2026年網(wǎng)貸平臺(tái)貸款審查員考核題及答案詳解一、單選題（共10題，每題2分）1.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，提供的收入證明為銀行流水，月均收入為5萬元。根據(jù)北京市相關(guān)規(guī)定，若該借款人無其他穩(wěn)定收入來源，其貸款金額不得超過其月收入的多少倍？A.3倍B.5倍C.8倍D.10倍2.以下哪種情況不屬于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中規(guī)定的“禁止借款人提供虛假材料”行為？A.虛構(gòu)收入證明B.低報(bào)負(fù)債情況C.使用他人身份信息申請(qǐng)貸款D.提供真實(shí)的職業(yè)證明3.某網(wǎng)貸平臺(tái)在四川省運(yùn)營(yíng)，其風(fēng)控模型顯示，來自成都的借款人逾期率為12%。若該平臺(tái)要求逾期率低于10%的地區(qū)的貸款額度不得超過總量的40%，則成都地區(qū)的貸款額度占比應(yīng)控制在多少以內(nèi)？A.35%B.40%C.45%D.50%4.在審查借款人征信報(bào)告時(shí)，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人征信的基本信息？A.身份證號(hào)碼B.聯(lián)系方式C.信用卡使用記錄D.婚姻狀況（如已婚/未婚）5.某借款人信用記錄顯示，其近期有3次信用卡逾期，但均為小額且已結(jié)清。根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪項(xiàng)是審查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的？A.逾期次數(shù)B.逾期金額C.逾期時(shí)間D.逾期原因6.某網(wǎng)貸平臺(tái)針對(duì)二線城市用戶推出“本地化增信”政策，要求借款人提供本地房產(chǎn)或車輛抵押。若某用戶僅提供外地房產(chǎn)作為增信材料，審查員應(yīng)如何處理？A.同意貸款，但提高利率B.拒絕貸款，因抵押物不合規(guī)C.要求用戶提供額外收入證明D.與用戶協(xié)商改為信用貸款7.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，以下哪項(xiàng)行為屬于“現(xiàn)金貸”違規(guī)操作？A.設(shè)置合理的利率上限B.要求借款人提供收入證明C.不得通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳D.實(shí)行等額本息還款8.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示近期有頻繁的貸款查詢記錄。根據(jù)行業(yè)慣例，以下哪項(xiàng)是審查員應(yīng)優(yōu)先核查的？A.查詢?cè)駼.查詢機(jī)構(gòu)類型C.查詢時(shí)間間隔D.查詢次數(shù)9.某網(wǎng)貸平臺(tái)在廣東省運(yùn)營(yíng)，其風(fēng)控系統(tǒng)顯示，來自廣州的借款人失業(yè)率較高。若平臺(tái)要求失業(yè)率高于行業(yè)平均水平的地區(qū)的貸款審批通過率不得超過30%，則廣州地區(qū)的審批通過率應(yīng)控制在多少以內(nèi)？A.25%B.30%C.35%D.40%10.在審查借款人負(fù)債情況時(shí)，以下哪項(xiàng)負(fù)債通常不計(jì)入個(gè)人總負(fù)債？A.汽車貸款B.信用卡分期還款C.住房貸款D.購(gòu)物中心會(huì)員年費(fèi)二、多選題（共5題，每題3分）1.根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，以下哪些信息屬于個(gè)人征信的負(fù)面信息？A.信用卡逾期記錄B.貸款逾期記錄C.按時(shí)還款記錄D.涉訴記錄2.某網(wǎng)貸平臺(tái)在浙江省運(yùn)營(yíng)，其風(fēng)控模型顯示，來自杭州的借款人逾期風(fēng)險(xiǎn)較高。若平臺(tái)要求逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)的貸款額度不得超過總量的50%，則杭州地區(qū)的貸款額度占比應(yīng)控制在多少以內(nèi)？A.40%B.45%C.50%D.55%3.在審查借款人還款能力時(shí)，以下哪些因素需要重點(diǎn)關(guān)注？A.月收入穩(wěn)定性B.負(fù)債率（總負(fù)債/月收入）C.還款歷史記錄D.婚姻狀況4.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？A.向借款人收取砍頭息B.提供資金存管服務(wù)C.明確利率上限D(zhuǎn).要求借款人提供社保繳納證明5.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示近期有頻繁的網(wǎng)貸查詢記錄。根據(jù)行業(yè)慣例，以下哪些情況可能增加其逾期風(fēng)險(xiǎn)？A.查詢機(jī)構(gòu)為大型持牌平臺(tái)B.查詢機(jī)構(gòu)為小型非持牌平臺(tái)C.查詢時(shí)間間隔較短D.查詢次數(shù)超過3次三、判斷題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合年化利率不得超過LPR的4倍。（正確/錯(cuò)誤）2.某網(wǎng)貸平臺(tái)在廣東省運(yùn)營(yíng)，其風(fēng)控系統(tǒng)顯示，來自深圳的借款人逾期率較高。若平臺(tái)要求逾期率高于行業(yè)平均水平的地區(qū)的貸款審批通過率不得超過20%，則深圳地區(qū)的審批通過率應(yīng)控制在20%以內(nèi)。（正確/錯(cuò)誤）3.在審查借款人征信報(bào)告時(shí)，若發(fā)現(xiàn)借款人有輕微的逾期記錄，但已結(jié)清且無其他負(fù)面信息，可以忽略不計(jì)。（正確/錯(cuò)誤）4.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)不得為借款人提供資金存管服務(wù)。（正確/錯(cuò)誤）5.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示近期有頻繁的貸款查詢記錄，但均為信用貸款審批，不屬于網(wǎng)貸查詢。（正確/錯(cuò)誤）6.在審查借款人負(fù)債情況時(shí)，若借款人有穩(wěn)定的收入來源，即使負(fù)債較高也可以放寬審查。（正確/錯(cuò)誤）7.根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)可以未經(jīng)借款人同意查詢其征信報(bào)告。（正確/錯(cuò)誤）8.某網(wǎng)貸平臺(tái)在四川省運(yùn)營(yíng)，其風(fēng)控模型顯示，來自成都的借款人逾期風(fēng)險(xiǎn)較高。若平臺(tái)要求逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)的貸款額度不得超過總量的60%，則成都地區(qū)的貸款額度占比應(yīng)控制在60%以內(nèi)。（正確/錯(cuò)誤）9.在審查借款人還款能力時(shí)，若借款人有房產(chǎn)或車輛抵押，可以降低對(duì)其收入穩(wěn)定性的要求。（正確/錯(cuò)誤）10.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，網(wǎng)貸平臺(tái)不得通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。（正確/錯(cuò)誤）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.簡(jiǎn)述網(wǎng)貸平臺(tái)在審查借款人收入證明時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？2.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循哪些基本原則？3.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示近期有頻繁的網(wǎng)貸查詢記錄，且有一次小額逾期已結(jié)清。審查員應(yīng)如何評(píng)估其逾期風(fēng)險(xiǎn)？五、論述題（共2題，每題10分）1.結(jié)合實(shí)際案例，分析網(wǎng)貸平臺(tái)在二線城市運(yùn)營(yíng)時(shí)應(yīng)如何優(yōu)化風(fēng)控模型以降低逾期風(fēng)險(xiǎn)？2.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，論述網(wǎng)貸平臺(tái)如何合規(guī)設(shè)置利率上限？答案及解析一、單選題1.C解析：根據(jù)北京市相關(guān)規(guī)定，無其他穩(wěn)定收入來源的借款人貸款金額不得超過其月收入的8倍。2.D解析：提供真實(shí)的職業(yè)證明不屬于虛假材料，其他選項(xiàng)均屬于虛假材料行為。3.A解析：平臺(tái)要求逾期率低于10%地區(qū)的貸款額度不得超過40%，成都逾期率為12%，超出范圍，故貸款額度占比應(yīng)控制在35%以內(nèi)。4.D解析：個(gè)人征信的基本信息包括身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式、信用卡使用記錄等，婚姻狀況不屬于基本信息。5.B解析：小額逾期雖已結(jié)清，但逾期金額仍需重點(diǎn)關(guān)注，以評(píng)估借款人的還款意愿。6.B解析：本地化增信政策要求抵押物為本地房產(chǎn)或車輛，外地房產(chǎn)不符合要求，應(yīng)拒絕貸款。7.A解析：設(shè)置合理的利率上限屬于合規(guī)操作，“現(xiàn)金貸”違規(guī)行為包括暴力催收、砍頭息等。8.C解析：頻繁的貸款查詢記錄可能表示借款人資金緊張，審查員應(yīng)優(yōu)先核查查詢時(shí)間間隔，以評(píng)估其還款壓力。9.B解析：平臺(tái)要求失業(yè)率高于行業(yè)平均水平的地區(qū)的貸款審批通過率不得超過30%，廣州符合條件，應(yīng)控制在30%以內(nèi)。10.D解析：購(gòu)物中心的會(huì)員年費(fèi)不屬于負(fù)債，其他選項(xiàng)均為負(fù)債。二、多選題1.A、B、D解析：信用卡逾期、貸款逾期和涉訴記錄屬于負(fù)面信息，按時(shí)還款記錄屬于正面信息。2.A、B解析：平臺(tái)要求逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)的貸款額度不得超過50%，杭州符合條件，應(yīng)控制在40%-45%以內(nèi)。3.A、B、C解析：審查還款能力時(shí)應(yīng)關(guān)注收入穩(wěn)定性、負(fù)債率和還款歷史，婚姻狀況與還款能力無直接關(guān)聯(lián)。4.B、C、D解析：提供資金存管服務(wù)、明確利率上限、要求社保繳納證明均屬于合規(guī)操作，砍頭息違規(guī)。5.B、C、D解析：小型非持牌平臺(tái)、查詢時(shí)間間隔短、查詢次數(shù)多均可能增加逾期風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題1.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合年化利率不得超過LPR的4倍，但實(shí)際操作中平臺(tái)需遵守更嚴(yán)格的監(jiān)管要求。2.正確解析：平臺(tái)要求逾期率高于行業(yè)平均水平的地區(qū)的貸款審批通過率不得超過20%，深圳符合條件，應(yīng)控制在20%以內(nèi)。3.錯(cuò)誤解析：輕微逾期雖已結(jié)清，但仍需關(guān)注，以評(píng)估借款人的還款行為。4.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)必須為借款人提供資金存管服務(wù)。5.錯(cuò)誤解析：信用貸款審批仍屬于貸款查詢，不屬于網(wǎng)貸查詢。6.錯(cuò)誤解析：即使有穩(wěn)定收入，高負(fù)債仍需嚴(yán)格審查，以防范風(fēng)險(xiǎn)。7.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)查詢征信需經(jīng)借款人同意。8.錯(cuò)誤解析：平臺(tái)要求逾期風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)的貸款額度不得超過60%，成都符合條件，應(yīng)控制在60%以內(nèi)。9.正確解析：有抵押物的借款人還款壓力較低，可以適當(dāng)降低對(duì)收入穩(wěn)定性的要求。10.錯(cuò)誤解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，網(wǎng)貸平臺(tái)不得通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。四、簡(jiǎn)答題1.網(wǎng)貸平臺(tái)在審查借款人收入證明時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？-收入來源真實(shí)性：核查工資流水、稅單、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，確保收入來源合法且穩(wěn)定。-收入穩(wěn)定性：關(guān)注借款人工作年限、行業(yè)穩(wěn)定性，避免臨時(shí)性收入。-收入與負(fù)債匹配度：計(jì)算負(fù)債率（總負(fù)債/月收入），若負(fù)債率過高，需進(jìn)一步核查還款能力。-材料完整性：要求提供多份收入證明，如工資流水、銀行對(duì)賬單等，避免單一材料造假。2.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循哪些基本原則？-信息中介定位：平臺(tái)不得非法吸收存款或發(fā)放貸款，僅提供信息撮合服務(wù)。-業(yè)務(wù)合規(guī)性：遵守利率上限規(guī)定，不得設(shè)置砍頭息等違規(guī)費(fèi)用。-信息披露透明：向借款人充分披露利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等信息。-資金存管：必須與持牌機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)資金存管分離。3.某借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其征信報(bào)告顯示近期有頻繁的網(wǎng)貸查詢記錄，且有一次小額逾期已結(jié)清。審查員應(yīng)如何評(píng)估其逾期風(fēng)險(xiǎn)？-分析查詢?cè)颍喝舨樵儥C(jī)構(gòu)為大型持牌平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)較低；若為小型非持牌平臺(tái)，需提高警惕。-評(píng)估逾期影響：小額逾期已結(jié)清，但仍需關(guān)注其還款行為，若近期頻繁查詢可能表示資金緊張。-結(jié)合其他信息：核查其收入證明、負(fù)債情況，綜合判斷還款能力。五、論述題1.結(jié)合實(shí)際案例，分析網(wǎng)貸平臺(tái)在二線城市運(yùn)營(yíng)時(shí)應(yīng)如何優(yōu)化風(fēng)控模型以降低逾期風(fēng)險(xiǎn)？-本地化數(shù)據(jù)：二線城市用戶行為差異較大，需收集本地化數(shù)據(jù)（如失業(yè)率、消費(fèi)習(xí)慣）優(yōu)化模型。-差異化定價(jià)：根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)水平設(shè)置利率，高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)可提高利率或降低額度。-增信措施：引入本地化增信（如房產(chǎn)抵押、社保繳納證明），降低信用風(fēng)險(xiǎn)。-動(dòng)態(tài)調(diào)整：定期更新風(fēng)控模型，根據(jù)