銀行合規(guī)管理能力2025年?？即筚惥毩曨}試卷(含答案)一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填寫在括號內）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會下設的合規(guī)委員會至少每（）召開一次會議，審議合規(guī)風險報告。A.月??B.季度??C.半年??D.年【答案】B2.某城商行2025年2月發(fā)現(xiàn)一筆2023年發(fā)放的房地產開發(fā)貸款資金被挪用于購買住宅用地，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款集中度管理制度》，該筆貸款應計入哪一類風險暴露？A.房地產貸款??B.建筑業(yè)貸款??C.土地儲備貸款??D.個人住房貸款【答案】C3.2025年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂）》將“受益所有人”識別義務擴展至單筆交易金額達到人民幣（）萬元以上的非自然人客戶。A.5??B.10??C.20??D.50【答案】B4.某理財公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品，若其單個投資者單日贖回上限超過該產品前一日份額凈值的（），則觸發(fā)大額贖回備案要求。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%【答案】B5.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》（2024），操作風險事件發(fā)生后，法人機構應在（）小時內向銀保監(jiān)會派出機構報告重大操作風險事件。A.2??B.6??C.12??D.24【答案】C6.某股份行2025年3月因系統(tǒng)缺陷導致客戶信息批量泄露，涉及個人信息主體數(shù)量達480萬人，依據(jù)《個人信息保護法》，該行可能被處以的最高罰款為：A.5000萬元??B.上一年度營業(yè)額5%??C.上一年度營業(yè)額10%??D.1億元【答案】C7.2025年4月，某農商行因違反《金融營銷宣傳管理辦法》，在短視頻平臺使用“保本保息”字樣銷售理財產品，銀保監(jiān)分局可對其處以的罰款上限為：A.20萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元【答案】D8.根據(jù)《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》，對單個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機構上季末資本凈額的（）。A.5%??B.8%??C.10%??D.15%【答案】C9.2025年5月，某外資銀行中國區(qū)分行為境外母公司提供跨境擔保，未履行外匯登記義務，依據(jù)《跨境擔保外匯管理規(guī)定》，應首先由（）責令限期改正。A.中國人民銀行??B.國家外匯管理局??C.銀保監(jiān)會??D.發(fā)改委【答案】B10.某銀行員工在朋友圈轉發(fā)“存款送禮”海報，被認定為違規(guī)吸儲，依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，該員工面臨的行政處罰可為：A.警告??B.罰款5萬元??C.罰款20萬元??D.終身禁業(yè)【答案】C11.2025年6月，某民營銀行因違反《綠色信貸指引》，向“兩高一?！逼髽I(yè)新增貸款，銀保監(jiān)會可采取的監(jiān)管措施不包括：A.暫停準入新業(yè)務??B.限制股東分紅??C.下調監(jiān)管評級??D.責令調整董事會【答案】D12.根據(jù)《金融消費者權益保護實施辦法》，銀行應當保存投訴受理與處理記錄的最低年限為：A.1年??B.2年??C.3年??D.5年【答案】C13.2025年7月，某銀行理財子公司使用攤余成本法估值的私募理財產品，其資產久期不得超過封閉期限的（）倍。A.1??B.1.5??C.2??D.2.5【答案】B14.某銀行因違反《征信業(yè)管理條例》，未經(jīng)客戶授權查詢個人征信報告，可能被處以的最高罰款為：A.20萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元【答案】C15.2025年8月，某銀行開展個人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務，發(fā)現(xiàn)客戶使用虛假納稅記錄開戶，依據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》，銀行應：A.立即銷戶??B.暫停繳費??C.報告人社部信息平臺??D.移送公安機關【答案】C16.根據(jù)《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》，核心數(shù)據(jù)跨境傳輸應通過（）組織的安全評估。A.銀保監(jiān)會??B.國家網(wǎng)信辦??C.工信部??D.公安部【答案】B17.2025年9月，某銀行因違反《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，為開戶人開立匿名賬戶，央行可對該行處以的罰款為：A.5萬元以上30萬元以下??B.30萬元以上50萬元以下??C.50萬元以上100萬元以下??D.100萬元以上500萬元以下【答案】D18.某銀行開展供應鏈金融業(yè)務，核心企業(yè)為境外注冊公司，依據(jù)《外匯管理條例》，銀行應首先審核：A.核心企業(yè)財報??B.上下游合同??C.海關報關單??D.外債登記憑證【答案】C19.2025年10月，某銀行因違反《金融許可證管理辦法》，擅自變更營業(yè)地址，銀保監(jiān)會可對其處以：A.警告??B.罰款10萬元??C.罰款50萬元??D.吊銷金融許可證【答案】C20.根據(jù)《銀行保險機構聲譽風險管理辦法》，聲譽風險事件發(fā)生后，銀行應在（）小時內向銀保監(jiān)會報告事件初步情況。A.2??B.4??C.6??D.12【答案】B21.2025年11月，某銀行因違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，對大學生發(fā)放信用卡未落實第二還款來源，銀保監(jiān)會可對其處以：A.罰款1萬元??B.罰款5萬元??C.罰款30萬元??D.罰款100萬元【答案】D22.某銀行將不良資產批量轉讓給地方AMC，依據(jù)《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，自交易基準日至交割日最長不得超過（）個月。A.3??B.6??C.9??D.12【答案】B23.2025年12月，某銀行因違反《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》，大股東違規(guī)質押股權超過50%，銀保監(jiān)會可采取的監(jiān)管措施為：A.限制股東權利??B.責令轉讓股權??C.暫停業(yè)務準入??D.接管銀行【答案】A24.根據(jù)《銀行保險機構合規(guī)檢查管理辦法》，合規(guī)部門對分支機構開展現(xiàn)場檢查的頻次不得低于：A.每年一次??B.每兩年一次??C.每三年一次??D.每五年一次【答案】A25.2025年1月，某銀行因違反《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，被央行評定為C類機構，其后續(xù)整改評估的最長時限為：A.3個月??B.6個月??C.9個月??D.12個月【答案】D26.某銀行開展跨境理財通業(yè)務，南向通個人投資額度為：A.100萬元??B.150萬元??C.200萬元??D.300萬元【答案】C27.2025年2月，某銀行因違反《銀行保險機構從業(yè)人員行為管理辦法》，員工私售“飛單”，銀保監(jiān)會可對直接責任人處以：A.警告??B.罰款5萬元??C.罰款50萬元??D.終身禁業(yè)【答案】D28.根據(jù)《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》，系統(tǒng)重要性銀行更新恢復計劃的時間間隔為：A.半年??B.一年??C.兩年??D.三年【答案】B29.2025年3月，某銀行因違反《金融基礎設施監(jiān)督管理辦法》，未經(jīng)授權接入跨境支付系統(tǒng)，央行可對其處以：A.罰款50萬元??B.罰款100萬元??C.罰款500萬元??D.罰款1000萬元【答案】C30.某銀行2025年4月因違反《銀行保險機構消費者權益保護監(jiān)管評價辦法》，被評定為四級，銀保監(jiān)會可采取的監(jiān)管措施為：A.約談高管??B.責令暫停業(yè)務??C.限制股東分紅??D.接管機構【答案】B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“重大關聯(lián)交易”？A.對單一關聯(lián)方授信余額占銀行上季末資本凈額8%B.對全部關聯(lián)方授信余額占銀行上季末資本凈額40%C.對關聯(lián)方開展同業(yè)融資，金額50億元D.對關聯(lián)方支付服務費，金額占銀行最近一期經(jīng)審計凈利潤的1.5%【答案】A、B、C32.2025年5月，某銀行開展AI視頻面核，依據(jù)《個人信息保護法》，銀行應履行的義務包括：A.取得客戶單獨同意??B.開展個人信息保護影響評估??C.向網(wǎng)信辦備案??D.提供替代性人工服務【答案】A、B、D33.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》，下列哪些事件應納入操作風險損失數(shù)據(jù)庫？A.內部員工盜竊金庫現(xiàn)金??B.系統(tǒng)故障導致利息少付??C.外部客戶信用卡欺詐??D.監(jiān)管罰款【答案】A、B、D34.2025年6月，某銀行發(fā)行總損失吸收能力（TLAC）非資本債券，應符合的條件包括：A.剩余期限不低于1年??B.受償順序在普通債務之后??C.含有減記或轉股條款??D.經(jīng)央行認可【答案】B、C、D35.某銀行2025年7月開展數(shù)據(jù)出境安全評估，需向國家網(wǎng)信辦提交的材料包括：A.數(shù)據(jù)出境風險自評估報告??B.境外接收方數(shù)據(jù)處理協(xié)議??C.銀行董事會決議??D.境外接收方所在國法律環(huán)境分析【答案】A、B、D36.依據(jù)《銀行保險機構合規(guī)管理辦法》，首席合規(guī)官的任職資格包括：A.本科以上學歷??B.10年以上銀行業(yè)經(jīng)驗??C.5年以上合規(guī)或法律經(jīng)驗??D.銀保監(jiān)會資格核準【答案】A、C、D37.2025年8月，某銀行因違反《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，下列哪些收費行為屬于違規(guī)？A.將人民幣個人賬戶開戶費轉嫁客戶??B.對小額賬戶收取年費未提前30日公告??C.對同業(yè)客戶收取財務顧問費未簽訂合同??D.對公積金貸款收取提前還款違約金【答案】A、B、C38.根據(jù)《銀行保險機構聲譽風險管理辦法》，聲譽風險應急處置措施包括：A.啟動新聞發(fā)布機制??B.向監(jiān)管部門報告??C.關閉社交媒體賬號??D.開展第三方輿情監(jiān)測【答案】A、B、D39.2025年9月，某銀行開展跨境擔保業(yè)務，下列哪些履約形式需向外匯局報備？A.境外債務人提款??B.境外債權人索賠??C.銀行代償??D.反擔保人履約【答案】B、C、D40.依據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護監(jiān)管評價辦法》，消費者權益保護評價要素包括：A.產品和服務審查??B.投訴管理??C.教育宣傳??D.內部考核【答案】A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。請判斷“正確”或“錯誤”）41.2025年1月起，系統(tǒng)重要性銀行可自主決定將恢復計劃公開披露?！敬鸢浮垮e誤42.銀行在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務時，可將繳費資金投資于股票型養(yǎng)老基金?！敬鸢浮空_43.根據(jù)《反洗錢法（修訂）》，銀行對受益所有人信息保存期限為客戶關系結束后至少5年?！敬鸢浮空_44.銀行向關聯(lián)方支付的服務費用若低于最近一期經(jīng)審計凈利潤的1%，可免于披露?！敬鸢浮垮e誤45.2025年3月起，銀行發(fā)行永續(xù)債必須設置利率跳升機制。【答案】錯誤46.銀行因系統(tǒng)升級需暫停網(wǎng)銀服務超過4小時，應提前48小時公告?！敬鸢浮空_47.銀行員工因私售非本行產品被禁業(yè)5年，禁業(yè)期間可在非持牌金融機構任職?！敬鸢浮垮e誤48.銀行對小微企業(yè)貸款盡職免責認定結果應書面告知客戶經(jīng)理本人?！敬鸢浮空_49.銀行開展AI客服外呼營銷，未取得客戶同意即構成違規(guī)?！敬鸢浮空_50.銀行可將客戶投訴處理情況納入分行行長年度績效考核，權重不得低于5%?！敬鸢浮空_四、案例分析題（共40分）（一）案例材料2025年4月，某全國性股份行A分行在開展“票據(jù)貼現(xiàn)利率優(yōu)惠月”活動中，為完成總行下達的月末貼現(xiàn)余額指標，與本地三家小型貿易公司B、C、D合謀，于4月25日至29日連續(xù)辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)共計18億元，貼現(xiàn)資金回流至出票人或其關聯(lián)賬戶，用于購買該行高息理財產品。5月初，央行地方分行開展票據(jù)業(yè)務專項檢查，發(fā)現(xiàn)上述交易并移交銀保監(jiān)會。經(jīng)查，A分行票據(jù)業(yè)務部總經(jīng)理甲、客戶經(jīng)理乙、丙三人直接參與合謀，分行風險部兩名員工在審查環(huán)節(jié)未發(fā)現(xiàn)貿易背景虛假問題。事件曝光后，引發(fā)多家媒體連續(xù)報道，該行股價三日累計下跌12%，部分企業(yè)客戶要求提前支取結構性存款，出現(xiàn)擠兌苗頭。（二）問題51.（8分）請指出A分行違反的主要監(jiān)管規(guī)定，并說明對應的處罰依據(jù)。【答案】（1）違反《票據(jù)法》第十條“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用原則，具有真實的交易關系和債權債務關系”。（2）違反《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條“商業(yè)銀行應當加強對票據(jù)業(yè)務貿易背景真實性的審查”。（3）違反《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》第十二條“不得參與或協(xié)助客戶編造虛假材料”。處罰依據(jù)：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，可對機構處以50萬元以上200萬元以下罰款；對責任人給予警告、罰款、取消任職資格或禁止從業(yè)。52.（6分）結合案例，說明“擠兌苗頭”屬于哪一類風險，并給出銀行應立即采取的三項應急措施?！敬鸢浮繉儆诹鲃有燥L險。應急措施：（1）立即啟動流動性風險應急預案，向總行申請緊急資金調配；（2）向央行申請常備借貸便利（SLF）或中期借貸便利（MLF）支持；（3）加強輿情管理，召開媒體說明會，公開披露票據(jù)事件整改進展，穩(wěn)定市場信心。