2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)及參考答案模擬題一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度，通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的除外。A.電話核實(shí)B.面談C.征信查詢D.抵押登記2.個(gè)人住房組合貸款中，住房公積金貸款與商業(yè)性貸款的（）不同。A.貸款期限B.貸款利率C.還款方式D.擔(dān)保方式3.某客戶申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款購(gòu)買一輛總價(jià)25萬(wàn)元的新能源汽車，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，最低首付款比例為（）。A.10%B.15%C.20%D.30%4.個(gè)人教育貸款中，國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式為（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.信用擔(dān)保D.保證擔(dān)保5.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體的調(diào)查重點(diǎn)不包括（）。A.經(jīng)營(yíng)實(shí)體的營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效性B.經(jīng)營(yíng)實(shí)體的納稅記錄C.借款人配偶的職業(yè)背景D.經(jīng)營(yíng)實(shí)體的現(xiàn)金流狀況6.個(gè)人貸款貸前調(diào)查中，對(duì)借款人還款能力的核心判斷依據(jù)是（）。A.學(xué)歷水平B.家庭資產(chǎn)總額C.穩(wěn)定的工資收入或經(jīng)營(yíng)收入D.社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)7.個(gè)人征信系統(tǒng)中，“連三累六”指的是（）。A.連續(xù)3次逾期，累計(jì)6次逾期B.連續(xù)6次逾期，累計(jì)3次逾期C.連續(xù)3個(gè)月逾期，累計(jì)6個(gè)月逾期D.連續(xù)6個(gè)月逾期，累計(jì)3個(gè)月逾期8.個(gè)人商用房貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.10B.20C.30D.409.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款中，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)合作發(fā)放貸款時(shí)，單戶貸款中合作方出資比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%10.個(gè)人貸款貸后管理中，對(duì)逾期超過(guò)（）天的貸款，原則上應(yīng)進(jìn)行上門催收。A.15B.30C.60D.9011.個(gè)人住房貸款中，采用等額本息還款法時(shí)，每月還款額中（）。A.本金占比逐月遞增，利息占比逐月遞減B.本金占比逐月遞減，利息占比逐月遞增C.本金和利息占比保持不變D.取決于利率變動(dòng)情況12.個(gè)人消費(fèi)貸款中，以下不屬于耐用消費(fèi)品貸款所購(gòu)商品的是（）。A.電視機(jī)B.健身器材C.汽車D.家具13.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)貸款納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，其中（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線。A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.合規(guī)管理部門14.個(gè)人貸款合同變更中，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的是（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人質(zhì)押貸款D.個(gè)人汽車貸款15.個(gè)人貸款貸前調(diào)查中，對(duì)抵押物的評(píng)估價(jià)值應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。A.抵押人提供的購(gòu)買發(fā)票金額B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告C.同類抵押物的市場(chǎng)平均價(jià)格D.抵押人自行估算的價(jià)值16.個(gè)人貸款檔案管理中，貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（）起計(jì)算。A.當(dāng)年B.次年1月1日C.3年后D.5年后17.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式是（）。A.借款人還款能力下降或還款意愿降低B.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致利息收入減少C.抵押物貶值D.保證人代償能力不足18.個(gè)人留學(xué)貸款的最高額度不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣或等值外幣。A.50B.100C.200D.30019.個(gè)人貸款中，采用受托支付方式時(shí)，貸款資金應(yīng)直接支付給（）。A.借款人B.借款人交易對(duì)象C.借款人指定的第三方D.貸款銀行20.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理中，對(duì)單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)（）確定。A.借款人的社會(huì)地位B.貸款銀行的資本充足率C.借款人的還款能力和貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.借款人的職業(yè)穩(wěn)定性二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式包括（）。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用擔(dān)保2.個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人家庭背景的調(diào)查B.嚴(yán)格審查借款人的還款能力C.完善擔(dān)保機(jī)制，引入共同借款人D.建立借款人動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人需滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入D.年齡在18-65周歲之間4.個(gè)人貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人收入狀況變化B.抵押物價(jià)值變動(dòng)C.保證人擔(dān)保能力變化D.貸款資金使用情況5.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)包括（）。A.審批效率高B.額度小、期限短C.依賴大數(shù)據(jù)風(fēng)控D.無(wú)需面簽6.個(gè)人貸款合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.貸款金額、期限、利率B.還款方式、違約責(zé)任C.擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍D.貸款用途7.個(gè)人征信異議處理的方式包括（）。A.向征信中心提出書面異議申請(qǐng)B.向貸款銀行提出異議核查C.向人民法院提起訴訟D.向銀保監(jiān)會(huì)投訴8.個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.借款人還款能力不足B.車輛貶值風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)9.個(gè)人貸款定價(jià)的影響因素包括（）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.運(yùn)營(yíng)成本D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)10.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的方法包括（）。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B.電話調(diào)查C.征信查詢D.委托第三方調(diào)查三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.個(gè)人住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性個(gè)人住房貸款。（）2.個(gè)人消費(fèi)貸款可以用于購(gòu)買股票、期貨等投資行為。（）3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人可以是個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主或農(nóng)戶。（）4.個(gè)人貸款的展期次數(shù)沒有限制，只要借款人申請(qǐng)即可。（）5.商業(yè)銀行可以向無(wú)收入來(lái)源的大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。（）6.個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良信息自不良行為終止之日起保存5年。（）7.個(gè)人貸款采用自主支付方式時(shí)，貸款人無(wú)需對(duì)貸款資金用途進(jìn)行跟蹤。（）8.個(gè)人商用房貸款的抵押物必須是已取得房產(chǎn)證的現(xiàn)房。（）9.個(gè)人貸款檔案可以僅以電子形式保存，無(wú)需紙質(zhì)檔案。（）10.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，次級(jí)類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）四、案例分析題（共2題，每題20分，共40分）案例一：客戶張某，35歲，某科技公司部門經(jīng)理，月收入1.8萬(wàn)元（稅后），配偶為教師，月收入1.2萬(wàn)元（稅后）。家庭現(xiàn)有存款50萬(wàn)元，無(wú)其他負(fù)債。2024年12月，張某擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購(gòu)買一套總價(jià)400萬(wàn)元的住房，計(jì)劃首付30%，貸款期限25年，采用等額本息還款法，當(dāng)前5年期以上LPR為4.2%，銀行執(zhí)行利率為L(zhǎng)PR+20BP（即4.4%）。問(wèn)題：1.計(jì)算張某的貸款金額及每月還款額（保留兩位小數(shù)）。2.分析張某的還款能力是否符合銀行要求（假設(shè)銀行要求月還款額不超過(guò)家庭月收入的50%）。案例二：某銀行收到客戶李某的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)，貸款金額100萬(wàn)元，用于擴(kuò)大其經(jīng)營(yíng)的建材門店。李某提供的資料顯示：其門店注冊(cè)于2020年，近三年年平均銷售額280萬(wàn)元，凈利潤(rùn)率15%；抵押物為李某名下一套位于市區(qū)的商鋪，評(píng)估價(jià)值150萬(wàn)元；保證人王某（李某表弟）為某企業(yè)高管，月收入3萬(wàn)元，無(wú)其他負(fù)債。問(wèn)題：1.銀行應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查李某的哪些經(jīng)營(yíng)信息？2.分析抵押物和保證人的擔(dān)保有效性。---參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.C4.C5.C6.C7.A8.A9.C10.B11.A12.C13.A14.C15.B16.B17.A18.C19.B20.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.BCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.AB8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.×10.×四、案例分析題案例一：1.貸款金額=400萬(wàn)×（1-30%）=280萬(wàn)元；每月還款額計(jì)算公式：月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)/[（1+月利率）^還款月數(shù)-1]；月利率=4.4%÷12≈0.3667%；還款月數(shù)=25×12=300個(gè)月；代入計(jì)算：2800000×0.3667%×(1+0.3667%)^300/[(1+0.3667%)^300-1]≈15,234.56元。2.家庭月收入=1.8萬(wàn)+1.2萬(wàn)=3萬(wàn)元；月還款額占比=15,234.56÷30,000≈50.78%，略超過(guò)銀行要求的50%警戒線，需進(jìn)一步核實(shí)家庭其他收入或減少貸款金額/延長(zhǎng)貸款期限以降低月供。案例二：1.重點(diǎn)調(diào)查：門店的經(jīng)營(yíng)年限、行業(yè)穩(wěn)定性；近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表（收入、成本、利潤(rùn)）；納稅記錄、水電費(fèi)等經(jīng)營(yíng)佐證；上下游合作情況；庫(kù)存周轉(zhuǎn)及應(yīng)收賬款賬期；疫