2025年信用聯(lián)社中層干部競聘上崗考試試題及答案一、單項選擇題（共20題，每題1.5分，共30分）1.根據(jù)2025年最新修訂的《農(nóng)村信用合作社監(jiān)管評級辦法》，以下哪項指標不屬于資本管理維度的核心評估內(nèi)容？（）A.資本充足率B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.資本補充計劃有效性答案：C（流動性覆蓋率屬于流動性風險維度）2.某信用社2024年末各項貸款余額50億元，其中正常類貸款42億元，關(guān)注類貸款5億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款0.8億元，損失類貸款0.2億元。其不良貸款率為（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A（不良貸款率=（次級+可疑+損失）/總貸款=（2+0.8+0.2）/50=5/50=10%？修正：計算錯誤，正確應為（2+0.8+0.2）=3億元，3/50=6%，故答案B）3.關(guān)于農(nóng)信社數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2025年銀保監(jiān)會《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導意見》明確要求，法人機構(gòu)應將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入（）。A.年度財務預算B.三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃C.信貸審批流程D.員工績效考核答案：B（文件要求納入戰(zhàn)略規(guī)劃）4.某信用社因違規(guī)發(fā)放借名貸款被監(jiān)管部門處罰，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，該事件暴露出的核心問題是（）。A.風險計量技術(shù)不足B.合規(guī)意識缺失C.市場競爭力下降D.客戶需求響應滯后答案：B（違規(guī)行為直接反映合規(guī)意識問題）5.在鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)信社重點支持的“新市民”群體不包括（）。A.進城務工的農(nóng)村戶籍人員B.城鎮(zhèn)戶籍的高校畢業(yè)生C.易地搬遷的脫貧人口D.農(nóng)村地區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員答案：B（“新市民”主要指因就業(yè)、就學等從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)的群體，城鎮(zhèn)戶籍畢業(yè)生不屬于）6.以下哪項不屬于農(nóng)信社流動性風險管理的“三道防線”？（）A.業(yè)務部門日常監(jiān)測B.風險管理部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)C.內(nèi)部審計部門獨立監(jiān)督D.監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查答案：D（三道防線為業(yè)務、風險、審計部門）7.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，農(nóng)信社對單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B（單一客戶貸款不超過資本凈額10%）8.某信用社擬推出“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)鏈貸”產(chǎn)品，其核心風控措施應重點關(guān)注（）。A.抵押物價值評估B.產(chǎn)業(yè)鏈上下游交易真實性C.借款人個人信用記錄D.當?shù)卣斦３兄Z答案：B（產(chǎn)業(yè)鏈貸款需依托真實交易背景）9.2025年央行貨幣政策強調(diào)“精準有力”，農(nóng)信社在信貸投放中應優(yōu)先支持（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)項目B.高耗能制造業(yè)C.縣域小微企業(yè)D.大型國有企業(yè)答案：C（政策導向支持小微、三農(nóng)）10.農(nóng)信社中層干部在推動“整村授信”工作中，關(guān)鍵是要解決（）。A.信息采集的全面性B.授信額度的公平性C.貸后管理的及時性D.村民參與的積極性答案：D（村民不配合則無法推進，積極性是基礎(chǔ)）11.關(guān)于內(nèi)部審計，以下表述錯誤的是（）。A.審計結(jié)果應向理事會、監(jiān)事會雙報告B.審計頻率應與業(yè)務風險水平掛鉤C.審計人員可參與被審計部門的日常管理D.審計發(fā)現(xiàn)問題需跟蹤整改閉環(huán)答案：C（審計需獨立，不得參與日常管理）12.某信用社2024年凈利潤2億元，資產(chǎn)總額100億元，資本凈額15億元，則其資產(chǎn)利潤率為（）。A.1%B.2%C.3%D.4%答案：B（資產(chǎn)利潤率=凈利潤/資產(chǎn)總額=2/100=2%）13.在客戶信息保護中，農(nóng)信社違反《個人信息保護法》的行為不包括（）。A.未經(jīng)同意向合作方共享客戶聯(lián)系方式B.因系統(tǒng)漏洞導致客戶身份證號泄露C.應司法機關(guān)要求提供客戶交易記錄D.超業(yè)務范圍收集客戶職業(yè)信息答案：C（司法要求屬于合法提供）14.農(nóng)信社開展“金融知識進鄉(xiāng)村”活動，重點應普及（）。A.股票投資技巧B.電信詐騙防范C.期貨交易規(guī)則D.黃金理財策略答案：B（鄉(xiāng)村地區(qū)電信詐騙高發(fā)，需重點防范）15.某網(wǎng)點因服務態(tài)度差被客戶投訴至銀保監(jiān)熱線，中層干部處理時首先應（）。A.追究柜員經(jīng)濟責任B.向客戶致歉并核實情況C.召開全員大會通報批評D.修改網(wǎng)點績效考核方案答案：B（客戶投訴處理首要步驟是核實并致歉）16.關(guān)于全面風險管理，農(nóng)信社應建立（）的管理架構(gòu)。A.前臺重控制、中臺重營銷、后臺重監(jiān)督B.前臺重營銷、中臺重控制、后臺重監(jiān)督C.前臺重監(jiān)督、中臺重控制、后臺重營銷D.前臺重控制、中臺重監(jiān)督、后臺重營銷答案：B（前臺業(yè)務部門負責營銷，中臺風險部門控制，后臺支持部門監(jiān)督）17.農(nóng)信社開發(fā)“手機銀行鄉(xiāng)村版”時，功能設(shè)計應優(yōu)先考慮（）。A.復雜金融產(chǎn)品推薦B.操作界面簡潔易懂C.實時匯率查詢D.跨境支付功能答案：B（鄉(xiāng)村客戶需簡化操作）18.某信用社擬降低不良貸款率，以下措施中效果最直接的是（）。A.加大新增貸款投放B.清收已核銷的不良貸款C.調(diào)整貸款五級分類標準D.提高貸款定價水平答案：B（清收已核銷貸款可直接減少不良余額）19.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)管理辦法》，農(nóng)信社合規(guī)管理的第一責任人是（）。A.合規(guī)部門負責人B.理事長（董事長）C.主任（行長）D.監(jiān)事長答案：B（法人機構(gòu)董事長為合規(guī)第一責任人）20.農(nóng)信社中層干部在團隊管理中，關(guān)鍵是要（）。A.嚴格執(zhí)行考勤制度B.建立有效的激勵約束機制C.親自完成核心業(yè)務D.避免與員工產(chǎn)生矛盾答案：B（激勵約束是團隊管理的核心）二、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.農(nóng)信社可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人。（）答案：×（《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款）2.流動性比例=流動性資產(chǎn)/流動性負債×100%，監(jiān)管要求不低于25%。（）答案：√（正確）3.農(nóng)戶小額信用貸款可以不用實地調(diào)查，僅通過村委會推薦發(fā)放。（）答案：×（必須實地調(diào)查核實）4.數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，農(nóng)信社應優(yōu)先購買大型商業(yè)銀行的成熟系統(tǒng)，無需自主研發(fā)。（）答案：×（需結(jié)合自身需求，自主研發(fā)與合作并重）5.合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵是制定完善的制度，員工只需嚴格執(zhí)行即可。（）答案：×（文化建設(shè)需理念滲透，而非僅制度約束）6.貸款展期只能辦理一次，展期期限不得超過原貸款期限的一半。（）答案：×（短期貸款展期不超原期限，中期不超原期限一半，長期不超3年）7.農(nóng)信社可以將客戶風險等級劃分結(jié)果用于精準營銷，但需確保信息安全。（）答案：√（在合規(guī)前提下可用于營銷）8.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）的核心是分離利率風險和信用風險，提高績效考核準確性。（）答案：√（正確）9.鄉(xiāng)村振興中，農(nóng)信社應重點支持單一農(nóng)戶，而非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。（）答案：×（需兼顧農(nóng)戶與龍頭企業(yè)，支持產(chǎn)業(yè)鏈）10.中層干部在上傳下達時，應完全照搬上級文件要求，無需結(jié)合本機構(gòu)實際調(diào)整。（）答案：×（需因地制宜，確保政策落地有效性）三、簡答題（共3題，每題8分，共24分）1.簡述農(nóng)信社在2025年如何平衡“支農(nóng)支小”政策要求與風險防控的關(guān)系。答案：①堅持定位優(yōu)先：將支農(nóng)支小作為核心戰(zhàn)略，明確信貸投放占比底線，確保政策落實；②優(yōu)化風控技術(shù)：運用大數(shù)據(jù)、農(nóng)村信用檔案等工具，精準評估農(nóng)戶和小微企業(yè)信用狀況，降低信息不對稱；③創(chuàng)新產(chǎn)品模式：推出“產(chǎn)業(yè)鏈擔?！薄罢迨谛拧钡饶Ｊ?，依托真實交易或集體信用分散風險；④加強貸后管理：建立動態(tài)監(jiān)測機制，對重點領(lǐng)域（如特色農(nóng)業(yè)）定期跟蹤，早發(fā)現(xiàn)早處置風險；⑤強化政策協(xié)同：積極對接地方政府風險補償基金、擔保公司，構(gòu)建風險共擔機制，提升抗風險能力。2.數(shù)字化轉(zhuǎn)型對農(nóng)信社傳統(tǒng)運營模式的主要挑戰(zhàn)有哪些？應如何應對？答案：挑戰(zhàn)：①技術(shù)基礎(chǔ)薄弱：部分農(nóng)信社系統(tǒng)老化，數(shù)據(jù)治理能力不足；②人才結(jié)構(gòu)失衡：缺乏既懂金融又懂科技的復合型人才；③客戶習慣差異：農(nóng)村客戶對線上服務接受度低，線下網(wǎng)點轉(zhuǎn)型壓力大；④安全風險上升：數(shù)字化帶來網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露等新型風險。應對措施：①加大科技投入：制定3-5年科技規(guī)劃，逐步升級核心系統(tǒng)，建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺；②強化人才培養(yǎng)：內(nèi)部選拔培養(yǎng)“金融+科技”骨干，外部引進專業(yè)人才；③推進“線上+線下”融合：保留基礎(chǔ)金融服務網(wǎng)點，通過“移動銀行車”“金融服務站”延伸服務，同時加強線上功能簡化培訓；④完善安全體系：建立網(wǎng)絡安全監(jiān)測平臺，加強數(shù)據(jù)加密和權(quán)限管理，定期開展安全演練。3.請結(jié)合實際，談談農(nóng)信社中層干部在合規(guī)文化建設(shè)中的具體職責。答案：①傳導合規(guī)理念：通過部門會議、案例培訓等方式，向員工傳達“合規(guī)創(chuàng)造價值”“全員合規(guī)”的理念，避免“重業(yè)務輕合規(guī)”傾向；②落實制度執(zhí)行：帶頭遵守各項規(guī)章制度，監(jiān)督本部門員工在信貸審批、客戶營銷、操作流程中嚴格按規(guī)辦事，杜絕“打擦邊球”行為；③識別合規(guī)風險：定期梳理本部門業(yè)務流程，分析潛在合規(guī)隱患（如貸款“三查”不到位、客戶信息使用越界等），及時向合規(guī)部門報告；④推動整改落實：對檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，組織部門員工深入剖析原因，制定整改措施并跟蹤落實，避免同類問題重復發(fā)生；⑤培育合規(guī)氛圍：通過合規(guī)標兵評選、合規(guī)知識競賽等活動，激發(fā)員工參與合規(guī)建設(shè)的主動性，形成“人人講合規(guī)”的文化氛圍。四、論述題（共2題，每題12分，共24分）1.當前農(nóng)信社面臨利率市場化、金融科技競爭、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深化等多重挑戰(zhàn)，作為中層干部，應如何推動本機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展？答案：作為中層干部，需從“戰(zhàn)略落地、業(yè)務創(chuàng)新、風險管控、團隊賦能”四方面發(fā)力：（1）戰(zhàn)略落地：精準解讀上級行戰(zhàn)略規(guī)劃（如“聚焦三農(nóng)、做小做散”），結(jié)合本機構(gòu)區(qū)域特點（如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、小微企業(yè)分布）制定部門實施方案。例如，針對當?shù)靥厣N植產(chǎn)業(yè)，推動“水果產(chǎn)業(yè)鏈貸”專項產(chǎn)品，明確投放目標和時間節(jié)點，確保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行的具體任務。（2）業(yè)務創(chuàng)新：一是產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞鄉(xiāng)村振興需求，開發(fā)“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸”“農(nóng)村集體資產(chǎn)抵押貸”等特色產(chǎn)品，滿足家庭農(nóng)場、合作社等新型主體的融資需求；二是服務創(chuàng)新，推廣“無感授信”模式，利用農(nóng)村信用體系數(shù)據(jù)主動授信，提升客戶體驗；三是渠道創(chuàng)新，加強與電商平臺、農(nóng)業(yè)服務公司合作，嵌入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售場景，拓展獲客渠道。（3）風險管控：建立“全流程”風控機制，貸前利用大數(shù)據(jù)交叉驗證客戶信息，貸中通過資金流向監(jiān)測預警異常交易，貸后結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期開展差異化檢查。同時，加強與地方政府、擔保公司合作，引入“政府風險補償基金+擔保公司+農(nóng)信社”共擔模式，降低單戶貸款風險。（4）團隊賦能：一是加強培訓，定期組織員工學習金融科技工具（如信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析模塊）、鄉(xiāng)村振興政策等知識，提升專業(yè)能力；二是優(yōu)化考核，將支農(nóng)支小增量、貸款質(zhì)量、客戶滿意度等指標納入部門績效考核，引導員工關(guān)注長期價值；三是激勵創(chuàng)新，設(shè)立“業(yè)務創(chuàng)新獎”，對提出有效改進建議的員工給予獎勵，激發(fā)團隊活力。2.請結(jié)合“領(lǐng)導力”和“執(zhí)行力”，談談中層干部在農(nóng)信社戰(zhàn)略執(zhí)行中的角色和作用。答案：中層干部是農(nóng)信社戰(zhàn)略執(zhí)行的“橋梁”和“樞紐”，需同時具備領(lǐng)導力和執(zhí)行力，具體體現(xiàn)在：（1）戰(zhàn)略解碼的“翻譯者”：將高層制定的戰(zhàn)略目標（如“三年實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型覆蓋率80%”）轉(zhuǎn)化為部門可操作的具體任務（如“年內(nèi)完成5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)移動銀行推廣”），明確關(guān)鍵節(jié)點、責任人和資源需求，確保戰(zhàn)略從“抽象”到“具體”的有效轉(zhuǎn)化。（2）團隊行動的“領(lǐng)導者”：通過愿景激勵（如“打造縣域最受信賴的鄉(xiāng)村銀行”）凝聚團隊共識，運用溝通技巧（如定期部門會議、一對一談心）了解員工需求，解決執(zhí)行中的困難（如系統(tǒng)操作培訓不足）。同時，發(fā)揮示范作用，帶頭學習新業(yè)務、新技能，帶動團隊提升執(zhí)行力。（3）資源協(xié)調(diào)的“整合者”：在戰(zhàn)略執(zhí)行中，中層干部需跨部門協(xié)調(diào)資源（如科技部門的系統(tǒng)支持、風險部門的政策指導），解決“部門墻”問題。例如，推動“整村授信”時，協(xié)調(diào)信貸部提供客戶白名單、科技部優(yōu)化移動端錄入功能、合規(guī)部審核流程合規(guī)性，形成協(xié)同合力。（4）過程控制的“監(jiān)督者”：建立戰(zhàn)略執(zhí)行跟蹤機制（如周進度表、月復盤會），及時發(fā)現(xiàn)執(zhí)行偏差（如某鄉(xiāng)鎮(zhèn)授信進度滯后），分析原因（如客戶經(jīng)理配備不足），并采取糾偏措施（如增派人員、調(diào)整考核權(quán)重）。同時，關(guān)注外部環(huán)境變化（如監(jiān)管政策調(diào)整、競爭對手策略），動態(tài)優(yōu)化執(zhí)行方案，確保戰(zhàn)略目標實現(xiàn)。（5）經(jīng)驗沉淀的“傳承者”：在戰(zhàn)略執(zhí)行中總結(jié)成功經(jīng)驗（如某產(chǎn)品推廣的有效方法）和失敗教訓（如某流程的漏洞），通過案例分享、制度修訂等方式沉淀為組織智慧，為后續(xù)戰(zhàn)略執(zhí)行提供參考，避免重復犯錯。五、案例分析題（共1題，12分）案例：某縣農(nóng)信社2024年不良貸款率達5.2%，高于全省平均水平3.1%，主要原因包括：①2022-2023年發(fā)放的部分農(nóng)戶貸款因自然災害絕收無法償還；②某制造企業(yè)因行業(yè)下行破產(chǎn)，形成1500萬元不良；③個別客戶經(jīng)理存在“重放輕管”問題，貸后檢查流于形式。2025年初，聯(lián)社擬任命你為信貸管理部經(jīng)理，負責壓降不良貸款。問題：請?zhí)岢鼍唧w的壓降措施，并說明實施步驟。答案：具體措施及實施步驟如下：第一步：全面排查，分類施策（1-2月）組織專項團隊對不良貸款逐筆核查，建立“一貸一檔”：①對因自然災害形成的農(nóng)戶不良，核實災情證明，符合條件的啟動“災歉貸款”救助政策（如延期還本、利息減免），同時協(xié)調(diào)保險公司加快理賠，用理賠款償還部分貸款；②對制造企業(yè)不良，聯(lián)合律師團隊啟動司法程序，查封企業(yè)資產(chǎn)（如廠房、設(shè)備），通過拍賣或債權(quán)轉(zhuǎn)讓挽回損失