2025年融資擔(dān)保公司招聘試題(+答案)第一部分專(zhuān)業(yè)知識(shí)測(cè)試（共40分）一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題，20分）1.融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)（）。A.5%B.10%C.15%D.20%2.以下哪項(xiàng)不屬于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的“三查”范圍？（）A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.代償追償3.反擔(dān)保措施中，下列哪項(xiàng)屬于權(quán)利質(zhì)押？（）A.房產(chǎn)抵押B.應(yīng)收賬款質(zhì)押C.機(jī)器設(shè)備抵押D.存貨質(zhì)押4.根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本最低限額為（）。A.5000萬(wàn)元B.1億元C.2億元D.5億元5.某企業(yè)申請(qǐng)1000萬(wàn)元擔(dān)保貸款，資產(chǎn)負(fù)債率75%，流動(dòng)比率1.2，速動(dòng)比率0.8，行業(yè)平均流動(dòng)比率1.5，速動(dòng)比率1.0。從財(cái)務(wù)指標(biāo)看，最需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.長(zhǎng)期償債能力B.短期償債能力C.盈利能力D.運(yùn)營(yíng)能力6.融資擔(dān)保公司計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的比例一般為（）。A.當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%B.年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%C.當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的25%D.年末擔(dān)保責(zé)任余額的2%7.以下哪種情形屬于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的“過(guò)度擔(dān)?！?？（）A.擔(dān)保額度超過(guò)企業(yè)實(shí)際資金需求B.反擔(dān)保價(jià)值覆蓋擔(dān)保額度120%C.為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供聯(lián)合擔(dān)保D.擔(dān)保期限與貸款期限一致8.綠色產(chǎn)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪類(lèi)企業(yè)不符合重點(diǎn)支持范圍？（）A.光伏組件生產(chǎn)企業(yè)（能耗低于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）B.傳統(tǒng)燃煤電廠（未完成超低排放改造）C.新能源汽車(chē)電池回收企業(yè)D.污水處理廠（采用零排放技術(shù)）9.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，“第二還款來(lái)源”指的是（）。A.企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入B.反擔(dān)保措施變現(xiàn)價(jià)值C.股東個(gè)人經(jīng)營(yíng)收入D.政府補(bǔ)貼收入10.某擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在“通過(guò)關(guān)聯(lián)交易虛增收入”的情況，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)二、判斷題（每題1分，共10題，10分）1.融資擔(dān)保公司可以為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保，但需在董事會(huì)決議中明確披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。（）2.小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若企業(yè)實(shí)際控制人無(wú)個(gè)人資產(chǎn)，可豁免個(gè)人連帶責(zé)任保證。（）3.擔(dān)保代償后，融資擔(dān)保公司可直接處置反擔(dān)保物，無(wú)需通過(guò)司法程序。（）4.應(yīng)收賬款質(zhì)押需在人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記。（）5.擔(dān)保責(zé)任余額是指融資擔(dān)保公司所有在保項(xiàng)目的本金余額之和。（）6.融資擔(dān)保公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。（）7.對(duì)于科技型中小企業(yè)，可適當(dāng)提高擔(dān)保放大倍數(shù)（不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍）。（）8.反擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值應(yīng)參考市場(chǎng)公允價(jià)值，可接受企業(yè)自行評(píng)估的結(jié)果。（）9.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若企業(yè)提供的抵押房產(chǎn)存在未結(jié)清的銀行貸款，仍可作為有效反擔(dān)保。（）10.融資擔(dān)保公司應(yīng)建立保后檢查制度，對(duì)關(guān)注類(lèi)項(xiàng)目的檢查頻率應(yīng)高于正常類(lèi)項(xiàng)目。（）三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共2題，10分）1.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的“五道防線”及其核心內(nèi)容。2.列舉至少5種常見(jiàn)的反擔(dān)保措施，并說(shuō)明不動(dòng)產(chǎn)抵押與應(yīng)收賬款質(zhì)押的主要區(qū)別。第二部分案例分析題（共30分）案例背景：某融資擔(dān)保公司收到A企業(yè)的擔(dān)保申請(qǐng)。A企業(yè)成立于2020年，主營(yíng)高端裝備制造，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，實(shí)繳3000萬(wàn)元；2023年?duì)I業(yè)收入1.2億元，凈利潤(rùn)1500萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率65%，流動(dòng)比率1.4，速動(dòng)比率1.1（行業(yè)平均流動(dòng)比率1.3，速動(dòng)比率1.0）；主要客戶為國(guó)內(nèi)大型制造企業(yè)，賬期45天，應(yīng)收賬款余額4000萬(wàn)元（占流動(dòng)資產(chǎn)40%）；企業(yè)實(shí)際控制人張某持有公司70%股權(quán)，個(gè)人名下有兩套房產(chǎn)（評(píng)估價(jià)值800萬(wàn)元），無(wú)不良信用記錄；本次申請(qǐng)擔(dān)保貸款5000萬(wàn)元，用于采購(gòu)原材料，貸款期限1年，銀行要求擔(dān)保公司承擔(dān)100%連帶責(zé)任保證。問(wèn)題：1.從企業(yè)基本情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)狀況角度，分析該項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（8分）。2.設(shè)計(jì)至少3項(xiàng)反擔(dān)保措施，并說(shuō)明選擇依據(jù)（10分）。3.若經(jīng)評(píng)審?fù)鈸?dān)保，需在《擔(dān)保合同》中明確哪些核心條款？（12分）第三部分實(shí)務(wù)操作題（共20分）任務(wù)：假設(shè)你是某融資擔(dān)保公司的項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)B企業(yè)5000萬(wàn)元擔(dān)保貸款項(xiàng)目的貸后管理。近期現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)：B企業(yè)因上游原材料漲價(jià)導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升15%，訂單量同比下降10%；銀行賬戶余額從3個(gè)月前的1200萬(wàn)元降至200萬(wàn)元；企業(yè)未提前告知擔(dān)保公司上述變化。要求：1.撰寫(xiě)一份簡(jiǎn)要的《貸后檢查報(bào)告》（需包含檢查情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)對(duì)措施三部分，800字左右）（12分）。2.列出下一步需重點(diǎn)跟蹤的3項(xiàng)指標(biāo)，并說(shuō)明理由（8分）。第四部分綜合能力測(cè)試（共10分）邏輯推理題（5分）：某擔(dān)保公司有甲、乙、丙、丁四個(gè)項(xiàng)目，其中：-甲項(xiàng)目盈利，但丁項(xiàng)目不盈利；-乙項(xiàng)目和丙項(xiàng)目至少有一個(gè)盈利；-丙項(xiàng)目盈利當(dāng)且僅當(dāng)甲項(xiàng)目盈利；-丁項(xiàng)目不盈利，則乙項(xiàng)目盈利。問(wèn)：四個(gè)項(xiàng)目中哪些盈利？請(qǐng)寫(xiě)出推理過(guò)程。文字表達(dá)題（5分）：請(qǐng)用200字以?xún)?nèi)總結(jié)“融資擔(dān)保公司在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的作用”，要求語(yǔ)言簡(jiǎn)潔、邏輯清晰。參考答案第一部分專(zhuān)業(yè)知識(shí)測(cè)試一、單項(xiàng)選擇題1.B2.D3.B4.B5.B6.A7.A8.B9.B10.A二、判斷題1.√2.×（小微企業(yè)擔(dān)保需落實(shí)實(shí)際控制人連帶責(zé)任，無(wú)資產(chǎn)可追加其他擔(dān)保）3.×（需按合同約定或司法程序處置）4.√5.×（含利息等或有負(fù)債）6.√7.√8.×（需由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)出具報(bào)告）9.×（需先解押或辦理順位抵押）10.√三、簡(jiǎn)答題1.五道防線：①業(yè)務(wù)部門(mén)初審（客戶準(zhǔn)入、基礎(chǔ)資料核查）；②風(fēng)控部門(mén)審查（風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估、反擔(dān)保方案設(shè)計(jì)）；③評(píng)審委員會(huì)終審（重大風(fēng)險(xiǎn)決策）；④保后管理（動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）；⑤追償處置（代償后資產(chǎn)保全、清收）。2.常見(jiàn)反擔(dān)保措施：不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押（應(yīng)收賬款/股權(quán)/知識(shí)產(chǎn)權(quán)）、保證擔(dān)保（法人/自然人）、保證金。區(qū)別：不動(dòng)產(chǎn)抵押需登記，優(yōu)先受償權(quán)基于物的價(jià)值；應(yīng)收賬款質(zhì)押需登記，優(yōu)先受償權(quán)基于債權(quán)實(shí)現(xiàn)，受付款方信用影響大。第二部分案例分析題1.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①成立時(shí)間短（3年），經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性待驗(yàn)證；②應(yīng)收賬款占比高（40%），存在壞賬風(fēng)險(xiǎn)；③實(shí)繳資本未完全到位（3000/5000萬(wàn)元），股東出資能力存疑；④擔(dān)保額度（5000萬(wàn)元）占凈資產(chǎn)比例高（假設(shè)擔(dān)保公司凈資產(chǎn)2億元，則占比25%，超10%監(jiān)管限制）。2.反擔(dān)保措施：①實(shí)際控制人張某兩套房產(chǎn)抵押（覆蓋部分風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人資產(chǎn)綁定增強(qiáng)還款意愿）；②應(yīng)收賬款質(zhì)押（對(duì)應(yīng)客戶為大型企業(yè)，回款穩(wěn)定性較高，需辦理登記）；③5%保證金（250萬(wàn)元，增強(qiáng)企業(yè)還款約束）；④股權(quán)質(zhì)押（張某70%股權(quán)，鎖定企業(yè)控制權(quán)）。3.核心條款：擔(dān)保范圍（本金、利息、違約金）、擔(dān)保期限（與貸款期限一致）、反擔(dān)保條款（具體措施及處置規(guī)則）、信息披露義務(wù)（企業(yè)需定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表）、代償觸發(fā)條件（貸款逾期3日）、追償權(quán)約定（代償后可直接處置反擔(dān)保物）、違約責(zé)任（企業(yè)違約需支付擔(dān)保金額5%的違約金）。第三部分實(shí)務(wù)操作題1.《貸后檢查報(bào)告》示例：檢查情況：2025年X月X日，我部對(duì)B企業(yè)5000萬(wàn)元擔(dān)保貸款項(xiàng)目開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。企業(yè)反饋：①上游原材料（如鋼材）價(jià)格同比上漲15%，導(dǎo)致生產(chǎn)成本增加；②受行業(yè)周期影響，訂單量較去年同期下降10%；③銀行賬戶余額從3個(gè)月前的1200萬(wàn)元降至200萬(wàn)元，主要用于支付原材料款；④企業(yè)未按《擔(dān)保合同》約定提前告知經(jīng)營(yíng)變化。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：企業(yè)短期償債能力下降（現(xiàn)金流緊張），若訂單持續(xù)下滑或原材料價(jià)格繼續(xù)上漲，可能出現(xiàn)貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)；未履行信息披露義務(wù)，信用意識(shí)薄弱，需警惕道德風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)措施：①要求企業(yè)3日內(nèi)提交詳細(xì)的成本控制方案及訂單恢復(fù)計(jì)劃；②追加10%保證金（500萬(wàn)元）或補(bǔ)充房產(chǎn)抵押（價(jià)值不低于800萬(wàn)元）；③每周監(jiān)測(cè)銀行賬戶流水，若余額低于100萬(wàn)元，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；④約見(jiàn)實(shí)際控制人，明確違約責(zé)任及代償后果。2.重點(diǎn)跟蹤指標(biāo)：①銀行賬戶日均余額（低于100萬(wàn)元時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加?。虎谠戮唵谓痤~（連續(xù)2個(gè)月下降超15%需啟動(dòng)應(yīng)急處置）；③應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率（若低于行業(yè)均值30%，可能出現(xiàn)供應(yīng)商擠兌）。第四部分綜合能力測(cè)試邏輯推理題：由條件1，甲盈利，丁不盈利；條件3“丙盈利?甲盈利”，因甲盈利，故丙盈利；條件2“乙或丙盈利”，丙已盈利，條件滿足；條件4“丁