2025郵儲銀行合規(guī)考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，共40題）1.根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行員工行為管理辦法》，員工在業(yè)務(wù)活動中接受客戶贈送的現(xiàn)金、有價證券或貴重物品，價值超過人民幣（）元必須登記上交。A.100B.200C.300D.500答案：B2.郵儲銀行對“飛單”行為的界定中，下列哪一項(xiàng)不屬于“飛單”特征？A.未經(jīng)總行批準(zhǔn)銷售非本行產(chǎn)品B.在本行營業(yè)場所內(nèi)向客戶推介他行理財(cái)C.客戶自愿購買且風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.使用本行印章或員工身份誤導(dǎo)客戶答案：C3.反洗錢可疑交易報(bào)送時限為交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)。A.2B.3C.5D.10答案：C4.關(guān)于《個人信息保護(hù)法》在信貸業(yè)務(wù)中的適用，下列說法正確的是：A.客戶征信授權(quán)可口頭作出B.客戶明確拒絕后仍可將其信息提供給合作擔(dān)保公司C.向境外提供個人信息須通過安全評估D.本行內(nèi)部審計(jì)可無需授權(quán)直接使用客戶人臉數(shù)據(jù)答案：C5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工違反規(guī)定參與民間借貸，造成重大風(fēng)險(xiǎn)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其采取的監(jiān)管措施不包括：A.取消五年高管任職資格B.處以罰款五十萬元C.禁止終身從事銀行業(yè)工作D.責(zé)令銀行給予降級處分答案：B6.郵儲銀行“三道防線”中，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)首要責(zé)任的是：A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)條線D.內(nèi)審部門答案：C7.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月應(yīng)對柜員尾箱現(xiàn)金進(jìn)行突擊檢查的次數(shù)不少于：A.1次B.2次C.3次D.4次答案：B8.下列關(guān)于“代銷保險(xiǎn)雙錄”要求錯誤的是：A.全程錄像和錄音B.客戶與銷售人員同框C.錄像可保存于銷售人員手機(jī)D.總行對雙錄資料進(jìn)行抽檢答案：C9.員工違反《郵儲銀行員工十條禁令》私自代客保管密碼、UKEY的，給予（）處分。A.警告B.記過C.留用察看D.開除答案：D10.對于被全國法院列為失信被執(zhí)行人的客戶，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得為其辦理（）業(yè)務(wù)。A.Ⅰ類賬戶開戶B.信用卡申請C.個人住房貸款D.以上全部答案：D11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品到期兌付后（）個月。A.3B.6C.12D.24答案：B12.下列哪項(xiàng)不屬于“員工異常行為排查”重點(diǎn)？A.大額資金炒股B.頻繁出入境C.父母住院D.參與網(wǎng)絡(luò)賭博答案：C13.郵儲銀行將員工個人賬戶交易監(jiān)測閾值設(shè)定為單日資金往來人民幣（）萬元以上。A.20B.50C.100D.200答案：C14.關(guān)于“綠色信貸”合規(guī)要求，下列表述正確的是：A.對環(huán)保違法企業(yè)可繼續(xù)發(fā)放流動資金貸款B.對列入“散亂污”名錄企業(yè)可發(fā)放救助性貸款C.對環(huán)保處罰已整改完畢的企業(yè)須取得環(huán)保部門書面證明后方可授信D.綠色信貸統(tǒng)計(jì)無需覆蓋貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：C15.根據(jù)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，銷售人員在營業(yè)場所外推介理財(cái)產(chǎn)品，必須取得（）書面審批。A.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人B.一級分行零售部C.總行零售部D.當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局答案：C16.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為“高風(fēng)險(xiǎn)”的跨境匯款，單筆金額超過等值（）美元須強(qiáng)化審查。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B17.郵儲銀行規(guī)定，員工因私出國（境）審批須提前（）個工作日完成系統(tǒng)報(bào)備。A.3B.5C.7D.10答案：C18.對公賬戶開戶面簽時，必須留存（）的清晰照片。A.公章B.營業(yè)執(zhí)照C.法定代表人及開戶經(jīng)辦人同框D.開戶許可證答案：C19.下列哪項(xiàng)不屬于“監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)治理”重點(diǎn)？A.存貸款虛增B.不良分類不準(zhǔn)確C.綠色信貸漏統(tǒng)D.員工考勤記錄缺失答案：D20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對六十五歲以上客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，必須取得（）簽字。A.客戶經(jīng)理B.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人C.其成年子女D.客戶本人答案：B21.員工使用即時通訊工具向客戶發(fā)送產(chǎn)品信息，須使用（）認(rèn)證的企業(yè)微信。A.總行B.一級分行C.銀保監(jiān)局D.工信部答案：A22.郵儲銀行將“員工參與虛擬貨幣交易”列為（）類風(fēng)險(xiǎn)事件。A.一般B.關(guān)注C.重大D.特別重大答案：C23.對于出現(xiàn)“偽現(xiàn)金”交易特征的大額存取現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)填寫（）表并報(bào)送反洗錢中心。A.異常交易報(bào)告B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.重點(diǎn)客戶報(bào)告答案：C24.下列哪項(xiàng)不屬于“案件風(fēng)險(xiǎn)”定義？A.員工貪污B.客戶信用卡逾期C.內(nèi)外勾結(jié)騙貸D.員工挪用資金答案：B25.郵儲銀行規(guī)定，員工每兩年須完成不少于（）小時的合規(guī)培訓(xùn)。A.10B.20C.30D.40答案：B26.對公信貸業(yè)務(wù)中，若保證人屬于異地國企，必須取得（）出具的同意擔(dān)保批復(fù)。A.國資委B.財(cái)政局C.總行公司部D.當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局答案：A27.員工發(fā)現(xiàn)客戶疑似遭受電信詐騙，應(yīng)立即在系統(tǒng)中做（）處理。A.暫停非柜面B.只收不付C.不收不付D.銷戶答案：B28.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)卡銀行對大學(xué)生發(fā)卡，額度上限為人民幣（）元。A.1000B.2000C.5000D.10000答案：B29.郵儲銀行“陽光信貸”承諾中，規(guī)定貸款審批資料齊全后，個人消費(fèi)貸款須在（）個工作日內(nèi)完成審批。A.1B.2C.3D.5答案：C30.下列哪項(xiàng)行為不構(gòu)成“違規(guī)返利吸存”？A.贈送實(shí)物黃金B(yǎng).返還現(xiàn)金C.積分兌換話費(fèi)D.贈送購物卡答案：C31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為處罰期限屆滿后（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C32.員工違反規(guī)定查詢、泄露客戶征信信息，觸犯《刑法》第（）條。A.111B.177C.253之一D.383答案：C33.郵儲銀行將“違規(guī)私售”納入（）類違規(guī)。A.輕微B.一般C.嚴(yán)重D.特別嚴(yán)重答案：D34.下列哪項(xiàng)不屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)”損失事件？A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致利息支出增加B.員工差錯多付客戶現(xiàn)金C.市場利率上升導(dǎo)致債券浮虧D.暴雨導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)裝修損失答案：C35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，董事會下設(shè)的（）委員會對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任。A.戰(zhàn)略B.審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)D.薪酬答案：C36.郵儲銀行規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)終了，柜員尾箱現(xiàn)金限額人民幣（）萬元（含）以下。A.2B.3C.5D.10答案：B37.員工因私借用客戶資金，無論是否獲利，一律給予（）以上處分。A.警告B.記過C.記大過D.降級答案：C38.對公賬戶啟用電子對賬后，連續(xù)（）期未對賬的，系統(tǒng)將自動暫停非柜面業(yè)務(wù)。A.1B.2C.3D.6答案：B39.郵儲銀行“合規(guī)標(biāo)兵”評選周期為（）年一次。A.半B.1C.2D.3答案：B40.下列哪項(xiàng)不屬于“監(jiān)管評級”定量指標(biāo)？A.資本充足率B.不良貸款率C.撥備覆蓋率D.員工滿意度答案：D二、多選題（每題有兩個及以上正確答案，共15題）41.下列哪些行為屬于“員工異常交易”監(jiān)測范圍？A.個人賬戶與客戶賬戶頻繁互轉(zhuǎn)B.員工配偶賬戶收到客戶大額匯款C.員工賬戶夜間頻繁POS消費(fèi)D.員工購買本行理財(cái)答案：A、B、C42.關(guān)于“代銷理財(cái)”合規(guī)銷售，下列說法正確的有：A.必須登陸總行代銷系統(tǒng)下單B.客戶需完成風(fēng)險(xiǎn)測評且在有效期內(nèi)C.可向65歲客戶銷售R5級產(chǎn)品D.必須打印并交付產(chǎn)品說明書答案：A、B、D43.下列哪些屬于“案件防控”第一責(zé)任人的職責(zé)？A.每季組織案件風(fēng)險(xiǎn)排查B.每年開展一次應(yīng)急演練C.審批員工輪崗計(jì)劃D.直接經(jīng)辦柜面業(yè)務(wù)答案：A、B、C44.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括：A.客戶身份識別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.凍結(jié)恐怖融資資產(chǎn)答案：A、B、C、D45.下列哪些情形須重新識別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶姓名變更C.客戶代理人變更D.客戶賬戶久懸后重新啟用答案：A、B、C、D46.郵儲銀行“陽光信貸”禁止的行為包括：A.以貸轉(zhuǎn)存B.存貸掛鉤C.以貸收費(fèi)D.浮利分費(fèi)答案：A、B、C、D47.下列哪些屬于“消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利”？A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.監(jiān)督權(quán)答案：A、B、C、D48.員工下列哪些行為將被視為“違規(guī)兼職”？A.未經(jīng)批準(zhǔn)擔(dān)任高?？妥淌贐.周末在兄弟公司做財(cái)務(wù)顧問并領(lǐng)取報(bào)酬C.在本行投資的村鎮(zhèn)銀行任監(jiān)事D.在總行審批的扶貧基金做志愿者答案：A、B49.下列哪些屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)”自我評估（RCSA）的關(guān)鍵步驟？A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制評估D.損失數(shù)據(jù)收集答案：A、B、C50.下列哪些屬于“監(jiān)管統(tǒng)計(jì)”專項(xiàng)治理的“四張清單”？A.源頭數(shù)據(jù)清單B.責(zé)任人員清單C.問題臺賬清單D.整改問責(zé)清單答案：A、B、C、D51.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技管理辦法》，下列哪些屬于“重要信息系統(tǒng)”？A.核心賬務(wù)系統(tǒng)B.信用卡審批系統(tǒng)C.視頻會議系統(tǒng)D.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)答案：A、B、D52.下列哪些行為屬于“利益輸送”？A.員工低價購買客戶房產(chǎn)B.員工高價向客戶出售字畫C.客戶免費(fèi)為員工子女提供留學(xué)咨詢D.員工與客戶正常利率拆借資金答案：A、B、C53.下列哪些屬于“員工行為排查”mandatoryitems？A.員工征信記錄B.員工涉訴情況C.員工社交媒體言論D.員工配偶股票賬戶答案：A、B、C54.下列哪些屬于“反欺詐”模型監(jiān)測范圍？A.同設(shè)備多卡申請B.單位地址集中C.夜間批量激活D.客戶性別答案：A、B、C55.下列哪些屬于“合規(guī)文化”建設(shè)指標(biāo)？A.培訓(xùn)覆蓋率B.違規(guī)積分C.員工滿意度D.客戶投訴率答案：A、B、C、D三、判斷題（共10題，正確請選“對”，錯誤選“錯”）56.員工可使用個人微信向客戶發(fā)送產(chǎn)品收益截圖。答案：錯57.客戶拒絕提供身份證件，銀行可為其開立Ⅲ類賬戶。答案：錯58.郵儲銀行允許員工直系親屬在本行辦理貸款，但須報(bào)備并回避審批。答案：對59.網(wǎng)點(diǎn)保安可協(xié)助客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)測評問卷。答案：錯60.客戶投訴處理時限為15個工作日。答案：對61.員工被司法機(jī)關(guān)調(diào)查，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在24小時內(nèi)向分行合規(guī)部報(bào)告。答案：對62.代銷信托產(chǎn)品可在高柜辦理。答案：錯63.對公賬戶變更法人，必須重新識別受益所有人。答案：對64.員工可在抖音直播講解本行理財(cái)產(chǎn)品。答案：錯65.郵儲銀行規(guī)定，員工每年須簽署《合規(guī)承諾書》。答案：對四、案例分析題（共3題，每題下設(shè)5小問，單選或多選）案例一：2025年3月，某支行客戶經(jīng)理A向客戶B銷售一款外部公司私募債，承諾年化收益10%，并通過個人郵箱發(fā)送合同，客戶B轉(zhuǎn)賬200萬元至A個人賬戶。后私募債爆雷，客戶B投訴至銀保監(jiān)局。66.A的行為構(gòu)成哪類違規(guī)？A.飛單B.違規(guī)返利C.泄露信息D.違規(guī)兼職答案：A67.依據(jù)《郵儲銀行員工十條禁令》，A應(yīng)受到何種處分？A.警告B.記大過C.降級D.開除并移送司法答案：D68.支行負(fù)責(zé)人在知曉A私售后未制止，應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？A.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任B.直接責(zé)任C.管理責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任答案：A、C、D69.客戶B的損失追回途徑包括：A.刑事追贓B.民事訴訟AC.申請銀行業(yè)糾紛調(diào)解中心D.向總行申請先行墊付答案：A、B、C70.針對該事件，總行應(yīng)采取的整改措施有：A.開展全行風(fēng)險(xiǎn)排查B.強(qiáng)化代銷系統(tǒng)剛性控制C.關(guān)閉員工個人郵箱外部發(fā)送權(quán)限D(zhuǎn).降低支行行長績效等級答案：A、B、C、D案例二：某網(wǎng)點(diǎn)柜員C利用午休時間，在空白憑證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)專用章，準(zhǔn)備下班后偽造定期存單用于個人高息借貸，被內(nèi)控視頻監(jiān)控抓拍。71.C的行為屬于哪類風(fēng)險(xiǎn)事件？A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、C、D72.網(wǎng)點(diǎn)印章管理違反了哪項(xiàng)制度？A.印押證三分管B.印章審批流程C.印章機(jī)控管理D.印章交接登記答案：A、B、C73.分行應(yīng)立即采取的緊急措施包括：A.停用并封存印章B.暫停C工