PAGE銀行2016年內(nèi)控制度一、總則（一）目的本內(nèi)控制度旨在規(guī)范銀行各項業(yè)務操作，防范各類風險，確保銀行穩(wěn)健運營，保護客戶利益，維護金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于銀行總行及各分支機構(gòu)的所有業(yè)務活動和工作人員。（三）制定依據(jù)本制度依據(jù)國家相關法律法規(guī)，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的各項監(jiān)管要求和行業(yè)標準制定。二、內(nèi)部控制環(huán)境（一）公司治理結(jié)構(gòu)1.明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層的職責權限，建立健全的決策、監(jiān)督和執(zhí)行機制。2.董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策和監(jiān)督內(nèi)部控制體系的有效性；監(jiān)事會對董事會、高級管理層的履職情況進行監(jiān)督；高級管理層負責組織實施銀行的各項業(yè)務活動，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。（二）組織架構(gòu)1.合理設置內(nèi)部職能部門，明確各部門的職責分工和權限范圍，避免職能交叉和職責不清。2.建立有效的部門間溝通協(xié)調(diào)機制，確保信息傳遞順暢，業(yè)務流程銜接緊密。（三）人力資源政策1.制定科學合理的員工招聘、培訓、考核、晉升和薪酬福利制度，吸引和留住優(yōu)秀人才。2.加強員工職業(yè)道德教育和業(yè)務培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務素質(zhì)。（四）企業(yè)文化培育積極向上、合規(guī)穩(wěn)健的企業(yè)文化，使全體員工樹立正確的價值觀和風險意識，自覺遵守內(nèi)部控制制度。三、風險識別與評估（一）風險識別1.建立全面的風險識別體系，涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等各類風險。2.定期對銀行面臨的內(nèi)外部風險進行識別和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險因素。（二）風險評估1.采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險的嚴重程度和可能性。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，對風險進行分類排序，為風險應對策略的制定提供依據(jù)。（三）風險預警1.建立風險預警指標體系，設定關鍵風險指標的閾值。2.當風險指標接近或超過閾值時，及時發(fā)出預警信號，提示相關部門和人員采取措施防范風險。四、內(nèi)部控制活動（一）授信業(yè)務控制1.客戶信用評級與授信管理建立科學的客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。根據(jù)客戶信用評級，合理確定授信額度和授信期限，確保授信風險可控。2.貸款審批流程明確貸款審批的各級權限和審批流程，實行審貸分離制度。審批人員應嚴格按照規(guī)定的標準和程序進行審批，確保貸款投向合理、風險可控。3.貸后管理加強對貸款客戶的跟蹤監(jiān)測，及時掌握客戶的經(jīng)營狀況和財務狀況變化。定期進行貸后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施，防范貸款風險。（二）資金業(yè)務控制1.資金交易業(yè)務建立健全資金交易業(yè)務的操作規(guī)程和風險管理制度，規(guī)范交易行為。加強對資金交易市場的監(jiān)測和分析，及時調(diào)整交易策略，防范市場風險。2.流動性管理制定合理的流動性管理策略，確保銀行在不同情況下具備充足的流動性。建立流動性風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)控銀行的流動性狀況，及時采取措施應對流動性風險。（三）中間業(yè)務控制1.支付結(jié)算業(yè)務嚴格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務的操作規(guī)程，確保支付結(jié)算的安全、準確、及時。加強對支付結(jié)算業(yè)務的風險防范，防范票據(jù)欺詐、資金挪用等風險。2.代理業(yè)務對代理業(yè)務進行嚴格的準入管理，選擇信譽良好、實力較強的合作機構(gòu)。明確代理業(yè)務各方的權利義務，加強對代理業(yè)務的監(jiān)督管理，防范代理風險。（四）財務會計控制1.財務核算按照國家統(tǒng)一的會計準則和財務制度進行財務核算，確保財務信息真實、準確、完整。加強財務會計內(nèi)部控制，規(guī)范會計憑證、賬簿和報表的編制與管理。2.財務預算管理制定科學合理的財務預算，明確預算編制、執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整的流程。加強對財務預算執(zhí)行情況的分析和考核，確保預算目標的實現(xiàn)。3.財務風險管理識別、評估和控制財務風險，如利率風險、匯率風險、資本充足率風險等。制定相應的風險應對策略，確保銀行財務狀況穩(wěn)健。（五）計算機信息系統(tǒng)控制1.系統(tǒng)安全管理建立完善的計算機信息系統(tǒng)安全防護體系，包括防火墻、入侵檢測、加密技術等。定期進行系統(tǒng)安全評估和漏洞掃描，及時修復系統(tǒng)安全隱患。2.數(shù)據(jù)管理加強對系統(tǒng)數(shù)據(jù)的管理，確保數(shù)據(jù)的完整性、準確性和保密性。建立數(shù)據(jù)備份和恢復機制，防止數(shù)據(jù)丟失和損壞。3.系統(tǒng)運行維護制定系統(tǒng)運行維護管理制度，規(guī)范系統(tǒng)操作流程和維護程序。及時處理系統(tǒng)故障和問題，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。五、信息與溝通（一）內(nèi)部信息傳遞1.建立健全內(nèi)部信息傳遞渠道，確保信息在銀行內(nèi)部各部門、各層級之間及時、準確傳遞。2.定期召開業(yè)務經(jīng)營分析會、風險分析會等會議，通報業(yè)務進展情況、風險狀況等信息，促進信息共享和溝通。（二）外部信息交流1.加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，主動接受監(jiān)管。2.與客戶、同業(yè)、社會各界保持良好的溝通，收集市場信息、客戶需求等外部信息，為銀行決策提供參考。（三）信息系統(tǒng)建設1.完善信息系統(tǒng)功能，提高信息收集、整理、分析和傳遞的效率和質(zhì)量。2.確保信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，防止信息泄露和系統(tǒng)故障影響信息溝通。六、內(nèi)部監(jiān)督（一）內(nèi)部審計1.建立獨立的內(nèi)部審計部門，配備專業(yè)的審計人員，定期對銀行的內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進行審計。2.內(nèi)部審計應涵蓋銀行的各項業(yè)務活動和內(nèi)部控制環(huán)節(jié)，重點關注風險較高的領域和關鍵環(huán)節(jié)。3.審計部門應及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題和缺陷，提出改進建議，并跟蹤整改情況。（二）合規(guī)管理1.設立合規(guī)管理部門，負責銀行的合規(guī)風險管理工作。2.制定合規(guī)政策和合規(guī)手冊，明確合規(guī)標準和操作流程，確保銀行各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.加強對員工的合規(guī)培訓和教育，提高員工的合規(guī)意識，防范合規(guī)風險。（三）風險管理部門監(jiān)督1.風險管理部門負責對銀行面臨的各類風險進行監(jiān)測、評估和預警，監(jiān)督風險控制措施的執(zhí)行情況。2.定期向高級管理層和董事會報告風險狀況和風險管理工作情況，為決策提供依據(jù)。七、附則（一）制度解釋本制度由銀行[具體部門]負責解釋。（二）制度修訂本制度將根據(jù)國