2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D2、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

【答案】：D3、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人

【答案】：B4、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】：C5、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

【答案】：D6、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內(nèi)部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C7、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

【答案】：D8、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增長

【答案】：D9、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內(nèi)容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】：C10、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】：B11、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

【答案】：D12、貸款撥備率基本標準為()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

【答案】：A13、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B14、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】：C15、投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：D16、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】：C17、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A18、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場功能

【答案】：C19、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

【答案】：B20、信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息加工

D.信息傳遞

【答案】：B21、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C22、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

【答案】：D23、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】：A24、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】：B25、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】：A26、下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】：D27、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

【答案】：C28、（2017年真題）下列財務公司所從事的經(jīng)營行為中，應當報中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.財務公司在經(jīng)批準的業(yè)務范圍內(nèi)細分業(yè)務品種

B.設立分支機構

C.開辦不涉及債權或者債務的中間業(yè)務

D.更換高級管理人員

【答案】：D29、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

【答案】：A30、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

【答案】：C31、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

【答案】：B32、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】：A33、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：B34、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】：A35、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B36、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A37、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】：B38、商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

【答案】：C39、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】：D40、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D41、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調(diào)整情況和相關意見。

A.商業(yè)銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業(yè)銀行高級管理層

D.理事會

【答案】：B42、下列關于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎

【答案】：C43、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償

【答案】：A44、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導客戶

【答案】：B45、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

【答案】：C46、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B47、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責

【答案】：C48、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

【答案】：C49、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C50、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風險的損失事件類型進行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】：C51、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】：B52、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D53、經(jīng)濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

【答案】：C54、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】：C55、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A56、下列關于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)

D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)

【答案】：A57、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A58、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日

【答案】：B59、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】：D60、中國財務公司協(xié)會成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】：A61、當預期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當時的存款價格

B.調(diào)低當時的存款價格

C.調(diào)低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格

【答案】：B62、一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

【答案】：D63、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發(fā)行公司債券

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)負債業(yè)務

D.吸收成員單位存款

【答案】：D64、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C65、普惠金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】：B66、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】：A67、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】：C68、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關系和財產(chǎn)關系

B.人身關系和財產(chǎn)關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系

【答案】：B69、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答案】：C70、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B71、首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：A72、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應關系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

【答案】：C73、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】：A74、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A75、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

【答案】：D76、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】：C77、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：D78、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

【答案】：D79、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A80、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：A81、（2019年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】：A82、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

【答案】：C83、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C84、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

【答案】：B85、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B86、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C87、下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

【答案】：C88、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導向、自由競爭

D.防范風險、推進創(chuàng)新

【答案】：C89、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】：A90、以下關于商業(yè)銀行聲譽風險的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風險

B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風險沒有關系

D.聲譽風險被視為一種多維風險

【答案】：D91、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A92、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C93、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】：C94、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）

A.由甲公司承擔債務

B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務

C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務

D.由乙公司承擔債務

【答案】：B95、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】：C96、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C97、以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結算中廣為應用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C98、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

【答案】：D99、商業(yè)銀行董事會應建立()機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

【答案】：B100、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理部門

D.董事會下設的風險管理委員會

【答案】：D101、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息

【答案】：D102、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

【答案】：C103、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A104、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。

A.物價相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長

【答案】：A105、根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】：B106、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：C107、（2017年真題）風險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險處理

D.風險應對

【答案】：C108、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】：A109、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】：D110、（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】：B111、下列關于信用風險的說法錯誤的是()。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值

D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中

【答案】：D112、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.政治風險

D.國別風險

【答案】：C113、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：B114、以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告

【答案】：B115、下列選項中，屬于貸款約束條件中提款條件的是（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.信息交流

D.股權維持

【答案】：A116、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D117、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

【答案】：C118、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】：B119、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％

【答案】：D120、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】：C121、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】：D122、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

【答案】：A123、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C124、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標準為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D125、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】：D126、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】：A127、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】：B128、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

【答案】：C129、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】：C130、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D131、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

【答案】：D132、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D133、中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取下列()措施進行現(xiàn)場檢查。

A.對銀行業(yè)金融機構進行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

【答案】：D134、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風險

【答案】：D135、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

【答案】：C136、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B137、貸款擔保的形式中，不包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.定金

【答案】：D138、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】：A139、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B140、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

【答案】：D141、()應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：B142、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：A143、（2018年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

【答案】：A144、下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務

D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務

【答案】：A145、根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】：A146、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風險權重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答案】：D147、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】：A148、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

【答案】：A149、對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

【答案】：C150、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。

A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構

【答案】：D151、流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：B152、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務

B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營

C.金融業(yè)務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理

【答案】：D153、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

【答案】：C154、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。

A.客觀性

B.獨立性

C.相關性

D.有效性

【答案】：B155、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的說法，正確的是（）。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調(diào)整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】：B156、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

【答案】：C157、()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】：C158、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：D159、同業(yè)拆借業(yè)務是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的()資金融通行為。

A.無擔保

B.無抵押

C.有擔保

D.有抵押

【答案】：A160、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【答案】：B161、根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】：B162、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】：B163、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A164、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C165、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權益保護協(xié)調(diào)機制。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A166、下列關于商業(yè)銀行公平交易權的表述中，正確的是()。

A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定

B.不得在合同或法律關系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款

C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品

D.以上均是

【答案】：D167、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％

【答案】：B168、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D169、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C170、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

【答案】：B171、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】：D172、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查

【答案】：B173、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】：C174、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

【答案】：A175、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B176、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】：A177、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。

A.誠實信用機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.合規(guī)問責機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：A178、()對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計人員

【答案】：A179、()是從財務、客戶、內(nèi)部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

A.平衡計分卡考核法

B.關鍵業(yè)績指標法

C.目標管理法

D.360度考核法

【答案】：A180、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款

【答案】：A181、銀行業(yè)金融機構應盡的環(huán)境責任不包括()。

A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源

B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境

【答案】：B182、關于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險

C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務

D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息

【答案】：D183、（）承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構

B.銀行業(yè)金融機構董事會

C.銀行業(yè)金融機構高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

【答案】：B184、財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

【答案】：D185、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C186、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

【答案】：D187、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C188、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務控制和經(jīng)營控制

D.整體控制和局部控制

【答案】：B189、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

【答案】：A190、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B191、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。

A.破產(chǎn)清償

B.資產(chǎn)置換

C.以物抵債

D.修改債務條款

【答案】：A192、()是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。

A.制度建設

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)風險識別和評價

D.合規(guī)管理目標

【答案】：B193、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】：C194、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C195、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

【答案】：A196、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款

B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】：D197、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】：D198、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】：D199、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司

【答案】：C200、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】：C201、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）

A.自律職責

B.管理職責

C.協(xié)調(diào)職責

D.服務職責

【答案】：B202、促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：C203、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據(jù)承兌

【答案】：C204、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：A205、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

【答案】：C206、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。

A.關鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權激勵計劃

D.獎金激勵法

【答案】：D207、目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產(chǎn)品定位

D.目標市場分析

【答案】：B208、政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于（）。

A.政府投資

B.稅收

C.公共支出

D.國債

【答案】：C209、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權

B.公平交易權

C.知情權

D.受教育權

【答案】：D210、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構參加

【答案】：C211、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】：B212、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C213、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

【答案】：A214、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】：D215、下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單

D.銀行業(yè)金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

【答案】：B216、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B217、下列不屬于融資租賃業(yè)務的是（）。

A.轉租賃

B.聯(lián)合租賃

C.間接融資租賃

D.售后回租

【答案】：C218、下列關于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【答案】：A219、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：D220、下列選項中，不屬于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遺囑信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】：A221、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】：D222、下列屬于顯失公平的合同的是()。

A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同

B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同

C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同

D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同

【答案】：A223、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件

【答案】：A224、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)

【答案】：A225、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】：C226、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

【答案】：B227、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：C228、商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結構

D.融資對象

【答案】：D229、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：B230、()是財務公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】：C231、以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

【答案】：B232、商業(yè)銀行操作風險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務

C.將某些業(yè)務外包給具有較高技術和規(guī)模的其他機構

D.建立完備災備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B233、開證行在受益人當?shù)氐拇硇惺侵?)。

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】：C234、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：C235、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】：D236、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】：A237、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃

【答案】：D238、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：A239、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。

A.樹立全面風險管理理念

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理

C.完善資金營運內(nèi)部控制

D.建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度

【答案】：B240、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】：A241、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

【答案】：C242、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

【答案】：A243、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

【答案】：D244、信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責的不同

【答案】：D245、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】：C246、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平

【答案】：B247、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會計基礎工作規(guī)范》

【答案】：D248、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】：D249、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

【答案】：B250、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的是()。

A.設立了儲貸監(jiān)管署

B.擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設立金融消費者保護局

【答案】：A251、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.準貨幣

【答案】：B252、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D253、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

【答案】：B254、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】：B255、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A256、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】：C257、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經(jīng)營相關的業(yè)務，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

【答案】：D258、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

【答案】：B259、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益

【答案】：C260、信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

【答案】：B261、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責的是（）。

A.自律職責

B.管理職責

C.協(xié)調(diào)職責

D.服務職責

【答案】：B262、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A263、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。

A.企業(yè)集團內(nèi)部

B.企業(yè)集團之間

C.企業(yè)集團外部

D.社會公眾

【答案】：A264、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務

【答案】：D265、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.商業(yè)銀行董事會

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行理事會

D.商業(yè)銀行員工會

【答案】：A266、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構

C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況

D.外部中介機構對銀行的審計報告

【答案】：A267、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：A268、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是()。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：D269、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

【答案】：D270、銀行業(yè)金融機構案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經(jīng)濟處理

C.刑事拘留

D.通報