合規(guī)培訓(xùn)考試題庫及答案2025一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填在括號內(nèi)）1.某銀行客戶經(jīng)理在營銷理財(cái)產(chǎn)品時，向客戶承諾“保本保收益”，該行為違反了下列哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？（）A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第22條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第15條C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第8條D.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第11條答案：A2.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)書面同意D.推定同意答案：C3.證券公司研究所發(fā)布研報(bào)前，必需完成的合規(guī)審查環(huán)節(jié)不包括（）。A.利益沖突審查B.估值模型審閱C.分析師資格核查D.研報(bào)打賞金額預(yù)估答案：D4.關(guān)于反洗錢“可疑交易報(bào)告”時限，下列說法正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)報(bào)送B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后10個自然日內(nèi)報(bào)送C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在“合理時限”內(nèi)立即報(bào)送，最遲不超過24小時D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后15個工作日內(nèi)報(bào)送答案：C5.某基金公司員工在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未公開的重倉股調(diào)整信息，該行為涉嫌違反（）。A.《基金法》第120條B.《證券法》第53條C.《刑法》第180條D.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第27條答案：B6.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募理財(cái)產(chǎn)品時，對合格投資者的金融資產(chǎn)證明，下列哪項(xiàng)材料不符合監(jiān)管要求？（）A.近三個月銀行流水B.證券公司出具的近20個交易日證券市值證明C.第三方理財(cái)平臺截圖D.公證處出具的存款證明答案：C7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，數(shù)據(jù)分類分級工作應(yīng)至少（）復(fù)核一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D8.信托公司開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)時，對“四證”齊全的要求不包括（）。A.國有土地使用證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.預(yù)售許可證D.施工許可證答案：C9.保險公司代理人同時代理兩家壽險公司產(chǎn)品，未向客戶披露，該行為違反（）。A.《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第38條B.《保險法》第116條C.《保險銷售行為可回溯管理辦法》第7條D.《保險公司合規(guī)管理辦法》第21條答案：A10.某券商營業(yè)部員工為完成考核，替客戶進(jìn)行新股申購操作，該行為屬于（）。A.越權(quán)代理B.正?？蛻舴?wù)C.約定購回D.融資融券答案：A11.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人考核權(quán)重中，合規(guī)管理有效性指標(biāo)占比不得低于（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B12.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，應(yīng)采取的第一步措施是（）。A.凍結(jié)賬戶B.拒絕辦理業(yè)務(wù)并立即報(bào)告反洗錢牽頭部門C.通知客戶D.報(bào)告媒體答案：B13.關(guān)于金融營銷宣傳“限時限額”用語，下列表述合規(guī)的是（）。A.“僅限今日，過期不候”B.“額度有限，先到先得”C.“本期產(chǎn)品募集規(guī)模上限20億元，募滿即止”D.“再不買就虧了”答案：C14.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C15.某支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金用于購買銀行保本理財(cái)，該行為違反（）。A.《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》第22條B.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第35條C.《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第10條D.《網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第28條答案：A16.證券公司開展股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)，單一證券公司接受單只A股質(zhì)押比例不得超過（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C17.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)建立并表管理口徑，并在每年（）前向央行報(bào)送并表財(cái)務(wù)報(bào)告。A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B18.銀行代銷國債時，下列哪項(xiàng)做法屬于誤導(dǎo)投資者？（）A.提示“國債信用等級高于存款”B.提示“國債可提前兌取，但會損失部分利息”C.提示“國債利率固定，不受市場波動影響”D.提示“買國債就送積分”答案：D19.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司向客戶提供的風(fēng)險說明書應(yīng)當(dāng)由客戶（）。A.口頭確認(rèn)B.抄寫風(fēng)險提示語句并簽字C.電子簽名即可D.錄像確認(rèn)答案：B20.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，投資同一銀行存款的比例不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B21.關(guān)于ESG信息披露，下列哪項(xiàng)屬于“社會”維度強(qiáng)制披露指標(biāo)？（）A.溫室氣體排放總量B.員工多樣性數(shù)據(jù)C.董事會獨(dú)立性D.供應(yīng)鏈碳足跡答案：B22.根據(jù)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，普通投資者轉(zhuǎn)為專業(yè)投資者，需滿足金融資產(chǎn)不低于（）萬元。A.100B.300C.500D.1000答案：C23.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列哪項(xiàng)操作被明令禁止？（）A.設(shè)置100%保本條款B.將衍生品交易對手設(shè)為境外SPVC.提供保底收益D.掛鉤中證500指數(shù)答案：C24.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.10.5%D.12%答案：C25.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)，下列哪項(xiàng)銷售行為符合“可回溯”要求？（）A.電話錄音B.微信文字溝通C.短視頻留言D.線下見面說明答案：A26.根據(jù)《證券行業(yè)誠信檔案管理辦法》，證券公司應(yīng)在收到行政處罰決定書后（）個工作日內(nèi)向協(xié)會報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B27.銀行對公賬戶開戶時，客戶經(jīng)理通過“企查查”截圖留存受益所有人信息，該做法（）。A.符合簡化流程要求B.不符合“盡職調(diào)查”原件核對要求C.符合央行2號令D.符合反洗錢現(xiàn)場檢查標(biāo)準(zhǔn)答案：B28.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分級指南》，造成“一般損害”的數(shù)據(jù)泄露對應(yīng)級別為（）。A.1級B.2級C.3級D.4級答案：C29.某基金公司使用AI聊天機(jī)器人解答客戶問題，未在顯著位置提示“非人工”，該行為違反（）。A.《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》第16條B.《基金法》第99條C.《人工智能倫理規(guī)范》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第8條答案：A30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為（）。A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些行為屬于“飛單”？（）A.銀行員工私自銷售非本行代銷的私募基金B(yǎng).券商員工推薦客戶購買未經(jīng)公司準(zhǔn)入的信托計(jì)劃C.保險公司代理人銷售本公司獲批的萬能險D.理財(cái)經(jīng)理在營業(yè)場所外與客戶簽署非本行理財(cái)協(xié)議答案：A、B、D32.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人有權(quán)向個人信息處理者（）。A.查閱、復(fù)制其個人信息B.請求補(bǔ)充、更正C.提出注銷賬戶D.要求刪除答案：A、B、D33.證券公司合規(guī)檢查可以采取的手段包括（）。A.調(diào)閱視頻監(jiān)控B.訪談工作人員C.查詢員工手機(jī)私人微信D.要求業(yè)務(wù)部門提交自查報(bào)告答案：A、B、D34.銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的風(fēng)險管理要求包括（）。A.投資額度管控B.反洗錢篩查C.投資者適當(dāng)性匹配D.資金閉環(huán)管理答案：A、B、C、D35.下列哪些屬于《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》規(guī)定的操作風(fēng)險損失事件類型？（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動事件D.就業(yè)制度和工作場所安全事件答案：A、B、C、D36.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.每年至少開展一次應(yīng)急演練B.向證監(jiān)會報(bào)送年度網(wǎng)絡(luò)安全工作報(bào)告C.將網(wǎng)絡(luò)安全投入納入年度預(yù)算D.在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件后30分鐘內(nèi)電話報(bào)告答案：A、B、C37.保險公司開展健康管理服務(wù)，不得出現(xiàn)的情形有（）。A.以增值服務(wù)名義給予保險合同約定以外的利益B.將健康管理費(fèi)用計(jì)入理賠支出C.向投保人贈送基因檢測D.以健康測評結(jié)果差異化保費(fèi)答案：A、B、C38.根據(jù)《金融營銷宣傳自律公約》，不得使用的表述包括（）。A.“國家級”B.“最佳”C.“保本”D.“頂級”答案：A、B、D39.銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立的風(fēng)險隔離制度包括（）。A.人員隔離B.信息隔離C.業(yè)務(wù)隔離D.資金隔離答案：A、B、C、D40.下列哪些屬于《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》認(rèn)定的“關(guān)聯(lián)交易”？（）A.金融控股公司向其子公司提供再貸款B.子公司之間開展同業(yè)拆借C.金融控股公司董事在子公司貸款獲得優(yōu)惠利率D.金融控股公司向子公司收取公允咨詢服務(wù)費(fèi)答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行員工可以使用個人郵箱向客戶發(fā)送未公開的研報(bào)摘要。（）答案：×42.根據(jù)《證券法》，證券分析師可以在非交易時間向機(jī)構(gòu)客戶發(fā)送“賣出”評級報(bào)告。（）答案：√43.保險公司可以將客戶理賠數(shù)據(jù)用于訓(xùn)練AI客服模型而無需再次征得客戶同意。（）答案：×44.金融租賃公司可以在境外設(shè)立項(xiàng)目公司開展飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)。（）答案：√45.銀行網(wǎng)點(diǎn)在代銷國債時，可以將國債收益與存款利息進(jìn)行簡單對比，但需提示“國債風(fēng)險低于存款”。（）答案：×46.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司可以為客戶配資進(jìn)行期貨交易。（）答案：×47.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品，可以100%投資于本行發(fā)行的二級資本債。（）答案：×48.證券公司研究所發(fā)布“新股定價”研報(bào)前，必須完成利益沖突審查。（）答案：√49.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，可以先行辦理業(yè)務(wù)再內(nèi)部報(bào)告。（）答案：×50.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴統(tǒng)計(jì)分析和溯源整改機(jī)制。（）答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述《個人信息保護(hù)法》對金融機(jī)構(gòu)跨境提供個人信息的合規(guī)要求。答案：（1）告知與單獨(dú)同意：向個人告知境外接收方名稱、聯(lián)系方式、處理目的、方式、種類及個人行使權(quán)利的方式，并取得個人的單獨(dú)同意。（2）事前評估：開展個人信息保護(hù)影響評估，重點(diǎn)評估出境必要性、接收方安保能力、境外法律環(huán)境等，形成評估報(bào)告并保存3年。（3）認(rèn)證或標(biāo)準(zhǔn)合同：可通過國家網(wǎng)信部門的安全認(rèn)證，或與境外接收方簽訂標(biāo)準(zhǔn)合同，約定雙方權(quán)利義務(wù)及救濟(jì)渠道。（4）接收方再轉(zhuǎn)移限制：未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意及個人再次同意，境外接收方不得向第三方提供。（5）記錄與建立跨境提供記錄，按年度向主管部門報(bào)告情況，接受現(xiàn)場檢查。52.結(jié)合《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》，列舉證券公司投行條線在債券發(fā)行承銷過程中易發(fā)的三類利益輸送情形，并提出針對性防控措施。答案：三類易發(fā)情形：（1）價格操縱：通過“返費(fèi)”“返點(diǎn)”形式向發(fā)行人或關(guān)聯(lián)方返還承銷費(fèi)，變相降低發(fā)行成本。（2）份額輸送：將部分承銷份額違規(guī)分配給關(guān)聯(lián)方或私人賬戶，獲取二級價差收益。（3）利益互換：以低于市場價格認(rèn)購債券為條件，換取發(fā)行人將后續(xù)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)指定給券商子公司。防控措施：①建立承銷報(bào)價雙人復(fù)核及留痕機(jī)制，禁止口頭承諾返費(fèi)；②承銷團(tuán)組建需經(jīng)合規(guī)、風(fēng)控、財(cái)務(wù)三線會簽，份額分配結(jié)果向協(xié)會備案；③引入“灰名單”管理，對歷史存在利益輸送的發(fā)行人提高內(nèi)部評級要求；④使用區(qū)塊鏈存證平臺記錄承銷全流程，確保價格、份額、費(fèi)用不可篡改；⑤每年開展一次廉潔風(fēng)險專項(xiàng)審計(jì)，對發(fā)現(xiàn)的問題實(shí)施“一案雙查”，既查業(yè)務(wù)也查合規(guī)。五、案例分析題（共20分）53.案例材料：2025年3月，某股份制銀行A市分行私行部客戶經(jīng)理李某，為完成季度考核，向客戶王某銷售了由“XX資產(chǎn)管理股份有限公司”發(fā)行的“XX尊享5號集合資管計(jì)劃”，該產(chǎn)品未在銀行總行代銷白名單內(nèi)。李某通過個人微信向王某發(fā)送了產(chǎn)品PPT，PPT首頁印有“預(yù)期年化收益7.2%，保本保息”字樣。王某投資300萬元后，產(chǎn)品因底層債券違約凈值跌至0.68元。王某向銀保監(jiān)局投訴，并提供了微信聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、PPT截圖。監(jiān)管現(xiàn)場調(diào)查發(fā)現(xiàn)：（1）李某未進(jìn)行“雙錄”；（2）分行未對該產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入審批；（3）分行行長知曉李某銷售“飛單”但未制止，反而默許其使用貴賓室簽約。請回答：（1）李某及A市分行分別違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（6分）（2）銀保監(jiān)局可