2026年反洗錢考試題庫(kù)附全部答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理一次性交易金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先履行的義務(wù)是（）。A.客戶盡職調(diào)查B.可疑交易報(bào)告C.大額交易報(bào)告D.內(nèi)部審計(jì)答案：A2.下列哪一項(xiàng)不屬于洗錢的三階段之一（）。A.放置B.分層C.整合D.投資答案：D3.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督檢查屬于（）。A.行業(yè)自律B.行政監(jiān)管C.司法調(diào)查D.內(nèi)部控制答案：B4.客戶身份識(shí)別制度的核心目標(biāo)是（）。A.提高客戶滿意度B.降低運(yùn)營(yíng)成本C.防范洗錢和恐怖融資D.增加市場(chǎng)份額答案：C5.金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶交易異常后，首先應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.立即凍結(jié)賬戶B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.開展內(nèi)部盡職調(diào)查D.向媒體披露答案：C6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，單筆現(xiàn)金交易金額達(dá)到人民幣（）萬(wàn)元以上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5B.10C.20D.50答案：C7.下列哪類客戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶（）。A.本地居民B.外籍人士C.本地企業(yè)D.政府事業(yè)單位答案：B8.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)批準(zhǔn)實(shí)施（）。A.客戶經(jīng)理B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.董事會(huì)或高級(jí)管理層D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)答案：C9.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)盡職調(diào)查的頻率至少為（）。A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：D10.下列哪項(xiàng)交易最容易被用于“放置”階段（）。A.購(gòu)買房產(chǎn)B.現(xiàn)金存入銀行C.跨境匯款D.投資股票答案：B11.金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，若客戶繼續(xù)交易，應(yīng)當(dāng)（）。A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.繼續(xù)監(jiān)測(cè)并視情況報(bào)告C.拒絕所有交易D.通知客戶答案：B12.反洗錢工作中“了解你的客戶”原則主要體現(xiàn)為（）。A.記錄客戶生日B.識(shí)別客戶身份并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)C.提供優(yōu)惠利率D.贈(zèng)送禮品答案：B13.下列哪項(xiàng)不屬于恐怖融資的資金來(lái)源（）。A.合法經(jīng)營(yíng)收入B.走私毒品收益C.慈善捐款D.政府撥款答案：D14.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)信息為非必要信息（）。A.姓名B.身份證號(hào)碼C.婚姻狀況D.聯(lián)系方式答案：C15.反洗錢工作中“風(fēng)險(xiǎn)為本”方法的核心是（）。A.所有客戶一視同仁B.高風(fēng)險(xiǎn)客戶重點(diǎn)監(jiān)控C.取消現(xiàn)金交易D.增加交易費(fèi)用答案：B16.下列哪項(xiàng)屬于非面對(duì)面交易的高風(fēng)險(xiǎn)情形（）。A.柜臺(tái)存款B.網(wǎng)上銀行開戶C.面對(duì)面簽約D.現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買理財(cái)答案：B17.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)屬于輔助身份證明材料（）。A.居民身份證B.護(hù)照C.戶口簿D.駕駛證答案：D18.反洗錢工作中“持續(xù)監(jiān)控”是指（）。A.一次性識(shí)別客戶身份B.僅在開戶時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)C.在整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系期間持續(xù)更新客戶信息D.每年發(fā)送生日祝福答案：C19.下列哪項(xiàng)屬于可疑交易行為（）。A.每月固定工資入賬B.頻繁小額現(xiàn)金交易后一次性大額轉(zhuǎn)出C.定期繳納水電費(fèi)D.購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品答案：B20.金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，可能面臨的處罰是（）。A.口頭警告B.罰款C.表彰D.提升評(píng)級(jí)答案：B21.下列哪項(xiàng)屬于跨境洗錢常見(jiàn)手段（）。A.本地購(gòu)房B.虛假貿(mào)易合同C.工資發(fā)放D.學(xué)費(fèi)繳納答案：B22.反洗錢工作中“受益所有人”是指（）。A.客戶經(jīng)理B.實(shí)際控制人C.銀行柜員D.保安人員答案：B23.金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別受益所有人時(shí)，應(yīng)至少追溯到（）的自然人。A.10%持股比例B.15%持股比例C.25%持股比例D.50%持股比例答案：C24.下列哪項(xiàng)屬于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的特征（）。A.金融透明度高B.被FATF列入灰名單C.與美國(guó)簽訂引渡條約D.實(shí)行嚴(yán)格外匯管制答案：B25.金融機(jī)構(gòu)在客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中，以下哪項(xiàng)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（）。A.教育行業(yè)B.珠寶行業(yè)C.醫(yī)療行業(yè)D.政府單位答案：B26.下列哪項(xiàng)交易最容易被用于“整合”階段（）。A.現(xiàn)金存款B.購(gòu)買奢侈品C.分拆交易D.虛假發(fā)票答案：B27.金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，以下哪項(xiàng)行為是禁止的（）。A.繼續(xù)監(jiān)測(cè)客戶B.通知客戶其交易被報(bào)告C.更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.加強(qiáng)內(nèi)部審查答案：B28.下列哪項(xiàng)屬于反洗錢內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容（）。A.客戶滿意度調(diào)查B.員工考勤記錄C.客戶身份識(shí)別執(zhí)行情況D.員工旅游安排答案：C29.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)屬于必要措施（）。A.拍照留念B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證件C.贈(zèng)送禮品D.推薦理財(cái)產(chǎn)品答案：B30.下列哪項(xiàng)屬于反洗錢培訓(xùn)對(duì)象（）。A.僅柜員B.僅客戶經(jīng)理C.全體員工D.僅保安答案：C二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些屬于洗錢的上游犯罪（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.金融詐騙犯罪D.交通肇事罪答案：A、B、C32.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，應(yīng)采取哪些措施（）。A.核對(duì)有效身份證件B.登記客戶基本信息C.留存身份證復(fù)印件D.詢問(wèn)客戶婚姻狀況答案：A、B、C33.以下哪些屬于可疑交易特征（）。A.交易金額與客戶身份不符B.頻繁小額交易規(guī)避監(jiān)管C.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家D.每月固定工資入賬答案：A、B、C34.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括哪些內(nèi)容（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.可疑交易報(bào)告制度C.員工培訓(xùn)制度D.客戶禮品贈(zèng)送制度答案：A、B、C35.以下哪些屬于恐怖融資行為（）。A.為恐怖組織募集資金B(yǎng).為恐怖分子提供賬戶C.為恐怖活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金D.為慈善機(jī)構(gòu)捐款答案：A、B、C36.金融機(jī)構(gòu)在劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮哪些因素（）。A.客戶身份B.交易行為C.地域風(fēng)險(xiǎn)D.客戶性別答案：A、B、C37.以下哪些屬于反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)（）。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.教育部答案：A、B、C38.以下哪些屬于反洗錢國(guó)際合作組織（）。A.FATFB.埃格蒙特集團(tuán)C.聯(lián)合國(guó)D.世界貿(mào)易組織答案：A、B、C39.以下哪些屬于反洗錢技術(shù)手段（）。A.數(shù)據(jù)挖掘B.人工智能C.區(qū)塊鏈分析D.紙質(zhì)賬本答案：A、B、C40.以下哪些屬于反洗錢法律責(zé)任（）。A.行政處罰B.刑事責(zé)任C.民事賠償D.表彰獎(jiǎng)勵(lì)答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確請(qǐng)?zhí)睢啊獭保e(cuò)誤請(qǐng)?zhí)睢啊痢保?1.反洗錢工作只針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)，證券公司無(wú)需參與。（×）42.客戶拒絕提供身份證件，金融機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)。（×）43.反洗錢報(bào)告內(nèi)容可作為刑事訴訟證據(jù)使用。（√）44.金融機(jī)構(gòu)可隨意泄露可疑交易報(bào)告信息。（×）45.反洗錢培訓(xùn)只需針對(duì)新員工，老員工無(wú)需參加。（×）46.客戶為外國(guó)政要，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)自動(dòng)劃分為高風(fēng)險(xiǎn)。（√）47.反洗錢工作不會(huì)涉及客戶隱私保護(hù)問(wèn)題。（×）48.金融機(jī)構(gòu)可依賴第三方完成客戶身份識(shí)別，但責(zé)任仍由自身承擔(dān)。（√）49.反洗錢制度需定期評(píng)估和更新。（√）50.反洗錢工作僅需關(guān)注現(xiàn)金交易，非現(xiàn)金交易無(wú)需關(guān)注。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中應(yīng)履行的主要義務(wù)。答案：（1）核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件；（2）登記客戶基本信息，包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式等；（3）了解客戶交易目的、資金來(lái)源及用途；（4）識(shí)別并核實(shí)受益所有人身份；（5）根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施；（6）持續(xù)更新客戶信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；（7）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施加強(qiáng)型盡職調(diào)查；（8）留存客戶身份資料及交易記錄，保存期限不少于5年。52.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)如何處理。答案：（1）立即開展內(nèi)部盡職調(diào)查，核實(shí)交易背景及客戶身份；（2）收集相關(guān)交易記錄、客戶資料、通訊記錄等證據(jù)；（3）評(píng)估交易是否存在洗錢或恐怖融資嫌疑；（4）如確認(rèn)可疑，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送可疑交易報(bào)告；（5）在報(bào)告提交后，繼續(xù)監(jiān)測(cè)客戶交易行為，視情況采取限制交易、凍結(jié)賬戶等措施；（6）不得向客戶透露其交易被報(bào)告的信息；（7）將相關(guān)情況通報(bào)內(nèi)部合規(guī)、審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門，必要時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（8）配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)及司法機(jī)關(guān)后續(xù)調(diào)查工作。五、案例分析題（共20分）53.案例背景：某銀行客戶張某，職業(yè)登記為“自由職業(yè)”，賬戶日常交易金額較小，主要為生活消費(fèi)。近三個(gè)月內(nèi)，該賬戶突然頻繁收到來(lái)自多個(gè)不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，單筆金額在1萬(wàn)至5萬(wàn)元之間，累計(jì)收入約300萬(wàn)元。隨后，張某將資金分批轉(zhuǎn)入某境外賬戶，備注為“留學(xué)費(fèi)用”。銀行在監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，其交易對(duì)手多為新開立賬戶，且交易時(shí)間集中在夜間，交易IP地址多為境外代理服務(wù)器。問(wèn)題：（1）請(qǐng)指出該客戶交易中存在的可疑特征（至少列出5點(diǎn)）。（10分）（2）作為銀行反洗錢崗位人員，請(qǐng)說(shuō)明你將采取哪些措施應(yīng)對(duì)該情況。（10分）答案：（1）可疑特征：①交易金額與客戶職業(yè)、收入明顯不符；②短期內(nèi)頻繁接收來(lái)自多個(gè)個(gè)人賬戶的資金；③交易對(duì)手多為新開立賬戶，存在“人頭賬戶”嫌疑；④交易時(shí)間集中在夜間，不符合正常生活規(guī)律；⑤使用境外代理服務(wù)器，存在隱匿身份行為；⑥資金迅速轉(zhuǎn)移至境外，備注為“留學(xué)費(fèi)用”，但無(wú)相關(guān)證明材料；⑦交易行為呈現(xiàn)“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”的典型洗錢特征。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即啟動(dòng)內(nèi)部盡職調(diào)查，調(diào)閱客戶開戶資料、交易流水、IP日志等；②聯(lián)系客戶核實(shí)資金來(lái)源及用途