上海銀保監(jiān)公務(wù)員考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.農(nóng)村信用社D.政策性銀行2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.153.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券4.以下不屬于銀保監(jiān)監(jiān)管目標(biāo)的是（）A.保護(hù)廣大存款人和消費者的利益B.增進(jìn)市場信心C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.提高銀行盈利水平5.巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)7.銀保監(jiān)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括（）A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.罰款D.吊銷營業(yè)執(zhí)照8.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能9.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.地震風(fēng)險10.我國的貨幣政策目標(biāo)是（）A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長答案：1.B2.B3.D4.D5.C6.C7.D8.C9.D10.A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀保監(jiān)的監(jiān)管對象包括（）A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.信托公司D.金融租賃公司2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)3.金融市場按交易標(biāo)的物劃分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.獨立性B.系統(tǒng)性C.全員參與D.強(qiáng)制性5.銀保監(jiān)的監(jiān)管措施有（）A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話6.商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險7.保險的基本職能有（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會管理D.損失分?jǐn)?.以下屬于金融創(chuàng)新的有（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋10.銀保監(jiān)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理，審查的內(nèi)容包括（）A.品行B.專業(yè)知識C.業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗D.管理能力答案：1.ABCD2.AB3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.AD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀保監(jiān)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。（）2.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）3.金融機(jī)構(gòu)可以為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。（）4.保險市場的主體包括保險人、投保人、被保險人。（）5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門可以由內(nèi)部審計部門兼任。（）6.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（）7.銀保監(jiān)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員采取責(zé)令紀(jì)律處分的監(jiān)管措施。（）8.金融創(chuàng)新一定會帶來金融穩(wěn)定。（）9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）10.銀保監(jiān)的現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險評估。（）答案：1.√2.√3.×4.√5.×6.√7.√8.×9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀保監(jiān)的主要職責(zé)。銀保監(jiān)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。包括制定監(jiān)管規(guī)則、審查金融機(jī)構(gòu)設(shè)立等準(zhǔn)入事項、實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、查處違法違規(guī)行為，保護(hù)消費者權(quán)益，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。2.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括哪些環(huán)節(jié)？包括風(fēng)險識別，即判斷可能存在的風(fēng)險；風(fēng)險計量，對風(fēng)險的大小進(jìn)行量化；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低或消除風(fēng)險。3.簡述保險的作用。保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，可彌補(bǔ)被保險人損失；有損失分?jǐn)偣δ埽瑢L(fēng)險分散；還能進(jìn)行資金融通，促進(jìn)金融市場發(fā)展；也有社會管理作用，如促進(jìn)社會穩(wěn)定。4.金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管帶來哪些挑戰(zhàn)？金融創(chuàng)新使金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜，增加監(jiān)管識別風(fēng)險難度；業(yè)務(wù)跨界融合模糊監(jiān)管邊界；創(chuàng)新速度快讓監(jiān)管規(guī)則滯后；還可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響。金融科技為銀行帶來機(jī)遇，如提升服務(wù)效率、拓展客戶群體、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。但也帶來挑戰(zhàn)，增加技術(shù)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，要求銀行提升科技能力和人才儲備。2.如何加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理？要完善合規(guī)管理制度，明確職責(zé)與流程；加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，提高合規(guī)意識；建立有效的合規(guī)監(jiān)督機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為；強(qiáng)化內(nèi)部審計，確保合規(guī)制度落實。3.分析當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險狀況及應(yīng)對措施。當(dāng)前銀行業(yè)信用風(fēng)險受經(jīng)濟(jì)下行等因素影響上升。應(yīng)對措施有加強(qiáng)貸前調(diào)查，嚴(yán)格審查借款人信用；貸中監(jiān)控資金使用；貸后及