2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

【答案】：C2、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】：D3、同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

【答案】：A4、以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

【答案】：C5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

【答案】：C6、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類衍生品

【答案】：D7、（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

【答案】：A8、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

【答案】：C9、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

【答案】：A10、（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：C11、（）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

【答案】：A12、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

【答案】：B13、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C14、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.企業(yè)咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級

【答案】：D15、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級

【答案】：A16、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)描述錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

B.直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益

【答案】：B17、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團(tuán)評級

【答案】：B18、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

【答案】：B19、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

【答案】：C20、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】：A21、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

【答案】：C22、“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享（）。

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

D.工作成果和工作經(jīng)驗(yàn)?

【答案】：C23、在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為()。

A.銀團(tuán)代理行

B.銀團(tuán)牽頭行

C.銀團(tuán)管理行

D.銀團(tuán)參加行

【答案】：B24、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績效考核和風(fēng)險定價

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B25、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：B26、商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

【答案】：B27、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

【答案】：B28、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B29、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.向中央銀行借款

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D30、B基金是一家已有190名投資者的契約型股權(quán)投資基金，B基金還可以接受下述哪類主體作為投資者？（）

A.10名投資者成立的契約型股權(quán)投資基金

B.50名股東的公司

C.12名自然人

D.11名合伙人的有限合伙企業(yè)

【答案】：A31、某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

【答案】：D32、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A33、針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外()

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C34、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

【答案】：C35、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

【答案】：B36、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.6

C.24

D.3

【答案】：B37、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

【答案】：C38、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

【答案】：A39、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)，遵守的是（）。

A.公平競爭準(zhǔn)則

B.商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則

C.規(guī)避利益沖突

D.禁止賄賂及不當(dāng)便利

【答案】：B40、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D41、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

C.銀行應(yīng)及時、高效處理客戶投訴

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息

【答案】：A42、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

【答案】：B43、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】：D44、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

【答案】：A45、下列出票日期填寫正確的是()。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

【答案】：B46、我國債券回購市場上交易的證券主要是信用等級高的()。

A.政府債券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.外國債券

【答案】：A47、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】：C48、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括（）個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C49、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行

【答案】：C50、我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。

A.周

B.季度

C.月

D.年

【答案】：B51、下列不屬于銀行管理流動性指標(biāo)的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D52、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

【答案】：A53、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

【答案】：B54、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

【答案】：A55、決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：B56、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價

C.通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項經(jīng)營管理活動中

【答案】：D57、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】：D58、下列屬于用益物權(quán)的是（）。

A.抵押權(quán)

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.私人所有權(quán)

D.留置權(quán)

【答案】：B59、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收水費(fèi)

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費(fèi)

D.代發(fā)工資

【答案】：B60、物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D61、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

【答案】：A62、企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：D63、增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

【答案】：A64、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

【答案】：B65、我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴(kuò)大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

【答案】：D66、下列關(guān)于我國的公司債說法錯誤的是（）。

A.公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風(fēng)險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會

【答案】：B67、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C68、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

【答案】：B69、關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B70、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】：A71、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B72、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

【答案】：C73、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

【答案】：C74、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.紀(jì)律處分

C.行政處罰

D.行政處分

【答案】：D75、下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：B76、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A77、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

【答案】：C78、《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

【答案】：B79、下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

【答案】：C80、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

【答案】：A81、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B82、下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

【答案】：A83、甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

【答案】：D84、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

【答案】：A85、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票

【答案】：C86、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C87、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價

C.鈔買價>匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B88、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】：D89、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運(yùn)用

【答案】：A90、存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.風(fēng)險資產(chǎn)

C.資金運(yùn)用

D.資金來源

【答案】：D91、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種

【答案】：D92、下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況

【答案】：B93、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實(shí)收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B94、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：D95、下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收人低

【答案】：A96、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C97、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是()的含義。

A.買者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.公平消費(fèi)

【答案】：A98、對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D99、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性

【答案】：C100、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

【答案】：D101、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B102、下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因?yàn)樯钚枰?，張三向李四借?000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設(shè)立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務(wù)公司向周圍群眾吸收存款

【答案】：A103、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

【答案】：A104、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A105、以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

【答案】：A106、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。

A.選擇相應(yīng)的匯率制度

B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

C.促進(jìn)國際收支平衡

D.確定匯率基準(zhǔn)

【答案】：A107、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。

A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率

B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所

C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還

D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益

【答案】：D108、要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：C109、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。

A.萬事達(dá)卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運(yùn)通卡

【答案】：B110、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A111、宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

【答案】：A112、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A113、下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B114、客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

【答案】：B115、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C116、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員

D.證券公司工作人員

【答案】：D117、以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。

A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面

D.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

【答案】：B118、區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A.人口數(shù)量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數(shù)量

D.自然條件和技術(shù)

【答案】：B119、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：B120、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運(yùn)輸合同

C.勞動合同

D.加工承攬合同

【答案】：C121、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

【答案】：C122、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】：D123、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

【答案】：C124、我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B125、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：C126、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中，（）是指對業(yè)務(wù)活動和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險信息的變化情況，對于風(fēng)險預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。

A.控制評價

B.操作風(fēng)險與控制自評估

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

【答案】：C127、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

【答案】：D128、具有償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小等特點(diǎn)的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

【答案】：A129、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社保基金托管

【答案】：C130、我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應(yīng)的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

【答案】：B131、商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務(wù)

D.充當(dāng)信用中介

【答案】：D132、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：C133、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

【答案】：C134、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?

B.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

【答案】：B135、商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現(xiàn)金管理

C.對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

【答案】：D136、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B137、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.保護(hù)公民的合法權(quán)益

C.維護(hù)社會秩序

D.建立法治國家

【答案】：A138、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】：C139、從民事法律行為來說，某商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理李某與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.業(yè)務(wù)代理

【答案】：C140、我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

【答案】：B141、票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。

A.要式證券

B.無因證券

C.文義證券

D.流通證券

【答案】：A142、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B143、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

【答案】：C144、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B145、以下關(guān)于撥貸比的表述．錯誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

【答案】：D146、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：B147、國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不包括()。

A.企業(yè)年金基金托管

B.券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.股票資產(chǎn)托管

【答案】：D148、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

【答案】：B149、單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

【答案】：C150、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A151、信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

【答案】：D152、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D153、民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

【答案】：D154、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

【答案】：C155、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

【答案】：B156、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A157、下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B158、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B159、《信托法》自（）年起開始實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

【答案】：C160、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A161、我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

【答案】：D162、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔(dān)保

C.消費(fèi)需指定用途

D.一般有最低還款額要求

【答案】：C163、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D164、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

【答案】：C165、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】：B166、將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】：A167、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

【答案】：A168、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C169、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品．價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

【答案】：B170、下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負(fù)債的工具

【答案】：B171、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：B172、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，“11月20日”的正確寫法是（）。

A.零壹拾壹月零貳拾日

B.壹拾壹月零貳拾日

C.壹拾壹月貳拾日

D.零壹拾壹月貳拾日

【答案】：B173、債券是()憑證。

A.債權(quán)債務(wù)

B.所有權(quán)

C.選擇權(quán)

D.經(jīng)營權(quán)

【答案】：A174、20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A175、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A176、信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】：B177、從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

【答案】：B178、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

【答案】：C179、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾

【答案】：C180、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

【答案】：D181、代理活動涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

【答案】：B182、交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

【答案】：C183、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

【答案】：D184、由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】：C185、注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

【答案】：D186、董事會對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

【答案】：B187、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B188、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】：C189、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

【答案】：C190、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

【答案】：D191、目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

【答案】：B192、公司的股東以()對公司承擔(dān)責(zé)任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認(rèn)購的股份

【答案】：D193、根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.指定代理

D.法定代理

【答案】：A194、許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場，企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點(diǎn)。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

【答案】：A195、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.客戶授信額度

B.融資租賃

C.信貸證明

D.項目貸款承諾

【答案】：B196、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.兩合公司

【答案】：C197、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

【答案】：C198、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C199、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

【答案】：C200、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】：D201、關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計價。

【答案】：A202、下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

【答案】：B203、信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

【答案】：B204、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C205、下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C206、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領(lǐng)導(dǎo)

B.朋友

C.本人或利害關(guān)系人

D.同學(xué)

【答案】：C207、支付結(jié)算是銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

【答案】：C208、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

【答案】：C209、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

【答案】：C210、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險對沖

【答案】：A211、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】：D212、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

【答案】：B213、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A214、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

【答案】：C215、下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B.對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

【答案】：B216、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C217、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】：B218、借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

【答案】：A219、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B220、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（）對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.證券機(jī)構(gòu)

B.銀行

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：B221、下列屬于長期資金市場的是()。

A.拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.回購市場

【答案】：C222、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

【答案】：D223、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】：A224、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

【答案】：A225、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：A226、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D227、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D228、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

【答案】：C229、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告

【答案】：A230、商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負(fù)債管理模型

D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型

【答案】：D231、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。

A.少數(shù)股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務(wù)

【答案】：D232、平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

【答案】：C233、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

【答案】：A234、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A235、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5

【答案】：D236、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A237、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過()方式進(jìn)行。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：B238、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

【答案】：D239、根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社會基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

【答案】：A240、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

【答案】：A241、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

【答案】：B242、下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費(fèi)透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

【答案】：B243、銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是()。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D244、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不

A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

【答案】：C245、如果合伙型基金的投資者為自然人有限合伙人，其股息紅利和股權(quán)轉(zhuǎn)讓所得適用（）的超額累進(jìn)稅率，計繳個人所得稅。

A.5%～15%

B.10%～20%

C.5%～35%

D.15%～35%

【答案】：C246、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：B247、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄.財務(wù)信息和其他管理信息的及時.真實(shí)和完整

B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

【答案】：C248、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

【答案】：B249、某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任

【答案】：C250、公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項的基本文件是()。

A.公司內(nèi)部管理制度

B.企業(yè)法

C.公司法

D.公司章程

【答案】：D251、下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C252、（）是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】：A253、下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實(shí)問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項重要區(qū)別

【答案】：B254、（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

【答案】：B255、政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

【答案】：A256、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

【答案】：B257、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

【答案】：A258、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：B259、下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：B260、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A261、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A262、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)

【答案】：C263、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

【答案】：A264、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

【答案】：D265、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B266、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】：D267、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D268、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

【答案】：D269、在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據(jù)?

D.公司債券

【答案】：A270、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：C271、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

【答案】：C272、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A273、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運(yùn)輸；(8)燃?xì)夤?yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

【答案】：A274、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了()。

A.以區(qū)域