PAGE規(guī)范分期業(yè)務(wù)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司分期業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，保障公司和客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)分期業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及分期業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)業(yè)務(wù)流程。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：分期業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效識別、評估和防范分期業(yè)務(wù)過程中的各類風(fēng)險，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)。3.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務(wù)拓展、審批、放款、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，保持審慎態(tài)度，充分考慮業(yè)務(wù)的可行性和潛在風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.客戶權(quán)益保護(hù)原則：尊重和保護(hù)客戶的合法權(quán)益，在業(yè)務(wù)辦理過程中，充分履行告知義務(wù)，確?？蛻袅私鈽I(yè)務(wù)詳情、風(fēng)險及相關(guān)責(zé)任，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的服務(wù)。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）分期業(yè)務(wù)定義分期業(yè)務(wù)是指公司為滿足客戶在購買商品或服務(wù)時的資金需求，按照約定的期限和方式，將交易金額劃分為若干期，由客戶逐期償還本金及相應(yīng)利息（如有）的業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.商品分期：包括但不限于電子產(chǎn)品、家電、家具、汽車等各類商品的分期付款。2.服務(wù)分期：如教育培訓(xùn)、旅游、醫(yī)療美容等服務(wù)的分期付款。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.客戶向公司指定的業(yè)務(wù)受理渠道提交分期業(yè)務(wù)申請，申請材料應(yīng)包括但不限于身份證明、收入證明、消費(fèi)證明等相關(guān)資料。2.業(yè)務(wù)受理人員對客戶提交的申請材料進(jìn)行初步審核，檢查材料的完整性和真實性，如發(fā)現(xiàn)材料不全或存在疑問，應(yīng)及時要求客戶補(bǔ)充或核實。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估部門根據(jù)客戶提交的申請材料及相關(guān)信息，運(yùn)用風(fēng)險評估模型和方法，對客戶的信用狀況、還款能力、消費(fèi)用途等進(jìn)行全面評估。2.評估內(nèi)容包括但不限于客戶的信用記錄、收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況、消費(fèi)合理性等，以確定客戶的風(fēng)險等級，并出具風(fēng)險評估報告。（三）業(yè)務(wù)審批1.根據(jù)風(fēng)險評估報告，審批部門對分期業(yè)務(wù)申請進(jìn)行審批。審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照公司制定的審批標(biāo)準(zhǔn)和流程，綜合考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險、客戶需求等因素，做出審批決策。2.審批通過的，確定業(yè)務(wù)額度、期限、利率、還款方式等具體業(yè)務(wù)條款；審批不通過的，應(yīng)及時向客戶說明原因。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批結(jié)果，與客戶簽訂分期業(yè)務(wù)合同。合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括業(yè)務(wù)金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等重要條款。2.在簽訂合同前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶充分解釋合同條款，確?？蛻衾斫獠⑼庀嚓P(guān)內(nèi)容?？蛻艉炞执_認(rèn)后，合同正式生效。（五）放款1.財務(wù)部門按照合同約定，在規(guī)定時間內(nèi)將分期業(yè)務(wù)款項支付給供應(yīng)商或服務(wù)提供商。2.放款過程中，應(yīng)嚴(yán)格審核放款條件，確保放款金額、對象等與合同一致，并做好相關(guān)記錄。（六）貸后管理1.建立貸后管理臺賬，對每筆分期業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤記錄，包括客戶還款情況、逾期情況、客戶信息變更等。2.定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶的還款能力和還款意愿，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題。3.對于逾期客戶，按照合同約定及時采取催收措施，如電話催收、短信催收、上門催收等，并做好催收記錄。4.根據(jù)客戶的逾期情況和風(fēng)險狀況，適時調(diào)整催收策略和措施，確保逾期款項盡快收回。四、風(fēng)險管理（一）信用風(fēng)險1.建立完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蛻粜庞迷u估體系，綜合考慮客戶的信用記錄、收入狀況、負(fù)債水平等多方面因素，準(zhǔn)確評估客戶信用風(fēng)險。2.加強(qiáng)對客戶信用信息的收集和分析，及時更新客戶信用檔案，動態(tài)掌握客戶信用狀況變化。3.根據(jù)客戶信用風(fēng)險等級，合理確定業(yè)務(wù)額度、期限和利率，對高風(fēng)險客戶采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施。（二）市場風(fēng)險1.密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，及時分析市場變化對分期業(yè)務(wù)的影響。2.建立市場風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，針對市場波動可能帶來的風(fēng)險，提前制定應(yīng)對策略，如調(diào)整業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化利率定價等。（三）操作風(fēng)險1.完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。2.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和教育，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險意識和操作技能，減少因操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險。3.定期對業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問題和風(fēng)險隱患。（四）流動性風(fēng)險1.合理規(guī)劃資金安排，確保公司資金流動性充足，能夠滿足分期業(yè)務(wù)放款及客戶還款的資金需求。2.建立流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)控公司資金流動狀況，及時預(yù)警潛在的流動性風(fēng)險。3.制定流動性應(yīng)急預(yù)案，在出現(xiàn)流動性風(fēng)險時，能夠迅速采取有效措施，保障公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。五、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制1.建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，確保各項業(yè)務(wù)活動在有效的控制和監(jiān)督下進(jìn)行。2.明確各部門、各崗位在分期業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，做到分工明確、相互制約、相互監(jiān)督。3.加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，定期對分期業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)和問題。（二）監(jiān)督管理1.公司內(nèi)部設(shè)立專門的監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)對分期業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合制度規(guī)定和監(jiān)管要求。監(jiān)督管理部門應(yīng)定期對業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險評估、審批、合同簽訂、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。建立監(jiān)督管理報告制度，定期向上級管理層匯報分期業(yè)務(wù)監(jiān)督管理情況，提出改進(jìn)建議和措施。2.接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作，及時整改監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問題和要求。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期報送分期業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，確保信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。六、信息管理（一）客戶信息管理1.建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，全面、準(zhǔn)確、及時地收集、整理和存儲客戶的基本信息、信用信息、交易信息等。2.加強(qiáng)對客戶信息的安全管理，采取有效的技術(shù)手段和安全措施，防止客戶信息泄露、篡改或丟失。3.嚴(yán)格限制客戶信息的使用范圍，除業(yè)務(wù)辦理需要外，未經(jīng)客戶書面同意，不得向任何第三方披露客戶信息。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.規(guī)范業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集、錄入、審核和存儲流程，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。2.定期對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。同時，建立數(shù)據(jù)恢復(fù)機(jī)制，確保在數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時能夠及時恢復(fù)。3.利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘和分析，為業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險管理等提供有力支持。七、人員管理（一）人員資質(zhì)與培訓(xùn)1.從事分期業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，熟悉國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司業(yè)務(wù)制度。2.定期組織業(yè)務(wù)人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險防控、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面，不斷提高業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.對新入職的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行崗前培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后方可上崗。（二）績效考核與激勵1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，對業(yè)務(wù)人員的工作業(yè)績、風(fēng)險控制、客戶滿意度等方面進(jìn)行全面考核。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，給予業(yè)務(wù)人員相應(yīng)的獎勵和激勵，充分調(diào)動業(yè)務(wù)人員的工作積極性和主動性。3.對在分期業(yè)務(wù)管理工作中表現(xiàn)突出、為公司做出重要貢獻(xiàn)的人員，給予表彰和獎勵。（三）職業(yè)道德與合規(guī)教育1.加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德教育，培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員誠實守信、勤勉盡責(zé)、廉潔奉公的職業(yè)操守。2.定期開展合規(guī)教