銀行綜合知識考試內(nèi)容及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行2.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)3.目前我國銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.發(fā)行債券C.向央行借款D.同業(yè)拆借4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能5.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.定期存款C.協(xié)定存款D.通知存款6.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的核心資本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%7.信用卡透支屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。A.存款B.貸款C.中間D.投資8.匯率波動受黃金輸送點的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）A.信用本位制B.金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系9.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.人壽保險單10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收水電費B.銀行卡業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.票據(jù)貼現(xiàn)2.金融市場按照交易對象不同可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場3.以下屬于我國政策性銀行的有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行4.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支B.通貨膨脹率C.利率D.市場預(yù)期5.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)6.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)7.金融風(fēng)險的特征包括（）A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性8.下列屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點的有（）A.不記名B.金額較大C.利率既有固定的，也有浮動的D.可以提前支取9.商業(yè)銀行貸款五級分類包括（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款和損失貸款10.以下屬于資本市場工具的有（）A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）2.一般來說，流動性越強的金融工具，收益性越高。（）3.我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（）4.政策性銀行不以盈利為目的。（）5.信用卡免息期是指從銀行記賬日至到期還款日之間的日期。（）6.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）7.存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力越強。（）8.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）9.開放式基金的規(guī)模是固定不變的。（）10.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用與銀行信用相結(jié)合的票據(jù)。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的三大經(jīng)營原則及其關(guān)系。答案：三大經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，銀行要在保證安全性和流動性的前提下，追求盈利最大化。2.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)。答案：貨幣政策最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、平衡國際收支。穩(wěn)定物價是抑制通貨膨脹；充分就業(yè)指將失業(yè)率控制在合理范圍；促進經(jīng)濟增長保持經(jīng)濟適度增長；平衡國際收支維持國際收支基本平衡。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價、反映經(jīng)濟運行等功能。能引導(dǎo)資金流動，合理配置資源，分散風(fēng)險，調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，為資產(chǎn)定價并反映經(jīng)濟狀況。4.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類型。答案：主要業(yè)務(wù)類型有負債業(yè)務(wù)，如存款、借款；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資；中間業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是資金來源，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運用，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成資產(chǎn)負債。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響及傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對策略。答案：影響：分流存款、搶占貸款市場、沖擊支付結(jié)算業(yè)務(wù)等。應(yīng)對策略：加強金融科技投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；拓展線上渠道，提升用戶體驗；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，優(yōu)勢互補，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。2.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對措施。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險管理難度增大。措施：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；加強成本管理；提升定價能力；強化風(fēng)險管理體系，應(yīng)對利率波動風(fēng)險。3.討論當(dāng)前金融監(jiān)管加強對銀行業(yè)的影響。答案：影響：規(guī)范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，減少違規(guī)操作，降低金融風(fēng)險；促使銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，注重合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展；短期可能增加經(jīng)營成本，但長期利于行業(yè)健康。有助于維護金融市場穩(wěn)定，提升銀行信譽。4.討論綠色金融發(fā)展對銀行的機遇與挑戰(zhàn)。答案：機遇：拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如綠色信貸、綠色債券；提升社會形象，吸引客戶。挑戰(zhàn)：需創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；面臨項目評估、風(fēng)險管理等難題，要建立專業(yè)團隊，加強環(huán)境風(fēng)險評估能力。答案一、單項選擇題1.B2.B3.A4.C5.B6.A7.B8.B9.B10.D二、多項選擇題1.ABC2.ABCD