PAGE學(xué)校反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，規(guī)范學(xué)校各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，維護(hù)學(xué)校正常的教學(xué)秩序和金融秩序，保障學(xué)校及師生的合法權(quán)益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)反洗錢規(guī)定，特制定本反洗錢內(nèi)控制度。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）適用范圍本制度適用于學(xué)校內(nèi)部各部門、各崗位涉及資金收付、財(cái)務(wù)往來(lái)、物資采購(gòu)等與資金流動(dòng)相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（四）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保學(xué)校各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，杜絕洗錢行為。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則識(shí)別、評(píng)估和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，將反洗錢工作融入學(xué)校日常業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。3.全面性原則涵蓋學(xué)校所有與資金相關(guān)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于財(cái)務(wù)收支、資產(chǎn)管理、采購(gòu)招標(biāo)等，不留死角。4.保密原則對(duì)涉及反洗錢工作的信息嚴(yán)格保密，防止因信息泄露導(dǎo)致工作被動(dòng)或?qū)ο嚓P(guān)人員造成不利影響。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由學(xué)校校長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、審計(jì)部門負(fù)責(zé)人、各二級(jí)學(xué)院負(fù)責(zé)人等為成員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌學(xué)校反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和方針。審議學(xué)校反洗錢工作計(jì)劃、報(bào)告等重要事項(xiàng)。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問(wèn)題，確保反洗錢工作有效開(kāi)展。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)置地點(diǎn)設(shè)在學(xué)校財(cái)務(wù)部門。2.人員組成由財(cái)務(wù)部門指定專人負(fù)責(zé)，成員包括財(cái)務(wù)人員、相關(guān)業(yè)務(wù)部門聯(lián)絡(luò)人員等。3.職責(zé)具體組織實(shí)施學(xué)校反洗錢工作，制定年度工作計(jì)劃并組織落實(shí)。負(fù)責(zé)收集、整理和分析反洗錢工作信息，定期向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作進(jìn)展情況。組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳等活動(dòng)，提高全校師生的反洗錢意識(shí)。協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解反洗錢政策法規(guī)變化并貫徹執(zhí)行。（三）各部門職責(zé)1.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校資金流動(dòng)進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑交易。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)收支操作流程，確保資金收付的真實(shí)性、合法性和完整性。協(xié)助反洗錢工作辦公室開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳等工作，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.審計(jì)部門對(duì)學(xué)校財(cái)務(wù)收支、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況。協(xié)助調(diào)查涉及洗錢的違規(guī)違紀(jì)行為，提供審計(jì)專業(yè)意見(jiàn)和建議。3.各二級(jí)學(xué)院負(fù)責(zé)本學(xué)院師生的反洗錢宣傳教育工作，提高師生對(duì)洗錢危害的認(rèn)識(shí)。配合財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門，對(duì)本學(xué)院涉及的資金往來(lái)業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理和排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告可疑情況。4.物資采購(gòu)部門在物資采購(gòu)過(guò)程中，嚴(yán)格審核供應(yīng)商資質(zhì)，確保采購(gòu)交易的真實(shí)性和合法性。對(duì)采購(gòu)資金支付進(jìn)行監(jiān)控，防止利用虛假采購(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)。5.其他部門根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)，履行相應(yīng)的反洗錢職責(zé)，如對(duì)涉及資金的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等。三、客戶身份識(shí)別制度（一）客戶身份識(shí)別范圍在學(xué)校開(kāi)展各類業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，涉及以下客戶群體時(shí)應(yīng)進(jìn)行身份識(shí)別：1.辦理各類收費(fèi)業(yè)務(wù)的學(xué)生、教職工。2.與學(xué)校進(jìn)行物資采購(gòu)、服務(wù)外包等交易的供應(yīng)商。3.申請(qǐng)學(xué)校資助、捐贈(zèng)等資金往來(lái)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)。（二）客戶身份識(shí)別流程1.新客戶要求客戶提供有效身份證件或其他身份證明文件，如身份證、護(hù)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核對(duì)和登記，包括姓名、性別、出生日期、地址、聯(lián)系方式、證件號(hào)碼等。通過(guò)公安系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)等渠道對(duì)客戶身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，確保信息真實(shí)有效。2.客戶身份信息變更客戶身份信息發(fā)生變更時(shí)，要求客戶及時(shí)提交變更申請(qǐng)及相關(guān)證明文件。對(duì)變更后的身份信息進(jìn)行審核、核對(duì)和更新登記。3.持續(xù)客戶身份識(shí)別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行重新核實(shí)和審查，確?？蛻羯矸菪畔⒌臏?zhǔn)確性和有效性。關(guān)注客戶交易行為和資金流向，如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)進(jìn)行身份重新識(shí)別和調(diào)查。（三）客戶身份識(shí)別的特殊規(guī)定1.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的身份識(shí)別措施，如增加身份信息驗(yàn)證渠道、提高審核頻率等。2.對(duì)于無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的客戶，應(yīng)由其法定代理人代為辦理業(yè)務(wù)，并進(jìn)行充分的身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶開(kāi)戶時(shí)提供的身份證件復(fù)印件、業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、身份驗(yàn)證記錄等。2.交易記錄，涵蓋各類資金收付憑證、交易合同、交易明細(xì)清單等。（二）保存期限1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)至少保存[X]年。2.對(duì)于涉及反洗錢調(diào)查的相關(guān)資料和記錄，應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后繼續(xù)保存[X]年。（三）保存方式1.采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結(jié)合的方式進(jìn)行保存。紙質(zhì)檔案應(yīng)分類整理、裝訂成冊(cè)，并妥善保管在專門的檔案柜中。2.電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份存儲(chǔ)，存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)安全可靠，定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保數(shù)據(jù)的完整性和可讀取性。（四）查詢與調(diào)閱1.內(nèi)部人員因工作需要查詢客戶身份資料和交易記錄時(shí)，應(yīng)填寫查詢申請(qǐng)表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，按照規(guī)定的程序進(jìn)行查詢。2.外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有權(quán)部門依法進(jìn)行查詢時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)法律程序提供所需資料，并做好登記備案工作。五、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.學(xué)校單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易[X]萬(wàn)元以上或者外幣交易等值[X]萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收付。2.學(xué)校與自然人客戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣[X]萬(wàn)元以上或者外幣等值[X]萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬交易。3.學(xué)校與法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣[X]萬(wàn)元以上或者外幣等值[X]萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬交易。（二）可疑交易報(bào)告情形1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)下的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。2.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。3.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。4.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量資金收付。5.與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6.客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。7.客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。8.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。9.客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。10.客戶多次利用電子支付系統(tǒng)，在短期內(nèi)分批次、連續(xù)地向境外同一賬戶支付款項(xiàng)，或者頻繁收到境外機(jī)構(gòu)支付的款項(xiàng)。11.利用電子支付系統(tǒng)等進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，資金劃轉(zhuǎn)的金額、頻率、流向等與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。12.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為客戶的交易或者行為可疑的其他情形。（三）報(bào)告流程1.業(yè)務(wù)人員在日常工作中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)及時(shí)填寫《大額交易和可疑交易報(bào)告表》，詳細(xì)記錄交易信息、客戶信息、可疑特征等。2.將報(bào)告表提交至所在部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行初步審核，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成審核，并簽署意見(jiàn)。3.審核通過(guò)后，報(bào)告表提交至反洗錢工作辦公室，反洗錢工作辦公室應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行匯總分析，并組織相關(guān)人員進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。4.經(jīng)調(diào)查核實(shí)后，如確認(rèn)為大額交易或可疑交易，反洗錢工作辦公室應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后的[X]個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.反洗錢工作辦公室應(yīng)制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)對(duì)象包括學(xué)校全體教職工、學(xué)生代表等，確保反洗錢意識(shí)覆蓋到學(xué)校各個(gè)層面。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.學(xué)校反洗錢內(nèi)控制度及操作流程。3.洗錢的定義、常見(jiàn)手段、危害及識(shí)別方法。4.大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及流程。（三）培訓(xùn)方式1.定期組織集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)反洗錢專家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員等進(jìn)行授課。2.開(kāi)展線上培訓(xùn)，通過(guò)學(xué)校內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布反洗錢培訓(xùn)資料和視頻，供教職工和學(xué)生自主學(xué)習(xí)。3.結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行分析講解，提高培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)用性。（四）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳方案，通過(guò)多種渠道開(kāi)展宣傳活動(dòng)，如校園廣播、宣傳欄、海報(bào)、宣傳手冊(cè)等。2.組織開(kāi)展反洗錢宣傳周、宣傳月等活動(dòng)，營(yíng)造良好的反洗錢宣傳氛圍。3.加強(qiáng)與師生的互動(dòng)交流，及時(shí)解答師生關(guān)于反洗錢的疑問(wèn)，提高師生的反洗錢意識(shí)和參與度。七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查主體1.學(xué)校審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行定期審計(jì)監(jiān)督。2.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)各部門反洗錢工作開(kāi)展情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行情況，包括客戶身份信息收集、驗(yàn)證、更新等環(huán)節(jié)。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況，檢查資料和記錄的完整性、準(zhǔn)確性和保存期限合規(guī)性。3.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況，查看報(bào)告的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。4.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度的落實(shí)情況，評(píng)估培訓(xùn)效果和宣傳覆蓋面。5.反洗錢工作組織架構(gòu)及各部門職責(zé)履行情況。（三）監(jiān)督檢查方式1.定期檢查，每年至少開(kāi)展[X]次全面的反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查工作。2.不定期抽查，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部門進(jìn)行隨機(jī)抽查。3.專項(xiàng)檢查，針對(duì)反洗錢工作中的突出問(wèn)題或特定事項(xiàng)開(kāi)展專項(xiàng)檢查。（四）問(wèn)題整改1.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，明