.BCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD三、案例分析題案例1答案：1.屬于保險責任。依據(jù)：火災事故認定書確認起火原因為線路老化短路（非投保人故意），屬于家財險“火災”保險責任范圍（通常家財險承保因自然災害或意外事故導致的損失，火災屬常見責任）。2.賠付計算：-房屋主體：修復費用15萬元未超過保險金額80萬元，全額賠付15萬元；-室內財產(chǎn)：沙發(fā)：1.2萬×（1-3×10%）=0.84萬元；電視機：0.8萬×（1-2×15%）=0.52萬元；衣物：因無法提供購買憑證，按實際價值5000元（需結合市場詢價或協(xié)商確認）；合計室內財產(chǎn)損失：0.84+0.52+0.5=1.86萬元，未超過保險金額20萬元，賠付1.86萬元；總賠付：15+1.86=16.86萬元。3.現(xiàn)金3000元不應賠付。家財險通常將現(xiàn)金、首飾等貴重物品列為除外責任（需投保人附加特約條款方可承保），本案未附加，故不賠。案例2答案：1.拒賠不合理。條款約定“醉酒”為除外責任，而李某血液酒精含量25mg/100ml（未達80mg/100ml的醉駕標準），不屬于“醉酒”。根據(jù)《道路交通安全法》，醉駕需達到80mg/100ml以上，保險公司以“醉酒”拒賠無依據(jù)，應賠付。2.應賠付。電動車剎車失靈屬于意外因素（非被保險人故意或重大過失），且事故直接原因是剎車失靈導致避讓不及，與意外險“外來、突發(fā)、非本意、非疾病”的定義相符，保險公司需賠付。四、實務操作題答案（要點）查勘流程及注意事項：1.及時到達現(xiàn)場（關鍵注意：市區(qū)內盡量30分鐘內到達，偏遠地區(qū)需向報案人說明預計到達時間，避免因延遲導致現(xiàn)場破壞）。2.現(xiàn)場保護與初步觀察：-觀察事故現(xiàn)場是否變動（如車輛是否被移動），若已移動，記錄原始位置（通過拍照或詢問目擊者）；-確認碰撞痕跡是否吻合（SUV前保險杠與電動車接觸位置、高度是否一致）。3.現(xiàn)場拍照取證（要求：-全景照：包含事故車輛、電動車、道路環(huán)境、交通標志，體現(xiàn)事故位置；-細節(jié)照：SUV受損部位（前保險杠裂痕、引擎蓋凹陷）、電動車受損部位（車身劃痕、后視鏡脫落）、地面剎車痕跡、碰撞碎片；-特寫照：車牌號（A-12345）、駕駛證/行駛證（核對是否有效）、電動車駕駛人張某的受傷部位（如腿部擦傷）；-照片需標注拍攝時間、地點，確保連續(xù)性和關聯(lián)性。4.詢問當事人及目擊者：-向王某詢問：事故發(fā)生時間、行駛方向、是否采取制動措施、是否有其他妨礙駕駛的行為（如接打電話）；-向目擊者（如有）核實：王某是否超速、電動車是否闖紅燈；-記錄關鍵點（如“王某稱當時車速40km/h，看到電動車突然橫穿馬路”），要求當事人簽字確認。5.證據(jù)固定：-收集電動車駕駛人張某的醫(yī)院診斷證明（初步檢查結果）、聯(lián)系方式；-調取附近監(jiān)控（如有），若無法現(xiàn)場調取，需書面申請保存錄像；-記錄現(xiàn)場測量數(shù)據(jù)（剎車痕跡長度、