2025年銀行違規(guī)考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題1分，共30分）1.某支行客戶經(jīng)理為完成季度存款指標(biāo)，私下承諾企業(yè)客戶“存款當(dāng)日可立即開出等額銀行承兌匯票”，該行為最準(zhǔn)確的定性是A.正常營銷手段?B.違規(guī)攬存?C.票據(jù)詐騙?D.高息攬儲(chǔ)答案：B2.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，發(fā)卡銀行對(duì)大學(xué)生核發(fā)信用卡，必須落實(shí)的第二還款來源是A.學(xué)校出具的獎(jiǎng)學(xué)金證明?B.父母或監(jiān)護(hù)人書面擔(dān)保?C.學(xué)生本人存款證明?D.學(xué)生兼職收入流水答案：B3.2024年12月，某城商行理財(cái)經(jīng)理將“固收+”私募資管計(jì)劃通過微信群拆分份額向客戶銷售，起售金額1萬元，該行被監(jiān)管認(rèn)定違規(guī)的核心依據(jù)是A.突破私募200人上限?B.未在營業(yè)場所雙錄?C.未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)?D.未登記理財(cái)銷售資格答案：A4.某分行以“流動(dòng)資金貸款”名義向房企發(fā)放5億元，實(shí)際用于繳納土地出讓金，依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理通知》，該筆貸款在統(tǒng)計(jì)口徑中應(yīng)計(jì)入A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?B.并購貸款?C.經(jīng)營性物業(yè)貸款?D.個(gè)人住房貸款答案：A5.監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)，某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給AMC時(shí)附帶“遠(yuǎn)期回購協(xié)議”，該交易在會(huì)計(jì)處理上應(yīng)A.終止確認(rèn)?B.繼續(xù)確認(rèn)?C.部分終止確認(rèn)?D.計(jì)入表外答案：B6.某網(wǎng)點(diǎn)柜員為熟人辦理大額現(xiàn)金支取，未核對(duì)取款人身份證，事后發(fā)現(xiàn)該筆資金被用于電信詐騙，柜員最可能觸犯的刑法條款是A.第177條之一“妨害信用卡管理罪”?B.第225條“非法經(jīng)營罪”?C.第286條“拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪”?D.第312條“掩飾、隱瞞犯罪所得罪”答案：D7.2025年2月，某股份行因“違規(guī)提供隱性的政府性債務(wù)擔(dān)?！北涣P款，其違規(guī)形式最可能是A.向城投公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款?B.為城投債發(fā)行出具安慰函?C.認(rèn)購地方專項(xiàng)債?D.為PPP項(xiàng)目提供銀團(tuán)貸款答案：B8.某銀行通過“偽現(xiàn)金”交易，將客戶A的貸款資金轉(zhuǎn)入B賬戶后再取現(xiàn)回流至A，該行被認(rèn)定A.違反《反洗錢法》第32條?B.違反《商業(yè)銀行法》第47條?C.違反《貸款通則》第24條?D.違反《支付結(jié)算辦法》第88條答案：A9.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，銀行在營銷外呼中必須事先取得的信息處理合法性基礎(chǔ)是A.履行合同必需?B.取得個(gè)人同意?C.履行法定職責(zé)?D.合法公開信息答案：B10.某支行將客戶存款證明金額由100萬元改為500萬元并加蓋真章，該行為在刑法上構(gòu)成A.偽造金融票證罪?B.變造金融票證罪?C.違規(guī)出具金融票證罪?D.詐騙罪答案：B11.2025年1月，某銀行理財(cái)資金通過“北向通”渠道投資香港私募基金，未履行QDII額度審批，被外匯局處罰，其違規(guī)主體資格屬于A.超范圍經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)?B.違反投資比例?C.違反信息披露?D.違反反洗錢答案：A12.某銀行員工私自查詢并下載客戶征信報(bào)告3萬余份，出售給第三方數(shù)據(jù)公司，其違法所得50萬元，依法應(yīng)被認(rèn)定為A.侵犯公民個(gè)人信息罪情節(jié)特別嚴(yán)重?B.非法獲取國家秘密罪?C.金融工作人員購買假幣罪?D.單位行賄罪答案：A13.某分行以“優(yōu)惠利率”要求客戶額外購買貴金屬積存計(jì)劃，實(shí)際利率并未下降，該行為構(gòu)成A.搭售?B.欺詐?C.違規(guī)收費(fèi)?D.價(jià)格壟斷答案：A14.某銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作發(fā)放“聯(lián)合貸”，平臺(tái)收取服務(wù)費(fèi)2%，銀行未在借款合同中披露，被監(jiān)管認(rèn)定為A.利率不透明?B.違規(guī)收費(fèi)?C.違反合作機(jī)構(gòu)管理?D.違反信息披露義務(wù)答案：D15.某支行行長授意客戶經(jīng)理偽造貿(mào)易背景，開立3年期國內(nèi)信用證，實(shí)際用于償還舊貸款，該行為在監(jiān)管定性上屬于A.以貸轉(zhuǎn)存?B.以貸還貸?C.以票融資?D.以票代存答案：C16.某銀行將逾期90天以上貸款全部納入“關(guān)注類”，其撥備覆蓋率虛增，該行為違反的審慎規(guī)則是A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引?B.商業(yè)銀行資本管理辦法?C.不良貸款認(rèn)定暫行辦法?D.金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度答案：A17.某銀行通過“表外理財(cái)+保函”組合為房企提供土地保證金融資，該行為被銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為A.違規(guī)提供土地儲(chǔ)備融資?B.違規(guī)提供股權(quán)融資?C.違規(guī)提供并購融資?D.違規(guī)提供流動(dòng)資金答案：A18.某銀行員工在微信朋友圈發(fā)布“內(nèi)部理財(cái)收益7.5%，額度有限”，被監(jiān)管處罰，其違規(guī)核心是A.承諾收益?B.虛假宣傳?C.未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示?D.未履行適當(dāng)性義務(wù)答案：A19.某銀行將同業(yè)存款偽裝成一般性存款，通過“日終沖時(shí)點(diǎn)”方式虛增規(guī)模，該行為在《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中被定性為A.虛報(bào)數(shù)據(jù)?B.規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)?C.操縱市場?D.內(nèi)幕交易答案：B20.某銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造審計(jì)報(bào)告，成功發(fā)放流動(dòng)資金貸款，事后客戶破產(chǎn)，銀行損失1億元，客戶經(jīng)理最可能構(gòu)成A.違法發(fā)放貸款罪?B.騙取貸款罪共犯?C.職務(wù)侵占罪?D.國有公司人員失職罪答案：A21.某銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給券商資管計(jì)劃，同時(shí)出具兜底函，該交易在G14_I報(bào)表中應(yīng)A.不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)?B.全額計(jì)入?C.按50%計(jì)入?D.按20%計(jì)入答案：B22.某銀行與第三方數(shù)據(jù)公司合作，通過“爬蟲”技術(shù)獲取用戶電商交易信息用于授信，未獲用戶授權(quán)，該行為違反A.反不正當(dāng)競爭法?B.網(wǎng)絡(luò)安全法?C.個(gè)人信息保護(hù)法?D.電子商務(wù)法答案：C23.某銀行在客戶還款當(dāng)日以“系統(tǒng)故障”為由拖延扣款，導(dǎo)致客戶征信出現(xiàn)逾期記錄，銀行應(yīng)承擔(dān)A.侵權(quán)責(zé)任?B.違約責(zé)任?C.行政責(zé)任?D.刑事責(zé)任答案：B24.某銀行將貸款資金劃入房企監(jiān)管賬戶后，未按工程進(jìn)度撥付，導(dǎo)致項(xiàng)目爛尾，監(jiān)管認(rèn)定銀行A.未履行資金監(jiān)管義務(wù)?B.違規(guī)發(fā)放開發(fā)貸?C.未落實(shí)抵押?D.未進(jìn)行環(huán)評(píng)答案：A25.某銀行員工私自將客戶U盾快遞給第三方，導(dǎo)致資金被盜200萬元，銀行賠償后向員工追償，員工可能承擔(dān)A.全部賠償責(zé)任?B.限額賠償責(zé)任?C.補(bǔ)充賠償責(zé)任?D.無需賠償答案：A26.某銀行通過“虛假同業(yè)代付”業(yè)務(wù)隱匿信貸規(guī)模，該業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)被認(rèn)定為A.同業(yè)借款?B.買入返售?C.信用證代付?D.貸款答案：D27.某銀行將信用卡透支余額通過“分期”方式轉(zhuǎn)為個(gè)人消費(fèi)貸，未在征信中體現(xiàn)逾期，該行為被認(rèn)定為A.隱藏風(fēng)險(xiǎn)?B.違規(guī)重組?C.以貸還貸?D.虛假出表答案：A28.某銀行將理財(cái)資金投向AA+評(píng)級(jí)債券，但銷售文本表述為“等同于國債風(fēng)險(xiǎn)”，該行為構(gòu)成A.誤導(dǎo)銷售?B.違規(guī)承諾?C.未披露評(píng)級(jí)?D.未履行適當(dāng)性答案：A29.某銀行在代銷信托計(jì)劃時(shí)，未對(duì)客戶進(jìn)行“雙錄”，客戶虧損后投訴，監(jiān)管最終判定銀行A.無責(zé)?B.承擔(dān)全部損失?C.承擔(dān)連帶賠償責(zé)任?D.承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任答案：C30.某銀行將逾期貸款打包為ABS，同時(shí)自持次級(jí)檔比例達(dá)30%，該行為在監(jiān)管檢查中被認(rèn)定為A.風(fēng)險(xiǎn)自留?B.虛假出表?C.信用增級(jí)?D.合規(guī)操作答案：B二、多選題（每題2分，共20分，每題至少兩個(gè)正確答案，多選少選均不得分）31.下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)返利吸存”A.向存款客戶贈(zèng)送加油卡?B.向存款客戶返還現(xiàn)金?C.向存款客戶子女提供實(shí)習(xí)崗位?D.向存款客戶提高貸款利率答案：A、B32.某銀行員工在營銷中泄露客戶個(gè)人存款信息，可能違反的法律法規(guī)包括A.商業(yè)銀行法?B.個(gè)人信息保護(hù)法?C.刑法第二百五十三條之一?D.反洗錢法答案：A、B、C33.下列哪些情形屬于“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”A.向未封頂住房發(fā)放個(gè)人按揭?B.向土地保證金賬戶發(fā)放流動(dòng)資金貸款?C.向房企發(fā)放用于繳納契稅的貸款?D.向個(gè)人發(fā)放用于購買辦公用房的貸款答案：A、B、C34.某銀行通過“抽屜協(xié)議”為城投公司提供融資，監(jiān)管認(rèn)定其變相增加政府隱性債務(wù)，其違規(guī)載體可能包括A.理財(cái)直投?B.保函?C.融資租賃?D.債券承銷答案：A、B、C35.下列哪些行為屬于“違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)”A.對(duì)非金融企業(yè)開展同業(yè)存款?B.同業(yè)存放期限超過一年?C.同業(yè)理財(cái)未穿透底層資產(chǎn)?D.同業(yè)代付無真實(shí)貿(mào)易背景答案：A、C、D36.某銀行將信用卡催收業(yè)務(wù)外包給第三方，下列哪些做法被監(jiān)管明令禁止A.第三方以暴力方式催收?B.第三方冒充公檢法?C.第三方收取客戶手續(xù)費(fèi)?D.銀行未對(duì)外包進(jìn)行審計(jì)答案：A、B、C、D37.下列哪些屬于“違規(guī)收費(fèi)”行為A.貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)?B.未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)收取咨詢費(fèi)?C.將利息分解為費(fèi)用收取?D.向小微企業(yè)收取賬戶管理費(fèi)答案：A、B、C38.某銀行將理財(cái)資金投向非上市公司股權(quán)，其違規(guī)點(diǎn)包括A.未在理財(cái)說明書中披露?B.未履行私募基金管理登記?C.未進(jìn)行壓力測試?D.未計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A、B、D39.下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)出具金融票證”A.出具無真實(shí)貿(mào)易背景的信用證?B.出具與事實(shí)不符的存款證明?C.出具未實(shí)際開立的保函?D.出具銀行承兌匯票無真實(shí)債權(quán)債務(wù)答案：A、B、C、D40.某銀行員工參與“跑分平臺(tái)”洗錢，其可能觸犯的罪名包括A.洗錢罪?B.幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪?C.掩飾、隱瞞犯罪所得罪?D.非法經(jīng)營罪答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分，正確寫“√”，錯(cuò)誤寫“×”）41.銀行可以將逾期60天以內(nèi)的個(gè)人按揭貸款全部計(jì)入“正常類”。答案：×42.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“內(nèi)部高收益理財(cái)”信息，即使未留姓名也構(gòu)成違規(guī)宣傳。答案：√43.銀行向大學(xué)生發(fā)放信用卡，只要額度不超過2000元就無需父母擔(dān)保。答案：×44.銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資管計(jì)劃后，可不再計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。答案：×45.銀行以“顧問費(fèi)”名義收取貸款利息，可降低名義利率，符合利率市場化原則。答案：×46.銀行通過“北向通”投資境外債券，無需占用QDII額度。答案：×47.銀行在代銷保險(xiǎn)時(shí)，未進(jìn)行雙錄，客戶可要求銀行承擔(dān)全部損失。答案：√48.銀行將同業(yè)存款偽裝成一般存款，屬于虛報(bào)監(jiān)管數(shù)據(jù)。答案：√49.銀行員工私自查詢客戶征信，無論是否牟利均構(gòu)成犯罪。答案：√50.銀行將理財(cái)資金投向綠色債券，無需披露底層資產(chǎn)。答案：×四、案例分析題（每題10分，共40分）51.材料：2025年3月，某城商行A分行與本地城投公司B簽訂《項(xiàng)目融資合作協(xié)議》，約定由A分行發(fā)起設(shè)立理財(cái)資金信托計(jì)劃，向B發(fā)放10億元用于“城市更新”項(xiàng)目，期限3年，利率6.5%。同時(shí)，A分行與B公司另行簽訂《遠(yuǎn)期回購協(xié)議》，承諾若B公司到期無法償還，由A分行以8折價(jià)格回購債權(quán)。A分行將信托受益權(quán)分拆為1萬元份額，通過柜臺(tái)向個(gè)人客戶銷售，銷售文本表述為“政府背景項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)極低”。項(xiàng)目到期后，B公司僅償還2億元，剩余8億元由A分行自有資金接盤，個(gè)人客戶本金未受損失。問題：（1）A分行哪些行為違反監(jiān)管規(guī)定？（4分）（2）監(jiān)管應(yīng)如何定性“遠(yuǎn)期回購協(xié)議”？（2分）（3）個(gè)人客戶雖未損失，但銀行是否需承擔(dān)其他責(zé)任？（2分）（4）對(duì)A分行及相關(guān)責(zé)任人的處罰建議？（2分）答案：（1）違規(guī)點(diǎn)：①理財(cái)資金投向政府隱性債務(wù)；②通過抽屜協(xié)議提供隱性擔(dān)保；③拆分受益權(quán)向不合格投資者銷售；④未披露回購條款，誤導(dǎo)銷售。（2）遠(yuǎn)期回購協(xié)議實(shí)質(zhì)為隱性擔(dān)保，違反《理財(cái)新規(guī)》禁止剛性兌付要求。（3）銀行違反適當(dāng)性管理及信息披露義務(wù)，客戶可主張侵權(quán)賠償，監(jiān)管可處以罰款。（4）對(duì)銀行：罰款1000萬元，暫停理財(cái)業(yè)務(wù)6個(gè)月；對(duì)責(zé)任人：取消高管資格5年，罰款50萬元。52.材料：2025年4月，某股份行C支行客戶經(jīng)理李某，為幫助客戶E公司獲得5000萬元流動(dòng)資金貸款，協(xié)助偽造增值稅發(fā)票、購銷合同及審計(jì)報(bào)告，貸款發(fā)放后E公司將資金用于歸還民間高利貸，半年后E公司破產(chǎn)，貸款形成不良。李某從中收取“顧問費(fèi)”50萬元。問題：（1）李某行為構(gòu)成何罪？（2分）（2）銀行如何追償損失？（2分）（3）銀行內(nèi)部應(yīng)如何整改？（3分）（4）監(jiān)管對(duì)銀行的處罰建議？（3分）答案：（1）李某構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪及非國家工作人員受賄罪，數(shù)罪并罰。（2）銀行可向李某追償全部損失，同時(shí)申報(bào)E公司破產(chǎn)債權(quán)，處置抵押物。（3）整改：①開展貸前資料交叉驗(yàn)證；②上線發(fā)票真?zhèn)蜗到y(tǒng)；③建立員工異常資金監(jiān)測；④強(qiáng)制輪崗及家訪。（4）監(jiān)管對(duì)銀行罰款500萬元，責(zé)令問責(zé)上至分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，下調(diào)貸款分類準(zhǔn)確性評(píng)級(jí)。53.材料：2025年5月，某大行D分行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)F合作發(fā)放“聯(lián)合貸”，平臺(tái)負(fù)責(zé)獲客與風(fēng)控，銀行出資80%，平臺(tái)出資20%。平臺(tái)向客戶收取服務(wù)費(fèi)3%，銀行未在借款合同中披露。后客戶投訴實(shí)際年化利率高達(dá)24%，監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)銀行將服務(wù)費(fèi)計(jì)入利息計(jì)算基數(shù)。問題：（1）銀行未披露服務(wù)費(fèi)違反何規(guī)定？（2分）（2）利率計(jì)算應(yīng)如何規(guī)范？（2分）（3）客戶是否有權(quán)要求返還服務(wù)費(fèi)？（2分）（4）監(jiān)管如何處罰？（2分）（5）對(duì)合作模式的長效整改建議？（2分）答