2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

【答案】：C2、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當事人之間具有擔保性質(zhì)的信函可視為擔保合同

B.當事人之間具有擔保性質(zhì)的傳真不視為擔保合同

C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同

D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同

【答案】：B3、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】：A4、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

【答案】：D5、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】：C6、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

【答案】：A7、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】：A8、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

【答案】：D9、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費信用

【答案】：A10、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C11、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】：A12、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B13、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

【答案】：B14、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】：B15、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

【答案】：B16、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C17、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】：A18、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：C19、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

【答案】：A20、在我國，企業(yè)集團財務公司屬于()。

A.銀行金融機構(gòu)

B.非銀行金融機構(gòu)

C.政策性金融機構(gòu)

D.監(jiān)管類金融機構(gòu)

【答案】：B21、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

【答案】：A22、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。

A.高級計量法為主

B.定量分析為主

C.定量與定性分析相結(jié)合

D.定性分析為主

【答案】：C23、長期國債屬于（）。

A.所有權(quán)憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】：C24、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】：D25、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

【答案】：C26、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】：C27、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風險分散

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險對沖

D.風險補償

【答案】：A28、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價

B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

【答案】：D29、其他境內(nèi)法人機構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

【答案】：D30、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術(shù)風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險

【答案】：A31、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】：B32、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務不包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：C33、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務

C.客戶管理

D.凈利潤高

【答案】：A34、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】：D35、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監(jiān)管局

【答案】：B36、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】：C37、績效管理的工具方法不包括()。

A.關(guān)鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法

【答案】：D38、（2017年真題）下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A39、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

【答案】：C40、我國對活期存款實行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】：C41、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)

【答案】：C42、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D43、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場

【答案】：B44、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】：C45、()是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答案】：A46、關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險

C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務

D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息

【答案】：D47、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A48、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】：A49、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：C50、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】：A51、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】：C52、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

【答案】：D53、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應急管理，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平

B.當突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應發(fā)布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】：D54、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：D55、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

【答案】：C56、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】：C57、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比

【答案】：D58、以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】：B59、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃

【答案】：A60、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

【答案】：B61、能效信貸業(yè)務的重點服務領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C62、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）。

A.次要責任

B.領(lǐng)導責任

C.首要責任

D.直接責任

【答案】：C63、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】：A64、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】：B65、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：B66、（）國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

【答案】：A67、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法

C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法

【答案】：C68、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C69、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】：D70、經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務不包括()。

A.活期儲蓄存款

B.整存整取定期儲蓄存款

C.存本取息定期儲蓄存款

D.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款

【答案】：C71、下列關(guān)于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

【答案】：D72、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A73、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)部管理職能部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務部門

【答案】：D74、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關(guān)方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】：D75、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑類貸款

B.損失類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：D76、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】：C77、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.資本充足率

B.流動性比率

C.經(jīng)濟增加值

D.不良資產(chǎn)率

【答案】：C78、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現(xiàn)利率

【答案】：A79、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C80、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查

【答案】：B81、下列關(guān)于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

【答案】：D82、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

【答案】：B83、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理過程

D.跟進投訴處理結(jié)果

【答案】：C84、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】：D85、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司

【答案】：B86、目標市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產(chǎn)品定位

D.目標市場分析

【答案】：B87、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

【答案】：D88、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B89、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D90、（）國務院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】：C91、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

【答案】：D92、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為

【答案】：D93、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】：C94、()應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：B95、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：D96、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C97、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：B98、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理

【答案】：A99、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

【答案】：B100、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.董事任期屆滿，連選可以連任

【答案】：A101、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取（）客戶身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C102、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級

D.專業(yè)

【答案】：A103、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制

【答案】：D104、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A105、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C106、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補充貸款

【答案】：D107、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A108、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務減免

【答案】：B109、商業(yè)銀行應完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，應當()。

A.采取措施進行補救

B.采取措施進行糾正

C.向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償

D.以上均是

【答案】：D110、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A111、下列選項關(guān)于風險的不同分類方法.說法正確的是()。

A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險

B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等

D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

【答案】：C112、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會成立后取得的重大進展的是()。

A.督促修改國際會計標準

B.加強微觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.加強激勵機制的監(jiān)管

【答案】：B113、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A114、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理部門

【答案】：C115、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】：A116、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

【答案】：B117、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】：C118、下列關(guān)于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。

A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款

B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保

D.消費金融公司是以大額、分散為原則的

【答案】：D119、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B120、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：B121、金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

【答案】：C122、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【答案】：B123、下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經(jīng)驗標準

【答案】：A124、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

【答案】：A125、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A126、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D127、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：C128、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】：A129、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C130、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

【答案】：C131、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金

【答案】：C132、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：A133、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】：C134、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。

A.“提高風險意識，謹防上當受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”

D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”

【答案】：C135、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

【答案】：A136、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.銷售者及生產(chǎn)者

B.購買者及銷售者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者

【答案】：B137、基準利率必須是由市場供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準利率的()特征。

A.基礎(chǔ)性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性

【答案】：C138、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A139、下列不屬于財務公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務

【答案】：C140、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務

D.社會公益贊助活動

【答案】：D141、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

【答案】：C142、關(guān)于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風險

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

D.信用風險是指交易對象無力履約的風險

【答案】：C143、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

【答案】：A144、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B145、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：A146、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】：A147、企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：C148、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”

A.內(nèi)部牽制

B.全面風險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度

【答案】：D149、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：A150、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B151、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)

【答案】：D152、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關(guān)的風險，合理確定風險應對策略。

A.風險評估

B.風險識別

C.內(nèi)部控制

D.風險管理

【答案】：A153、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機關(guān)團體

C.社保基金

D.商業(yè)銀行

【答案】：D154、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

【答案】：B155、績效評價指標分為財務指標和()。

A.非財務指標

B.量化指標

C.非硬性指標

D.運營指標

【答案】：A156、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創(chuàng)造市場機會

【答案】：C157、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】：C158、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】：C159、按照（）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A.風險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風險的原因

【答案】：C160、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監(jiān)會

【答案】：B161、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：D162、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。

A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

【答案】：A163、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應如何進行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C.對資產(chǎn)按照風險程度給予不同的權(quán)重

D.關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任

【答案】：C164、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：D165、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

【答案】：D166、（2017年真題）企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】：D167、委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權(quán)利義務關(guān)系的實質(zhì)進行()。

A.資金核算

B.項目核算

C.會計核算

D.利潤核算

【答案】：C168、普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】：A169、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

【答案】：D170、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式的最大特色是()。

A.具有單一法人的公司架構(gòu)

B.銀保合作

C.單家金融機構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務

D.業(yè)務主體在法人層面相互分離

【答案】：B171、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估

【答案】：B172、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】：D173、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】：D174、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：D175、常備借貸便利的特點不包括()。

A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】：C176、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導客戶

【答案】：B177、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進行明確的是()。

A.2012年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

B.2013年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

C.2014年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

D.2015年國務院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

【答案】：D178、關(guān)于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內(nèi)容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】：C179、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B180、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

【答案】：C181、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款

【答案】：D182、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

【答案】：C183、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C184、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場功能

【答案】：C185、外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取

【答案】：A186、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％

【答案】：D187、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】：A188、下列關(guān)于操作風險的說法中，不正確的是()。

A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險

B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險

【答案】：B189、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】：D190、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】：A191、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

D.對成員單位的融資租賃

【答案】：D192、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

【答案】：C193、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】：C194、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】：A195、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

【答案】：B196、績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】：C197、下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B198、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A199、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B200、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B201、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從（）做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C202、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。

A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元

【答案】：B203、下列關(guān)于單位存款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B204、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險

【答案】：C205、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

【答案】：D206、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D207、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】：D208、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.同業(yè)業(yè)務

【答案】：C209、流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】：C210、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關(guān)財務公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

【答案】：B211、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D212、代理保險業(yè)務的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務

D.代理支付保費業(yè)務

【答案】：D213、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：C214、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育

【答案】：C215、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】：B216、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

【答案】：A217、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構(gòu)中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答案】：C218、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B219、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

【答案】：C220、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】：A221、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

【答案】：A222、（）承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

【答案】：D223、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

【答案】：B224、內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關(guān)鍵風險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：D225、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】：B226、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】：C227、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處

【答案】：C228、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。

A.有價證券

B.基礎(chǔ)貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】：B229、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.監(jiān)事會

【答案】：C230、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當事人一方發(fā)生合并、分立

【答案】：C231、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：B232、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】：B233、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B234、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則——基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

【答案】：B235、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%

B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%

C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%

D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%

【答案】：D236、下列關(guān)于國家風險的表述中.正確的是()。

A.國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政治風險和對外關(guān)系風險

【答案】：A237、下列一般會導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費和總投資上漲

【答案】：D238、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D239、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：B240、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A241、貸款分類應遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則

【答案】：C242、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

【答案】：C243、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】：B244、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

【答案】：C245、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A246、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務

【答案】：D247、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B248、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

【答案】：D249、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B250、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B251、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

【答案】：B252、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.政治風險

D.國別風險

【答案】：C253、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】：C254、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：A255、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：B256、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.一級市場和二級市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

【答案】：B257、