金融安全應(yīng)急預(yù)案一、總則1.1編制目的金融安全應(yīng)急預(yù)案旨在建立健全金融風(fēng)險防范和應(yīng)急處置機制，有效預(yù)防、及時控制和妥善處置各類金融風(fēng)險事件，最大程度減少金融風(fēng)險對金融機構(gòu)、金融市場和社會經(jīng)濟(jì)秩序的危害，維護(hù)金融穩(wěn)定和公眾信心。1.2編制依據(jù)依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律法規(guī)，以及國家金融監(jiān)管部門關(guān)于金融風(fēng)險防控和應(yīng)急管理的規(guī)定和要求。1.3適用范圍本預(yù)案適用于金融機構(gòu)（包括銀行、證券、保險、信托、基金等）在經(jīng)營過程中可能面臨的各類金融風(fēng)險事件，如流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等，以及因自然災(zāi)害、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等外部因素引發(fā)的金融風(fēng)險事件。1.4工作原則預(yù)防為主，常備不懈：加強日常風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，建立健全風(fēng)險防控體系，提高金融機構(gòu)自身的風(fēng)險抵御能力。統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)：在國家金融監(jiān)管部門的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，明確各金融機構(gòu)、地方政府和相關(guān)部門的職責(zé)，分級響應(yīng)、協(xié)同處置?？焖俜磻?yīng)，果斷處置：一旦發(fā)生金融風(fēng)險事件，迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險蔓延，降低損失。依法合規(guī)，科學(xué)處置：嚴(yán)格按照法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定開展應(yīng)急處置工作，運用科學(xué)的方法和技術(shù)手段，提高處置效率和效果。維護(hù)穩(wěn)定，保護(hù)公眾利益：將維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)公眾合法權(quán)益作為應(yīng)急處置的首要目標(biāo)，確保金融服務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。二、組織體系及職責(zé)2.1應(yīng)急指揮機構(gòu)成立金融安全應(yīng)急指揮中心（以下簡稱“指揮中心”），作為金融風(fēng)險事件應(yīng)急處置的最高決策和指揮機構(gòu)。指揮中心由國家金融監(jiān)管部門、中國人民銀行、財政部、公安部、司法部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，主任由國家金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。2.2指揮中心職責(zé)研究制定金融風(fēng)險事件應(yīng)急處置的總體策略和方案。統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)、地方政府和相關(guān)部門開展應(yīng)急處置工作。決定啟動和終止應(yīng)急預(yù)案，發(fā)布應(yīng)急處置指令和公告。及時向國務(wù)院報告應(yīng)急處置工作進(jìn)展情況，請求必要的支持和協(xié)調(diào)。負(fù)責(zé)應(yīng)急處置工作的總結(jié)評估和經(jīng)驗教訓(xùn)的推廣應(yīng)用。2.3成員單位職責(zé)國家金融監(jiān)管部門：負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測、評估和預(yù)警，指導(dǎo)金融機構(gòu)制定應(yīng)急預(yù)案，組織開展應(yīng)急演練，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)之間的應(yīng)急處置工作。中國人民銀行：負(fù)責(zé)提供流動性支持，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)的支付結(jié)算和清算業(yè)務(wù)。財政部：負(fù)責(zé)提供財政資金支持，參與金融風(fēng)險處置的資金安排和使用管理。公安部：負(fù)責(zé)維護(hù)金融機構(gòu)營業(yè)場所和金融市場的治安秩序，打擊金融違法犯罪活動。司法部：負(fù)責(zé)提供法律咨詢和法律援助，協(xié)助處理金融風(fēng)險處置中的法律糾紛。地方政府：負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)本地區(qū)金融風(fēng)險事件的應(yīng)急處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定，做好群眾安撫和輿論引導(dǎo)工作。金融機構(gòu)：作為金融風(fēng)險事件的直接責(zé)任主體，負(fù)責(zé)制定本機構(gòu)的應(yīng)急預(yù)案，建立健全風(fēng)險防控體系，開展日常風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時報告風(fēng)險事件，按照指揮中心的指令開展應(yīng)急處置工作。2.4應(yīng)急處置工作組指揮中心下設(shè)若干應(yīng)急處置工作組，具體負(fù)責(zé)金融風(fēng)險事件的應(yīng)急處置工作。各工作組職責(zé)如下：綜合協(xié)調(diào)組：負(fù)責(zé)應(yīng)急處置工作的綜合協(xié)調(diào)、信息匯總和上報，以及指揮中心的日常事務(wù)管理。風(fēng)險監(jiān)測評估組：負(fù)責(zé)對金融風(fēng)險事件的性質(zhì)、規(guī)模、影響范圍和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測、評估和預(yù)警，為指揮中心決策提供依據(jù)。流動性支持組：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)中國人民銀行等部門為金融機構(gòu)提供流動性支持，維護(hù)金融市場的流動性穩(wěn)定。風(fēng)險處置組：負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)險處置方案，組織實施風(fēng)險處置措施，如資產(chǎn)保全、債務(wù)重組、機構(gòu)重組等。法律事務(wù)組：負(fù)責(zé)提供法律咨詢和法律援助，審查應(yīng)急處置方案的合法性，協(xié)助處理法律糾紛。輿論引導(dǎo)組：負(fù)責(zé)制定輿論引導(dǎo)策略，及時發(fā)布權(quán)威信息，回應(yīng)社會關(guān)切，引導(dǎo)公眾輿論。治安維護(hù)組：負(fù)責(zé)維護(hù)金融機構(gòu)營業(yè)場所和金融市場的治安秩序，防范和打擊金融違法犯罪活動。三、風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警3.1風(fēng)險監(jiān)測建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測體系，實現(xiàn)對金融機構(gòu)、金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施的全面、實時監(jiān)測。監(jiān)測內(nèi)容包括但不限于：金融機構(gòu)風(fēng)險：資本充足率、不良貸款率、流動性比率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)，以及公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等情況。金融市場風(fēng)險：股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的價格波動、成交量變化、資金流動等情況。金融基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險：支付結(jié)算系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運行狀況、安全性能等情況。外部風(fēng)險：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、國際金融市場變化、自然災(zāi)害、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等對金融體系的影響。3.2風(fēng)險評估定期對金融風(fēng)險進(jìn)行評估，分析風(fēng)險的性質(zhì)、程度和發(fā)展趨勢，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險評估應(yīng)遵循科學(xué)性、客觀性、公正性的原則，采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。3.3風(fēng)險預(yù)警根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息。風(fēng)險預(yù)警分為四級，即特別重大（Ⅰ級）、重大（Ⅱ級）、較大（Ⅲ級）和一般（Ⅳ級），分別用紅色、橙色、黃色和藍(lán)色表示。預(yù)警信息應(yīng)包括風(fēng)險事件的類型、等級、影響范圍、發(fā)展趨勢和應(yīng)對建議等內(nèi)容。3.4預(yù)警信息發(fā)布與傳遞風(fēng)險預(yù)警信息由指揮中心統(tǒng)一發(fā)布，通過官方網(wǎng)站、新聞媒體、金融機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)等渠道及時傳遞給各金融機構(gòu)、地方政府和相關(guān)部門。各金融機構(gòu)應(yīng)建立健全預(yù)警信息接收和處理機制，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。四、應(yīng)急響應(yīng)4.1響應(yīng)分級根據(jù)金融風(fēng)險事件的性質(zhì)、嚴(yán)重程度、影響范圍和發(fā)展趨勢，將應(yīng)急響應(yīng)分為四級：Ⅰ級響應(yīng)：發(fā)生特別重大金融風(fēng)險事件，可能對全國金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成嚴(yán)重影響。Ⅱ級響應(yīng)：發(fā)生重大金融風(fēng)險事件，可能對多個省份或重點金融機構(gòu)造成嚴(yán)重影響。Ⅲ級響應(yīng)：發(fā)生較大金融風(fēng)險事件，可能對單個省份或部分金融機構(gòu)造成較大影響。Ⅳ級響應(yīng)：發(fā)生一般金融風(fēng)險事件，可能對個別金融機構(gòu)或局部地區(qū)造成一定影響。4.2響應(yīng)啟動當(dāng)金融風(fēng)險事件達(dá)到相應(yīng)的預(yù)警等級時，指揮中心應(yīng)及時啟動應(yīng)急響應(yīng)。啟動應(yīng)急響應(yīng)的程序如下：風(fēng)險監(jiān)測評估組向指揮中心提交風(fēng)險評估報告和預(yù)警建議。指揮中心召開緊急會議，研究決定是否啟動應(yīng)急響應(yīng)及響應(yīng)等級。指揮中心發(fā)布應(yīng)急響應(yīng)啟動指令，明確各成員單位的職責(zé)和任務(wù)。4.3響應(yīng)措施根據(jù)應(yīng)急響應(yīng)等級，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施。主要措施包括：Ⅰ級響應(yīng)措施指揮中心主任親自指揮，各成員單位主要負(fù)責(zé)人到崗到位，全力開展應(yīng)急處置工作。中國人民銀行向市場提供充足的流動性支持，穩(wěn)定金融市場預(yù)期。國家金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)采取接管、托管等措施，防止風(fēng)險蔓延。財政部安排專項財政資金，用于支持金融風(fēng)險處置工作。公安部加強對金融機構(gòu)營業(yè)場所和金融市場的治安巡邏，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。地方政府組織力量做好群眾安撫和輿論引導(dǎo)工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。Ⅱ級響應(yīng)措施指揮中心副主任主持工作，各成員單位相關(guān)負(fù)責(zé)人到崗到位，協(xié)同開展應(yīng)急處置工作。中國人民銀行根據(jù)市場情況，適時調(diào)整貨幣政策工具，提供流動性支持。國家金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求其采取有效措施化解風(fēng)險。財政部根據(jù)需要，安排一定的財政資金支持金融風(fēng)險處置工作。公安部加強對金融違法犯罪活動的偵查和打擊力度。地方政府配合做好應(yīng)急處置工作，維護(hù)本地區(qū)金融穩(wěn)定。Ⅲ級響應(yīng)措施指揮中心相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)人到崗到位，指導(dǎo)金融機構(gòu)開展應(yīng)急處置工作。中國人民銀行對相關(guān)金融機構(gòu)提供必要的流動性支持。國家金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險提示和監(jiān)管談話，督促其整改。地方政府協(xié)助金融機構(gòu)做好風(fēng)險處置工作，維護(hù)本地區(qū)社會穩(wěn)定。Ⅳ級響應(yīng)措施金融機構(gòu)啟動本機構(gòu)的應(yīng)急預(yù)案，自行開展應(yīng)急處置工作。國家金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的應(yīng)急處置工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。4.4響應(yīng)終止當(dāng)金融風(fēng)險事件得到有效控制，金融秩序恢復(fù)正常，應(yīng)急處置工作取得階段性成果時，指揮中心應(yīng)及時終止應(yīng)急響應(yīng)。響應(yīng)終止的程序如下：風(fēng)險監(jiān)測評估組對風(fēng)險處置情況進(jìn)行評估，向指揮中心提交終止響應(yīng)的建議。指揮中心召開會議，研究決定是否終止應(yīng)急響應(yīng)。指揮中心發(fā)布應(yīng)急響應(yīng)終止指令，明確后續(xù)工作安排。五、應(yīng)急處置措施5.1流動性風(fēng)險處置應(yīng)急資金支持：中國人民銀行通過再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場操作等方式向金融機構(gòu)提供流動性支持，滿足其合理的資金需求。同業(yè)拆借市場調(diào)節(jié)：鼓勵金融機構(gòu)通過同業(yè)拆借市場調(diào)劑資金余缺，提高資金使用效率。資產(chǎn)變現(xiàn)：金融機構(gòu)可以通過出售優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓債權(quán)等方式籌集資金，緩解流動性壓力。存款保險制度：充分發(fā)揮存款保險制度的作用，對符合條件的存款人進(jìn)行賠付，維護(hù)存款人信心。5.2信用風(fēng)險處置不良資產(chǎn)處置：金融機構(gòu)通過核銷、轉(zhuǎn)讓、重組等方式處置不良資產(chǎn)，降低不良貸款率。債務(wù)重組：對暫時遇到困難但有發(fā)展前景的企業(yè)，金融機構(gòu)可以與其協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組，調(diào)整還款期限、利率等條款，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。擔(dān)保代償：對于由擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，當(dāng)借款人無法償還時，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按照合同約定履行代償義務(wù)。法律訴訟：對于惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個人，金融機構(gòu)應(yīng)通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。5.3市場風(fēng)險處置市場干預(yù)：當(dāng)金融市場出現(xiàn)異常波動時，中國人民銀行可以通過調(diào)整基準(zhǔn)利率、存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具，或者直接入市干預(yù)，穩(wěn)定市場價格。信息披露：要求金融機構(gòu)及時、準(zhǔn)確地披露相關(guān)信息，增加市場透明度，引導(dǎo)市場預(yù)期。投資者教育：加強投資者教育，提高投資者的風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，引導(dǎo)投資者理性投資。5.4操作風(fēng)險處置內(nèi)部控制加強：金融機構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部控制建設(shè)，完善風(fēng)險管理體系，堵塞管理漏洞。責(zé)任追究：對因操作失誤、違規(guī)操作等原因引發(fā)風(fēng)險事件的責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追究，依法依規(guī)給予處分。系統(tǒng)修復(fù)：對于因信息系統(tǒng)故障引發(fā)的操作風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)及時組織技術(shù)人員進(jìn)行系統(tǒng)修復(fù)，恢復(fù)系統(tǒng)正常運行。5.5聲譽風(fēng)險處置輿情監(jiān)測與引導(dǎo)：加強對網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)并回應(yīng)社會關(guān)切，引導(dǎo)公眾輿論。信息發(fā)布：通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會等渠道及時發(fā)布權(quán)威信息，澄清謠言，消除誤解。危機公關(guān)：制定危機公關(guān)預(yù)案，及時處理各類負(fù)面事件，維護(hù)金融機構(gòu)的良好形象。5.6信息科技風(fēng)險處置系統(tǒng)備份與恢復(fù)：金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)備份和恢復(fù)機制，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份和系統(tǒng)演練，確保在系統(tǒng)發(fā)生故障時能夠快速恢復(fù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)：加強網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，安裝防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全設(shè)備，定期進(jìn)行安全漏洞掃描和修復(fù)。應(yīng)急技術(shù)支持：與專業(yè)的信息技術(shù)服務(wù)提供商簽訂應(yīng)急技術(shù)支持協(xié)議，確保在系統(tǒng)發(fā)生故障時能夠得到及時的技術(shù)支持。六、后期處置6.1總結(jié)評估應(yīng)急響應(yīng)終止后，指揮中心應(yīng)組織對本次應(yīng)急處置工作進(jìn)行全面總結(jié)評估，分析事件發(fā)生的原因、處置過程中存在的問題和不足，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施和建議?？偨Y(jié)評估報告應(yīng)在應(yīng)急響應(yīng)終止后30日內(nèi)提交國務(wù)院。6.2恢復(fù)重建根據(jù)總結(jié)評估報告，各金融機構(gòu)、地方政府和相關(guān)部門應(yīng)制定恢復(fù)重建計劃，采取有效措施恢復(fù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營秩序，修復(fù)受損的金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融體系的抗風(fēng)險能力。6.3責(zé)任追究對在金融風(fēng)險事件應(yīng)急處置工作中玩忽職守、失職瀆職的單位和個人，依法依規(guī)追究其責(zé)任；對表現(xiàn)突出的單位和個人，給予表彰和獎勵。6.4預(yù)案修訂根據(jù)總結(jié)評估結(jié)果和實際情況，及時修訂完善金融安全應(yīng)急預(yù)案，提高預(yù)案的科學(xué)性、實用性和可操作性。七、保障措施7.1通信保障建立健全應(yīng)急通信保障體系，確保指揮中心與各成員單位、金融機構(gòu)之間的通信暢通。配備必要的應(yīng)急通信設(shè)備，如衛(wèi)星電話、對講機等，確保在常規(guī)通信中斷時能夠正常通信。7.2資金保障設(shè)立金融安全應(yīng)急處置專項資金，由財政部負(fù)責(zé)管理和使用。專項資金主要用于支付應(yīng)急處置工作中的各項費用，如應(yīng)急資金支持、資產(chǎn)處置費用、法律訴訟費用等。7.3技術(shù)保障建立金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、應(yīng)急指揮調(diào)度系統(tǒng)、信息共享平臺等技術(shù)支持系統(tǒng)，提高應(yīng)急處置的信息化水平。加強與科研機構(gòu)、高等院校的合作，開展金融風(fēng)險防控和應(yīng)急處置技術(shù)的研究和應(yīng)用。7.4隊伍保障加強金融安全應(yīng)急處置隊伍建設(shè)，建立一支政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強、作風(fēng)過硬的專業(yè)應(yīng)急處置隊伍。定期組織應(yīng)急處置隊伍開展培訓(xùn)和演練，提高其應(yīng)急處置能力和水平。7.5宣傳教育加強金融安全宣傳教育工作，提高公眾的金融風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力。通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，廣泛宣傳金融法律法