交強險條例實施細則第一章總則第一條為細化《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的操作流程，統(tǒng)一全國理賠口徑，降低制度性交易成本，制定本細則。第二條本細則所稱“交強險”系指由銀保監(jiān)會批準、保險公司依法經(jīng)營的機動車交通事故責(zé)任強制保險；“投保人”包括自然人、法人及非法人組織；“受害人”指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的第三方，不包括本車車上人員及被保險人。第三條交強險的費率、責(zé)任限額、無賠款優(yōu)待系數(shù)、救助基金提取比例、電子保單標準、數(shù)據(jù)接口規(guī)范，由銀保監(jiān)會會同公安部、交通運輸部、財政部以聯(lián)合公告形式發(fā)布，并于每年1月1日自動替換舊版，保險公司不得擅自變更。第二章投保與承保第四條投保義務(wù)人應(yīng)在辦理機動車注冊登記、轉(zhuǎn)移登記、檢驗、臨時通行牌證核發(fā)等業(yè)務(wù)前，出示有效期覆蓋業(yè)務(wù)辦理日的交強險保單或電子保單憑證。公安機關(guān)交通管理部門通過全國交強險信息平臺實時核驗，核驗失敗的不予辦理。第五條保險公司應(yīng)在收到投保信息后的0.5個工作日內(nèi)完成核保，除下列情形外不得拒保：（一）機動車涉嫌盜搶、拼裝、非法改裝且尚未恢復(fù)原狀；（二）投保人未如實告知車輛使用性質(zhì)導(dǎo)致風(fēng)險顯著增加；（三）上一保險年度內(nèi)故意制造交通事故三次以上且經(jīng)法院判決確認；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。拒保須出具書面說明并同步上傳至交強險信息平臺，投保人可在3個工作日內(nèi)在線申訴，由屬地銀保監(jiān)局在5個工作日內(nèi)作出終局決定。第六條保險公司應(yīng)提供以下任一渠道供投保人繳費出單：營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、經(jīng)備案的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺、微信小程序、支付寶生活號、車險代理人專用App。電子保單與紙質(zhì)保單具備同等法律效力，保險公司不得收取紙質(zhì)保單工本費。第七條投保信息須至少包含：車輛識別代號、發(fā)動機號、使用性質(zhì)、核定載客/載質(zhì)量、初次登記日期、排量/功率、車主證件類型及號碼、聯(lián)系方式、電子發(fā)票抬頭。信息缺失或格式錯誤導(dǎo)致平臺校驗失敗的，保險公司應(yīng)一次性告知補正清單。第八條交強險保單生效時間精確到分鐘，以保險公司核心系統(tǒng)記載的“保費到賬時間”為準。保單起保前發(fā)生道路交通事故的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，但須在車險信息平臺留存事故記錄。第三章批改與退保第九條車輛過戶、變更使用性質(zhì)、更換號牌、發(fā)動機或車架號因維修發(fā)生變更，投保人須在完成公安變更手續(xù)后的10日內(nèi)申請保單批改。保險公司應(yīng)在1個工作日內(nèi)完成審核并重新出具電子批單，批改后的保費按日比例多退少補，不收手續(xù)費。第十條機動車因依法注銷、辦理停駛、被執(zhí)法機關(guān)沒收并注銷登記、確定滅失，投保人可以申請退保。退保保費按“日比例×0.95”計算，剩余5%作為救助基金補繳部分不予退還。保險公司應(yīng)在3個工作日內(nèi)將應(yīng)退保費原路退回，并同步向平臺上傳《交強險退保信息表》。第十一條被保險機動車被扣押、查封、質(zhì)押期間，投保人不得申請退保，但可以申請“保險期間順延”批改，順延最長不超過12個月，順延期間保費為零，責(zé)任限額不變。第四章事故報案與查勘第十二條事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)藨?yīng)在“立即停車、保護現(xiàn)場、救助傷者”的同時，撥打保險公司全國統(tǒng)一客服電話或通過官方App完成報案。報案時效要求為：（一）涉及人身傷亡的，不晚于事故發(fā)生后2小時；（二）僅財產(chǎn)損失的，不晚于事故發(fā)生后12小時；（三）涉嫌肇事逃逸的，公安機關(guān)立案后保險公司即視同報案。第十三條保險公司應(yīng)建立7×24小時查勘隊伍，城區(qū)30分鐘內(nèi)、郊區(qū)60分鐘內(nèi)、偏遠地區(qū)120分鐘內(nèi)到達現(xiàn)場。查勘員須佩戴記錄儀全程錄像，錄像保存期限不少于3年。第十四條對輕微財產(chǎn)損失案件，當事人可通過“交強險視頻快處”微信小程序遠程拍照取證，系統(tǒng)比對行駛證、保單、人臉識別無誤后，保險公司應(yīng)在30分鐘內(nèi)給出定損結(jié)論并推送維修廠名單。第十五條涉及人傷案件，保險公司應(yīng)在查勘完成后2小時內(nèi)向受害人或其家屬出具《人傷案件告知書》，列明理賠流程、所需材料、墊付流程、投訴渠道，并一次性發(fā)放《人傷索賠資料清單》。第五章墊付與追償?shù)谑鶙l有下列情形之一且搶救費用已實際發(fā)生的，保險公司在接到公安機關(guān)交通管理部門《墊付通知書》后，應(yīng)在24小時內(nèi)將費用劃轉(zhuǎn)至救治醫(yī)院指定賬戶：（一）機動車肇事后逃逸；（二）機動車未投保交強險或保單已失效；（三）機動車被盜搶期間肇事；（四）駕駛?cè)藷o證、醉駕、毒駕、故意制造事故。第十七條墊付金額以“交通事故發(fā)生地醫(yī)保目錄范圍內(nèi)、合理且必要的搶救費用”為限，最高不超過交強險醫(yī)療費用賠償限額。醫(yī)院須提供加蓋財務(wù)章的正式發(fā)票、費用清單、病歷首頁、搶救記錄。第十八條保險公司完成墊付后取得法定代位追償權(quán)，可向?qū)嶋H侵權(quán)人、車輛所有人、管理人追償。追償程序適用《保險法》第六十條，訴訟時效自實際支付之日起算。第十九條侵權(quán)人拒不履行追償判決的，保險公司可申請將其列入保險行業(yè)聯(lián)合失信名單，限制其未來5年內(nèi)投保商業(yè)車險及申請交強險無賠款優(yōu)待。第六章賠償處理第二十條交強險賠償范圍限于“第三方受害人”的人身傷亡和財產(chǎn)損失，不包括被保險人、本車車上人員、被保險機動車本車損失。第二十一條人身傷亡賠償項目包括：醫(yī)療費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、后續(xù)治療費、整容費、喪葬費、死亡補償費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、誤工費、交通費、住宿費、被扶養(yǎng)人生活費、精神損害撫慰金。第二十二條財產(chǎn)損失賠償項目包括：第三方車輛維修費、車載物品損失、道路設(shè)施損壞賠償、牲畜傷亡直接損失。貶值損失、停業(yè)損失、律師費、評估費不屬于交強險賠付范圍。第二十三條賠償限額以銀保監(jiān)會當年公告為準，實行“無過錯分項限額”：（一）死亡傷殘賠償限額；（二）醫(yī)療費用賠償限額；（三）財產(chǎn)損失賠償限額。同一事故多名受害人時，各分項限額按受害人數(shù)比例分配；單項限額用盡后，保險公司不再額外賠付。第二十四條索賠單證實行“負面清單”制度，保險公司不得要求受害人提供清單之外的資料。單證包括：1.索賠申請書（保險公司官網(wǎng)可下載）；2.受害人身份證明；3.交通事故認定書或自行協(xié)商協(xié)議書；4.醫(yī)療費發(fā)票原件、病歷、出院小結(jié)、用藥清單；5.死亡證明、戶籍注銷證明、法醫(yī)鑒定書；6.殘疾鑒定報告；7.維修費發(fā)票及清單；8.銀行卡復(fù)印件。第二十五條保險公司收到齊全材料后，應(yīng)在下列期限內(nèi)結(jié)案并支付：（一）僅財產(chǎn)損失，3個工作日；（二）涉及人傷但未殘疾，7個工作日；（三）涉及殘疾或死亡，10個工作日；（四）需調(diào)查取證的特殊情形，最長不超過30個工作日。第二十六條對屬于保險責(zé)任但賠償金額存在爭議的，雙方可共同委托具備司法資質(zhì)的評估機構(gòu)進行鑒定，鑒定費用由保險公司預(yù)付，最終按責(zé)任比例分攤。第七章救助基金第二十七條省級救助基金實行“統(tǒng)一歸集、省級統(tǒng)籌、分級管理、?？顚Ｓ谩?。基金來源包括：1.交強險保費2%的提??；2.交強險追償款全額劃轉(zhuǎn)；3.基金孳息；4.社會捐贈；5.財政預(yù)算安排的臨時救助。第二十八條救助基金墊付范圍：（一）超出交強險醫(yī)療費用限額的搶救費用；（二）肇事機動車未投保、逃逸、盜搶期間肇事導(dǎo)致的人身傷亡；（三）其他按規(guī)定應(yīng)當墊付的費用。第二十九條救助基金墊付后，管理機構(gòu)應(yīng)在5個工作日內(nèi)向保險公司、侵權(quán)人發(fā)出《償還通知書》。償還資金應(yīng)直接匯入基金專戶，任何單位不得截留、挪用。第八章無賠款優(yōu)待與費率浮動第三十條無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）以“車輛識別代號+使用性質(zhì)”為唯一標識，按保險年度累計，全國通算。NCD共分10個等級，等級越高折扣越大，最高可優(yōu)惠至基準保費的50%。第三十一條上一保險年度發(fā)生有責(zé)死亡事故的，NCD歸零并追加30%懲罰性保費；發(fā)生有責(zé)傷人事故兩次以上或財產(chǎn)損失事故三次以上的，追加20%懲罰性保費。第三十二條保險公司應(yīng)在保單出具前通過車險信息平臺自動獲取NCD，不得人為干預(yù)。投保人若對NCD有異議，可在線提交歷史保單號、理賠號，平臺在2個工作日內(nèi)反饋校驗結(jié)果。第九章數(shù)據(jù)共享與信息安全第三十三條交強險信息平臺與公安交管、交通運輸、衛(wèi)生健康、民政、司法、銀行、保險同業(yè)實現(xiàn)實時對接，接口標準采用SM2加密算法，數(shù)據(jù)脫敏后傳輸。第三十四條保險公司、公安交管部門、救助基金管理機構(gòu)對個人信息負有保密義務(wù)，除依法向受害人、被保險人、司法機關(guān)提供外，不得向第三方披露。違反規(guī)定的，由網(wǎng)信部門依據(jù)《個人信息保護法》處以最高500萬元罰款。第十章消費者權(quán)益保護第三十五條保險公司應(yīng)設(shè)立“交強險理賠服務(wù)監(jiān)督站”，公示理賠流程、承諾時限、投訴電話、局長信箱。投訴受理后24小時內(nèi)短信告知投訴編號，5個工作日內(nèi)書面答復(fù)處理結(jié)果。第三十六條對拖延賠付、無理拒賠、虛假承諾的保險公司，銀保監(jiān)局可采取監(jiān)管談話、責(zé)令改正、罰款、限制新業(yè)務(wù)、停止省級分支機構(gòu)車險經(jīng)營權(quán)等措施。第三十七條保險行業(yè)協(xié)會建立“交強險服務(wù)評價”系統(tǒng)，每年發(fā)布消費者滿意度排名，排名后三位的公司須向全行業(yè)作出整改報告并接受質(zhì)詢。第十一章特殊車輛與境外車輛第三十八條臨時入境的境外機動車，憑海關(guān)《進出境車輛簽證》可購買短期交強險，最短7天，最長3個月，保費按日基準費率×1.2計收。第三十九條拖拉機、聯(lián)合收割機、場內(nèi)機動車輛、消防車、救護車、武警部隊在編車輛，均須投保交強險，費率由銀保監(jiān)會單獨批復(fù)，享受財政撥款的單位可申請“集中投保、統(tǒng)一結(jié)算”。第四十條新能源汽車的交強險保費按“基準保費×（1－新能源優(yōu)惠系數(shù)）”計算，優(yōu)惠系數(shù)由行業(yè)協(xié)會根據(jù)出險率每季度動態(tài)調(diào)整，并在官網(wǎng)公示。第十二章違法責(zé)任第四十一條投保義務(wù)人未依法投保交強險的，公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，處以最低保費兩倍罰款；補辦交強險前，機動車不得上道路行駛。第四十二條偽造、變造、買賣交強險保單、標志的，由公安機關(guān)沒收違法所得，處以10萬元以上50萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第四十三條保險公司拒不履行墊付義務(wù)或拖延墊付的，由銀保監(jiān)局責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款，并對直接責(zé)任人給予禁業(yè)5年處分。第十三章統(tǒng)計與審計第四十四條保險公司應(yīng)于每月第5個工作日前向銀保監(jiān)局報送上月交強險業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，內(nèi)