2026年人壽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試大綱含答案一、單選題（共20題，每題1分，合計(jì)20分）1.中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)（CLIA）發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》適用于（）。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)公估人2.在人壽保險(xiǎn)合同中，屬于定額給付性保險(xiǎn)的是（）。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.信用保證保險(xiǎn)3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金的主要來(lái)源是（）。A.保險(xiǎn)公司B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.支付的保險(xiǎn)費(fèi)4.若投保人未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠，該行為屬于（）。A.保險(xiǎn)欺詐B.保險(xiǎn)詐騙C.保險(xiǎn)誤導(dǎo)D.保險(xiǎn)違約5.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推薦的《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》中，要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)（）。A.優(yōu)先推銷高傭金產(chǎn)品B.向客戶充分說(shuō)明保險(xiǎn)條款C.限制客戶選擇權(quán)D.收取額外咨詢費(fèi)6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同成立后，其最主要的義務(wù)是（）。A.繼續(xù)提供咨詢服務(wù)B.代收保險(xiǎn)費(fèi)C.協(xié)助理賠D.維護(hù)客戶關(guān)系7.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)其代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承擔(dān)（）。A.無(wú)限責(zé)任B.有限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無(wú)責(zé)任8.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人核心競(jìng)爭(zhēng)力的要素是（）。A.專業(yè)知識(shí)B.客戶資源C.傭金水平D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力9.若被保險(xiǎn)人自殺導(dǎo)致身故，人壽保險(xiǎn)合同通常（）。A.立即解除B.延期賠付C.按約定賠付D.全額拒賠10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的職業(yè)道德不包括（）。A.誠(chéng)實(shí)守信B.自私自利C.客戶至上D.公平公正11.在保險(xiǎn)產(chǎn)品比較中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A.產(chǎn)品價(jià)格B.保險(xiǎn)公司規(guī)模C.保險(xiǎn)條款合理性D.代理人推薦12.若投保人選擇“保證續(xù)保”的健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)提醒其關(guān)注（）。A.保費(fèi)上漲風(fēng)險(xiǎn)B.保障范圍擴(kuò)大C.免賠額降低D.理賠速度13.在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶（）。A.謊報(bào)損失B.提供虛假材料C.理直氣壯地要求賠償D.按照法定程序申請(qǐng)理賠14.若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德，可能受到的行業(yè)處罰包括（）。A.贊賞B.罰款C.提升職位D.無(wú)懲罰15.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶解釋的免責(zé)條款通常包括（）。A.不可抗力條款B.既往癥條款C.保險(xiǎn)金額條款D.保險(xiǎn)期限條款16.在人壽保險(xiǎn)中，屬于“保障型”產(chǎn)品的是（）。A.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)險(xiǎn)17.若投保人通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保，但其未獲得充分授權(quán)，導(dǎo)致合同無(wú)效，責(zé)任由（）。A.保險(xiǎn)公司承擔(dān)B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)C.投保人承擔(dān)D.雙方共同承擔(dān)18.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備（）。A.豐富的投資經(jīng)驗(yàn)B.專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)C.高額個(gè)人資產(chǎn)D.行政管理能力19.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，不屬于“投保需求分析”內(nèi)容的是（）。A.客戶家庭結(jié)構(gòu)B.客戶收入水平C.客戶投資偏好D.客戶職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)20.若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，其應(yīng)遵循的原則是（）。A.優(yōu)先推銷某一家公司產(chǎn)品B.不向客戶推薦同類產(chǎn)品C.公平客觀地比較產(chǎn)品D.收取更多傭金二、多選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的法律法規(guī)知識(shí)包括（）。A.《保險(xiǎn)法》B.《合同法》C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》D.《證券法》2.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.投保信息不實(shí)B.保險(xiǎn)條款理解偏差C.傭金糾紛D.理賠拖延3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成保險(xiǎn)合同成立后，其應(yīng)履行的義務(wù)包括（）。A.協(xié)助投保人支付保費(fèi)B.向保險(xiǎn)公司反映客戶需求C.提供理賠協(xié)助D.定期回訪客戶4.人壽保險(xiǎn)合同中，常見(jiàn)的猶豫期條款包括（）。A.10天猶豫期B.15天猶豫期C.30天猶豫期D.60天猶豫期5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶解釋的保險(xiǎn)責(zé)任條款包括（）。A.生存保險(xiǎn)責(zé)任B.死亡保險(xiǎn)責(zé)任C.全殘保險(xiǎn)責(zé)任D.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任6.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，不屬于“客戶需求分析”的內(nèi)容包括（）。A.客戶財(cái)務(wù)狀況B.客戶理賠記錄C.客戶投資計(jì)劃D.客戶興趣愛(ài)好7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的專業(yè)技能包括（）。A.溝通能力B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力C.法律知識(shí)D.銷售技巧8.若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德，可能受到的行業(yè)處罰包括（）。A.警告B.罰款C.暫停執(zhí)業(yè)D.永久禁業(yè)9.在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶準(zhǔn)備的材料包括（）。A.身份證明B.保險(xiǎn)合同C.疾病診斷證明D.醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的保險(xiǎn)公司資質(zhì)包括（）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用評(píng)級(jí)C.產(chǎn)品種類D.理賠效率三、判斷題（共10題，每題1分，合計(jì)10分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以同時(shí)代理同一家保險(xiǎn)公司的不同產(chǎn)品。（×）2.若投保人未如實(shí)告知健康狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。（√）3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取的傭金屬于勞務(wù)報(bào)酬。（√）4.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，客戶有權(quán)選擇任何一家保險(xiǎn)公司投保。（×）5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備一定的投資理財(cái)知識(shí)。（√）6.若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反職業(yè)道德，可能受到法律制裁。（√）7.人壽保險(xiǎn)合同中，猶豫期條款屬于保險(xiǎn)責(zé)任條款。（×）8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶解釋所有免責(zé)條款。（√）9.在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，客戶可以要求經(jīng)紀(jì)人提供多家公司產(chǎn)品比較。（√）10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代客戶墊付醫(yī)療費(fèi)用。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，合計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)。2.解釋“如實(shí)告知”原則在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的意義。3.列舉三種常見(jiàn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違規(guī)行為及其后果。五、案例分析題（共2題，每題10分，合計(jì)20分）1.案例背景：某客戶通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保了一份終身壽險(xiǎn)，投保時(shí)未如實(shí)告知患有高血壓病史。兩年后，客戶因腦出血身故，保險(xiǎn)公司拒賠，客戶起訴經(jīng)紀(jì)人。問(wèn)題：（1）該案中，經(jīng)紀(jì)人是否需要承擔(dān)責(zé)任？為什么？（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何避免此類風(fēng)險(xiǎn)？2.案例背景：某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同時(shí)代理A、B兩家公司的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶咨詢后傾向于選擇A公司產(chǎn)品，但經(jīng)紀(jì)人為了爭(zhēng)取高傭金，極力推銷B公司產(chǎn)品并隱瞞部分不利條款。問(wèn)題：（1）該行為是否違反職業(yè)道德？（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何正確處理此類情況？六、論述題（1題，10分）結(jié)合中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀，論述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何提升專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力以應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。參考答案及解析一、單選題答案及解析1.C解析：CLIA發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》僅適用于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其他選項(xiàng)均為保險(xiǎn)公司或相關(guān)機(jī)構(gòu)。2.C解析：人壽保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)，即無(wú)論實(shí)際損失多少，按照合同約定給付固定金額。3.A解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要通過(guò)保險(xiǎn)公司支付傭金，而非投保人或被保險(xiǎn)人。4.A解析：未如實(shí)告知健康狀況屬于故意隱瞞，構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐。5.B解析：《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》要求經(jīng)紀(jì)人應(yīng)充分說(shuō)明保險(xiǎn)條款，保障客戶知情權(quán)。6.D解析：促成合同成立后，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)持續(xù)維護(hù)客戶關(guān)系，確保客戶權(quán)益。7.B解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義執(zhí)業(yè)，承擔(dān)有限責(zé)任。8.C解析：傭金水平并非核心競(jìng)爭(zhēng)力，核心競(jìng)爭(zhēng)力在于專業(yè)能力和客戶服務(wù)。9.C解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，自殺屬于保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)情形，但若合同成立超過(guò)兩年則按約定賠付。10.B解析：自私自利違反職業(yè)道德，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)客戶至上。11.C解析：產(chǎn)品比較應(yīng)關(guān)注條款合理性，而非單純價(jià)格或公司規(guī)模。12.A解析：“保證續(xù)保”產(chǎn)品可能因健康風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致保費(fèi)上漲。13.D解析：理賠需按法定程序申請(qǐng)，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助客戶合規(guī)操作。14.B解析：違反職業(yè)道德可能受罰款、暫停執(zhí)業(yè)等處罰。15.B解析：既往癥條款是常見(jiàn)的免責(zé)條款，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)重點(diǎn)解釋。16.C解析：定期壽險(xiǎn)屬于保障型產(chǎn)品，其余選項(xiàng)均為投資型產(chǎn)品。17.B解析：經(jīng)紀(jì)人未獲充分授權(quán)導(dǎo)致合同無(wú)效，責(zé)任由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)。18.B解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需具備專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，而非投資經(jīng)驗(yàn)或行政管理能力。19.C解析：投資偏好屬于理財(cái)范疇，不屬于投保需求分析內(nèi)容。20.C解析：經(jīng)紀(jì)人應(yīng)公平客觀地比較產(chǎn)品，而非推銷單一公司產(chǎn)品。二、多選題答案及解析1.A、B、C解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需熟悉《保險(xiǎn)法》《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律。2.A、B、C、D解析：投保信息不實(shí)、條款理解偏差、傭金糾紛、理賠拖延均屬常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.A、B、C、D解析：經(jīng)紀(jì)人應(yīng)協(xié)助支付保費(fèi)、反映客戶需求、提供理賠協(xié)助、定期回訪客戶。4.A、B、C解析：猶豫期通常為10天、15天或30天，60天過(guò)長(zhǎng)不合理。5.A、B、C解析：生存、死亡、全殘屬于常見(jiàn)保險(xiǎn)責(zé)任條款，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任屬于獨(dú)立條款。6.B、D解析：理賠記錄和興趣愛(ài)好不屬于投保需求分析內(nèi)容。7.A、B、C、D解析：溝通能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力、法律知識(shí)、銷售技巧均屬必備技能。8.A、B、C、D解析：警告、罰款、暫停執(zhí)業(yè)、永久禁業(yè)均屬行業(yè)處罰措施。9.A、B、C、D解析：理賠需準(zhǔn)備身份證明、保險(xiǎn)合同、疾病診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等材料。10.A、B、D解析：資產(chǎn)規(guī)模、信用評(píng)級(jí)、理賠效率是衡量保險(xiǎn)公司資質(zhì)的重要指標(biāo)，產(chǎn)品種類非核心指標(biāo)。三、判斷題答案及解析1.×解析：同一保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品禁止同時(shí)代理，避免利益沖突。2.√解析：未如實(shí)告知健康狀況屬于違法行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。3.√解析：傭金屬于經(jīng)紀(jì)人提供服務(wù)的勞務(wù)報(bào)酬。4.×解析：客戶有權(quán)選擇任何保險(xiǎn)公司，但經(jīng)紀(jì)人需提供客觀比較。5.√解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需具備一定的投資理財(cái)知識(shí)，以提供更全面的服務(wù)。6.√解析：違反職業(yè)道德可能受法律制裁，如罰款、禁業(yè)等。7.×解析：猶豫期條款屬于合同條款，非保險(xiǎn)責(zé)任條款。8.√解析：經(jīng)紀(jì)人應(yīng)向客戶解釋所有免責(zé)條款，避免理賠糾紛。9.√解析：客戶有權(quán)要求經(jīng)紀(jì)人提供多家公司產(chǎn)品比較。10.×解析：經(jīng)紀(jì)人不可代客戶墊付醫(yī)療費(fèi)用，需客戶自行承擔(dān)。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)①代理投保人投保，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品比較及咨詢服務(wù)；②協(xié)助投保人如實(shí)告知投保信息；③協(xié)助投保人履行合同義務(wù)，如支付保費(fèi)；④協(xié)助客戶申請(qǐng)理賠；⑤維護(hù)客戶權(quán)益，提供持續(xù)服務(wù)。2.“如實(shí)告知”原則的意義①保障保險(xiǎn)公司風(fēng)控，避免逆向選擇；②維護(hù)公平交易，避免信息不對(duì)稱；③減少理賠糾紛，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展。3.三種常見(jiàn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違規(guī)行為及其后果①誤導(dǎo)銷售：夸大產(chǎn)品收益或隱瞞免責(zé)條款，后果：受監(jiān)管處罰、客戶索賠；②未如實(shí)告知：未要求客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，后果：合同無(wú)效、客戶損失；③利益沖突：同時(shí)代理利益沖突的產(chǎn)品，后果：受行業(yè)處罰、客戶投訴。五、案例分析題答案及解析1.案例一（1）經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)責(zé)任，因其未提醒客戶如實(shí)告知健康狀況，違反職業(yè)道德。（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)：①提醒客戶如實(shí)告知健康狀況；②詢問(wèn)客戶既往病史；③記錄客戶告知情況并留存證據(jù)。2.案例二（1）違反職業(yè)道德，經(jīng)紀(jì)人未公平客觀地比較產(chǎn)品，屬于利益沖突。（2）經(jīng)紀(jì)人應(yīng)：①向客戶解釋兩家產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)；②基于客戶需求推薦產(chǎn)品，而非傭金高低；③留存服務(wù)記錄，避免糾紛。六、論述題答案及