2025年銀行業(yè)合規(guī)考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，共40題）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列哪一項不屬于董事會合規(guī)管理職責？A.審議批準合規(guī)政策B.授權(quán)高級管理層對重大合規(guī)風險事件進行處置C.直接審批單筆500萬元以下的合規(guī)風險損失核銷D.監(jiān)督合規(guī)負責人履職情況答案：C2.某支行客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造購銷合同套取流動資金貸款，該行為在《刑法》中最有可能被認定為：A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪共犯C.職務(wù)侵占罪D.非國家工作人員受賄罪答案：B3.銀保監(jiān)會2024年修訂的《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》要求，對敏感級數(shù)據(jù)跨境傳輸應(yīng)至少提前多少個工作日向?qū)俚乇O(jiān)管報告？A.5B.10C.15D.20答案：C4.關(guān)于反洗錢可疑交易報告，下列表述正確的是：A.可疑交易報告可以替代可疑客戶內(nèi)部評級B.可疑交易報告提交后應(yīng)立即凍結(jié)客戶賬戶C.對同一客戶的多次可疑交易應(yīng)合并提交一份報告D.報告提交后仍需持續(xù)監(jiān)測并視情況追加報告答案：D5.某銀行代銷的理財產(chǎn)品因投資非標資產(chǎn)比例超限被監(jiān)管處罰，該行應(yīng)自收到處罰決定書之日起多少個工作日內(nèi)在官網(wǎng)披露？A.3B.5C.7D.10答案：B6.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，對65歲以上客戶銷售風險等級R4的基金，必須：A.由直系親屬簽字同意B.錄音錄像并設(shè)置24小時冷靜期C.降低風險等級至R3以下D.由支行行長審批答案：B7.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，其贖回條款必須滿足：A.發(fā)行滿3年且得到銀保監(jiān)會批準B.發(fā)行滿5年且得到央行批準C.發(fā)行滿5年且得到銀保監(jiān)會批準D.發(fā)行滿10年且得到證監(jiān)會批準答案：C8.某銀行員工在個人微博發(fā)布“央行即將降準1個百分點”的虛假信息，造成市場波動，依據(jù)《治安管理處罰法》可處：A.警告或200元以下罰款B.5日以上10日以下拘留，可并處500元以下罰款C.10日以上15日以下拘留，可并處1000元以下罰款D.追究刑事責任答案：B9.對公客戶CCS等級為高風險，其跨境匯款單筆金額超過等值多少美元應(yīng)逐筆開展加強型盡職調(diào)查？A.5萬B.10萬C.20萬D.50萬答案：A10.根據(jù)《個人信息保護法》，銀行處理生物識別信息應(yīng)：A.取得消費者口頭同意即可B.取得消費者單獨同意并告知處理規(guī)則C.在隱私政策中集中告知即可D.無需告知，因?qū)儆诤贤匦璐鸢福築11.某銀行網(wǎng)點發(fā)生現(xiàn)金短款1萬元，經(jīng)查系柜員操作失誤，依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金管理辦法》，應(yīng)：A.當日由網(wǎng)點自行補平即可B.當日報告總行運營部并在3日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管報告C.當日報告屬地監(jiān)管并在一周內(nèi)提交整改報告D.無需報告，因金額低于重大差錯標準答案：B12.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，對單戶授信額度不得超過人民幣：A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元答案：B13.根據(jù)《金融營銷宣傳行為規(guī)范》，下列哪類用語被明確禁止？A.“業(yè)績穩(wěn)健”B.“預(yù)期收益4.5%”C.“保本保息”D.“過往業(yè)績不預(yù)示未來”答案：C14.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給AMC，自交易基準日至交割日期間回收的現(xiàn)金應(yīng)：A.歸銀行所有B.歸AMC所有C.按雙方約定比例分配D.上繳中央財政答案：C15.銀行開展個人征信業(yè)務(wù)查詢，下列哪項屬于合法用途？A.員工入職背景調(diào)查B.客戶申請信用卡C.合作商戶營銷白名單篩選D.股東了解客戶負債情況答案：B16.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法》，重大聲譽事件發(fā)生后，應(yīng)在多少小時內(nèi)向銀保監(jiān)會報告？A.2B.4C.12D.24答案：C17.某銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展助貸業(yè)務(wù)，平臺收取的綜合成本年化利率加上銀行利率后不得超過：A.18%B.24%C.36%D.48%答案：C18.對公客戶開戶時發(fā)現(xiàn)法定代表人已被列入失信被執(zhí)行人名單，銀行應(yīng)：A.拒絕開戶并報告央行征信中心B.允許開戶但限制非柜面業(yè)務(wù)C.允許開戶并加強監(jiān)測D.由支行行長審批后開戶答案：A19.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，關(guān)鍵崗位輪崗期限原則上不得超過：A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C20.銀行代銷的信托計劃發(fā)生違約，投資者圍堵網(wǎng)點，銀行應(yīng)首先：A.承諾剛兌以平息事件B.啟動聲譽風險應(yīng)急預(yù)案C.立即向央行申請流動性支持D.關(guān)閉網(wǎng)點暫停營業(yè)答案：B21.某銀行員工使用私人郵箱發(fā)送客戶對賬單，導(dǎo)致信息泄露，依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》銀行最高可被處以：A.10萬元罰款B.50萬元罰款C.100萬元罰款D.500萬元罰款答案：D22.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B23.銀行開展跨境融資宏觀審慎管理，外幣跨境融資余額上限計算公式中，資本凈額的折算系數(shù)為：A.0.5B.0.8C.1.0D.2.0答案：B24.某銀行將客戶理財產(chǎn)品質(zhì)押用于向另一家銀行申請同業(yè)借款，該行為屬于：A.正常同業(yè)合作B.違規(guī)開展“通道業(yè)務(wù)”C.合法質(zhì)押融資D.創(chuàng)新?lián)７绞酱鸢福築25.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工下列哪項行為必須事前備案？A.購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品B.在二級市場買入本行股票1000股C.參與民間借貸并收取利息D.在支行食堂兼職廚師答案：C26.銀行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，其資金賬戶資金可用于：A.購買R5級私募基金B(yǎng).購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品C.直接購買美股ETFD.繳納本人信用卡欠款答案：B27.某銀行對公客戶經(jīng)理私自刻制客戶公章并加蓋在詢證函上，該行為涉嫌：A.偽造公司印章罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.職務(wù)侵占罪D.侵犯商業(yè)秘密罪答案：A28.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對一般關(guān)聯(lián)交易，銀行應(yīng)在批準后多少個工作日內(nèi)向監(jiān)管報告？A.5B.10C.15D.30答案：B29.銀行開展債券承銷業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)發(fā)行人存在“結(jié)構(gòu)化發(fā)行”行為，銀行應(yīng)：A.繼續(xù)承銷但提高費率B.立即終止承銷并報告交易所C.降低承銷額度D.要求發(fā)行人補充抵押物答案：B30.某銀行網(wǎng)點大堂經(jīng)理擅自將客戶手機號提供給保險公司，該行為違反：A.反洗錢法B.個人信息保護法C.商業(yè)銀行法D.保險法答案：B31.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，對關(guān)注類貸款計提比例不得低于：A.1%B.2%C.3%D.5%答案：B32.銀行開展綠色信貸，對環(huán)保違法企業(yè)新項目貸款應(yīng)：A.降低利率支持整改B.實行“一票否決”C.提高抵押率至70%D.延長貸款期限答案：B33.某銀行因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶賬戶多收到50萬元，客戶拒不歸還，銀行可向法院提起：A.不當?shù)美VB.侵權(quán)之訴C.合同違約之訴D.返還原物之訴答案：A34.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，新增實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)收費項目，應(yīng)至少提前多少個月公示？A.1B.2C.3D.6答案：C35.銀行開展供應(yīng)鏈金融，核心企業(yè)為城投平臺，其應(yīng)收賬款融資期限原則上不超過：A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：B36.某銀行員工私下向客戶承諾“存款貼息”，該行為屬于：A.正常營銷手段B.違規(guī)高息攬儲C.創(chuàng)新利率定價D.市場自由競爭答案：B37.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引》，重要外包服務(wù)中斷超過多少小時視為重大事件？A.1B.2C.4D.8答案：C38.銀行開展AI視頻面簽，發(fā)現(xiàn)客戶使用深度偽造技術(shù)，銀行應(yīng)立即：A.繼續(xù)面簽但提高利率B.拒絕業(yè)務(wù)并報送可疑交易C.要求補充線下簽字D.降低授信額度答案：B39.某銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給SPV，根據(jù)《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓辦法》，對個人投資者出售起點金額不得低于：A.50萬元B.100萬元C.300萬元D.500萬元答案：B40.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》，第一組銀行附加資本要求為：A.0.25%B.0.5%C.0.75%D.1.0%答案：B二、多選題（每題有兩個及以上正確答案，共15題）41.下列哪些情形銀行應(yīng)重新識別客戶身份？A.客戶要求變更經(jīng)營范圍B.客戶行為異常C.客戶法定代表人變更D.客戶賬戶連續(xù)6個月無交易答案：A、B、C42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，全面風險管理體系應(yīng)包括：A.風險治理架構(gòu)B.風險偏好設(shè)定C.風險文化D.風險考核問責答案：A、B、C、D43.銀行開展跨境擔保業(yè)務(wù)，下列哪些屬于內(nèi)保外貸？A.境內(nèi)分行開立融資性保函給境外銀行B.境內(nèi)母公司出具安慰函給境外子公司C.境內(nèi)銀行開立備用信用證給境外銀行D.境外銀行給境內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款答案：A、C44.下列哪些行為屬于“飛單”？A.員工私自銷售非本行代銷的私募基金B(yǎng).員工將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶購買理財C.員工引導(dǎo)客戶到第三方平臺購買保險D.員工協(xié)助客戶購買本行代銷的國債答案：A、B、C45.銀行對消費者金融營銷宣傳應(yīng)做到：A.真實B.準確C.可比D.引人誤解答案：A、B、C46.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循的原則包括：A.全覆蓋原則B.匹配性原則C.持續(xù)性原則D.有效性原則答案：A、B、C、D47.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，合作方可以承擔的功能有：A.獲客B.數(shù)據(jù)風控C.貸款決策D.貸后管理答案：A、B、D48.下列哪些屬于銀行聲譽風險易發(fā)環(huán)節(jié)？A.理財產(chǎn)品兌付延期B.員工私售“飛單”C.系統(tǒng)宕機導(dǎo)致無法交易D.客戶排隊時間長答案：A、B、C49.銀行對公客戶CCS等級為高風險，可采取的管控措施包括：A.限制跨境匯款B.提高交易監(jiān)測頻率C.拒絕新開賬戶D.降低網(wǎng)銀限額答案：A、B、D50.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工不得參與的活動有：A.非法集資B.地下錢莊C.兼職外賣騎手D.違規(guī)擔保答案：A、B、D51.銀行開展綠色信貸，應(yīng)重點關(guān)注的客戶環(huán)境風險包括：A.環(huán)保處罰記錄B.碳排放配額履約情況C.環(huán)保設(shè)施運行效率D.員工環(huán)保培訓(xùn)次數(shù)答案：A、B、C52.下列哪些屬于銀行關(guān)聯(lián)交易？A.銀行向大股東發(fā)放貸款B.銀行購買大股東發(fā)行的債券C.銀行向獨立董事所在企業(yè)授信D.銀行向普通客戶發(fā)放按揭貸款答案：A、B、C53.銀行開展AI客服，應(yīng)遵守的合規(guī)要求包括：A.告知客戶正在與AI對話B.取得客戶同意C.保證人工可快速接管D.保存完整日志答案：A、B、C、D54.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購付匯”逃避外匯管制，應(yīng)采取的措施有：A.拒絕交易B.報送外匯局C.提高風險等級D.繼續(xù)辦理并留存記錄答案：A、B、C55.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)恢復(fù)與處置計劃實施暫行辦法》，恢復(fù)計劃應(yīng)包括：A.恢復(fù)觸發(fā)指標B.恢復(fù)措施C.恢復(fù)責任人D.恢復(fù)時間表答案：A、B、C、D三、判斷題（每題正確打“√”，錯誤打“×”，共15題）56.銀行可以將客戶個人信息傳輸至境外關(guān)聯(lián)公司而無需單獨同意。答案：×57.銀行董事會下設(shè)審計委員會，主任委員必須由獨立董事?lián)?。答案：?8.銀行員工可以在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)證實的“央行降準”截圖。答案：×59.銀行對公客戶被央行行政處罰，其CCS等級必須上調(diào)至高風險。答案：×60.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，對大學(xué)生群體可以發(fā)放除助學(xué)貸款外的消費貸款。答案：×61.銀行可以將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給私募基金。答案：√62.銀行代銷的信托計劃違約，銀行必須承擔剛性兌付責任。答案：×63.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐