PAGE規(guī)范個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓制度一、總則（一）目的為規(guī)范個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，保護(hù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓活動(dòng)，包括但不限于各類金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)以及自然人之間涉及個(gè)人債權(quán)的轉(zhuǎn)讓行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.平等自愿原則債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)基于各方當(dāng)事人的真實(shí)意愿，在平等、自愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行，任何一方不得強(qiáng)迫另一方轉(zhuǎn)讓或受讓債權(quán)。3.公平公正原則確保債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)公平合理，避免出現(xiàn)一方明顯受益而另一方受損的情況，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。4.誠(chéng)實(shí)信用原則當(dāng)事人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，如實(shí)披露債權(quán)相關(guān)信息，履行約定義務(wù)，不得隱瞞或欺詐。二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定義與范圍（一）定義個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將其依法享有的個(gè)人債權(quán)，通過協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。（二）范圍本制度所指?jìng)€(gè)人債權(quán)包括但不限于以下幾類：1.金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款債權(quán)如商業(yè)銀行發(fā)放給個(gè)人的住房貸款、汽車貸款、信用卡透支等債權(quán)。2.非金融機(jī)構(gòu)個(gè)人借款債權(quán)包括民間借貸、小額貸款公司發(fā)放給個(gè)人的借款等形成的債權(quán)。3.其他個(gè)人債權(quán)如個(gè)人持有的應(yīng)收賬款、租賃債權(quán)等依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件（一）債權(quán)合法有效轉(zhuǎn)讓的個(gè)人債權(quán)必須是合法成立且有效的債權(quán)，不存在違反法律法規(guī)、損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益等情形。債權(quán)應(yīng)當(dāng)具備明確的債權(quán)主體、債權(quán)金額、債權(quán)期限、債權(quán)內(nèi)容等要素，且相關(guān)合同或協(xié)議不存在無效、可撤銷或效力待定的情形。（二）債權(quán)具有可轉(zhuǎn)讓性下列債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：1.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)如基于特定人身關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)，如撫養(yǎng)費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)等債權(quán)；專為特定債權(quán)人利益而存在的債權(quán)，如特定客戶與金融機(jī)構(gòu)簽訂的具有專屬性質(zhì)的金融服務(wù)合同所產(chǎn)生的債權(quán)等。2.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)債權(quán)人和債務(wù)人在合同中明確約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，該債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。但該約定不得對(duì)抗善意第三人，即如果第三人不知道且不應(yīng)當(dāng)知道該約定而受讓債權(quán)的，轉(zhuǎn)讓行為仍然有效。3.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)如法律、行政法規(guī)明確禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，如某些涉及特殊行業(yè)監(jiān)管的債權(quán)等。（三）通知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。通知方式可以采用書面形式、口頭形式或其他能夠證明債務(wù)人已經(jīng)知曉債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)的方式。通知應(yīng)當(dāng)包含債權(quán)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)信息，如轉(zhuǎn)讓雙方的主體信息、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的具體內(nèi)容等。（四）簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議債權(quán)轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)當(dāng)簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：1.轉(zhuǎn)讓雙方的姓名或名稱、住所等基本信息；2.轉(zhuǎn)讓債權(quán)的詳細(xì)情況，如債權(quán)金額、債權(quán)期限、利率、還款方式等；3.轉(zhuǎn)讓價(jià)格及支付方式；4.雙方的違約責(zé)任；5.爭(zhēng)議解決方式等。四、債權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序（一）轉(zhuǎn)讓方準(zhǔn)備階段1.對(duì)擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)進(jìn)行全面審查核實(shí)債權(quán)的真實(shí)性、合法性、有效性以及可轉(zhuǎn)讓性，確保符合本制度規(guī)定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓條件。收集整理與債權(quán)相關(guān)的合同、協(xié)議、憑證等資料，如借款合同、借據(jù)、還款記錄等，以便在轉(zhuǎn)讓過程中能夠準(zhǔn)確提供給受讓方。2.確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)根據(jù)債權(quán)的實(shí)際情況、市場(chǎng)行情等因素合理確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格。轉(zhuǎn)讓價(jià)格可以參考債權(quán)的本金、利息、剩余期限、債務(wù)人的還款能力等因素進(jìn)行綜合評(píng)估。在確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免價(jià)格過高或過低，損害一方當(dāng)事人的利益。（二）尋找受讓方1.通過合法途徑發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息轉(zhuǎn)讓方可以通過金融資產(chǎn)交易平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、報(bào)紙雜志等合法渠道發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓信息，吸引潛在的受讓方。發(fā)布的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，包括債權(quán)的基本情況、轉(zhuǎn)讓價(jià)格、受讓條件等內(nèi)容。2.篩選受讓方對(duì)報(bào)名的受讓方進(jìn)行資格審查和篩選，確保受讓方具備相應(yīng)的資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。審查受讓方的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等，避免將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給不具備履約能力或存在不良信用記錄的主體。（三）協(xié)商與簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議1.轉(zhuǎn)讓方與受讓方就債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行協(xié)商雙方就轉(zhuǎn)讓價(jià)格、支付方式、債權(quán)交割時(shí)間、違約責(zé)任等具體條款進(jìn)行充分協(xié)商，達(dá)成一致意見。在協(xié)商過程中，應(yīng)當(dāng)確保雙方對(duì)債權(quán)的各項(xiàng)情況有清晰的了解，避免因信息不對(duì)稱導(dǎo)致后續(xù)糾紛。2.簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議協(xié)商一致后，雙方簽訂書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議。轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人簽字（或蓋章）確認(rèn)，確保協(xié)議的真實(shí)性和有效性。協(xié)議簽訂后，雙方應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定履行各自的義務(wù)。（四）通知債務(wù)人轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)按照本制度規(guī)定及時(shí)通知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。通知可以采用直接送達(dá)、郵寄送達(dá)、公告送達(dá)等方式，但應(yīng)當(dāng)確保通知能夠有效到達(dá)債務(wù)人。通知應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)憑證，以備后續(xù)查詢和證明。（五）債權(quán)交割1.雙方按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定進(jìn)行債權(quán)交割受讓方按照協(xié)議約定支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款，轉(zhuǎn)讓方在收到價(jià)款后，將與債權(quán)相關(guān)的資料、權(quán)利憑證等移交給受讓方，完成債權(quán)的交割手續(xù)。2.辦理相關(guān)手續(xù)根據(jù)債權(quán)的性質(zhì)和實(shí)際情況，可能需要辦理一些相關(guān)手續(xù)，如債權(quán)登記變更手續(xù)等。轉(zhuǎn)讓方和受讓方應(yīng)當(dāng)積極配合，按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，確保債權(quán)轉(zhuǎn)讓的順利完成。五、債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方的權(quán)利與義務(wù)（一）轉(zhuǎn)讓方的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)按照本制度規(guī)定和轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓個(gè)人債權(quán)，并獲取相應(yīng)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，有權(quán)要求受讓方提供必要的資料和信息，以便對(duì)受讓方進(jìn)行資格審查。有權(quán)監(jiān)督受讓方按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定履行義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)受讓方存在違約行為，有權(quán)要求其承擔(dān)違約責(zé)任。2.義務(wù)應(yīng)當(dāng)確保擬轉(zhuǎn)讓的債權(quán)合法有效，并具備可轉(zhuǎn)讓性，向受讓方如實(shí)披露債權(quán)的真實(shí)情況，不得隱瞞或欺詐。按照本制度規(guī)定和轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定及時(shí)通知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，確保通知的真實(shí)性和有效性。在債權(quán)交割過程中，應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定將與債權(quán)相關(guān)的資料、權(quán)利憑證等完整移交給受讓方，并協(xié)助受讓方辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的履行承擔(dān)違約責(zé)任，如因自身原因?qū)е罗D(zhuǎn)讓協(xié)議無法履行或給受讓方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）受讓方的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利有權(quán)要求轉(zhuǎn)讓方提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的債權(quán)相關(guān)信息，對(duì)債權(quán)進(jìn)行充分了解和評(píng)估。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓符合本制度規(guī)定和轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定的情況下，有權(quán)受讓債權(quán)，并按照協(xié)議約定享有債權(quán)所帶來的權(quán)益。有權(quán)監(jiān)督轉(zhuǎn)讓方按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定履行義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓方存在違約行為，有權(quán)要求其承擔(dān)違約責(zé)任。2.義務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本制度規(guī)定和轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款，確保支付的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)受讓的債權(quán)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，按照相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理和處置。在債權(quán)受讓后，應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定履行對(duì)債務(wù)人的通知、催收等義務(wù)，不得損害債務(wù)人的合法權(quán)益。對(duì)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的履行承擔(dān)違約責(zé)任，如因自身原因?qū)е罗D(zhuǎn)讓協(xié)議無法履行或給轉(zhuǎn)讓方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（三）債務(wù)人的權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利在收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，有權(quán)向受讓方主張對(duì)轉(zhuǎn)讓方的抗辯權(quán)，如債權(quán)存在瑕疵、已經(jīng)履行部分債務(wù)等抗辯理由。有權(quán)要求轉(zhuǎn)讓方和受讓方提供與債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的信息，以便了解債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情況。2.義務(wù)應(yīng)當(dāng)按照原債權(quán)合同約定向受讓方履行還款義務(wù)，不得拒絕履行或拖延履行。在收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與受讓方溝通，了解債權(quán)轉(zhuǎn)讓的具體情況，避免因信息不暢導(dǎo)致誤解或糾紛。六、監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防控（一）監(jiān)督管理部門相關(guān)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，依法查處違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行檢查，要求其提供相關(guān)資料和信息，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)信息披露債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定充分披露債權(quán)相關(guān)信息，提高信息透明度，便于受讓方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策。轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)讓信息中詳細(xì)說明債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，如債務(wù)人的信用狀況、還款能力、債權(quán)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制受讓方應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)受讓的債權(quán)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。密切關(guān)注債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等變化，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如調(diào)整催收策略、加強(qiáng)抵押物管理等。3.規(guī)范轉(zhuǎn)讓行為嚴(yán)格按照本制度規(guī)定的程序和條件進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，確保轉(zhuǎn)讓行為合法合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的審核，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任，避免因協(xié)議條款不清晰或不合理導(dǎo)致糾紛。4.加強(qiáng)行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位的培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高行業(yè)整體素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。七、法律責(zé)任（一）轉(zhuǎn)讓方違法違規(guī)責(zé)任轉(zhuǎn)讓方違反本制度規(guī)定，存在以下行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.轉(zhuǎn)讓無效債權(quán)或明知債權(quán)存在瑕疵而隱瞞轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)向受讓方返還轉(zhuǎn)讓價(jià)款，并賠償受讓方因此遭受的損失。2.未按照規(guī)定通知債務(wù)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)，導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓行為對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此給受讓方造成的損失。3.在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中存在欺詐、隱瞞等違法行為的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究刑事責(zé)任。（二）受讓方違法違規(guī)責(zé)任受讓方違反本制度規(guī)定，存在以下行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.未按照規(guī)定支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款或未履行其他約定義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，向轉(zhuǎn)讓方支付違約金，并賠償轉(zhuǎn)讓方因此遭受的損失。2.明知債權(quán)存在瑕疵而受讓，給其他當(dāng)事人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3.在債權(quán)受讓后，違反法律法規(guī)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理和處置，損害債務(wù)人或其他當(dāng)事人合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（三）債務(wù)人違法違規(guī)責(zé)任債務(wù)人違反本制度規(guī)定，存在以下行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：1.拒絕向受讓方履行還款義務(wù)或故意拖延履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，按照原債權(quán)合同約定支付逾期利息，并賠償受讓方因此遭受的損失。2.在債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中提供虛假信息或故意隱瞞重要情況，導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓出現(xiàn)糾紛的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。八、爭(zhēng)議解決（一）協(xié)商解決債權(quán)轉(zhuǎn)讓各方在履行轉(zhuǎn)讓協(xié)議過程中發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)首先通過協(xié)商解決。雙方應(yīng)當(dāng)秉持誠(chéng)實(shí)信用原則，積極溝通，尋求解決方案。協(xié)商可以由雙方直接進(jìn)行，也可以在第三方的主持下進(jìn)