PAGE反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢制度規(guī)范一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范公司/組織的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢工作，有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障公司/組織的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和客戶合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)涉及客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金交易監(jiān)測(cè)等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的各部門、各崗位及其工作人員。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢工作依法依規(guī)進(jìn)行。2.全面性原則涵蓋公司/組織各類業(yè)務(wù)活動(dòng)及客戶群體，對(duì)可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的查詢與評(píng)估。3.準(zhǔn)確性原則運(yùn)用科學(xué)合理的方法和工具，確保反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢結(jié)果準(zhǔn)確可靠，為風(fēng)險(xiǎn)防控決策提供堅(jiān)實(shí)依據(jù)。4.保密性原則在反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢過(guò)程中，妥善保護(hù)客戶信息及商業(yè)秘密，防止信息泄露。二、風(fēng)險(xiǎn)查詢職責(zé)分工（一）反洗錢管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢制度、流程和操作規(guī)范，并監(jiān)督執(zhí)行。2.組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)查詢意識(shí)和技能。3.定期收集、分析和評(píng)估內(nèi)外部反洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。4.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)向相關(guān)部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。5.協(xié)調(diào)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門的溝通與合作，配合開(kāi)展反洗錢調(diào)查工作。（二）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.按照反洗錢制度要求，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等義務(wù)，并積極配合反洗錢管理部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)查詢工作。2.對(duì)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶和交易進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷，及時(shí)向反洗錢管理部門報(bào)告可疑情況。3.根據(jù)反洗錢管理部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、限制交易額度等。（三）信息技術(shù)部門職責(zé)1.提供反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢所需的技術(shù)支持和系統(tǒng)保障，確保查詢工作高效、準(zhǔn)確進(jìn)行。2.協(xié)助反洗錢管理部門開(kāi)發(fā)和維護(hù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，優(yōu)化查詢功能和算法。3.保障反洗錢信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，防止數(shù)據(jù)泄露和系統(tǒng)故障。（四）審計(jì)部門職責(zé)1.對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢制度的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，檢查各部門職責(zé)履行情況。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，督促相關(guān)部門及時(shí)整改，確保反洗錢工作合規(guī)有效開(kāi)展。三、風(fēng)險(xiǎn)查詢內(nèi)容與方法（一）客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)查詢1.基本信息核實(shí)通過(guò)公安身份信息核查系統(tǒng)、工商登記信息系統(tǒng)等外部數(shù)據(jù)源，核實(shí)客戶身份的真實(shí)性、有效性和完整性。檢查客戶提供的身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證明文件的有效期、真實(shí)性和一致性。2.客戶背景調(diào)查了解客戶的職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況、資金來(lái)源等情況，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。關(guān)注客戶是否存在與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的背景，如賭場(chǎng)、毒品交易、恐怖主義活動(dòng)等。3.關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢識(shí)別客戶之間、客戶與公司內(nèi)部員工之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，防止通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行洗錢。對(duì)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，分析其交易行為的合理性。（二）客戶身份資料和交易記錄保存風(fēng)險(xiǎn)查詢1.資料完整性檢查定期檢查客戶身份資料和交易記錄的收集、整理和歸檔情況，確保資料齊全、完整。核實(shí)客戶身份資料是否包含客戶基本信息、身份證明文件復(fù)印件、業(yè)務(wù)關(guān)系建立及持續(xù)識(shí)別記錄等。2.保存期限合規(guī)性審查依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，審查客戶身份資料和交易記錄的保存期限是否符合規(guī)定。對(duì)超過(guò)保存期限的資料，按照規(guī)定進(jìn)行妥善處理，防止信息泄露或不當(dāng)使用。3.存儲(chǔ)安全性評(píng)估檢查客戶身份資料和交易記錄的存儲(chǔ)環(huán)境，確保存儲(chǔ)設(shè)備安全可靠，具備防火、防潮、防盜等措施。評(píng)估數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制的有效性，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。（三）客戶資金交易監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)查詢1.交易特征分析設(shè)定交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如交易金額、交易頻率、交易對(duì)手、資金流向等，對(duì)客戶資金交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。分析交易是否符合客戶正常業(yè)務(wù)邏輯，是否存在異常交易行為，如頻繁大額交易、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、資金流向不明等。2.可疑交易識(shí)別根據(jù)交易監(jiān)測(cè)結(jié)果，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和人工分析相結(jié)合的方式，識(shí)別可疑交易。對(duì)可疑交易進(jìn)行深入調(diào)查，核實(shí)交易背景和目的，判斷是否存在洗錢嫌疑。3.交易趨勢(shì)跟蹤持續(xù)跟蹤客戶交易趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易模式的變化，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度的動(dòng)態(tài)變化。針對(duì)交易趨勢(shì)異常的客戶，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)頻率和力度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（四）風(fēng)險(xiǎn)查詢方法1.系統(tǒng)監(jiān)測(cè)利用公司/組織現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等，對(duì)客戶信息和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)化篩選和分析，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.人工分析對(duì)于系統(tǒng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的可疑情況，由專業(yè)人員進(jìn)行人工分析，結(jié)合客戶背景、交易歷史等因素，綜合判斷洗錢風(fēng)險(xiǎn)。3.數(shù)據(jù)挖掘與模型分析運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，對(duì)海量客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，挖掘潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和效率。4.外部數(shù)據(jù)比對(duì)與外部數(shù)據(jù)源進(jìn)行數(shù)據(jù)比對(duì)，如征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)等，獲取更多關(guān)于客戶的信息，輔助風(fēng)險(xiǎn)查詢和判斷。四、風(fēng)險(xiǎn)查詢流程（一）風(fēng)險(xiǎn)信息收集1.業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，收集客戶身份信息、交易信息等相關(guān)資料，并及時(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2.反洗錢管理部門定期收集內(nèi)外部反洗錢風(fēng)險(xiǎn)信息，包括監(jiān)管政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、洗錢案例分析報(bào)告等。3.信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)收集系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)，如交易流水、系統(tǒng)日志等，為風(fēng)險(xiǎn)查詢提供數(shù)據(jù)支持。（二）風(fēng)險(xiǎn)初篩1.反洗錢管理部門運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和設(shè)定的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)收集到的客戶信息和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行初步篩選，識(shí)別出可能存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶和交易。2.對(duì)于初篩出的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行標(biāo)記，并按照風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，如高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)核查1.針對(duì)初篩出的風(fēng)險(xiǎn)信息，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)進(jìn)一步核實(shí)客戶身份和交易背景，收集相關(guān)證據(jù)材料，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。2.反洗錢管理部門組織專業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行深入核查，綜合分析客戶基本情況、交易行為、資金流向等因素，判斷是否存在洗錢嫌疑。3.在核查過(guò)程中，可根據(jù)需要與客戶進(jìn)行溝通核實(shí)，或向相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查取證。（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)核查結(jié)果，反洗錢管理部門運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行全面評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)考慮以下因素：1.客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶職業(yè)、身份背景、地域等。2.交易風(fēng)險(xiǎn)因素，如交易金額、頻率、流向、交易對(duì)手等。3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶所在行業(yè)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度。4.歷史風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶過(guò)去是否存在可疑交易記錄。（五）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶和交易，可采取常規(guī)的客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)措施，持續(xù)關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)客戶和交易，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)頻率和力度，要求業(yè)務(wù)部門采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施，如限制交易額度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別等。3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶和交易，立即啟動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合開(kāi)展調(diào)查工作。同時(shí)，對(duì)客戶資金進(jìn)行凍結(jié)或采取其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防止洗錢行為的發(fā)生。（六）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1.反洗錢管理部門定期向公司/組織管理層報(bào)告反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢工作情況，包括風(fēng)險(xiǎn)信息收集與分析、風(fēng)險(xiǎn)核查與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處置措施及效果等。2.對(duì)于重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件或發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)向管理層報(bào)告，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議。3.根據(jù)監(jiān)管要求，按時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢工作報(bào)表、報(bào)告等資料，如實(shí)反映公司/組織反洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況和工作開(kāi)展情況。五、風(fēng)險(xiǎn)查詢結(jié)果運(yùn)用（一）客戶分類管理根據(jù)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢結(jié)果，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，實(shí)施差異化的客戶身份識(shí)別、客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。1.對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，簡(jiǎn)化身份識(shí)別程序，提供常規(guī)的金融服務(wù)。2.對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)身份識(shí)別和交易監(jiān)測(cè)，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查。3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，嚴(yán)格限制交易權(quán)限，密切關(guān)注資金流向和交易行為。（二）業(yè)務(wù)流程優(yōu)化通過(guò)對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢結(jié)果的分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化和完善。1.調(diào)整客戶身份識(shí)別流程，增加必要的身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)和信息收集要求，提高身份識(shí)別的準(zhǔn)確性和有效性。2.優(yōu)化交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和算法，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的敏感度和精準(zhǔn)度。3.完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，定期更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和合理性。（三）內(nèi)部培訓(xùn)與教育將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢結(jié)果作為內(nèi)部培訓(xùn)與教育的重要素材，提高員工對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。1.針對(duì)不同崗位的員工，開(kāi)展有針對(duì)性的反洗錢培訓(xùn)，使員工熟悉風(fēng)險(xiǎn)查詢流程和方法，掌握如何識(shí)別和應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。2.定期組織案例分析和研討活動(dòng)，分享反洗錢工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。（四）績(jī)效考核與激勵(lì)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢工作納入公司/組織績(jī)效考核體系，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)查詢工作中表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力的進(jìn)行問(wèn)責(zé)。1.設(shè)定明確的反洗錢績(jī)效考核指標(biāo)，如風(fēng)險(xiǎn)信息發(fā)現(xiàn)數(shù)量、可疑交易報(bào)告準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)處置效果等。2.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)員工積極參與反洗錢工作。3.對(duì)未履行反洗錢職責(zé)或因工作失誤導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門和個(gè)人，按照公司/組織相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。六、保密與信息安全（一）保密措施1.公司/組織全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)在反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢過(guò)程中知悉的客戶信息、商業(yè)秘密及其他敏感信息予以保密。2.明確保密責(zé)任主體，各部門負(fù)責(zé)人為部門保密工作第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)本部門員工的保密工作進(jìn)行監(jiān)督和管理。3.與員工簽訂保密協(xié)議，明確保密義務(wù)和違約責(zé)任，增強(qiáng)員工的保密意識(shí)。（二）信息安全管理1.加強(qiáng)反洗錢信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等措施，防止信息系統(tǒng)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.定期對(duì)反洗錢信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。3.建立信息安全應(yīng)急處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，確保在信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障或遭受攻擊時(shí)能夠迅速恢復(fù)，保障反洗錢工作的正常開(kāi)展。（三）信息共享與披露1.在符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，反洗錢管理部門可與公司/組織內(nèi)部其他部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門等進(jìn)行必要的信息共享，但應(yīng)嚴(yán)格控制信息共享范圍和程序，確保信息安全。2.涉及客戶信息披露的，應(yīng)遵循合法、合理、必要的原則，按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批和披露，保護(hù)客戶合法權(quán)益。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.審計(jì)部門定期對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)查詢制度的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查各部門風(fēng)險(xiǎn)查詢職責(zé)履行情況、風(fēng)險(xiǎn)查詢流程的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)處置措施的有效性等。2.反洗錢管理部門定期開(kāi)展自查自糾工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，并向公司/組織管理層報(bào)告自查情況。3.建立內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)反洗錢工作中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)，并嚴(yán)格保護(hù)舉報(bào)人權(quán)益。（二）外