金融機(jī)構(gòu)金融廣告發(fā)布管理辦法第一章總則第一條立法目的為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)金融廣告發(fā)布行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等持牌金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱金融廣告，是指金融機(jī)構(gòu)以宣傳金融產(chǎn)品或服務(wù)為目的，通過廣播、電視、報(bào)紙、期刊、互聯(lián)網(wǎng)、戶外廣告、印刷品、音像制品、電子顯示屏、郵件、短信、社交媒體等媒介，直接或間接向社會(huì)公眾發(fā)布的商業(yè)廣告。第三條基本原則金融廣告發(fā)布應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)、合法、準(zhǔn)確、清晰的原則，不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)對(duì)其發(fā)布的金融廣告內(nèi)容的真實(shí)性、合法性和合規(guī)性承擔(dān)主體責(zé)任。第四條監(jiān)管職責(zé)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（包括中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)）按照分業(yè)監(jiān)管原則，分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的廣告發(fā)布行為實(shí)施監(jiān)督管理。市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依照《廣告法》對(duì)金融廣告的市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。第二章廣告內(nèi)容準(zhǔn)則第五條禁止性內(nèi)容金融廣告不得含有下列內(nèi)容：虛假或誤導(dǎo)性陳述：對(duì)金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、保障范圍等關(guān)鍵信息作虛假宣傳，或通過隱瞞重要事實(shí)、使用模糊語言等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者（例如：宣稱“保本保息”“零風(fēng)險(xiǎn)”“年化收益率100%”等）。明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)非保本型金融產(chǎn)品（如股票、基金、信托計(jì)劃）承諾或暗示“保本”“保收益”，或使用“穩(wěn)賺不賠”“只賺不虧”等表述。夸大或片面宣傳：夸大金融產(chǎn)品的過往業(yè)績，或僅展示最高收益、最優(yōu)案例而不披露平均收益、風(fēng)險(xiǎn)概率及歷史虧損情況。利用國家機(jī)關(guān)或權(quán)威機(jī)構(gòu)名義：使用“國家推薦”“政府擔(dān)?！薄把胄斜硶钡茸謽?，或借用國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、行業(yè)協(xié)會(huì)的名義作推薦、證明。誘導(dǎo)性或強(qiáng)迫性內(nèi)容：使用“限時(shí)搶購”“名額有限”“再不買就錯(cuò)過”等緊迫性語言誘導(dǎo)消費(fèi)者沖動(dòng)交易，或強(qiáng)制捆綁銷售金融產(chǎn)品。損害社會(huì)公共利益：含有民族、種族、性別歧視內(nèi)容，或違背社會(huì)公德、公序良俗的表述。第六條必須披露的信息金融廣告應(yīng)當(dāng)以顯著、清晰、易于理解的方式披露以下信息：金融機(jī)構(gòu)名稱及資質(zhì)：明確標(biāo)注金融機(jī)構(gòu)的全稱、金融許可證編號(hào)或業(yè)務(wù)資格證書編號(hào)（如“XX銀行許可證號(hào)：BXXXXXX”）。產(chǎn)品類型及性質(zhì)：清晰說明金融產(chǎn)品的類型（如“非保本浮動(dòng)收益型基金”“終身壽險(xiǎn)”），不得混淆產(chǎn)品屬性（例如將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為存款）。風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)具有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，以加粗、加黑、放大字體等方式顯著提示“投資有風(fēng)險(xiǎn)，決策需謹(jǐn)慎”“本產(chǎn)品不保證本金安全”等內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)提示文字面積不得小于廣告總面積的10%。費(fèi)用及收益說明：明確披露產(chǎn)品的管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、贖回費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，以及收益的計(jì)算方式、起息日、到賬時(shí)間等（例如：“年化收益率3.5%（單利），持有滿3年方可贖回，贖回手續(xù)費(fèi)0.5%”）。第七條特殊產(chǎn)品廣告要求針對(duì)不同類型的金融產(chǎn)品，廣告內(nèi)容需滿足額外要求：產(chǎn)品類型核心要求存款產(chǎn)品不得使用“高息存款”“智能存款”等模糊表述，需明確標(biāo)注存款利率、存款期限、起存金額及存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。理財(cái)產(chǎn)品必須披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（R1-R5），并說明“過往業(yè)績不代表未來收益”。保險(xiǎn)產(chǎn)品不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、基金等混淆，需明確說明保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、猶豫期、退保損失等。證券期貨需提示“期貨交易風(fēng)險(xiǎn)巨大，可能導(dǎo)致本金虧損”，并披露證券公司的業(yè)務(wù)資格。貸款產(chǎn)品需明確標(biāo)注年化利率（APR），不得僅展示日利率或月利率；不得宣傳“無抵押、無擔(dān)保、秒批”等誘導(dǎo)性內(nèi)容。第三章廣告發(fā)布規(guī)范第八條發(fā)布前審查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立廣告內(nèi)容內(nèi)部審查機(jī)制，由合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、法律部門聯(lián)合對(duì)廣告內(nèi)容進(jìn)行審核，審核記錄至少保存5年。涉及新類型、復(fù)雜產(chǎn)品的廣告，應(yīng)當(dāng)事先向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。第九條媒介選擇與發(fā)布媒介資質(zhì)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具有合法資質(zhì)的媒介發(fā)布廣告，不得通過非法網(wǎng)站、“黑廣播”、虛假APP等渠道發(fā)布廣告?；ヂ?lián)網(wǎng)廣告：通過網(wǎng)站、APP、社交媒體發(fā)布廣告時(shí)，應(yīng)當(dāng)在廣告頁面設(shè)置**“風(fēng)險(xiǎn)提示彈窗”**（用戶點(diǎn)擊廣告鏈接時(shí)自動(dòng)彈出），并提供產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書的下載鏈接。戶外廣告：在廣告牌、地鐵、公交等戶外媒介發(fā)布廣告時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險(xiǎn)提示文字清晰可見，不得因版面限制省略關(guān)鍵信息。第十條禁止變相廣告金融機(jī)構(gòu)不得通過以下方式發(fā)布變相金融廣告：以“投資者教育”“財(cái)經(jīng)講座”名義變相宣傳金融產(chǎn)品；通過員工個(gè)人微信、朋友圈、短視頻賬號(hào)發(fā)布未經(jīng)審核的金融廣告；與第三方機(jī)構(gòu)合作，由第三方機(jī)構(gòu)以“推薦”“測(cè)評(píng)”名義發(fā)布金融廣告（需確保第三方機(jī)構(gòu)具備合法資質(zhì)，并對(duì)其廣告內(nèi)容承擔(dān)連帶責(zé)任）。第十一條廣告代言人代言人資質(zhì)：金融廣告代言人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的金融知識(shí)，不得為其未使用過的金融產(chǎn)品代言。明星、公眾人物代言金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在廣告中明確說明“本代言僅為個(gè)人推薦，不構(gòu)成投資建議”。禁止性規(guī)定：不得利用未成年人、無民事行為能力人代言金融廣告；不得使用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)專家的名義作推薦，除非該專家已書面確認(rèn)其推薦內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確。第四章消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)第十二條信息披露義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在廣告發(fā)布后，向消費(fèi)者提供完整、準(zhǔn)確的產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、收益說明書等，不得要求消費(fèi)者簽署空白合同或隱瞞合同條款。第十三條投訴處理機(jī)制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融廣告相關(guān)投訴的處理流程，在官方網(wǎng)站、APP顯著位置公布投訴電話、郵箱，投訴處理時(shí)限不得超過15個(gè)工作日。對(duì)投訴量較大的廣告，應(yīng)當(dāng)立即暫停發(fā)布并進(jìn)行內(nèi)部核查。第十四條教育與提示金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過廣告、官網(wǎng)、線下網(wǎng)點(diǎn)等渠道開展金融消費(fèi)者教育，普及“保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品的區(qū)別”“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別方法”等知識(shí)，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第五章監(jiān)督管理與法律責(zé)任第十五條監(jiān)管措施監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融廣告存在違法違規(guī)行為時(shí)，可以采取以下措施：責(zé)令改正：要求金融機(jī)構(gòu)立即停止發(fā)布違法廣告，并在原發(fā)布媒介上刊登更正聲明。約談警示：約談金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示并責(zé)令提交整改報(bào)告。暫停業(yè)務(wù)：對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，暫停其相關(guān)金融產(chǎn)品的銷售或廣告發(fā)布資格。信息公示：將違法違規(guī)廣告信息納入金融機(jī)構(gòu)誠信檔案，向社會(huì)公示。第十六條法律責(zé)任民事責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)發(fā)布虛假廣告，給消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。廣告代言人明知或應(yīng)知廣告虛假仍代言的，應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任。行政責(zé)任：違反本辦法第五條、第六條規(guī)定的，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依照《廣告法》處以廣告費(fèi)用1-5倍的罰款；廣告費(fèi)用無法計(jì)算的，處以20萬元以上100萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照。刑事責(zé)任：發(fā)布虛假金融廣告，涉嫌構(gòu)成詐騙罪、非法吸收公眾存款罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十七條舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)任何單位和個(gè)人有權(quán)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或市場(chǎng)監(jiān)督管理部門舉報(bào)違法金融廣告。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的，給予舉報(bào)人一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并為舉報(bào)人保密。第六章附則第十八條解釋權(quán)本辦法由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)