2026年度反洗錢(qián)階段考試培訓(xùn)試考試題庫(kù)(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分）1.2026年1月1日起，金融機(jī)構(gòu)對(duì)非自然人客戶受益所有人追溯比例下限為：A.10%?B.15%?C.20%?D.25%答案：D2.下列哪類(lèi)交易必須強(qiáng)制提交大額交易A.自然人客戶單筆人民幣5萬(wàn)元現(xiàn)金繳存?B.自然人客戶單筆人民幣10萬(wàn)元跨境電匯?C.對(duì)公客戶單筆人民幣50萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬?D.自然人客戶單筆人民幣20萬(wàn)元現(xiàn)金支取答案：D3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（FATF“黑名單”）客戶，首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系前必須完成的強(qiáng)化措施不包括：A.董事會(huì)批準(zhǔn)?B.現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查?C.反洗錢(qián)專(zhuān)崗復(fù)核?D.簡(jiǎn)化持續(xù)監(jiān)測(cè)答案：D4.根據(jù)《反洗錢(qián)法（2025修訂）》，對(duì)“明知”要件的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)新增：A.推定明知?B.事實(shí)明知?C.應(yīng)當(dāng)知道?D.可能知道答案：C5.可疑交易報(bào)告“T+3”時(shí)限中的“T”是指：A.交易發(fā)生日?B.內(nèi)部發(fā)現(xiàn)日?C.客戶指令日?D.資金到賬日答案：B6.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)錢(qián)包類(lèi)支付機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查數(shù)據(jù)保存期限延長(zhǎng)至：A.3年?B.5年?C.8年?D.10年答案：C7.關(guān)于虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬，下列哪項(xiàng)屬于“旅行規(guī)則”新增字段：A.客戶國(guó)籍?B.錢(qián)包地址標(biāo)簽?C.交易哈希值?D.客戶職業(yè)答案：B8.發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資，最優(yōu)先的內(nèi)部流程是：A.凍結(jié)賬戶?B.報(bào)告總部?C.立即提交涉恐名單篩查?D.通知客戶經(jīng)理答案：C9.2026年反洗錢(qián)行政處罰“雙罰制”中，對(duì)直接責(zé)任人罰款上限提高至：A.10萬(wàn)元?B.20萬(wàn)元?C.50萬(wàn)元?D.100萬(wàn)元答案：D10.對(duì)于政治公眾人物（PEP）的“退任”觀察期，2026年新規(guī)統(tǒng)一為：A.6個(gè)月?B.12個(gè)月?C.18個(gè)月?D.24個(gè)月答案：B11.義務(wù)機(jī)構(gòu)采用“白名單”豁免大額交易報(bào)告，必須經(jīng)哪個(gè)部門(mén)備案：A.中國(guó)人民銀行?B.銀保監(jiān)會(huì)?C.證監(jiān)會(huì)?D.國(guó)家反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：A12.下列哪項(xiàng)不屬于“現(xiàn)金密集行業(yè)”：A.珠寶零售?B.藝術(shù)品拍賣(mài)?C.連鎖便利店?D.高端餐飲答案：C13.2026年新增“技術(shù)服務(wù)商”反洗錢(qián)義務(wù)，其監(jiān)管主體是：A.工信部?B.央行?C.網(wǎng)信辦?D.市場(chǎng)監(jiān)管總局答案：B14.對(duì)于“拆分交易”人工識(shí)別，最有效的大數(shù)據(jù)特征是：A.交易金額尾數(shù)相同?B.交易對(duì)手一致?C.交易時(shí)間連續(xù)?D.交易渠道分散答案：C15.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)重新評(píng)級(jí)的最短周期為：A.3個(gè)月?B.6個(gè)月?C.12個(gè)月?D.24個(gè)月答案：B16.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)代理行客戶必須收集的額外信息是：A.代理行年報(bào)?B.反洗錢(qián)合規(guī)官姓名?C.代理行母行審計(jì)報(bào)告?D.代理行董事會(huì)名單答案：B17.關(guān)于“受益所有人”識(shí)別，下列哪項(xiàng)材料證明力最高：A.公司章程?B.股東名冊(cè)?C.工商登記截圖?D.公證處確認(rèn)函答案：D18.發(fā)現(xiàn)客戶命中聯(lián)合國(guó)1267制裁名單，應(yīng)在：A.24小時(shí)內(nèi)凍結(jié)并報(bào)告?B.12小時(shí)內(nèi)凍結(jié)并報(bào)告?C.6小時(shí)內(nèi)凍結(jié)并報(bào)告?D.立即凍結(jié)并報(bào)告答案：D19.2026年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查新增的“科技模塊”重點(diǎn)抽查：A.模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)來(lái)源?B.外包合同?C.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告?D.客戶投訴記錄答案：A20.對(duì)于“跨境賭博”資金鏈監(jiān)測(cè)，最有效的關(guān)鍵字組合是：A.游戲+充值?B.棋牌+提現(xiàn)?C.娛樂(lè)+購(gòu)匯?D.直播+打賞答案：B21.義務(wù)機(jī)構(gòu)使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)共享反洗錢(qián)模型，必須提前向誰(shuí)報(bào)備：A.央行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)?B.國(guó)家反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心?C.工信部?D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B22.2026年對(duì)“NFT”交易平臺(tái)客戶身份識(shí)別，首要核實(shí)：A.數(shù)字錢(qián)包地址歸屬?B.鏈上交易哈希?C.智能合約代碼?D.礦工費(fèi)來(lái)源答案：A23.反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的“三道防線”中，第二道防線是：A.業(yè)務(wù)部門(mén)?B.合規(guī)與風(fēng)控部門(mén)?C.內(nèi)審部門(mén)?D.董事會(huì)答案：B24.對(duì)于“殼公司”客戶，最有效的識(shí)別信號(hào)是：A.注冊(cè)資本高但實(shí)繳為零?B.注冊(cè)地址為集群托管?C.無(wú)員工社保記錄?D.以上全部答案：D25.2026年大額交易報(bào)告閾值調(diào)整，黃金現(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)調(diào)整為：A.人民幣5萬(wàn)元?B.人民幣10萬(wàn)元?C.人民幣20萬(wàn)元?D.人民幣50萬(wàn)元答案：C26.義務(wù)機(jī)構(gòu)采用“人臉識(shí)別”開(kāi)戶，其誤識(shí)率不得高于：A.0.1%?B.0.01%?C.0.001%?D.0.0001%答案：C27.對(duì)于“地下錢(qián)莊”資金鏈，下列哪類(lèi)交易對(duì)手最需關(guān)注：A.個(gè)體工商戶?B.貿(mào)易公司?C.個(gè)人頻繁大額匯款?D.慈善組織答案：C28.2026年新增“反洗錢(qián)合規(guī)官”強(qiáng)制任職資格，不包括：A.通過(guò)國(guó)家統(tǒng)考?B.具備五年經(jīng)驗(yàn)?C.無(wú)不良記錄?D.擁有博士學(xué)位答案：D29.發(fā)現(xiàn)客戶使用“混幣器”，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)：A.調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?B.拒絕交易?C.報(bào)告可疑?D.以上全部答案：D30.2026年反洗錢(qián)行政處罰信息公示期限延長(zhǎng)至：A.1年?B.3年?C.5年?D.7年答案：C31.對(duì)于“慈善信托”受益所有人識(shí)別，應(yīng)追溯到：A.委托人?B.受托人?C.受益人?D.以上全部答案：D32.2026年對(duì)“元宇宙”平臺(tái)客戶，首要核實(shí)的身份信息是：A.虛擬形象?B.數(shù)字身份證書(shū)?C.鏈上地址實(shí)名綁定?D.平臺(tái)賬號(hào)等級(jí)答案：C33.反洗錢(qián)培訓(xùn)檔案保存期限不得少于：A.3年?B.5年?C.8年?D.10年答案：B34.2026年新增“綠色洗錢(qián)”類(lèi)型，其典型手法是：A.虛構(gòu)碳匯項(xiàng)目?B.偽造環(huán)保補(bǔ)貼?C.洗錢(qián)資金投資光伏?D.以上全部答案：D35.對(duì)于“代持”可疑交易，最有效的識(shí)別方式是：A.電話回訪?B.人臉識(shí)別?C.地址重合度分析?D.資金來(lái)源穿透答案：C36.2026年反洗錢(qián)行政處罰裁量基準(zhǔn)中，從重處罰情節(jié)不包括：A.屢查屢犯?B.造成重大損失?C.主動(dòng)消除危害?D.拒不配合調(diào)查答案：C37.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)“API”開(kāi)放接口，必須實(shí)施：A.白名單準(zhǔn)入?B.流量限速?C.日志留痕?D.以上全部答案：D38.2026年對(duì)“跨境支付”區(qū)塊鏈平臺(tái)，監(jiān)管沙盒測(cè)試周期最長(zhǎng)：A.6個(gè)月?B.12個(gè)月?C.18個(gè)月?D.24個(gè)月答案：D39.對(duì)于“算法歧視”導(dǎo)致漏報(bào)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)：A.行政責(zé)任?B.民事責(zé)任?C.刑事責(zé)任?D.以上全部答案：A40.2026年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查“雙隨機(jī)”抽查比例不低于：A.1%?B.3%?C.5%?D.10%答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）41.下列哪些屬于“受益所有人”識(shí)別中的“控制”標(biāo)準(zhǔn)：A.股權(quán)控制?B.協(xié)議控制?C.信托控制?D.親屬控制答案：A、B、C42.2026年強(qiáng)化客戶身份識(shí)別措施包括：A.實(shí)地查訪?B.公開(kāi)信息比對(duì)?C.第三方數(shù)據(jù)源交叉驗(yàn)證?D.簡(jiǎn)化問(wèn)卷答案：A、B、C43.發(fā)現(xiàn)客戶存在“虛假貿(mào)易”可疑特征，應(yīng)重點(diǎn)核查：A.提單真?zhèn)?B.物流軌跡?C.報(bào)關(guān)金額?D.購(gòu)付匯用途答案：A、B、C、D44.2026年反洗錢(qián)行政處罰信息納入“信用中國(guó)”范圍包括：A.機(jī)構(gòu)名稱(chēng)?B.責(zé)任人姓名?C.處罰事由?D.整改報(bào)告答案：A、B、C45.對(duì)“NFT”可疑交易監(jiān)測(cè)，應(yīng)關(guān)注：A.地板價(jià)異常拉升?B.左手倒右手?C.匿名幣支付?D.智能合約鎖定答案：A、B、C46.2026年反洗錢(qián)“合規(guī)科技”監(jiān)管沙盒輸出物包括：A.測(cè)試報(bào)告?B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表?C.模型源代碼?D.用戶手冊(cè)答案：A、B、D47.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)“跨境代付”業(yè)務(wù)，必須收集：A.原始交易合同?B.發(fā)票?C.運(yùn)輸單據(jù)?D.報(bào)關(guān)單答案：A、B、C、D48.2026年對(duì)“數(shù)字貨幣ATM”監(jiān)管要求包括：A.實(shí)名認(rèn)證?B.交易限額?C.視頻監(jiān)控?D.現(xiàn)金來(lái)源說(shuō)明答案：A、B、C、D49.下列哪些屬于“反洗錢(qián)內(nèi)部控制”五要素：A.控制環(huán)境?B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?C.控制活動(dòng)?D.信息與溝通答案：A、B、C、D50.2026年反洗錢(qián)“行業(yè)評(píng)級(jí)”結(jié)果運(yùn)用包括：A.檢查頻次?B.檢查深度?C.行政處罰幅度?D.市場(chǎng)準(zhǔn)入答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分）51.2026年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)可完全依賴(lài)第三方完成受益所有人識(shí)別。答案：錯(cuò)52.對(duì)于“慈善組織”客戶，可豁免持續(xù)盡職調(diào)查。答案：錯(cuò)53.2026年反洗錢(qián)行政處罰自由裁量基準(zhǔn)首次引入“合規(guī)加分”機(jī)制。答案：對(duì)54.發(fā)現(xiàn)客戶使用隱私幣，義務(wù)機(jī)構(gòu)可直接關(guān)閉賬戶無(wú)需報(bào)告。答案：錯(cuò)55.2026年對(duì)“綠色債券”發(fā)行主體，必須開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)審查。答案：對(duì)56.義務(wù)機(jī)構(gòu)可將反洗錢(qián)培訓(xùn)外包給無(wú)金融牌照的科技公司。答案：錯(cuò)57.2026年新增“算法可解釋性”作為模型驗(yàn)收硬性指標(biāo)。答案：對(duì)58.對(duì)于“退任PEP”，可立即將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)為“低”。答案：錯(cuò)59.2026年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取“飛行檢查”方式。答案：對(duì)60.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)“API”接口日志保存期限可短于傳統(tǒng)渠道。答案：錯(cuò)四、填空題（每題2分，共20分）61.2026年反洗錢(qián)法修訂后，將“________”納入洗錢(qián)上游犯罪。答案：環(huán)境犯罪62.對(duì)公客戶受益所有人識(shí)別，需穿透至________層。答案：最終自然人63.2026年大額交易報(bào)告閾值中，現(xiàn)金交叉幣種折合________萬(wàn)元人民幣。答案：2064.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在________個(gè)工作日內(nèi)完成涉恐名單篩查。答案：165.2026年反洗錢(qián)行政處罰信息公示平臺(tái)為_(kāi)_______。答案：信用中國(guó)66.對(duì)于“NFT”交易平臺(tái)，客戶身份識(shí)別首要核實(shí)________地址實(shí)名綁定。答案：鏈上錢(qián)包67.2026年反洗錢(qián)合規(guī)官?gòu)?qiáng)制統(tǒng)考科目包括________與________。答案：法律、科技68.義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)“綠色信貸”項(xiàng)目，必須附加________盡調(diào)。答案：環(huán)境合規(guī)69.2026年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查“雙隨機(jī)”抽查比例不低于________%。答案：570.對(duì)于“跨境賭博”資金鏈，關(guān)鍵字“棋牌+________”需重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。答案：提現(xiàn)五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）71.簡(jiǎn)述2026年對(duì)“虛擬資產(chǎn)”服務(wù)商的盡職調(diào)查新增要點(diǎn)。答案：1.核實(shí)鏈上地址歸屬，要求提供錢(qián)包實(shí)名綁定證明；2.收集智能合約審計(jì)報(bào)告，評(píng)估技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；3.對(duì)使用混幣器、隱私幣的交易調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；4.實(shí)施“旅行規(guī)則”，傳輸發(fā)送方與接收方信息；5.建立鏈上交易持續(xù)監(jiān)測(cè)模型，設(shè)置異常閾值；6.與境外平臺(tái)合作時(shí)，獲取其注冊(cè)地監(jiān)管牌照及合規(guī)官信息；7.對(duì)大額NFT交易追加資金來(lái)源說(shuō)明；8.保存鏈上交易哈希、區(qū)塊高度、礦工費(fèi)等核心字段，確保可追溯；9.每季度回溯模型有效性，誤報(bào)率高于0.1%需重新訓(xùn)練；10.向央行科技司備案算法可解釋性文檔。72.說(shuō)明“綠色洗錢(qián)”的識(shí)別框架與數(shù)據(jù)抓取策略。答案：框架分為四層：1.項(xiàng)目層，核查碳匯項(xiàng)目真實(shí)性，比對(duì)聯(lián)合國(guó)CDM數(shù)據(jù)庫(kù)；2.資金層，追蹤補(bǔ)貼資金是否回流至空殼公司；3.交易層，監(jiān)測(cè)大宗商品現(xiàn)貨與期貨價(jià)差異常；4.受益層，穿透環(huán)?；鹱罱K受益人。數(shù)據(jù)抓取策略：1.接入生態(tài)環(huán)境部排污許可API，獲取企業(yè)排放數(shù)據(jù)；2.爬取各省碳排放權(quán)交易所行情，識(shí)別價(jià)格操縱；3.利用衛(wèi)星遙感影像，驗(yàn)證森林覆蓋變化；4.抓取海關(guān)“綠色標(biāo)簽”報(bào)關(guān)單，比對(duì)實(shí)際貨物流；5.建立環(huán)保處罰與信貸資金匹配模型，發(fā)現(xiàn)異常融資；6.使用NLP解析企業(yè)ESG報(bào)告，檢測(cè)虛假披露；7.引入?yún)^(qū)塊鏈溯源，確保碳積分不可篡改；8.設(shè)置“環(huán)保補(bǔ)貼—設(shè)備采購(gòu)—資金回流”閉環(huán)監(jiān)測(cè)，循環(huán)率超過(guò)80%即觸發(fā)可疑。73.闡述2026年反洗錢(qián)“合規(guī)科技”監(jiān)管沙盒的準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)。答案：準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：1.項(xiàng)目具備原創(chuàng)算法，模型AUC≥0.95；2.數(shù)據(jù)合規(guī)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全審查；3.具備可解釋性報(bào)告，SHAP值公開(kāi)；4.設(shè)置人工復(fù)核兜底，自動(dòng)審批比例≤70%；5.提交風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，包含熔斷機(jī)制；6.獲得行業(yè)協(xié)會(huì)推薦函；7.注冊(cè)資本實(shí)繳≥1000萬(wàn)元；8.核心團(tuán)隊(duì)通過(guò)央行統(tǒng)考。退出標(biāo)準(zhǔn)：1.測(cè)試期內(nèi)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件；2.模型誤報(bào)率高于基線2倍；3.未按時(shí)提交運(yùn)行報(bào)告；4.客戶投訴率>1%；5.數(shù)據(jù)泄露；6.拒絕配合監(jiān)管檢查；7.未達(dá)到預(yù)期洗錢(qián)識(shí)別率提升30%的目標(biāo)；8.未在限期內(nèi)完成整改。退出后兩年內(nèi)不得再次申請(qǐng)，并納入信用記錄。六、案例分析題（共20分）74.某城商行2026年3月發(fā)現(xiàn)客戶A公司（注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，實(shí)繳0元）短期內(nèi)收到境外B公司匯入2000萬(wàn)美元，隨后分批向境內(nèi)C珠寶公司支付等額人民幣，備注“采購(gòu)黃金”。C公司收款后即向上海黃金交易所