2025年銀行合規(guī)培訓(xùn)模擬訓(xùn)練測(cè)試試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)盡職調(diào)查的頻率不得少于（）。A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每?jī)赡暌淮未鸢福築2.某支行客戶經(jīng)理在明知客戶資金來(lái)源存疑的情況下，仍協(xié)助其將500萬(wàn)元分拆成5筆100萬(wàn)元存入不同賬戶，該行為最可能構(gòu)成（）。A.違法發(fā)放貸款罪?B.洗錢(qián)罪共犯?C.非法吸收公眾存款罪?D.職務(wù)侵占罪答案：B3.關(guān)于《個(gè)人信息保護(hù)法》的“告知—同意”規(guī)則，下列表述正確的是（）。A.處理敏感個(gè)人信息可僅通過(guò)默示同意?B.告知事項(xiàng)發(fā)生變更無(wú)需再次征得同意?C.同意可隨時(shí)撤回且不影響撤回前處理效力?D.拒絕同意不得作為拒絕提供核心服務(wù)的理由答案：C4.銀行對(duì)公賬戶存續(xù)期間，出現(xiàn)法定代表人被列入失信被執(zhí)行人名單，銀行應(yīng)當(dāng)采取的首要措施是（）。A.立即中止賬戶付款?B.報(bào)告當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局?C.重新識(shí)別客戶身份?D.提高客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：C5.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于“不當(dāng)銷(xiāo)售”行為（）。A.將私募理財(cái)產(chǎn)品冒充公募產(chǎn)品銷(xiāo)售?B.承諾保本保收益?C.向風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配客戶銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品?D.向客戶充分披露產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)答案：D6.某分行發(fā)現(xiàn)員工私自代客操作手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，涉及金額累計(jì)達(dá)80萬(wàn)元，依據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于員工行為排查的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首要問(wèn)責(zé)層級(jí)為（）。A.直接責(zé)任人?B.部門(mén)總經(jīng)理?C.分行行長(zhǎng)?D.總行條線部門(mén)答案：A7.對(duì)于跨境匯款業(yè)務(wù)，銀行必須留存完整匯款人地址信息，如地址欄缺失門(mén)牌號(hào)，應(yīng)（）。A.直接拒絕交易?B.要求柜員手工補(bǔ)錄“NULL”?C.要求客戶提供補(bǔ)充信息?D.在事后5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄答案：C8.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，董事會(huì)承擔(dān)合規(guī)管理（）責(zé)任。A.最終?B.監(jiān)督?C.實(shí)施?D.日常答案：A9.某網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理擅自將客戶征信報(bào)告拍照存入個(gè)人手機(jī)，該行為違反的最低處罰依據(jù)是（）。A.《刑法》第253條之一?B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第40條?C.《個(gè)人信息保護(hù)法》第66條?D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》答案：B10.對(duì)于“斷卡”行動(dòng)要求，銀行新開(kāi)立個(gè)人賬戶若觸發(fā)公安部黑名單，系統(tǒng)應(yīng)（）。A.自動(dòng)凍結(jié)賬戶并報(bào)送可疑交易?B.只收不付?C.暫停非柜面業(yè)務(wù)?D.拒絕開(kāi)戶并生成風(fēng)險(xiǎn)線索答案：D11.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的第一責(zé)任部門(mén)是（）。A.董事會(huì)?B.首席數(shù)據(jù)官?C.數(shù)據(jù)產(chǎn)生部門(mén)?D.合規(guī)部答案：C12.銀行開(kāi)展代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在（）完成“雙錄”。A.投保申請(qǐng)?zhí)峤磺?B.保單生效后15日內(nèi)?C.客戶回訪前?D.猶豫期結(jié)束前答案：A13.某支行因信貸資金違規(guī)流入樓市被監(jiān)管罰款200萬(wàn)元，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，該罰款應(yīng)在績(jī)效薪酬中（）。A.全額抵扣?B.按50%抵扣?C.不抵扣?D.由總行決定比例答案：A14.對(duì)于可疑交易報(bào)告，銀行在報(bào)送后（）個(gè)工作日內(nèi)不得通知客戶。A.3?B.5?C.7?D.10答案：B15.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處（）罰款。A.五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下?B.二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下?C.一百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下?D.十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下答案：A16.銀行員工私下向客戶推介非本行理財(cái)平臺(tái)并收取傭金，該行為屬于（）。A.飛單?B.賬外經(jīng)營(yíng)?C.非法集資?D.商業(yè)賄賂答案：A17.對(duì)于已故存款人小額繼承，賬戶余額合計(jì)不超過(guò)（）萬(wàn)元可簡(jiǎn)化提取。A.1?B.3?C.5?D.10答案：C18.銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”原則，其核心依據(jù)是（）。A.資管新規(guī)?B.理財(cái)子公司管理辦法?C.商業(yè)銀行法?D.信托法答案：A19.某分行因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶信息批量泄露，按照《網(wǎng)絡(luò)安全法》應(yīng)最遲在（）小時(shí)內(nèi)向省級(jí)以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.12?B.24?C.48?D.72答案：B20.銀行對(duì)公賬戶年檢中發(fā)現(xiàn)企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)采取措施為（）。A.只收不付?B.中止賬戶業(yè)務(wù)?C.銷(xiāo)戶?D.暫停非柜面答案：B21.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》，下列指標(biāo)權(quán)重最高的是（）。A.綠色信貸余額占比?B.綠色債券投資余額?C.綠色信貸增速?D.環(huán)境信息披露質(zhì)量答案：A22.某支行員工使用辦公郵箱向個(gè)人郵箱發(fā)送客戶清單，清單含姓名、身份證號(hào)、卡號(hào)，該行為違反的最低等級(jí)制度是（）。A.行內(nèi)郵件管理辦法?B.個(gè)人信息保護(hù)法?C.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法?D.反洗錢(qián)法答案：A23.銀行在開(kāi)展跨境融資宏觀審慎管理時(shí)，跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額上限為一級(jí)資本凈額的（）。A.50%?B.100%?C.200%?D.300%答案：C24.對(duì)于“偽現(xiàn)金”交易，銀行應(yīng)啟動(dòng)（）盡職調(diào)查。A.簡(jiǎn)化?B.一般?C.加強(qiáng)?D.無(wú)需答案：C25.某客戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶，凍結(jié)文書(shū)載明金額為50萬(wàn)元，銀行應(yīng)（）。A.對(duì)賬戶全額凍結(jié)?B.只凍結(jié)50萬(wàn)元?C.凍結(jié)50萬(wàn)元及利息?D.通知客戶后凍結(jié)答案：B26.銀行員工違反規(guī)定私自查詢客戶征信次數(shù)累計(jì)達(dá)200次，涉嫌（）。A.侵犯公民個(gè)人信息罪?B.非法獲取國(guó)家秘密罪?C.破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪?D.濫用職權(quán)罪答案：A27.對(duì)于“同號(hào)換卡”業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的情形是（）。A.原卡已掛失?B.原卡未激活?C.原卡為代理開(kāi)卡?D.原卡為正常換卡答案：C28.銀行開(kāi)展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，應(yīng)在銷(xiāo)售文件中明確（）。A.保本保收益?B.嵌入衍生品頭寸?C.存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)?D.提前支取利率答案：B29.某分行因貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確被監(jiān)管處罰，其主要違反的是（）。A.《貸款通則》?B.《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》?C.《信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法》?D.《不良資產(chǎn)管理辦法》答案：B30.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購(gòu)匯”規(guī)避額度管理，應(yīng)將其列入（）。A.關(guān)注客戶?B.預(yù)關(guān)注客戶?C.高風(fēng)險(xiǎn)客戶?D.黑名單客戶答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)返利吸存”（）。A.贈(zèng)送實(shí)物黃金?B.返還現(xiàn)金差價(jià)?C.積分兌換話費(fèi)?D.抽獎(jiǎng)旅游名額?E.合規(guī)贈(zèng)送小額春聯(lián)答案：ABD32.銀行在開(kāi)展數(shù)據(jù)出境評(píng)估時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查（）。A.數(shù)據(jù)類(lèi)型?B.數(shù)據(jù)規(guī)模?C.接收方所在國(guó)法律環(huán)境?D.加密措施?E.客戶授權(quán)范圍答案：ABCDE33.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法（試行）》規(guī)定的“黑名單”制度，下列說(shuō)法正確的有（）。A.由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一管理?B.列入期限為5年?C.可申訴復(fù)核?D.適用于勞務(wù)派遣人員?E.信息向全行公示答案：ACD34.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)（）。A.加強(qiáng)盡職調(diào)查?B.提高審批層級(jí)?C.拒絕辦理?D.留存額外證明材料?E.限制交易金額答案：ABDE35.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定的“八項(xiàng)權(quán)益”（）。A.知情權(quán)?B.自主選擇權(quán)?C.公平交易權(quán)?D.信息安全權(quán)?E.受教育權(quán)答案：ABCD36.銀行員工出現(xiàn)以下哪些情形必須強(qiáng)制離崗審計(jì)（）。A.擬提拔為副行長(zhǎng)?B.擬輪崗至同業(yè)業(yè)務(wù)部?C.擬辭職?D.擬調(diào)往監(jiān)管機(jī)構(gòu)?E.擬退休答案：ACD37.關(guān)于“理財(cái)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”，下列表述合規(guī)的有（）。A.不得暗示收益承諾?B.需注明“不代表實(shí)際收益”?C.可展示歷史平均收益?D.需披露測(cè)算依據(jù)?E.可標(biāo)注“預(yù)期收益”答案：ABCD38.銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款合作，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)控要求包括（）。A.授信審批不得外包?B.數(shù)據(jù)接口加密?C.聯(lián)合貸比例不得低于30%?D.實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?E.客戶信息本地化存儲(chǔ)答案：ABDE39.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評(píng)估辦法》中“人防”指標(biāo)（）。A.安保人員數(shù)量?B.防暴演練次數(shù)?C.監(jiān)控保存天數(shù)?D.員工背景審查?E.槍支彈藥管理答案：ABD40.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，應(yīng)采取的措施有（）。A.立即暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)?B.報(bào)告當(dāng)?shù)胤丛p中心?C.向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)?D.報(bào)送可疑交易報(bào)告?E.通知客戶銷(xiāo)戶答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將反洗錢(qián)合規(guī)職責(zé)完全外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）答案：×42.已故存款人小額繼承提取時(shí)，銀行可不要求提供繼承權(quán)公證書(shū)。（）答案：√43.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)本行理財(cái)產(chǎn)品收益截圖，只要注明“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益”即合規(guī)。（）答案：×44.對(duì)于跨境融資宏觀審慎參數(shù)，人民銀行可根據(jù)形勢(shì)動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：√45.銀行在開(kāi)展AI客服時(shí)，可不告知客戶其對(duì)話對(duì)象為機(jī)器人。（）答案：×46.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，必須面簽法定代表人。（）答案：×47.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“刷單”行為，可將其列入關(guān)注名單并限制非柜面業(yè)務(wù)。（）答案：√48.銀行可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息提供給第三方合作機(jī)構(gòu)用于營(yíng)銷(xiāo)。（）答案：×49.銀行員工因私出國(guó)（境）需向組織部門(mén)報(bào)備，但無(wú)需報(bào)告行程細(xì)節(jié)。（）答案：×50.銀行在代銷(xiāo)國(guó)債時(shí)，可承諾客戶提前贖回不損失本金。（）答案：×四、案例分析題（共20分，每題10分）51.案例材料：2025年3月，某城商行A支行客戶經(jīng)理小李，為完成季度存款任務(wù)，與某民營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)合謀，將企業(yè)自有資金5000萬(wàn)元以“協(xié)議存款”名義存入A支行，雙方私下簽訂補(bǔ)充協(xié)議，約定銀行按年化6.5%利率支付利息，高于市場(chǎng)同期利率200BP。為規(guī)避內(nèi)部檢查，利息通過(guò)“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”形式由第三方公司支付。企業(yè)隨后將其中3000萬(wàn)元以“工程款”名義轉(zhuǎn)出至外省一家剛成立1個(gè)月的項(xiàng)目公司，該公司賬戶短期內(nèi)收到多筆類(lèi)似資金，累計(jì)2億元，隨后資金分散轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶并取現(xiàn)。問(wèn)題：（1）指出小李及A支行存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（2）銀行應(yīng)采取哪些補(bǔ)救措施；（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能給予的處罰。答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：高息攬儲(chǔ)、賬外返利、虛列費(fèi)用、未識(shí)別資金用途、未報(bào)告大額可疑交易、員工道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）補(bǔ)救：立即凍結(jié)相關(guān)賬戶并報(bào)送可疑交易；啟動(dòng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)，對(duì)小李停職調(diào)查；追回違規(guī)利息支出；開(kāi)展全行協(xié)議存款排查；向監(jiān)管報(bào)告并配合調(diào)查；完善利率審批與費(fèi)用支付系統(tǒng)控制。（3）處罰：對(duì)銀行沒(méi)收違法所得并處1—5倍罰款；對(duì)小李給予禁止從業(yè)5年；對(duì)支行行長(zhǎng)警告并罰款50萬(wàn)元；納入監(jiān)管評(píng)級(jí)降級(jí)。52.案例材料：2025年4月，B銀行手機(jī)銀行被曝出存在“人臉識(shí)別繞過(guò)”漏洞。攻擊者利用高清照片+3D面具通過(guò)活體檢測(cè)，盜取客戶資金。受影響客戶126人，損失金額合計(jì)680萬(wàn)元。事件發(fā)生后，B銀行第48小時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在72小時(shí)內(nèi)完成系統(tǒng)補(bǔ)丁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該行2024年安全評(píng)估報(bào)告已指出活體檢測(cè)算法存在缺陷，但未整改。問(wèn)題：（1）B銀行違反了哪些監(jiān)管規(guī)定；（2）客戶損失應(yīng)由誰(shuí)先行賠付；（3）銀行應(yīng)如何完善生物識(shí)別風(fēng)控。答案：（1）違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》第22條（安全缺陷未整改）、第25條（未立即報(bào)告）、《個(gè)人信息保護(hù)法》第57條（泄露事件報(bào)告超24小時(shí)）、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第34條（技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管控不足）。（2）依據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第42條，銀行應(yīng)先行全額墊付客戶損失，再向責(zé)任人追償。（3）完善：引入多模態(tài)識(shí)別（人臉+聲紋+設(shè)備指紋）；建立算法灰度發(fā)布與攻防演練；設(shè)置單筆轉(zhuǎn)賬限額與白名單；上線實(shí)時(shí)反欺詐模型；每年聘請(qǐng)第三方滲透測(cè)試；建立生物特征數(shù)據(jù)加密與隔離存儲(chǔ)。五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題10分）53.簡(jiǎn)述銀行在“斷卡”行動(dòng)中應(yīng)如何平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。答案：（1）開(kāi)戶前：通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識(shí)別、手機(jī)號(hào)三要素驗(yàn)證，確保人證合一；對(duì)異地客戶、無(wú)社保、無(wú)本地居住證明人群加強(qiáng)盡調(diào)，但不得簡(jiǎn)單“一刀切”拒絕。（2）開(kāi)戶中：充分告知客戶出租、出借、出售賬戶的法律后果，簽署法律責(zé)任告知書(shū)；對(duì)確需開(kāi)戶的農(nóng)民工、學(xué)生等群體提供簡(jiǎn)易流程，不得強(qiáng)制要求提供額外不合理證明。（3）開(kāi)戶后：建立分級(jí)風(fēng)控模型，對(duì)觸發(fā)“夜間大額轉(zhuǎn)賬、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”