PAGE銀行綠色信貸內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范我行綠色信貸業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)防控，確保綠色信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，積極響應(yīng)國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，助力經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《綠色信貸指引》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求制定。（三）適用范圍本制度適用于我行各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的綠色信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于綠色項(xiàng)目貸款、綠色金融債券承銷、綠色產(chǎn)業(yè)基金設(shè)立等相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（四）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保綠色信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.綠色導(dǎo)向原則：以支持綠色產(chǎn)業(yè)、環(huán)保項(xiàng)目為核心導(dǎo)向，優(yōu)化信貸資源配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在拓展綠色信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，充分評(píng)估和管控各類風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：鼓勵(lì)在綠色信貸業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）綠色信貸決策委員會(huì)1.組成人員：由行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、信貸審批部門負(fù)責(zé)人、綠色信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)：審議綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、政策和規(guī)劃。審定重大綠色信貸項(xiàng)目的準(zhǔn)入、退出和風(fēng)險(xiǎn)處置方案。協(xié)調(diào)解決綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的重大問(wèn)題。（二）綠色信貸業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)：負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展、客戶營(yíng)銷和項(xiàng)目篩選。組織開(kāi)展綠色信貸項(xiàng)目的盡職調(diào)查、評(píng)估和申報(bào)工作。跟蹤綠色信貸項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)度，監(jiān)督貸款資金使用情況。收集、整理和分析綠色信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，定期向上級(jí)匯報(bào)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)：制定綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對(duì)綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。監(jiān)測(cè)綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。參與綠色信貸業(yè)務(wù)決策，為決策提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。（四）信貸審批部門1.職責(zé)：按照綠色信貸業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)審查。作出信貸審批決策，出具審批意見(jiàn)。對(duì)已審批的綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查，監(jiān)督項(xiàng)目執(zhí)行情況。（五）其他相關(guān)部門財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理；審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督；法律合規(guī)部門負(fù)責(zé)審查綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同和法律文件，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。三、綠色信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理（一）綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目界定標(biāo)準(zhǔn)1.依據(jù)國(guó)家綠色產(chǎn)業(yè)目錄和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，明確我行支持的綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，包括但不限于節(jié)能環(huán)保、新能源、清潔能源、生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色交通、資源循環(huán)利用等。2.制定綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，從項(xiàng)目環(huán)保合規(guī)性、環(huán)境效益、資源節(jié)約與綜合利用等方面進(jìn)行評(píng)估，確保項(xiàng)目符合綠色發(fā)展要求。（二）客戶準(zhǔn)入條件1.客戶應(yīng)具有良好的信用記錄和財(cái)務(wù)狀況，具備較強(qiáng)的還款能力。2.客戶應(yīng)積極履行社會(huì)責(zé)任，在環(huán)保、節(jié)能減排等方面具有明確的目標(biāo)和措施。3.對(duì)于新建項(xiàng)目客戶，應(yīng)提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告等相關(guān)文件，確保項(xiàng)目符合綠色信貸準(zhǔn)入要求。（三）業(yè)務(wù)受理與盡職調(diào)查1.綠色信貸業(yè)務(wù)部門收到客戶申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，符合受理?xiàng)l件的，組織開(kāi)展盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、項(xiàng)目情況、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)狀況、擔(dān)保情況等。調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)資料，實(shí)地走訪項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)，與相關(guān)方進(jìn)行溝通，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（四）項(xiàng)目評(píng)估與審查1.綠色信貸業(yè)務(wù)部門完成盡職調(diào)查后，將項(xiàng)目資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)運(yùn)用科學(xué)的評(píng)估方法，對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估。2.信貸審批部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的評(píng)估意見(jiàn)和業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)審查。審查內(nèi)容包括項(xiàng)目是否符合綠色產(chǎn)業(yè)政策、是否滿足環(huán)保要求、風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否有效等。經(jīng)審查同意的項(xiàng)目，出具審批意見(jiàn)。四、綠色信貸業(yè)務(wù)審批管理（一）審批流程1.綠色信貸業(yè)務(wù)部門將盡職調(diào)查和評(píng)估報(bào)告等資料提交信貸審批部門。2.信貸審批部門按照審批權(quán)限和流程進(jìn)行審查，對(duì)于重大項(xiàng)目需提交綠色信貸決策委員會(huì)審議。3.決策通過(guò)的項(xiàng)目，由信貸審批部門出具審批意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見(jiàn)與客戶簽訂合同，發(fā)放貸款。（二）審批權(quán)限根據(jù)項(xiàng)目金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，設(shè)定不同層級(jí)的審批權(quán)限。對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的綠色信貸項(xiàng)目，由分支機(jī)構(gòu)按照規(guī)定權(quán)限審批；對(duì)于重大項(xiàng)目，需報(bào)總行審批或經(jīng)綠色信貸決策委員會(huì)審議通過(guò)。（三）審批標(biāo)準(zhǔn)1.項(xiàng)目必須符合國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策，具有顯著的環(huán)境效益和社會(huì)效益。2.項(xiàng)目應(yīng)具備完善的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，能夠有效防控風(fēng)險(xiǎn)。3.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益應(yīng)合理可行，確保我行信貸資金的安全性和收益性。4.項(xiàng)目的擔(dān)保措施應(yīng)可靠有效，能夠保障我行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。五、綠色信貸業(yè)務(wù)貸后管理（一）資金監(jiān)管1.設(shè)立綠色信貸項(xiàng)目專戶，對(duì)貸款資金實(shí)行?？顚Ｓ?，確保資金用于項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。2.業(yè)務(wù)部門定期跟蹤貸款資金使用情況，檢查資金流向是否符合合同約定，防止資金挪用。（二）項(xiàng)目跟蹤與檢查1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)綠色信貸項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)度進(jìn)行跟蹤，及時(shí)掌握項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況是否發(fā)生變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境影響、節(jié)能減排效果、社會(huì)影響等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。2.及時(shí)收集項(xiàng)目相關(guān)方和社會(huì)公眾的反饋意見(jiàn)，關(guān)注項(xiàng)目可能引發(fā)的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題，采取有效措施加以應(yīng)對(duì)。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的項(xiàng)目，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，要求業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取提前回收貸款、追加擔(dān)保、調(diào)整項(xiàng)目方案等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。六、綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別項(xiàng)目面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.要求客戶在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中采取有效的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如制定環(huán)保方案、建立節(jié)能減排監(jiān)測(cè)體系等。2.加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的擔(dān)保管理，要求客戶提供可靠的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等，確保我行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。3.建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，如提取風(fēng)險(xiǎn)撥備、購(gòu)買信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等金融產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)影響。七、綠色信貸業(yè)務(wù)信息披露與報(bào)告（一）信息披露內(nèi)容1.定期在我行官方網(wǎng)站等渠道披露綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、政策、年度報(bào)告等信息。2.披露綠色信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模、投向、項(xiàng)目情況、環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)等內(nèi)容，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。（二）信息披露方式1.通過(guò)我行官方網(wǎng)站設(shè)立綠色信貸專欄，發(fā)布信息披露報(bào)告和相關(guān)資料。2.參加行業(yè)研討會(huì)、論壇等活動(dòng)，介紹我行綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。（三）內(nèi)部報(bào)告制度1.綠色信貸業(yè)務(wù)部門定期向上級(jí)報(bào)告業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、項(xiàng)目實(shí)施情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期向行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)告綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況和風(fēng)險(xiǎn)處置建議。八、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門定期對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控有效性等情況。2.法律合規(guī)部門對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同、文件等進(jìn)行合法性審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。（二）外部監(jiān)督積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不斷完善綠色信貸業(yè)務(wù)管理。（三）績(jī)效考核1.建立綠色信貸業(yè)務(wù)績(jī)效考核制度，將業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)、環(huán)境和社會(huì)效益指標(biāo)等納入考核體系。2.對(duì)在綠色信貸業(yè)務(wù)工作中表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力、造成風(fēng)險(xiǎn)損失的進(jìn)行問(wèn)責(zé)。九、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計(jì)劃1.制定綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織內(nèi)部員工參加培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括綠色信貸政策法規(guī)、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。（二）宣傳活動(dòng)1.開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，向社會(huì)公眾