PAGE防電信詐騙內(nèi)控制度一、總則（一）目的為有效防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司/組織及員工的財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)公司/組織正常運(yùn)營(yíng)秩序，特制定本防電信詐騙內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織全體員工，包括正式員工、勞務(wù)派遣人員、實(shí)習(xí)生等。（三）基本原則1.預(yù)防為主原則：通過(guò)加強(qiáng)宣傳教育、完善制度流程、強(qiáng)化監(jiān)督檢查等措施，提前預(yù)防電信詐騙事件的發(fā)生。2.全面覆蓋原則：涵蓋公司/組織所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有人員及各類(lèi)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景。3.責(zé)任明確原則：明確各部門(mén)、各崗位在防電信詐騙工作中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到人。4.及時(shí)處置原則：一旦發(fā)現(xiàn)電信詐騙跡象，能夠迅速采取有效措施進(jìn)行處置，最大限度降低損失。二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）常見(jiàn)電信詐騙類(lèi)型分析1.網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙：不法分子以商品質(zhì)量問(wèn)題、退款為由，誘導(dǎo)員工點(diǎn)擊鏈接或掃描二維碼，獲取個(gè)人信息并實(shí)施詐騙。2.冒充公檢法詐騙：冒充公安、檢察院、法院等執(zhí)法機(jī)關(guān)工作人員，以涉嫌違法犯罪為由，要求員工配合調(diào)查，將資金轉(zhuǎn)移至所謂的“安全賬戶(hù)”。3.交友詐騙：通過(guò)社交軟件與員工建立聯(lián)系，獲取信任后，以各種理由誘導(dǎo)員工轉(zhuǎn)賬匯款。4.兼職刷單詐騙：以高額回報(bào)為誘餌，吸引員工參與兼職刷單，前期返還小額傭金獲取信任，后期誘導(dǎo)大額轉(zhuǎn)賬。5.貸款詐騙：以“無(wú)抵押、低利息、快速放款”為幌子，騙取員工個(gè)人信息及手續(xù)費(fèi)、保證金等費(fèi)用。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法1.問(wèn)卷調(diào)查：定期開(kāi)展防電信詐騙知識(shí)問(wèn)卷調(diào)查，了解員工對(duì)電信詐騙的認(rèn)知程度和防范意識(shí)。2.案例分析：收集近期發(fā)生的電信詐騙案例，分析作案手法、特點(diǎn)及造成的損失，評(píng)估公司/組織面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平。3.數(shù)據(jù)分析：對(duì)公司/組織內(nèi)部涉及資金交易的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，篩選出異常交易，判斷是否存在電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和可能造成的損失程度，將電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)劃分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。1.高風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性大，且一旦發(fā)生將造成重大損失，如涉及公司/組織核心業(yè)務(wù)的大額資金詐騙。2.中風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性較大，可能造成較大損失，如一般性的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙、兼職刷單詐騙等。3.低風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生可能性較小，造成損失較小，如偶爾收到的可疑詐騙短信。三、預(yù)防措施（一）宣傳教育1.定期培訓(xùn)：人力資源部門(mén)會(huì)同安全管理部門(mén)定期組織防電信詐騙知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括常見(jiàn)電信詐騙類(lèi)型、識(shí)別方法、防范措施等。培訓(xùn)方式可采用線上視頻學(xué)習(xí)、線下集中授課、案例講解等多種形式，確保員工能夠熟練掌握相關(guān)知識(shí)。2.宣傳資料發(fā)放：制作防電信詐騙宣傳手冊(cè)、海報(bào)等資料，在公司/組織內(nèi)部辦公區(qū)域、食堂、宿舍等場(chǎng)所張貼發(fā)放，提高員工的防范意識(shí)。3.內(nèi)部宣傳平臺(tái)：利用公司/組織內(nèi)部網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、OA系統(tǒng)等平臺(tái)，定期推送防電信詐騙知識(shí)和案例警示，提醒員工時(shí)刻保持警惕。（二）制度建設(shè)1.賬戶(hù)管理制度：嚴(yán)格規(guī)范公司/組織銀行賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和變更流程，加強(qiáng)賬戶(hù)安全管理。定期對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行清查核對(duì)，確保賬戶(hù)資金安全。嚴(yán)禁員工私自開(kāi)立賬戶(hù)用于業(yè)務(wù)往來(lái)，嚴(yán)禁將公司/組織賬戶(hù)出租、出借、轉(zhuǎn)讓給他人使用。2.資金審批制度：完善資金審批流程，明確各類(lèi)資金支出的審批權(quán)限和程序。對(duì)于大額資金轉(zhuǎn)賬、異常資金交易等，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審批和核實(shí)，確保資金流向清晰、合理。加強(qiáng)對(duì)資金審批環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，防止違規(guī)操作。3.信息安全制度：加強(qiáng)員工個(gè)人信息保護(hù)，規(guī)范員工信息收集、存儲(chǔ)、使用和披露行為。嚴(yán)禁在非必要情況下收集員工敏感信息，如銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等。對(duì)涉及員工信息的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)，要采取嚴(yán)格的安全防護(hù)措施，防止信息泄露。（三）流程優(yōu)化1.業(yè)務(wù)流程規(guī)范：梳理公司/組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。在涉及資金交易的業(yè)務(wù)流程中，增加防電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示和審核環(huán)節(jié)，如在簽訂合同、付款前，對(duì)交易對(duì)方的身份信息、聯(lián)系方式等進(jìn)行核實(shí)，確保交易真實(shí)可靠。2.客戶(hù)身份核實(shí)：加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)往來(lái)客戶(hù)的身份核實(shí)，通過(guò)多種方式確認(rèn)客戶(hù)身份真實(shí)性。對(duì)于新客戶(hù)，要求提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、聯(lián)系方式等相關(guān)資料，并進(jìn)行實(shí)地考察或背景調(diào)查。對(duì)于老客戶(hù)，定期進(jìn)行回訪，核實(shí)客戶(hù)信息是否發(fā)生變更。3.交易信息確認(rèn)：在進(jìn)行資金交易時(shí)，通過(guò)電話、短信、郵件等方式與客戶(hù)再次確認(rèn)交易信息，確保交易金額、收款賬戶(hù)等信息準(zhǔn)確無(wú)誤。對(duì)于異常交易信息，及時(shí)與客戶(hù)溝通核實(shí)，避免因信息錯(cuò)誤導(dǎo)致資金損失。四、監(jiān)測(cè)與預(yù)警（一）監(jiān)測(cè)機(jī)制1.交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)：建立資金交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)公司/組織內(nèi)部的資金交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。設(shè)定交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如交易金額、交易頻率、交易對(duì)手、交易時(shí)間等，對(duì)異常交易進(jìn)行自動(dòng)預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組：成立由財(cái)務(wù)、法務(wù)、安全管理等部門(mén)人員組成的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組，定期對(duì)公司/組織的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同協(xié)議等進(jìn)行分析，查找潛在的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.員工舉報(bào)機(jī)制：鼓勵(lì)員工積極舉報(bào)可疑的電信詐騙線索，設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)提供有效線索并協(xié)助公司/組織避免損失的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。（二）預(yù)警處置流程1.預(yù)警信息發(fā)布：當(dāng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組發(fā)現(xiàn)電信詐騙預(yù)警信息時(shí)，立即通過(guò)內(nèi)部通訊工具、郵件等方式向相關(guān)部門(mén)和人員發(fā)布預(yù)警通知，明確預(yù)警事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、可能影響范圍等。2.應(yīng)急處置措施：相關(guān)部門(mén)和人員接到預(yù)警通知后，迅速采取應(yīng)急處置措施。如暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作、核實(shí)交易信息、與交易對(duì)方聯(lián)系確認(rèn)等。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，要及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取緊急凍結(jié)資金、報(bào)警等措施，最大限度降低損失。3.預(yù)警跟蹤反饋：對(duì)預(yù)警信息的處置情況進(jìn)行跟蹤反饋，并及時(shí)向公司/組織管理層匯報(bào)。對(duì)于已確認(rèn)的電信詐騙事件，要詳細(xì)記錄事件經(jīng)過(guò)、損失情況、處置措施及結(jié)果等，形成專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告。五、應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)：成立防電信詐騙應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司/組織主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，各相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌指揮應(yīng)急處置工作，協(xié)調(diào)各部門(mén)之間的配合，及時(shí)做出決策。2.應(yīng)急處置流程：明確電信詐騙事件發(fā)生后的應(yīng)急處置流程，包括事件報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)處置、調(diào)查取證、損失評(píng)估、后續(xù)處理等環(huán)節(jié)。確保在事件發(fā)生時(shí)，能夠迅速、有序地開(kāi)展應(yīng)急處置工作，最大限度減少損失。3.應(yīng)急資源保障：儲(chǔ)備必要的應(yīng)急資源，如應(yīng)急資金、通訊設(shè)備、辦公設(shè)備等。定期對(duì)應(yīng)急資源進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保其處于良好的備用狀態(tài)。同時(shí)，與公安機(jī)關(guān)、銀行等相關(guān)部門(mén)建立應(yīng)急聯(lián)動(dòng)機(jī)制，確保在需要時(shí)能夠及時(shí)獲得外部支持。（二）應(yīng)急處置措施1.事件報(bào)告：一旦發(fā)現(xiàn)電信詐騙事件，員工應(yīng)立即向所在部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告，部門(mén)負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將事件情況報(bào)告給公司/組織防電信詐騙應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組。同時(shí)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查工作。2.現(xiàn)場(chǎng)處置：應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組迅速組織相關(guān)人員對(duì)事件現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處置，采取措施保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，防止證據(jù)滅失。對(duì)涉及的資金交易進(jìn)行緊急凍結(jié)，避免資金進(jìn)一步損失。3.調(diào)查取證：配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查取證工作，提供相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、交易記錄、通訊信息等證據(jù)。協(xié)助公安機(jī)關(guān)查明詐騙分子的身份、作案手法、資金流向等情況，為案件偵破提供有力支持。4.損失評(píng)估：財(cái)務(wù)部門(mén)會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)電信詐騙事件造成的損失進(jìn)行評(píng)估，包括直接經(jīng)濟(jì)損失、間接經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失等。及時(shí)統(tǒng)計(jì)損失情況，為后續(xù)的理賠和處置工作提供依據(jù)。5.后續(xù)處理：根據(jù)公安機(jī)關(guān)的調(diào)查結(jié)果和損失評(píng)估情況，開(kāi)展后續(xù)處理工作。對(duì)于涉及的合同糾紛、法律訴訟等事項(xiàng)，及時(shí)委托法務(wù)部門(mén)進(jìn)行處理。同時(shí)，對(duì)事件進(jìn)行總結(jié)分析，查找存在的問(wèn)題和不足，完善防電信詐騙內(nèi)控制度和措施。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則：根據(jù)員工在電信詐騙事件中的過(guò)錯(cuò)程度，認(rèn)定其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。對(duì)于故意違規(guī)操作、疏忽大意導(dǎo)致電信詐騙事件發(fā)生的員工，要依法依規(guī)追究其責(zé)任。2.因果關(guān)系原則：以員工的行為與電信詐騙事件的發(fā)生之間是否存在因果關(guān)系為依據(jù)，認(rèn)定責(zé)任歸屬。對(duì)于因員工行為直接導(dǎo)致電信詐騙事件發(fā)生的，要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。3.失職瀆職原則：對(duì)于在防電信詐騙工作中存在失職瀆職行為的部門(mén)和人員，如未履行宣傳教育職責(zé)、未落實(shí)制度流程、未及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)等，要嚴(yán)肅追究其責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.批評(píng)教育：對(duì)于情節(jié)較輕、未造成實(shí)際損失的員工，給予批評(píng)教育，責(zé)令其作出書(shū)面檢討，提高防范意識(shí)。2.經(jīng)濟(jì)處罰：對(duì)于因個(gè)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致公司/組織遭受經(jīng)濟(jì)損失的員工，根據(jù)損失程度給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，賠償部分或全部損失。3.紀(jì)律處分：對(duì)于違反公司/組織紀(jì)律、規(guī)章制度，造成嚴(yán)重后果的員工，給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除等紀(jì)律處分。4.法律責(zé)任追究：對(duì)于涉嫌違法犯罪的員工，依法移送司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序1.調(diào)查核實(shí)：由公司/組織內(nèi)部審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門(mén)組成調(diào)查組，對(duì)電信詐騙事件進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，查明事件經(jīng)過(guò)、原因及相關(guān)人員責(zé)任。2.責(zé)任認(rèn)定：調(diào)查組根據(jù)調(diào)查結(jié)果，按照責(zé)任認(rèn)定原則，對(duì)相關(guān)人員的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，并出具責(zé)任認(rèn)定報(bào)告。3.責(zé)任追究決定：公司/組織管理層根據(jù)責(zé)任認(rèn)定報(bào)告，作出責(zé)任追究決定，并下達(dá)責(zé)任追究通知書(shū)。4.申訴處理：被追究責(zé)任的人員如對(duì)責(zé)任追究決定不服，可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申訴。公司/組織應(yīng)及時(shí)受理申訴，并進(jìn)行復(fù)查核實(shí)，作出申訴處理決定。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.定期檢查：安全管理部門(mén)會(huì)同內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期對(duì)公司/組織防電信詐騙內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括制度落實(shí)情況、宣傳教育效果、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警工作、應(yīng)急處置措施執(zhí)行情況等。2.專(zhuān)項(xiàng)檢查：針對(duì)電信詐騙高發(fā)期、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位人員等開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。3.自我評(píng)估：各部門(mén)定期對(duì)本部門(mén)防電信詐騙工作進(jìn)行自我評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，查找存在的不足，提出改進(jìn)措施和建議。（二）外部監(jiān)督合作1.與公安機(jī)關(guān)合作：加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的溝通協(xié)作，及時(shí)了解電信詐騙案件的發(fā)案情況、作案手法變化等信息，獲取公安機(jī)關(guān)的指導(dǎo)和支持。積極配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展案件偵破工作，提供相關(guān)線索和證據(jù)。2.與金融機(jī)構(gòu)合作：與合作銀行建立密切的合作關(guān)系，加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)的管理和監(jiān)控。及時(shí)獲取銀行提供的風(fēng)險(xiǎn)提示信息，共同防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。3.行業(yè)協(xié)會(huì)交流：