PAGE農(nóng)行反洗錢內(nèi)控制度中國農(nóng)業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為有效防范、打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，特制定本反洗錢內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工，涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程及涉及的客戶群體。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保本行反洗錢工作合法合規(guī)開展。2.全面性原則反洗錢工作貫穿于本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過程，涵蓋所有部門、崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不留死角。3.風(fēng)險(xiǎn)為本原則基于對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，采取相應(yīng)的控制措施，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.保密原則在反洗錢工作中獲取的客戶信息及相關(guān)資料，嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由本行高級(jí)管理層成員擔(dān)任組長(zhǎng)，各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)本行反洗錢工作，制定反洗錢工作戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。監(jiān)督反洗錢工作執(zhí)行情況，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)立部門設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部門。其成員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)工作人員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)反洗錢工作的日常組織、協(xié)調(diào)和管理。制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案。組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。收集、分析和報(bào)告反洗錢信息，向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)告。協(xié)調(diào)本行與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門的溝通與協(xié)作。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢工作。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳等工作。對(duì)本部門員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，確保員工熟悉反洗錢工作要求。及時(shí)向反洗錢工作辦公室報(bào)告本部門發(fā)現(xiàn)的可疑交易線索。（四）分支機(jī)構(gòu)1.職責(zé)在上級(jí)行的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度，組織轄內(nèi)員工開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)。對(duì)轄內(nèi)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，監(jiān)測(cè)大額交易和可疑交易，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告相關(guān)信息。三、客戶身份識(shí)別制度（一）客戶身份識(shí)別的總體要求1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。2.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。3.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（二）不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的客戶身份識(shí)別措施1.開戶業(yè)務(wù)對(duì)公客戶開戶時(shí)，要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)資料，并進(jìn)行實(shí)地核實(shí)或通過工商行政管理部門等渠道核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性。對(duì)私客戶開戶時(shí)，要求客戶提供居民身份證等有效身份證件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)客戶身份信息，并留存客戶身份證件復(fù)印件。2.賬戶變更業(yè)務(wù)對(duì)于客戶信息發(fā)生變更的，要求客戶提供相關(guān)證明文件，如變更后的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等，重新核實(shí)客戶身份信息，并在系統(tǒng)中及時(shí)更新。涉及賬戶關(guān)鍵信息變更的，如賬戶性質(zhì)、戶名、賬號(hào)等，需重新進(jìn)行身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.大額交易和可疑交易業(yè)務(wù)在辦理大額交易時(shí)，除對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別外，還需了解交易目的和交易性質(zhì)，核實(shí)客戶交易資金來源和去向。對(duì)于可疑交易，進(jìn)一步深入調(diào)查客戶身份背景、交易習(xí)慣、資金流向等，分析判斷是否存在洗錢嫌疑。（三）客戶身份識(shí)別的持續(xù)管理1.定期對(duì)客戶身份信息進(jìn)行重新識(shí)別和核實(shí)，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和有效性。2.關(guān)注客戶的交易行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，如發(fā)現(xiàn)客戶身份信息存在疑問或交易行為異常，及時(shí)采取進(jìn)一步的身份識(shí)別措施。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶開戶時(shí)提供的身份證件、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)資料，以及客戶身份識(shí)別過程中收集的其他補(bǔ)充資料。2.交易記錄，包括每筆交易的詳細(xì)信息，如交易時(shí)間、交易金額、交易對(duì)手、交易類型等。（二）保存期限1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（三）保存方式與安全管理1.客戶身份資料和交易記錄應(yīng)采用紙質(zhì)或電子介質(zhì)等多種方式進(jìn)行保存，確保數(shù)據(jù)的完整性和可追溯性。2.建立完善的檔案管理制度，對(duì)客戶身份資料和交易記錄進(jìn)行分類、歸檔和存儲(chǔ)，確保檔案的安全保管。3.加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)的安全管理，采取加密、備份等措施，防止數(shù)據(jù)丟失、損壞或泄露。4.嚴(yán)格限制對(duì)客戶身份資料和交易記錄的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能查閱和使用相關(guān)資料。五、大額交易和可疑交易報(bào)告制度（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存（現(xiàn)金取款、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支）。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。（二）可疑交易報(bào)告情形1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。2.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。3.客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。4.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。5.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。6.客戶在短期內(nèi)頻繁地向境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人轉(zhuǎn)移資金，或頻繁地收取來自境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人的匯款。7.客戶頻繁地以同一種交易方式進(jìn)行資金的集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，且資金的來源和去向可疑。8.客戶作為收款人，短期內(nèi)頻繁收到來自同一付款人或相同付款人控制的不同付款人的大額款項(xiàng)。9.客戶短期內(nèi)頻繁地收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取法人、其他組織的匯款。10.客戶的交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（三）報(bào)告流程1.各業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)操作過程中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易線索后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行分析判斷，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)向反洗錢工作辦公室報(bào)告。2.反洗錢工作辦公室收到報(bào)告后，對(duì)大額交易和可疑交易信息進(jìn)行進(jìn)一步分析、核實(shí)和甄別。對(duì)于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照監(jiān)管要求向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告，并同時(shí)向本行所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.在報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)詳細(xì)說明可疑交易的特征、分析過程和判斷依據(jù)等內(nèi)容，確保報(bào)告信息的完整性和準(zhǔn)確性。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計(jì)劃與內(nèi)容1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式和培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、本行反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的知識(shí)和技能。3.根據(jù)不同崗位的職責(zé)要求，設(shè)置針對(duì)性的培訓(xùn)課程，如對(duì)一線業(yè)務(wù)人員重點(diǎn)培訓(xùn)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)技能，對(duì)管理人員重點(diǎn)培訓(xùn)反洗錢工作的組織管理和政策解讀能力。（二）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)講座，邀請(qǐng)反洗錢專家或監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員進(jìn)行授課；開展崗位培訓(xùn)，由業(yè)務(wù)骨干對(duì)新員工或相關(guān)崗位人員進(jìn)行業(yè)務(wù)操作層面的培訓(xùn)。2.外部培訓(xùn)：選派人員參加監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)組織的反洗錢培訓(xùn)課程和研討會(huì)，及時(shí)了解最新的反洗錢政策法規(guī)和行業(yè)動(dòng)態(tài)。3.在線學(xué)習(xí)：利用網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供反洗錢相關(guān)的學(xué)習(xí)資料和課程，供員工自主學(xué)習(xí)。（三）宣傳活動(dòng)1.制定反洗錢宣傳計(jì)劃，明確宣傳目標(biāo)、宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳時(shí)間等。2.宣傳內(nèi)容包括反洗錢知識(shí)、洗錢的危害、本行反洗錢工作措施和舉報(bào)方式等。3.宣傳方式包括在營業(yè)場(chǎng)所張貼宣傳海報(bào)、發(fā)放宣傳折頁、舉辦宣傳活動(dòng)等；利用本行官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等新媒體平臺(tái)發(fā)布反洗錢宣傳信息，提高公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知度。七、反洗錢監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查主體與職責(zé)1.本行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)全行反洗錢工作進(jìn)行定期審計(jì)和監(jiān)督檢查，評(píng)估反洗錢內(nèi)控制度的有效性和執(zhí)行情況。2.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展自查自糾工作，確保本部門反洗錢工作符合制度要求。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.客戶身份識(shí)別制度的執(zhí)行情況，包括客戶身份信息的收集、核實(shí)和更新等。2.客戶身份資料和交易記錄保存制度的執(zhí)行情況，包括資料和記錄的保存方式、期限和安全管理等。3.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況，包括報(bào)告的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性等。4.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度的執(zhí)行情況，包括培訓(xùn)計(jì)劃的落實(shí)、宣傳活動(dòng)的開展等。5.反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)和完善情況，包括制度的合規(guī)性、有效性和適應(yīng)性等。（三）監(jiān)督檢查方式與頻率1.監(jiān)督檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等。2.內(nèi)部審計(jì)部門每年至少開展一次全面的反洗錢專項(xiàng)審計(jì)；反洗錢工作辦公室每月對(duì)各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行一次非現(xiàn)場(chǎng)檢查，每季度開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)每月進(jìn)行一次自查自糾，并向反洗錢工作辦公室報(bào)送自查報(bào)告。（四）問題整改與跟蹤1.對(duì)于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，明確整改要求和整改期限。2.被檢查部門應(yīng)按照整改通知書的要求，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，落實(shí)整改措施，按時(shí)完成整改任務(wù)。3.反洗錢工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底整改。對(duì)于整改不力的部門，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。八、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.在反洗錢工作中獲取的客戶身份信息、交易記錄、可疑交易報(bào)告等相關(guān)資料。2.本行反洗錢工作的內(nèi)部管理制度、工作流程、分析方法和監(jiān)測(cè)模型等。3.與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門溝通協(xié)作過程中涉及的反洗錢工作信息。（二）保密措施1.對(duì)涉及反洗錢工作的信息進(jìn)行嚴(yán)格分類管理，明確不同信息的保密級(jí)別和訪問權(quán)限。2.加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)和信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取加密、訪問控制等技術(shù)手段，防止信息泄露。3.嚴(yán)格限制知悉反洗錢工作信息的人員范圍，與外部機(jī)構(gòu)共享信息時(shí)，應(yīng)簽訂保密協(xié)議，明確雙方的保密責(zé)任和義務(wù)。4.對(duì)涉及反洗錢工作的文件、資料等進(jìn)行專人保管，使用后及時(shí)歸檔或銷毀，防止信息丟失或被不當(dāng)獲取。（三）違規(guī)處理1.對(duì)于違反反洗錢保密制度的行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等。2.對(duì)于因違反保密制度導(dǎo)致信