初級(jí)銀行從業(yè)題庫：初級(jí)法律法規(guī)與綜合能力測題庫及答案1.以下屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫E.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案：ACDE。分析：B選項(xiàng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)，A、C、D、E選項(xiàng)均為中國人民銀行職責(zé)。2.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。分析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為貨幣市場和資本市場，按照交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以D錯(cuò)誤。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：C。分析：存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。4.銀行資本的作用不包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.消除銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)答案：D。分析：銀行資本能滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要、吸收損失、維持市場信心等，但不能消除銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。5.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D。分析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)也存在于表外業(yè)務(wù)，貸款不是唯一信用風(fēng)險(xiǎn)來源，信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，承兌業(yè)務(wù)若客戶違約會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。6.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的有（）。A.要求資本充足率不得低于8%B.要求一級(jí)資本充足率不得低于6%C.要求核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%D.建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.要求杠桿率不得低于3%答案：ABCDE。分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定了資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)杠桿率也有要求。7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公益性答案：D。分析：商業(yè)銀行“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性。8.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債B.我國活期存款通常10元起存C.定期存款的期限越長，利率越低D.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款答案：AD。分析：我國活期存款通常1元起存，定期存款期限越長利率越高，存款按期限分活期和定期，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。9.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.代收水電費(fèi)B.代理財(cái)政性收費(fèi)C.代發(fā)工資D.代收電話費(fèi)E.代收學(xué)費(fèi)答案：ABCDE。分析：銀行代收代付業(yè)務(wù)包括代收水電費(fèi)、代理財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代收電話費(fèi)、代收學(xué)費(fèi)等。10.下列關(guān)于銀行卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡是借記卡的一種答案：B。分析：貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款，不需要繳存?zhèn)溆媒?，?zhǔn)貸記卡才需交存?zhèn)溆媒稹?1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B。分析：向公司董事親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款違反公平原則；吸收客戶資金不入賬直接放貸是違法行為；向不符合貸款條件企業(yè)發(fā)放貸款違反規(guī)定，而在規(guī)定范圍內(nèi)稍高于央行規(guī)定同類貸款基準(zhǔn)利率放貸是允許的。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按約定方式分配C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源是銀行自有資金答案：B。分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按約定承擔(dān)，資金來源是客戶資金，收益按約定分配。13.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。分析：市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧〥.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的狀況和變化進(jìn)行信息搜集、分析、報(bào)告的過程答案：AB。分析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況和變化進(jìn)行信息搜集、分析、報(bào)告等，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取措施，C、D表述錯(cuò)誤，A、B正確。15.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有為目的答案：D。分析：金融犯罪主體有自然人和單位，主觀方面多為故意，侵犯客體是金融管理秩序，但不是所有金融犯罪都以非法占有為目的。16.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管答案：ABCDE。分析：銀行業(yè)監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管等。17.下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的表述，正確的有（）。A.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元B.存款保險(xiǎn)基金的來源主要包括投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)、在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)等C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施D.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的情形時(shí)，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示E.凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)投保存款保險(xiǎn)答案：ABCDE。分析：以上關(guān)于存款保險(xiǎn)制度各方面表述均正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門應(yīng)配備具有相應(yīng)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的合規(guī)管理人員E.合規(guī)管理部門應(yīng)定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告答案：ABCDE。分析：合規(guī)管理是核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有明確目標(biāo)，合規(guī)部門應(yīng)獨(dú)立，配備合適人員，定期提交評(píng)估報(bào)告。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則和要求。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、政策制度、管理流程等B.商業(yè)銀行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系D.商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分答案：ABCDE。分析：以上表述均是關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的正確內(nèi)容。21.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE。分析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)損壞等。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全資本管理的政策制度B.商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的資本充足率壓力測試機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資本充足率的監(jiān)測和分析D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定合理的資本充足率目標(biāo)E.商業(yè)銀行應(yīng)將資本管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行資本管理的正確做法。23.下列關(guān)于金融市場功能的表述，正確的有（）。A.資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能B.優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指投資者通過投資組合的方式降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響E.定價(jià)功能是指金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能答案：ACE。分析：優(yōu)化資源配置功能是引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，B、D錯(cuò)誤，A、C、E正確。24.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與存款總額之比C.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為D.中期借貸便利由中國人民銀行于2014年9月創(chuàng)設(shè)E.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等答案：ABCDE。分析：這些關(guān)于貨幣政策工具的表述均正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)主要包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等D.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)E.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)答案：ABCDE。分析：這些都是關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的正確內(nèi)容。26.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品是一種金融合約B.金融衍生品的價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等D.金融衍生品具有杠桿性、高風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)E.金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具答案：ABCDE。分析：這些都是金融衍生品的特點(diǎn)和相關(guān)內(nèi)容。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源是客戶資金，信貸業(yè)務(wù)的資金來源主要是銀行存款B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)中銀行的角色是客戶的理財(cái)顧問或投資管理人，信貸業(yè)務(wù)中銀行是債權(quán)人D.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是重資本業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)都屬于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)，E錯(cuò)誤，A、B、C、D正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的正確表述。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限D(zhuǎn).內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心是通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，確定信用風(fēng)險(xiǎn)的大小E.內(nèi)部評(píng)級(jí)法有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力答案：ACDE。分析：初級(jí)法只需商業(yè)銀行自行估計(jì)違約概率，違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，B錯(cuò)誤，A、C、D、E正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的說法，正確的有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平B.凈穩(wěn)定資金比例反映了銀行長期流動(dòng)性水平C.流動(dòng)性比例是指商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例D.流動(dòng)性匹配率衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu)E.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率是指優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與短期現(xiàn)金凈流出的比率答案：ABCDE。分析：這些關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的表述均正確。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，正確的有（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和合規(guī)技能C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)績效考核機(jī)制，將合規(guī)納入績效考核指標(biāo)體系D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究E.商業(yè)銀行應(yīng)營造良好的合規(guī)文化氛圍，使合規(guī)成為全體員工的自覺行動(dòng)答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的正確做法。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則B.商業(yè)銀行應(yīng)制定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)方案，明確評(píng)價(jià)的目的、范圍、方法和程序等C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果，及時(shí)采取整改措施，改進(jìn)內(nèi)部控制體系E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)作為商業(yè)銀行績效考核的重要依據(jù)答案：ABCDE。分析：這些都是關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的正確內(nèi)容。33.下列關(guān)于金融市場主體的說法，正確的有（）。A.企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的橋梁D.居民是金融市場最主要的資金供給者E.中央銀行參與金融市場的主要目的是進(jìn)行宏觀調(diào)控答案：ABCDE。分析：這些關(guān)于金融市場主體的表述均正確。34.下列關(guān)于貨幣政策中介目標(biāo)的說法，正確的有（）。A.貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與貨幣政策最終目標(biāo)的橋梁B.選擇貨幣政策中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)包括可測性、可控性和相關(guān)性C.貨幣供應(yīng)量和利率是常用的貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策中介目標(biāo)可以分為數(shù)量指標(biāo)和價(jià)格指標(biāo)E.中央銀行可以通過貨幣政策工具直接調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)答案：ABCD。分析：中央銀行不能直接調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)，而是通過貨幣政策工具間接影響中介目標(biāo)，E錯(cuò)誤，A、B、C、D正確。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款定價(jià)的說法，正確的有（）。A.貸款定價(jià)應(yīng)考慮資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本B.貸款定價(jià)應(yīng)遵循利潤最大化原則C.貸款定價(jià)應(yīng)考慮客戶的信用狀況、貸款期限、貸款金額等因素D.貸款定價(jià)可以采用成本加成定價(jià)法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)法等方法E.貸款定價(jià)應(yīng)體現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的優(yōu)惠和對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ACDE。分析：貸款定價(jià)應(yīng)遵循利潤最大化、擴(kuò)大市場份額、保證貸款安全等原則，B表述不全面，A、C、D、E正確。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的說法，正確的有（）。A.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)規(guī)定C.商業(yè)銀行應(yīng)按照穿透式管理要求，向上識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品的最終投資者，向下識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)流動(dòng)性管理，確保理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性與投資者贖回需求相匹配E.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等的風(fēng)險(xiǎn)隔離答案：ABCDE。分析：這些都是關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的正確內(nèi)容。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)B.商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括市場風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、政策制度、管理流程等C.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和分析，及時(shí)識(shí)別市場風(fēng)險(xiǎn)的變化D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和投資組合E.商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的市場風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，以應(yīng)對(duì)突發(fā)的市場風(fēng)險(xiǎn)事件答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的正確做法。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、控制和緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、政策制度、管理流程等C.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置資源，采取相應(yīng)的控制措施E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和技能答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的正確內(nèi)容。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，正確的有（）。A.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%B.儲(chǔ)備資本要求為2.5%C.逆周期資本要求為02.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%E.第二支柱資本要求是根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的特定資本要求答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的正確內(nèi)容。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如持有流動(dòng)性高的現(xiàn)金、國債等資產(chǎn)B.保持負(fù)債的流動(dòng)性，如建立多元化的融資渠道C.進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試，評(píng)估不同壓力情景下的流動(dòng)性狀況D.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急資金來源和應(yīng)急程序E.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯(cuò)配答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的正確做法。41.下列關(guān)于金融犯罪的構(gòu)成要件的說法，正確的有（）。A.犯罪主體可以是自然人，也可以是單位B.犯罪主觀方面只能是故意，并且具有非法占有目的C.犯罪客體是金融管理秩序D.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，從事金融詐騙等破壞金融管理秩序的行為E.有些金融犯罪的構(gòu)成需要特定的金額或情節(jié)要求答案：ACDE。分析：金融犯罪主觀方面多為故意，但不是所有都有非法占有目的，B錯(cuò)誤，A、C、D、E正確。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)和流程C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門，直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，營造良好的合規(guī)氛圍E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理過程中答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的正確內(nèi)容。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化等B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，包括識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)C.控制活動(dòng)是內(nèi)部控制的具體手段，包括授權(quán)審批、不相容職務(wù)分離等D.信息與溝通是內(nèi)部控制的重要條件，包括內(nèi)部信息傳遞和外部信息交流E.內(nèi)部監(jiān)督是內(nèi)部控制的保障，包括內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督等答案：ABCDE。分析：這些都是商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的正確內(nèi)容。44.下列關(guān)于金融市場的分類，按照交易標(biāo)的物劃分的有（）。A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場E.保險(xiǎn)市場答案：CDE。分析：按照交易標(biāo)的物劃分有外匯市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等，貨幣市場和資本市場是按交易期限劃分的。45.下列關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的說法，正確的有（）。A.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介目標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑和作用機(jī)理B.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等C.利率渠道是指中央銀行通過調(diào)整利率影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響總需求D.信貸渠道是指中央銀行通過調(diào)整信貸政策影響銀行信貸供給，進(jìn)而影響投資和消費(fèi)E.資產(chǎn)價(jià)格渠道是指中央銀行通過調(diào)整資產(chǎn)價(jià)格影響財(cái)富效應(yīng)和托賓Q效應(yīng)，進(jìn)而影響投資和消費(fèi)答案：ABCDE。分析：這些都是關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的正確內(nèi)容。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款分類的說法，正確的有（）。A.貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類B.正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還C.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能