中信銀行反洗錢培訓(xùn)課件第一章反洗錢概述與法律法規(guī)背景什么是洗錢?洗錢定義洗錢是指通過各種手段掩蓋、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。犯罪分子通過復(fù)雜的金融操作,試圖將"黑錢"變成"白錢",逃避法律制裁。洗錢三階段置換階段:將犯罪所得轉(zhuǎn)入金融系統(tǒng)分離階段:通過多層復(fù)雜交易切斷資金與來源的聯(lián)系融合階段:使清洗后的資金以合法形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系洗錢危害助長毒品、走私、腐敗等嚴(yán)重犯罪活動擾亂金融市場秩序,破壞公平競爭損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù),增加系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)反洗錢法律法規(guī)框架《中華人民共和國反洗錢法》2007年1月1日起施行,是我國反洗錢工作的基本法律,明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)和法律責(zé)任《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》銀保監(jiān)會發(fā)布,細(xì)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別、交易監(jiān)測等具體要求《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中國人民銀行發(fā)布,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國人民銀行:反洗錢工作的主管部門,負(fù)責(zé)制定政策、組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督管理銀保監(jiān)會:負(fù)責(zé)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)督管理證監(jiān)會:負(fù)責(zé)證券期貨行業(yè)反洗錢監(jiān)管反洗錢國際合作與標(biāo)準(zhǔn)01金融行動特別工作組(FATF)國際反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最權(quán)威的政府間組織,制定了反洗錢40項(xiàng)建議,成為全球反洗錢標(biāo)準(zhǔn)02國際反洗錢合作機(jī)制包括情報(bào)交換、聯(lián)合調(diào)查、資產(chǎn)追繳等多層次合作,中國積極參與并履行國際義務(wù)03跨境監(jiān)管協(xié)作案例通過"一帶一路"反洗錢合作、區(qū)域金融情報(bào)機(jī)構(gòu)聯(lián)盟等平臺,打擊跨國洗錢犯罪網(wǎng)絡(luò)中國已加入FATF和歐亞反洗錢與反恐怖融資組織(EAG),不斷完善反洗錢國際合作機(jī)制,提升跨境監(jiān)管效能反洗錢法律法規(guī)體系圖示部門規(guī)章層面人行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會管理辦法與指引國家層面《反洗錢法》與刑法相關(guān)條款國際層面FATF40條建議與國際公約第二章中信銀行反洗錢制度建設(shè)中信銀行反洗錢內(nèi)控體系1頂層制度反洗錢內(nèi)控管理基本規(guī)定、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策2專項(xiàng)制度(28個(gè))風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測、報(bào)告等3條線制度(32個(gè))業(yè)務(wù)條線反洗錢制度制度體系特點(diǎn)系統(tǒng)性:覆蓋反洗錢工作全流程、各環(huán)節(jié)針對性:結(jié)合不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定專門制度動態(tài)性:根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)更新可操作性:明確職責(zé)分工、操作流程和控制要求制度庫建設(shè)與更新機(jī)制反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)董事會與監(jiān)事會董事會負(fù)責(zé)反洗錢戰(zhàn)略決策,監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督反洗錢工作執(zhí)行高級管理層負(fù)責(zé)建立健全反洗錢內(nèi)控制度,組織實(shí)施反洗錢工作,確保資源配置專門委員會審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)反洗錢專項(xiàng)監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)管控反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組總行設(shè)立專門領(lǐng)導(dǎo)小組,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行反洗錢工作,研究重大事項(xiàng)三道防線體系第一道防線業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)落實(shí)客戶身份識別、交易監(jiān)測等反洗錢措施第二道防線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)督檢查第三道防線反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)識別識別客戶風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、渠道風(fēng)險(xiǎn)等各類洗錢風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估定量與定性相結(jié)合,對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評級分類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對制定差異化管控措施,加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管理持續(xù)監(jiān)控動態(tài)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化,及時(shí)調(diào)整管控策略重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域現(xiàn)金密集型行業(yè)客戶跨境業(yè)務(wù)與離岸金融高凈值客戶與政治公眾人物新興金融產(chǎn)品與服務(wù)非面對面業(yè)務(wù)渠道客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分反洗錢三道防線流程圖第三道防線審計(jì)紀(jì)委獨(dú)立審查（事后）第二道防線合規(guī)風(fēng)控與監(jiān)督檢查（事中）第一道防線客戶識別與交易監(jiān)測（事前/事中）三道防線相互獨(dú)立、相互制約、協(xié)同配合,形成全方位、多層次的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò),確保各項(xiàng)反洗錢措施有效落實(shí)第三章客戶身份識別與盡職調(diào)查(KYC)客戶身份識別基本要求識別客戶真實(shí)身份核實(shí)客戶身份證件的真實(shí)性、有效性和完整性,確認(rèn)客戶的姓名、住所、聯(lián)系方式等基本信息自然人:身份證、護(hù)照等有效身份證件法人:營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明其他組織:登記證書、負(fù)責(zé)人身份證明識別受益所有人穿透公司股權(quán)結(jié)構(gòu),識別最終擁有或?qū)嶋H控制客戶的自然人,以及交易實(shí)際受益人直接或間接擁有超過25%股權(quán)的自然人通過人事、財(cái)務(wù)等方式實(shí)際控制客戶的自然人高級管理人員(無法識別受益所有人時(shí))識別身份變更與異常持續(xù)關(guān)注客戶身份信息變化,及時(shí)更新客戶資料,識別異常身份信息客戶身份信息發(fā)生重大變化時(shí)重新識別客戶行為與身份信息不符時(shí)核查懷疑客戶涉嫌洗錢時(shí)加強(qiáng)識別客戶盡職調(diào)查分類盡職調(diào)查分級管理根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級,實(shí)施差異化的盡職調(diào)查措施,合理配置資源,提高反洗錢工作效率。1普通客戶盡職調(diào)查適用對象:低風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)查內(nèi)容:核實(shí)身份證件真實(shí)性,了解職業(yè)、收入來源等基本信息,留存相關(guān)資料2重點(diǎn)客戶盡職調(diào)查適用對象:中風(fēng)險(xiǎn)客戶、大額交易客戶調(diào)查內(nèi)容:除基本信息外,還需了解資金來源、交易背景、業(yè)務(wù)關(guān)系目的,定期審核更新3高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查適用對象:政治公眾人物、高風(fēng)險(xiǎn)國家/地區(qū)客戶、復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)企業(yè)等調(diào)查內(nèi)容:獲取高級管理層批準(zhǔn),深入了解資金來源和用途,加強(qiáng)交易監(jiān)測,縮短審核周期持續(xù)監(jiān)控與動態(tài)管理建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評級定期審核機(jī)制,根據(jù)客戶行為變化、外部信息變化及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每半年審核一次,中風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每年審核一次,確保風(fēng)險(xiǎn)管控措施的適用性和有效性。交易監(jiān)測與可疑交易報(bào)告(STR)交易異常識別指標(biāo)金額異常大額現(xiàn)金存取(單筆或累計(jì)超過5萬元人民幣)短期內(nèi)資金快進(jìn)快出交易金額與客戶身份、經(jīng)營狀況明顯不符頻繁發(fā)生接近大額標(biāo)準(zhǔn)的交易行為異常無合理解釋的復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)多個(gè)賬戶集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出或相反頻繁開戶銷戶拒絕提供交易背景資料或提供虛假信息01可疑交易識別通過系統(tǒng)監(jiān)測和人工分析發(fā)現(xiàn)可疑交易線索02內(nèi)部調(diào)查核實(shí)核查客戶身份信息、交易背景、資金來源與用途03報(bào)告審核批準(zhǔn)提交反洗錢專崗審核,重大可疑交易報(bào)高級管理層04向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送通過反洗錢監(jiān)測分析中心系統(tǒng)報(bào)送,嚴(yán)守保密義務(wù)報(bào)告時(shí)限要求:發(fā)現(xiàn)可疑交易后,應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。緊急情況下應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告。反洗錢數(shù)據(jù)保存與信息共享客戶身份資料保存客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年記載客戶身份信息的各類文件客戶身份識別過程中獲取的其他資料反映業(yè)務(wù)關(guān)系性質(zhì)和目的的文件交易記錄保存交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年記載每筆交易的數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)憑證大額交易和可疑交易報(bào)告的支持材料交易分析的記錄和結(jié)果內(nèi)部信息共享機(jī)制建立反洗錢信息系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)客戶信息、交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果在全行范圍內(nèi)共享。各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)可疑交易線索,配合反洗錢調(diào)查工作。配合監(jiān)管檢查與司法調(diào)查按照監(jiān)管要求及時(shí)、完整地提供反洗錢工作信息和資料配合中國人民銀行、公安機(jī)關(guān)等開展反洗錢調(diào)查協(xié)助司法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃涉案賬戶嚴(yán)格遵守保密義務(wù),未經(jīng)批準(zhǔn)不得對外泄露客戶身份識別與交易監(jiān)測示意圖開戶身份識別客戶與受益人核驗(yàn)持續(xù)盡職調(diào)查關(guān)系維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)評級日常交易監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)控與人工分析可疑交易處置調(diào)查、審批與監(jiān)管報(bào)送客戶身份識別與交易監(jiān)測是反洗錢工作的核心環(huán)節(jié),通過事前識別、事中監(jiān)控、事后分析的全流程管控,有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第四章反洗錢合規(guī)管理與監(jiān)督檢查有效的合規(guī)管理和監(jiān)督檢查是確保反洗錢制度落地執(zhí)行的關(guān)鍵。本章將介紹中信銀行反洗錢合規(guī)管理職責(zé)、培訓(xùn)體系、典型案例以及技術(shù)應(yīng)用,全面提升反洗錢合規(guī)管理水平。合規(guī)管理職責(zé)與流程制度建設(shè)與維護(hù)制定和完善反洗錢內(nèi)控制度,確保制度體系完整有效風(fēng)險(xiǎn)評估與管理組織開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估,識別和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)與宣傳組織反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育,提升全員反洗錢意識監(jiān)督檢查開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查,確保措施落實(shí)報(bào)告與溝通向高級管理層和董事會報(bào)告反洗錢工作情況配合調(diào)查配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)開展反洗錢調(diào)查工作內(nèi)部審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)評估審計(jì)部門每年至少開展一次反洗錢專項(xiàng)審計(jì),評估內(nèi)控制度的健全性和有效性。全行每年至少開展一次洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估,識別薄弱環(huán)節(jié),制定改進(jìn)措施。審計(jì)和評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)向高級管理層和董事會報(bào)告。反洗錢合規(guī)報(bào)告機(jī)制建立定期和臨時(shí)報(bào)告制度。定期報(bào)告包括月度、季度、年度工作報(bào)告,內(nèi)容涵蓋客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳等。遇重大反洗錢事件或監(jiān)管處罰,應(yīng)當(dāng)立即向高級管理層報(bào)告。反洗錢培訓(xùn)與文化建設(shè)1高層管理人員培訓(xùn)董事、監(jiān)事、高級管理人員每年接受反洗錢專題培訓(xùn),深入學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管政策,強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營理念2員工線上線下培訓(xùn)體系新員工入職必修反洗錢基礎(chǔ)課程;在崗員工每年至少參加一次反洗錢培訓(xùn);關(guān)鍵崗位人員接受專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn);線上學(xué)習(xí)平臺+線下集中培訓(xùn)相結(jié)合3"合規(guī)大考"與崗位培訓(xùn)每年組織全員反洗錢知識考試,考核結(jié)果納入績效考評;針對不同崗位制定差異化培訓(xùn)內(nèi)容,確保學(xué)以致用4反洗錢宣傳與警示教育利用內(nèi)部刊物、宣傳欄、微信公眾號等渠道開展反洗錢宣傳;定期通報(bào)違規(guī)案例,開展警示教育,營造合規(guī)文化氛圍培訓(xùn)內(nèi)容反洗錢法律法規(guī)與監(jiān)管政策洗錢類型識別與風(fēng)險(xiǎn)防范客戶身份識別與盡職調(diào)查可疑交易識別與報(bào)告典型案例分析與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)培訓(xùn)效果評估通過考試測評、問卷調(diào)查、實(shí)操考核等方式評估培訓(xùn)效果。培訓(xùn)記錄和考核結(jié)果作為員工業(yè)績考評、晉升任用的重要依據(jù)。典型違規(guī)案例分析1匯豐銀行反洗錢違規(guī)案案情:2012年,匯豐銀行因未能有效監(jiān)測墨西哥販毒集團(tuán)的可疑交易,被美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款19.2億美元原因:客戶盡職調(diào)查不充分,交易監(jiān)測系統(tǒng)缺陷,合規(guī)文化薄弱啟示:反洗錢工作必須建立全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)業(yè)務(wù)需加強(qiáng)管控2某城商行反洗錢處罰案案情:2020年,某城商行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告,被人民銀行罰款450萬元原因:制度執(zhí)行不到位,員工培訓(xùn)不足,系統(tǒng)功能缺陷啟示:反洗錢制度必須嚴(yán)格執(zhí)行,不能流于形式3中信銀行內(nèi)部違規(guī)案例案情:某支行在為客戶辦理開戶時(shí),未嚴(yán)格核實(shí)客戶身份信息,未識別受益所有人,被內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)并處理原因:員工責(zé)任心不強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄,流程執(zhí)行不嚴(yán)格啟示:每位員工都是反洗錢防線的守護(hù)者,必須嚴(yán)格履行職責(zé)反洗錢違規(guī)不僅會導(dǎo)致巨額罰款和聲譽(yù)損失,還可能引發(fā)刑事責(zé)任。必須時(shí)刻繃緊合規(guī)之弦,將反洗錢要求融入日常工作。反洗錢技術(shù)應(yīng)用技術(shù)賦能反洗錢運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù),提升反洗錢工作的精準(zhǔn)性、及時(shí)性和有效性,構(gòu)建智能化反洗錢體系。大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用整合行內(nèi)外海量數(shù)據(jù),構(gòu)建客戶360度畫像。通過數(shù)據(jù)挖掘和關(guān)聯(lián)分析,識別隱蔽的洗錢網(wǎng)絡(luò)和異常交易模式,提高可疑交易識別準(zhǔn)確率。人工智能輔助監(jiān)測運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法,建立智能風(fēng)險(xiǎn)模型,實(shí)現(xiàn)交易監(jiān)測規(guī)則的自動優(yōu)化。AI系統(tǒng)能夠自主學(xué)習(xí)新型洗錢手法,持續(xù)提升監(jiān)測能力,減少誤報(bào)率。行為分析與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警建立客戶行為基線,實(shí)時(shí)監(jiān)測交易行為偏離度。通過異常行為分析、網(wǎng)絡(luò)圖譜分析,提前識別潛在風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)從被動應(yīng)對到主動防控的轉(zhuǎn)變。系統(tǒng)自動化支持實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級自動化、可疑交易報(bào)告自動生成、監(jiān)管報(bào)表自動報(bào)送,大幅提升工作效率,降低人為差錯,確保合規(guī)要求全面落實(shí)。反洗錢技術(shù)架構(gòu)示意應(yīng)用層風(fēng)險(xiǎn)評級、監(jiān)測、預(yù)警與報(bào)送技術(shù)層大數(shù)據(jù)、AI、模型與實(shí)時(shí)計(jì)算數(shù)據(jù)層客戶、交易與外部數(shù)據(jù)源科技創(chuàng)新是提升反洗錢工作質(zhì)效的重要驅(qū)動力。中信銀行持續(xù)加大科技投入,建設(shè)智能化反洗錢平臺,用技術(shù)力量筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。第五章反洗錢實(shí)務(wù)操作指南理論知識需要轉(zhuǎn)化為實(shí)際操作能力。本章將詳細(xì)介紹新客戶開戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、可疑交易報(bào)告等實(shí)務(wù)操作中的反洗錢要求,幫助大家在日常工作中準(zhǔn)確執(zhí)行反洗錢義務(wù)。新客戶開戶流程中的反洗錢要求身份核驗(yàn)核對客戶出示的身份證件原件通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證證件真實(shí)性核實(shí)客戶姓名、身份證號碼、住址等信息采集客戶影像資料并留存信息登記詳細(xì)詢問并記錄客戶職業(yè)、收入來源了解開戶目的和賬戶用途法人客戶需識別受益所有人填寫《客戶身份識別表》風(fēng)險(xiǎn)評估根據(jù)客戶身份信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級高風(fēng)險(xiǎn)客戶需獲得分行級以上審批必要時(shí)要求客戶提供補(bǔ)充材料記錄風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果資料歸檔整理客戶身份證件復(fù)印件歸檔《客戶身份識別表》等資料錄入系統(tǒng)完成開戶流程確保資料完整準(zhǔn)確特別提醒:開戶時(shí)如發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假身份信息、拒絕提供身份證件、無法說明合理開戶目的等異常情況,應(yīng)當(dāng)拒絕為其開戶,并按規(guī)定報(bào)告。重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢控制現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理大額現(xiàn)金交易報(bào)告:單筆或當(dāng)日累計(jì)超過5萬元人民幣(或等值1萬美元外幣)的現(xiàn)金收付,必須按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告重點(diǎn)關(guān)注:頻繁大額現(xiàn)金存取、多人分拆存取現(xiàn)金、現(xiàn)金交易與客戶身份不符等異常情況控制措施:詢問現(xiàn)金來源或用途,核實(shí)交易背景,必要時(shí)拒絕交易并報(bào)告跨境資金流動監(jiān)控重點(diǎn)監(jiān)測:頻繁跨境匯款、資金快進(jìn)快出、交易對手為高風(fēng)險(xiǎn)國家/地區(qū)、交易金額與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配控制措施:嚴(yán)格審核貿(mào)易背景真實(shí)性,核查單證一致性,加強(qiáng)跨境業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查配合監(jiān)管:及時(shí)報(bào)送跨境收付信息,配合外匯管理部門檢查賬戶異常交易處理異常類型:賬戶長期不動突然活躍、資金過渡性賬戶、多個(gè)賬戶集中收付、頻繁更換交易對手處理流程:啟動內(nèi)部調(diào)查→核實(shí)客戶身份和交易背景→評估可疑程度→報(bào)告或采取控制措施控制措施:限制交易、中止業(yè)務(wù)關(guān)系、報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查反洗錢報(bào)告與應(yīng)急響應(yīng)可疑交易報(bào)告填寫要點(diǎn)客戶基本信息:準(zhǔn)確填寫客戶姓名、證件號碼、賬號等可疑交易描述:詳細(xì)說明可疑交易的時(shí)間、金額、對手方、資金流向可疑特征分析:說明交易為何可疑,符合哪些可疑交易特征調(diào)查情況:記錄內(nèi)部調(diào)查過程和客戶解釋結(jié)論與建議:提出是否建議采取進(jìn)一步措施發(fā)現(xiàn)可疑線索業(yè)務(wù)人員或系統(tǒng)識別異常交易上報(bào)反洗錢專崗立即向反洗錢專崗報(bào)告核查分析專崗組織開展內(nèi)部調(diào)查審批報(bào)送獲批準(zhǔn)后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送反洗錢事件應(yīng)急處理流程遇到監(jiān)管檢查、媒體曝光、客戶投訴等反洗錢突發(fā)事件,應(yīng)立即啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。事件責(zé)任人第一時(shí)間向部門負(fù)責(zé)人和合規(guī)部門報(bào)告,合規(guī)部門評估事件性質(zhì)和影響,制定應(yīng)對方案。重大事件需向高級管理層報(bào)告,必要時(shí)成立專項(xiàng)工作組處理。處理完畢后進(jìn)行總結(jié)分析,完善內(nèi)控措施,防止類似事件再次發(fā)生。反洗錢自查與持續(xù)改進(jìn)制定自查計(jì)劃明確自查范圍、內(nèi)容、時(shí)間和責(zé)任人開展自查工作檢查制度執(zhí)行、系統(tǒng)運(yùn)行、人員履職情況分析問題原因查找制度漏洞、管理薄弱環(huán)節(jié)制定整改措施明確整改責(zé)任、時(shí)限和驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)跟蹤整改落實(shí)驗(yàn)收整改效果,確保問題徹底解決持續(xù)優(yōu)化完善將經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)固化為制度,防止問題反彈定期自查內(nèi)容反洗錢制度的完備性和適用性客戶身份識別措施的執(zhí)行情況交易監(jiān)測系統(tǒng)的運(yùn)行效果可疑交易