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InformationMemorandum

。成都市商亞銀行

ChengduCityCommercialBank

ProjectGinkgo

September25,2007

目錄

第一章釋義...................................................11

第二章概覽...................................................13

一、行業(yè)概述..................................................................13

（一）概述....................................................................13

（二）國內(nèi)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程...........................................14

（三）國內(nèi)銀行業(yè)市場格局....................................................15

二、公司簡介................................................................17

（一）概況....................................................................17

（二）本行組織結(jié)構(gòu)...........................................................17

三、股權(quán)結(jié)構(gòu)..................................................................19

四、業(yè)務(wù)模式..................................................................19

五、業(yè)務(wù)特點(diǎn)..................................................................19

六、經(jīng)營戰(zhàn)喀..................................................................20

七、治理結(jié)構(gòu)..................................................................20

八、管理團(tuán)隊(duì)..................................................................20

九、財(cái)務(wù)狀況..................................................................20

十、引資概要..................................................................21

第三章投資亮點(diǎn)...............................................22

一、得天獨(dú)厚的政策和區(qū)位優(yōu)勢................................................22

二、準(zhǔn)確的市場定位...........................................................23

三、優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)...........................................................24

四、規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu).....................................................25

五、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和信息優(yōu)勢.....................................................25

六、高效的管理體制...........................................................26

七、良好的成長性.............................................................26

八、良好的銀行品牌...........................................................27

九、西部地區(qū)最佳跨區(qū)域發(fā)展平臺(tái)............................................29

十、顯著的稀缺價(jià)值...........................................................29

第四章本次引資安排............................................30

一、引資的目的...............................................................30

二、境外戰(zhàn)略投資者需要具備的基本條件.....................................30

三、引資前股本結(jié)構(gòu)...........................................................31

四、引資后股本結(jié)構(gòu)...........................................................32

五、本次引資所募集資金的運(yùn)用................................................32

第五章中國銀行業(yè)概要........................................33

一、總攬......................................................................33

二、中國銀行業(yè)成長的格局與環(huán)境.............................................33

（一）國內(nèi)銀行業(yè)市場格局....................................................33

（二）中國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境..................................................34

（三）銀行業(yè)的監(jiān)管...........................................................35

三、中國銀行業(yè)成長的故跡和方向.............................................38

四、中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程............................................39

第六章公司簡介...............................................42

一、歷史沿革..................................................................42

二、本行業(yè)務(wù)..................................................................43

三、組織機(jī)構(gòu)..................................................................43

（一）組織結(jié)構(gòu)圖.............................................................43

（二）管理體制...............................................................45

（三）主要的管理制度.........................................................45

四、公司治理..................................................................47

（一）股東大會(huì)...............................................................47

（二）董事會(huì)..................................................................................................................................47

（三）監(jiān)事會(huì)..................................................................48

（四）獨(dú)立董事...............................................................49

（五）本行接受下列機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與檢查：.......................................49

第七章業(yè)務(wù)發(fā)展情況..........................................50

一、業(yè)務(wù)發(fā)展歷程.............................................................50

二、運(yùn)營結(jié)構(gòu)..................................................................55

（一）業(yè)務(wù)運(yùn)營結(jié)構(gòu)圖.........................................................56

（二）主要業(yè)務(wù)組織流程.....................................................57

（三）營銷渠道...............................................................60

三、本行主要業(yè)務(wù).............................................................62

（一）公司銀行業(yè)務(wù)...........................................................63

（二）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)...........................................................65

（三）資金業(yè)務(wù)...............................................................68

第八章風(fēng)險(xiǎn)管理...............................................70

一、概述......................................................................70

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架...........................................................70

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理概況...........................................................72

二、信用風(fēng)險(xiǎn)管理.............................................................73

（一）公司類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理................................................73

（二）個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理................................................74

三、市場風(fēng)險(xiǎn)管理.............................................................75

（一）現(xiàn)有組織架構(gòu)...........................................................75

（二）部門分工...............................................................75

（三）制度建設(shè)和控制措施....................................................76

（四）內(nèi)部監(jiān)督...............................................................76

四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理.............................................................76

五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理...........................................................76

六、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理.........................................................77

七、違規(guī)行為的報(bào)告和監(jiān)控..................................................77

第九章財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息和分析....................................78

一、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表.............................................................78

（一）最近三年資產(chǎn)負(fù)債表.....................................................78

（二）最近三年利泗表.........................................................81

二、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)事項(xiàng)及說明......................................................82

（-）審計(jì)事項(xiàng)說明...........................................................82

（二）主要會(huì)計(jì)政策...........................................................83

三、財(cái)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)分析..................................................84

（一）財(cái)務(wù)指標(biāo)...............................................................84

（二）監(jiān)管指標(biāo)分析...........................................................86

四、管理層對(duì)特別事項(xiàng)的說明................................................88

（一）原匯通銀行事項(xiàng).........................................................88

（二）境內(nèi)外會(huì)計(jì)師審汁差異事項(xiàng)............................................89

五、管理層對(duì)下一步發(fā)展的展望................................................89

（一）本行總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)..................................................89

（二）未來三年的增長計(jì)劃....................................................89

（三）戰(zhàn)略實(shí)施措施...........................................................89

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FORWARD-LOOKINGSTATEMENTS

ThisMemorandumincludesforward-lookingstatements.Wehavebasedthese

forward-lookingstatementsonourcurrentexpectationsandprojectionsaboutfuture

events.Theseforward-lookingstatementsreflectvariousassumptionsbyus

concerninganticipatedresultsandaresubjecttorisks,uncertaintiesand

assumptionsaboutus,including:

?ChangesinbankinglawsorregulationsinChina,includingchangesin

pricingregulationorrestrictionsonforeignownershipofbanks;

?Implementationofourstrategy,includingourabilitytoobtaingovernment

approvalsandnegotiatefavorableterms;

?Ourabilitytomanageourexpandingoperationsandeffectivelyrunbanking

operations;

?Ourabilitytocontinuetoraisefinancingtomeetourcapitaladequacy

requirementsandcapitalneeds;

?Competitionfromotherbanksandfinancialservicesprovidersforclients,

?Departureofanymemberofourseniormanagementteamorotherkey

personnel;managementpersonnelandbankingstaff;

?Evolutionofourloanportfolio;

?Aversechangesinthepolitical,economicorlegalsituationinChina.

Ouractualresultsofoperationsmaydifferfromtheseforward-looking

statements.Therecanbenoassurancethatsuchstatementsw川berealized.The

forecastandactualresultsmayvaryandsomeofthevariationsmaybematerial.We

undertakenoobligationtoupdateorreviseanyforward-lookingstatements,whether

asaresultofnewinformation,futureeventsorotherwise.Inlightoftheserisks,

uncertaintiesandassumptions,theforward-lookingeventsdiscussedinthis

Memorandummightnotoccur.NeitherwenortheFinancialAdvisorsmakeany

representationsastotheaccuracyorcompletenessofsuchstatements,estimates

andprojectionsorthatanyforecastswillbeachieved.

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免責(zé)聲明

在參閱信息備忘錄之前，請務(wù)必閱讀此免責(zé)聲明。信息備忘錄（在此稱“備忘錄”）

是根據(jù)限定范圍內(nèi)投資者的請求，為方便其考慮是否繼續(xù)調(diào)查而提供的機(jī)密文件。此備

忘錄的閱讀和使用，須遵守以下條款和規(guī)定。

此備忘錄的使用須遵守投資者先前簽署的《保密承諾函》的各項(xiàng)條款，并嚴(yán)格限制

備忘錄內(nèi)容的派發(fā)和復(fù)制。

成都市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）證券從未，并且將來也不會(huì)在

美國《1933年證券法》，或是在美國任何州的證券法以及司法下登記。本行證券不會(huì)在

美國范圍內(nèi)提供和出售，也不會(huì)出現(xiàn)在美國人的賬戶和其收益中（依照證券法案S規(guī)定

的解釋），但以下情況除外：尋求豁免，或此交易不受制于證券法和實(shí)施證券法的各州

或是當(dāng)?shù)氐淖C券法。本行證券從未經(jīng)過美國證券交易委員會(huì)，或是美國任何州的證券協(xié)

會(huì)和美國任何司法以及其它管理當(dāng)局的批準(zhǔn)或否決，也沒有任何前述當(dāng)局宣判和批準(zhǔn)

本行證券發(fā)行對(duì)我們提供的此備忘錄準(zhǔn)確性或完備性的依據(jù)。

接受此備忘錄，同時(shí)在對(duì)本行的進(jìn)一步調(diào)查或?qū)Ρ拘械娜魏螡撛谕顿Y過程占，您都

須同意對(duì)備忘錄中所有的信息在任何時(shí)間都進(jìn)行保密。此備忘錄內(nèi)容和對(duì)本行潛在投資

的任何其它信息，均不能以任何形式進(jìn)行轉(zhuǎn)交、派發(fā)和復(fù)制。特別是，此備忘錄不能進(jìn)

入美國或發(fā)給任何“美國人”（依照證券法案S規(guī)定的解釋）。忽略此規(guī)定也許會(huì)導(dǎo)

致對(duì)美國證券法或其它適用法律的違背。

接受此備忘錄，您還須進(jìn)一步同意，您接受它是為了獲取信息，而且這是您的唯一

目的。此備忘錄中的信息均由成都市商業(yè)銀行股份有限公司提供，而不是中信建投證券

有限責(zé)任公司（財(cái)務(wù)顧問）和安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供，財(cái)務(wù)顧問亦沒有對(duì)備忘錄的內(nèi)容

進(jìn)行核實(shí)和認(rèn)可。此備忘錄不確保其完整性，亦不確保其包括了對(duì)本行進(jìn)行投資所需的、

潛在投資者認(rèn)為重要的所有信息。本行和財(cái)務(wù)顧問沒有也不會(huì)對(duì)備忘錄的準(zhǔn)確性和完整

性做出任何直接的或隱含的陳述或保證，也不會(huì)就其準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)任何賁任或義

務(wù)。接受此備忘錄，您應(yīng)同意本行和財(cái)務(wù)顧問都將不具有此項(xiàng)義務(wù)。

鑒于備息錄和其包含信息的完整性有限，您應(yīng)以此備忘錄中所涉及信息發(fā)生的基準(zhǔn)

日為準(zhǔn)。本行的經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)狀況、營業(yè)成果和預(yù)期會(huì)在基準(zhǔn)日以后發(fā)生變

化，但本行不會(huì)對(duì)備忘錄中信息進(jìn)行更新。

本行不會(huì)在任何投資法律下，或相似的法律和章程下就投資人對(duì)本行進(jìn)行投資的合

法性做出陳述。您不能認(rèn)為備忘錄中的任何信息都是合法的。關(guān)于此次投資本行的事宜，

您應(yīng)該咨詢您的法律顧問、財(cái)務(wù)顧問和稅務(wù)顧問。

本備忘錄僅作信息提供之用，不構(gòu)成任何有關(guān)對(duì)本行進(jìn)行投資事宜的合同的一部

分。投資者作出的決策應(yīng)基于其盡職調(diào)查的結(jié)果，而不應(yīng)依賴本備息錄。

本行和財(cái)務(wù)顧問，代表本行，保留在任何時(shí)候同一方和多方潛在投資方談判并達(dá)成

最終協(xié)議的權(quán)利，而無須預(yù)先通知您和其他投資方。本行和財(cái)務(wù)顧問，代表本行，保留

在任何時(shí)候終止各方進(jìn)一步調(diào)查和提出擬議進(jìn)程的權(quán)利。本行和財(cái)務(wù)顧問，對(duì)前述規(guī)則

或規(guī)程以及其它規(guī)程進(jìn)行修改，而無需預(yù)先通知和說明原因。

前瞻性聲明

此備忘錄中包括了一些前瞻性陳述。這些前瞻性陳述是基于我們目前的預(yù)期和對(duì)將

來發(fā)生事件的推測。此聲明反映出本行關(guān)于不同預(yù)測結(jié)果的各種假設(shè)。本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)、

不確定因素和各種假設(shè)包括：

?中國銀行法和相關(guān)規(guī)定的變化，包括對(duì)外資銀行定價(jià)的規(guī)定和限制條件的改變；

?本行戰(zhàn)略的實(shí)施，包括我們獲得政府認(rèn)同的能力和談判優(yōu)惠條件；

?本行對(duì)業(yè)務(wù)擴(kuò)展和有效經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的能力；

?本行滿足資本充足率要求和自身資本需求的持續(xù)融資能力；

?來自于其它銀行的競爭和為客戶提供的金融服務(wù)；

?本行高層管理團(tuán)隊(duì)的成員和其它關(guān)鍵成員的離開；管理部門和銀行員工變動(dòng)；

?本行貸款組合的變更；

?中國政治、經(jīng)濟(jì)和法制環(huán)境的不利變化。

本行的實(shí)際經(jīng)營結(jié)果也許和前瞻性陳述有所不同，本行對(duì)前瞻性陳述的實(shí)現(xiàn)不做任

何承諾。預(yù)測和實(shí)際結(jié)果也許會(huì)有差異，而且有些差異可能是較大的。無論是新增信息

還是未來事件的發(fā)生或其它，本行均不承擔(dān)對(duì)其在前瞻性聲明中的更新或修訂的義務(wù)。

根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和假設(shè)，備忘錄中詳述的前瞻性事件可能不會(huì)發(fā)生。本行和財(cái)

務(wù)顧問對(duì)此前瞻性聲明的準(zhǔn)確性，完整性，以及估計(jì)和推測或任何將實(shí)現(xiàn)的預(yù)測，將不

發(fā)表任何意見。本行管理團(tuán)隊(duì)成員將不負(fù)責(zé)任何聯(lián)絡(luò)事宜，所有溝通事項(xiàng)請與以下指定

人員聯(lián)系。

成都市商業(yè)銀行中信建投

姓名：姓名：

職位：職位：

電話：電話：

郵箱：郵箱：

第一章釋義

本信息備忘錄中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義:

本行/成商行指成都市商業(yè)銀行股份有限公司

成都匯通銀行/匯通銀行指成都匯通城市合作銀行

指中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行

四大商業(yè)銀行/四大銀行

股份有限公司和中國建設(shè)銀行股份有限公司

國家發(fā)改委指中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)

國家統(tǒng)計(jì)局指中華人民共和國國家統(tǒng)計(jì)局

人民銀行/人行指中國人民銀行

央行指一國的中央銀行，我國的中央銀行指中國人民銀行

證監(jiān)會(huì)/中國證監(jiān)會(huì)指中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

銀監(jiān)會(huì)/中國銀監(jiān)會(huì)指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理奏員會(huì)

社保基金理事會(huì)指全國社會(huì)保障基金理事會(huì)

外匯管理局指中華人民共和國國家外匯管理局

四川銀監(jiān)局指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)四川監(jiān)管局

中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則指財(cái)政部于2006年頒布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則/IAS指國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)頒布的國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

指國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則理事會(huì)頒布的《國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則》；《國

國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則/IFRS

際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則》包括國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及其詮釋

資本凈額指銀行的核心資本加附屬資本減扣除項(xiàng)

元指人民幣元

本行章程/本行公司章程指《成都市商業(yè)銀行章程》

《公司法》指《中華人民共和國公司法》

《證券法》指《中華人民共和國證券法》

《商業(yè)銀行法》指《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

《中國人民銀行法》指《中華人民共和國中國人民銀行法》

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

指根據(jù)人民銀行及銀監(jiān)會(huì)有關(guān)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管

理的指標(biāo)計(jì)算要求和《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，

資本充足率用銀行資本凈額與表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額的比率，

反映銀行的資本充足情況；核心資本充足率為核心資本與

表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末總額的比率

指1988年7月由國際清算銀行（BIS）的巴塞爾銀行監(jiān)管委

員會(huì)（TheBasIeCommitteeOnBankingSupervision,

簡稱巴塞爾委員會(huì)）討論通過并經(jīng)“十國集團(tuán)”（美國、

巴塞爾協(xié)議英國、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、荷蘭、比利時(shí)、

加拿大、瑞典）以及盧森堡、瑞士等12個(gè)國家的中央銀行

行長簽署的《巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和

資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》

指人民銀行于2001年12月24日頒布并于2002年1月1日生

貸款分類原則

效的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

指在中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》生效后按照

不良貸款貸款質(zhì)量五級(jí)分類對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)的“次級(jí)”、“可疑”

和“損失”類貸款

敞口指暴露在市場風(fēng)險(xiǎn)下的資金頭寸

IT指InformationTechnology,即信息科技

指AutomaticTeIlerMachine,即銀行卡自動(dòng)柜員機(jī)；Cash

ATM/CDM

DepositMachine,即存款機(jī)

指PointofSale,即能夠接受卡信息，具有通訊功能，

POS機(jī)并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換

的設(shè)備

第二章概覽

本概覽僅對(duì)信息備忘錄全文做扼要提示，投資者作出投資決策前，應(yīng)認(rèn)真閱

讀信息備忘錄全文。

一、行業(yè)概述

（一）概述

二十世紀(jì)七十年代后期改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)一直呈現(xiàn)快速增長局面。根據(jù)國家

統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2006年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）已達(dá)到20.9萬億元，2002年至2006年GDP

的年均復(fù)合增長率達(dá)14.9機(jī)2006年我國人均GDP為人民幣15,930.8元，2002年至2006

年人均GDP的年均復(fù)合增長率達(dá)18%；同期，我國進(jìn)出口總量年均復(fù)合增長率為29.8%。

中國已成為全球經(jīng)濟(jì)增長最快的國家之一。截至2006年12月31日，中國已成為世界第四

大經(jīng)濟(jì)體。

作為四川省的省會(huì)，成都是四川省的政治、經(jīng)濟(jì)、金融和文化中心，1993年被國務(wù)

院確定為西南地區(qū)的科技、商貿(mào)、金融中心和交通及通信樞紐，2007年又被國務(wù)院又正

式批準(zhǔn)為全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試險(xiǎn)區(qū)，成都對(duì)整個(gè)四川乃至西部經(jīng)濟(jì)都具有較強(qiáng)

的示范和輻射效應(yīng)。成都市轄9區(qū)4市6縣（即：錦江區(qū)、青羊區(qū)、金牛區(qū)、武侯區(qū)、成

華區(qū)、龍泉驛區(qū)、青白江區(qū)、新都區(qū)、溫江區(qū)、都江堰市、彭州市、邛詠市、崇州市、

金堂縣、雙流縣、鄲縣、大邑縣、蒲江縣、新津縣），面積12390平方公里，總?cè)丝?103.4

萬，其中市區(qū)人口497.15萬。綜合實(shí)力位居西部前列。

伴隨中國經(jīng)濟(jì)增長的步伐，國內(nèi)銀行業(yè)近年來也經(jīng)歷了快速發(fā)展的階段。作為我國

經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，銀行一直以來并將繼續(xù)成為企業(yè)的重要融資來源和國內(nèi)儲(chǔ)蓄

的首選方式。根據(jù)人民銀行所公布的資料，2006年銀行貸款占總?cè)谫Y額的71.1%,其余

28.9%為發(fā)行債券和股票融資。

根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，2002年至2006年國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款年均復(fù)合增

長率分別為17.37%和14.26%。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2006年12

月31日，國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到439,499.7億元人民幣。

下表列示出近年來國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款、外幣存貸款余額及年均復(fù)合增長情

況。

單位：億元

2002-2006

20022003200420052006年均復(fù)合增

長率％

各項(xiàng)存款183388.48220363.53253188.06300208.55348015.631737

其中：企業(yè)存款64298.4776784.8789438.13101750.55118851.6616.60

儲(chǔ)蓄存款94307.13110695.26126196.22147053.74166616.1815.29

各項(xiàng)貸款I(lǐng)39802.9C169771.00188565.57206838.48238279.7814.26

其中：短期貸款76822.4187397.8890808.2791157.45101698.227.26%

中長期貸款51731.667251.7481010.1492940.53113009.78121.57

票據(jù)融資5805.319233.5911618.3516319.1617333.36131.45

數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站

（二）國內(nèi)城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2006年12月31日，國內(nèi)共有114家城市商業(yè)銀行。城市

商業(yè)銀行的總資產(chǎn)合計(jì)占國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的5.9隊(duì)

我國的城市商業(yè)銀行是由城市信用社改組而成的銀行類金融機(jī)構(gòu)。國內(nèi)第一家城市

信用社于1979年在河南省;累河縣成立。二十世紀(jì)八十年代，隨著個(gè)體、民營經(jīng)濟(jì)的快速

發(fā)展，城市信用社迅猛發(fā)展起來。

1995年9月7日國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，決定自1995年起在35

個(gè)大中城市分期分批組建由城市企業(yè)、居民和地方財(cái)政投資入股的地方股份制性質(zhì)的城

市合作銀行。1995年，深圳城市合作銀行成為國內(nèi)第一家組建的城市合作銀行。1996

年6月，經(jīng)國務(wù)院同意，組建城市合作銀行的城市擴(kuò)大到60個(gè)地級(jí)市。1997年12月，國

務(wù)院又批準(zhǔn)在東莞等58個(gè)地級(jí)市開展城市合作銀行組建工作。1998年3月13日，經(jīng)國務(wù)

院同意，人民銀行與國家二商行政管理局聯(lián)名發(fā)出通知，將城市合作銀行統(tǒng)一更名為城

市商業(yè)很行。

從2003年開始，城市商業(yè)銀行進(jìn)入了加速發(fā)展階段，每年都躍上一個(gè)新的臺(tái)階。一

方面，城市商業(yè)銀行通過定期召開發(fā)展論壇等形式，開始實(shí)現(xiàn)從單兵作戰(zhàn)到集合作戰(zhàn)的

轉(zhuǎn)變，相互交流，取長補(bǔ)短；另一方面，城市商業(yè)銀行開始從粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變，

特別是中國銀監(jiān)會(huì)成立以后，連續(xù)四年通過發(fā)展論壇及監(jiān)管會(huì)議，相繼提出改革發(fā)展、

化解風(fēng)險(xiǎn)的具體措施和要求。

2003年至今，城市商業(yè)銀行的快速發(fā)展呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)基本化解，從過

去四級(jí)分類不良資產(chǎn)率30%降至今天五級(jí)分類不良資產(chǎn)率4.5%;二是機(jī)制開始轉(zhuǎn)換，目

前機(jī)制轉(zhuǎn)換已初見成效，公司治理、經(jīng)營體制等都得到了進(jìn)一步完善；三是定位基本明

確，以明確的定位，實(shí)現(xiàn)效益最大化和持續(xù)發(fā)展；四是地位得到提升，北京4艮行、上海

銀行等綜合實(shí)力甚至已經(jīng)超過某些全國性股份制商業(yè)銀行；五是監(jiān)管得到加強(qiáng)，分類監(jiān)

管、扶優(yōu)限劣的方針取得良好效果；六是環(huán)境得到改善，在各級(jí)政府的高度重視下，改

革發(fā)展的外部環(huán)境不斷改善。

近年來，在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求的前提下，城市商業(yè)銀行可向中國銀監(jiān)會(huì)申請

在其他城市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。截至目前，已有多家城市商業(yè)銀行獲批跨區(qū)域發(fā)展，如2005

年，上海銀行獲批在寧波開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。2006年10月，北京銀行獲準(zhǔn)在天津開設(shè)分支機(jī)

構(gòu)。2007年3月，盛京銀行獲準(zhǔn)在天津開設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。

2001年至2006年國內(nèi)城市商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)如下:

單位：億元；%

指標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年2006年

總資產(chǎn)8,81711.66114,62217,05620,36724,207

貸款4.5495,9257,7279,03110.88813.304

總負(fù)債8,49311,23914J2316,47319.54023,194

所有者權(quán)益3244224995848271.013

本年利泗20385487121145

資本充足率4.655.746.131.325.136.5

不良貸款率24.1417.712.859.77.736.07

資本利潤率6.158.9910.8614.9814.614.32

資產(chǎn)利泗率0.230.330.370.510.590.6

數(shù)據(jù)來源:中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部

(1)不良貸款率數(shù)據(jù)2004年及以前為四級(jí)分類，以后為五級(jí)分類；

(2)資本充足率數(shù)據(jù)2003年及以前采用舊辦法計(jì)算，以后采用新辦法計(jì)算；兩者差異可能在6個(gè)百分點(diǎn)左

右：

(3)2006年數(shù)據(jù)截至到第三季度末。

(三)國內(nèi)銀行業(yè)市場格局

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑披露，國內(nèi)類銀行機(jī)構(gòu)主要分為四大類，即四大國有商業(yè)

銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、其他類金融機(jī)構(gòu)。下表列示出截至2006年12

月31日，國內(nèi)各類銀行機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)和總負(fù)債情況。

總資產(chǎn)總負(fù)債

金額（億元）百分比（％）金額（億元）百分比（％）

四大國有商業(yè)銀行225,390.451.28212,698.450.99

股份制商業(yè)銀行⑴71,419.016.2568,667.316.46

城市商業(yè)銀行25.937.95.9()24,722.65.93

其他類金融機(jī)構(gòu)⑵116,752.426.56111,017.626.62

合計(jì)439,499.7100.00417,105.9100.00

數(shù)據(jù)來源:中國銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

（D股份制商業(yè)銀行包括交通銀■行、中信銀行、光大銀行、華夏銀■行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展景行、招商

很行、上海浦東發(fā)展能行、興業(yè)銀行、民生銀行；

（2）其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作很行、外資金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信

用社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和郵政錯(cuò)匯局。

四大國有商業(yè)銀行：自成立以來，四大銀行一直是國內(nèi)企業(yè)，特別是國有企業(yè)融

資的主要來源。2006年12月31日，四大銀行的總資產(chǎn)占國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的51.28%。

股份制商業(yè)銀行：截至2006年12月31