PAGE銀行征信信息內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范我行征信信息管理，確保征信信息的安全性、準(zhǔn)確性和完整性，有效防范征信信息泄露及濫用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，提升我行在征信領(lǐng)域的公信力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于我行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在征信信息收集、整理、存儲(chǔ)、使用、查詢(xún)、披露等過(guò)程中的操作與管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及人民銀行征信管理相關(guān)規(guī)定，確保征信信息管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：確保所收集、使用的征信信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得篡改、虛構(gòu)征信信息。3.保密安全原則：高度重視征信信息的保密性，采取有效措施防止信息泄露，保障信息安全。4.授權(quán)使用原則：征信信息的查詢(xún)、使用必須獲得合法有效的授權(quán)，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)的操作。二、征信信息管理職責(zé)分工（一）管理部門(mén)職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為我行征信信息管理的牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌制定征信信息內(nèi)控制度，組織開(kāi)展制度培訓(xùn)與宣貫，監(jiān)督制度執(zhí)行情況。2.定期對(duì)全行征信信息管理工作進(jìn)行檢查與評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的問(wèn)題。3.協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及征信機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解政策法規(guī)變化，反饋我行征信信息管理工作情況。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中按照制度要求收集、整理、報(bào)送征信信息，確保信息的真實(shí)性和完整性。2.嚴(yán)格按照授權(quán)使用征信信息，不得超范圍、超權(quán)限查詢(xún)和使用征信信息。3.配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)做好征信信息管理相關(guān)工作，如接受檢查、提供資料等。（三）技術(shù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)征信信息系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)與優(yōu)化，確保系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性和可靠性。2.采取技術(shù)手段保障征信信息在系統(tǒng)中的存儲(chǔ)、傳輸安全，防止信息被非法獲取或篡改。3.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，及時(shí)對(duì)征信信息系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，滿(mǎn)足征信信息管理的需要。（四）人員職責(zé)1.征信信息管理人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，熟悉征信業(yè)務(wù)知識(shí)和相關(guān)法律法規(guī)。2.嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，認(rèn)真履行職責(zé)，確保征信信息管理工作準(zhǔn)確無(wú)誤。3.對(duì)在工作中知悉的征信信息嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員三、征信信息收集與錄入（一）收集范圍我行在開(kāi)展各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，根據(jù)業(yè)務(wù)需要依法依規(guī)收集客戶(hù)的征信信息，包括但不限于客戶(hù)基本信息、信貸交易信息、非銀行信用信息等。（二）收集渠道1.通過(guò)與客戶(hù)簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等方式，明確客戶(hù)授權(quán)我行收集其征信信息。2.從合法合規(guī)的外部數(shù)據(jù)源獲取征信信息，如人民銀行征信系統(tǒng)、其他金融機(jī)構(gòu)共享信息等。（三）信息錄入要求1.業(yè)務(wù)人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將收集到的征信信息準(zhǔn)確、完整地錄入我行征信信息系統(tǒng)。2.錄入信息應(yīng)與原始資料保持一致，不得擅自修改、刪除或遺漏重要信息。3.對(duì)于錄入過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的信息錯(cuò)誤或不完整，應(yīng)及時(shí)與相關(guān)部門(mén)或客戶(hù)溝通核實(shí)，進(jìn)行更正補(bǔ)充。四、征信信息存儲(chǔ)與安全管理（一）存儲(chǔ)方式1.我行采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，將征信信息存儲(chǔ)于安全可靠的數(shù)據(jù)庫(kù)中，確保數(shù)據(jù)的長(zhǎng)期保存和可追溯性。2.對(duì)征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行定期備份，備份數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于異地存儲(chǔ)介質(zhì)，以防止因自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等原因?qū)е聰?shù)據(jù)丟失。（二）安全防護(hù)措施1.建立完善的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，設(shè)置防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)等，防止外部非法網(wǎng)絡(luò)攻擊，保護(hù)征信信息系統(tǒng)安全。2.對(duì)征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)置嚴(yán)格的用戶(hù)權(quán)限管理，不同人員根據(jù)工作職責(zé)授予相應(yīng)的查詢(xún)、修改、刪除等權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)操作。3.采用加密技術(shù)對(duì)征信信息在傳輸和存儲(chǔ)過(guò)程中進(jìn)行加密處理，確保信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸和存儲(chǔ)狀態(tài)下的保密性。（三）人員安全管理1.加強(qiáng)對(duì)接觸征信信息人員的背景審查和安全教育，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。2.在人員離職時(shí)，及時(shí)收回其相關(guān)系統(tǒng)權(quán)限，對(duì)其經(jīng)手的征信信息進(jìn)行清理和交接，防止信息泄露。五、征信信息查詢(xún)與使用（一）查詢(xún)?cè)瓌t1.嚴(yán)格遵循“有業(yè)務(wù)需要、合法授權(quán)、用途明確”的原則進(jìn)行征信信息查詢(xún)。2.嚴(yán)禁為滿(mǎn)足無(wú)關(guān)業(yè)務(wù)需求或未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)查詢(xún)客戶(hù)征信信息。（二）查詢(xún)流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)因業(yè)務(wù)需要查詢(xún)征信信息時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《征信信息查詢(xún)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明查詢(xún)?cè)?、查?xún)內(nèi)容、查詢(xún)期限等，并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批簽字。2.將審批通過(guò)的申請(qǐng)表提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)查詢(xún)申請(qǐng)的合規(guī)性進(jìn)行審核，審核通過(guò)后予以授權(quán)。3.業(yè)務(wù)部門(mén)憑授權(quán)后的申請(qǐng)表到征信信息系統(tǒng)進(jìn)行查詢(xún)操作，查詢(xún)過(guò)程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括查詢(xún)時(shí)間、查詢(xún)?nèi)藛T、查詢(xún)內(nèi)容等。（三）使用規(guī)范1.征信信息僅用于我行內(nèi)部業(yè)務(wù)審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后管理等合法合規(guī)用途，不得用于其他任何非業(yè)務(wù)相關(guān)目的。2.在使用征信信息過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的用途和范圍使用，不得擅自擴(kuò)大使用范圍或泄露給第三方。3.對(duì)使用征信信息所形成的業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等結(jié)果進(jìn)行妥善保存，作為業(yè)務(wù)檔案的重要組成部分。六、征信信息披露與保密（一）披露規(guī)定1.我行對(duì)外披露征信信息應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保披露行為合法合規(guī)。2.除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面授權(quán)，不得向任何單位或個(gè)人披露客戶(hù)征信信息。3.在涉及司法查詢(xún)、監(jiān)管檢查等法定情形下，按照相關(guān)程序和要求提供征信信息，但應(yīng)確保信息提供的準(zhǔn)確性和完整性。（二）保密措施1.全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)在工作中知悉的征信信息予以保密，不得向無(wú)關(guān)人員透露。2.在辦公場(chǎng)所，涉及征信信息的文件、資料等應(yīng)妥善保管，防止遺失或被他人獲取。3.加強(qiáng)對(duì)辦公區(qū)域的安全管理，限制無(wú)關(guān)人員進(jìn)入征信信息處理區(qū)域。七、征信信息異議處理（一）異議受理1.設(shè)立專(zhuān)門(mén)的征信信息異議受理渠道，如客服熱線(xiàn)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等，及時(shí)受理客戶(hù)提出的征信信息異議申請(qǐng)。2.對(duì)客戶(hù)提出的異議申請(qǐng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括異議內(nèi)容、客戶(hù)身份信息、聯(lián)系方式等，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以回復(fù)。（二）異議調(diào)查1.接到異議申請(qǐng)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和技術(shù)部門(mén)對(duì)異議信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。2.調(diào)查過(guò)程中，應(yīng)與客戶(hù)進(jìn)行充分溝通，收集相關(guān)證據(jù)材料，對(duì)異議信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（三）異議處理結(jié)果反饋1.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，如異議成立，應(yīng)及時(shí)對(duì)征信信息進(jìn)行更正，并將更正結(jié)果反饋給人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)。2.如異議不成立，應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明理由，做好解釋工作，爭(zhēng)取客戶(hù)理解。3.將異議處理結(jié)果記錄存檔，作為后續(xù)征信信息管理工作的參考。八、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)全行征信信息管理工作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、信息收集與錄入、查詢(xún)與使用、安全管理等方面。2.配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)整改監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問(wèn)題和要求。（二）違規(guī)行為認(rèn)定1.明確以下違規(guī)行為情形：未經(jīng)授權(quán)查詢(xún)征信信息、超范圍使用征信信息、泄露征信信息、篡改或虛構(gòu)征信信息、未按規(guī)定處理異議等。2.根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)嚴(yán)重程度等進(jìn)行綜合認(rèn)定。（三）違規(guī)處理措施1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處理措施，包括批評(píng)教育、警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)違規(guī)行為涉及的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行責(zé)任追究，責(zé)令其限期整改，消除不良影響。3.將違規(guī)行為