2025年合規(guī)考試網(wǎng)絡(luò)測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的（）。A.明示同意B.書(shū)面同意C.單獨(dú)同意D.默示同意答案：C2.某銀行員工在微信群中轉(zhuǎn)發(fā)客戶征信報(bào)告截圖，該行為最可能違反的合規(guī)底線是（）。A.反洗錢(qián)B.消費(fèi)者保護(hù)C.信息保密D.公平競(jìng)爭(zhēng)答案：C3.2025年3月1日起施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求，重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)在事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.12B.24C.36D.72答案：B4.下列關(guān)于“斷卡行動(dòng)”表述正確的是（）。A.僅針對(duì)個(gè)人銀行卡B.僅針對(duì)對(duì)公賬戶C.旨在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙D.由工信部單獨(dú)牽頭答案：C5.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，銀行在營(yíng)銷宣傳中不得使用“國(guó)家級(jí)”“最高級(jí)”等用語(yǔ)，該規(guī)則屬于（）。A.信息披露規(guī)范B.廣告絕對(duì)化用語(yǔ)禁令C.價(jià)格合規(guī)D.壟斷協(xié)議答案：B6.某理財(cái)公司未對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，導(dǎo)致客戶購(gòu)買后出現(xiàn)巨額虧損，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）予以處罰。A.資管新規(guī)B.理財(cái)公司管理辦法C.適當(dāng)性管理辦法D.商業(yè)銀行法答案：C7.2025版《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類表》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”首次歸入（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：C8.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，累計(jì)向境外提供（）萬(wàn)人以上個(gè)人信息須申報(bào)安全評(píng)估。A.1B.5C.10D.50答案：C9.某券商研究員在路演中透露未公開(kāi)的重大資產(chǎn)重組信息，其行為涉嫌違反（）。A.內(nèi)幕交易B.操縱市場(chǎng)C.傳播虛假信息D.違規(guī)披露答案：A10.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶交易對(duì)手為OFACSDN名單實(shí)體，應(yīng)立即采取的措施是（）。A.凍結(jié)賬戶并報(bào)告B.繼續(xù)觀察C.僅報(bào)告不凍結(jié)D.通知客戶答案：A11.2025年起，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶年繳費(fèi)上限為（）元。A.10000B.12000C.15000D.20000答案：B12.根據(jù)《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2025年版）》，下列屬于“深綠”類別的是（）。A.清潔煤利用B.天然氣發(fā)電C.海上風(fēng)電D.燃油汽車答案：C13.銀行開(kāi)展“監(jiān)管沙盒”測(cè)試，需經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.市場(chǎng)監(jiān)管總局答案：B14.某保險(xiǎn)公司將健康數(shù)據(jù)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷，未重新取得客戶授權(quán)，其違反的核心原則是（）。A.最小必要B.公開(kāi)透明C.目的限定D.數(shù)據(jù)準(zhǔn)確答案：C15.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳自律公約》，營(yíng)銷短信發(fā)送時(shí)間不得早于（）時(shí)。A.6B.7C.8D.9答案：C16.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募理財(cái)產(chǎn)品，錄音錄像資料應(yīng)至少保存（）年。A.5B.10C.15D.20答案：D17.2025年新版《反洗錢(qián)法》將“受益所有人”標(biāo)準(zhǔn)從25%降至（）。A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C18.下列哪項(xiàng)不屬于《銀行從業(yè)人員行為管理辦法（試行）》規(guī)定的“異常行為”監(jiān)測(cè)指標(biāo)（）。A.大額炒幣B.頻繁請(qǐng)假C.投資虧損D.賬戶快進(jìn)快出答案：C19.某城商行未經(jīng)審批在APP中上線“人臉識(shí)別代扣”功能，其直接違反的合規(guī)領(lǐng)域是（）。A.征信B.支付C.個(gè)人信息D.反壟斷答案：C20.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，投訴處理時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）日。A.7B.15C.30D.60答案：C21.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”，開(kāi)立網(wǎng)銀限額原則上不得超過(guò)（）萬(wàn)元。A.100B.200C.500D.1000答案：B22.2025年起，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)機(jī)構(gòu)須按（）頻率向央行報(bào)送大額交易報(bào)告。A.每日B.每周C.每月D.實(shí)時(shí)答案：D23.某基金公司使用ChatGPT生成宣傳文案，未標(biāo)注“AI生成”，違反的規(guī)范是（）。A.信息披露B.適當(dāng)性C.反洗錢(qián)D.公平競(jìng)爭(zhēng)答案：A24.銀行員工私下代客操作債券賬戶，造成虧損，其觸犯的最嚴(yán)重刑責(zé)是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.違法發(fā)放貸款罪C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D.職務(wù)侵占罪答案：C25.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，下列屬于“范圍三”排放的是（）。A.銀行自有車輛汽油B.銀行數(shù)據(jù)中心用電C.客戶貸款產(chǎn)生的下游排放D.員工差旅航空答案：C26.2025年銀保監(jiān)會(huì)“強(qiáng)基提質(zhì)”專項(xiàng)核查重點(diǎn)不包括（）。A.資本補(bǔ)充B.股權(quán)代持C.互聯(lián)網(wǎng)貸款D.金融廣告答案：A27.銀行與第三方數(shù)據(jù)公司合作，應(yīng)首先完成（）。A.數(shù)據(jù)分類分級(jí)B.個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估C.網(wǎng)絡(luò)安全等保測(cè)評(píng)D.算法備案答案：B28.某理財(cái)子公司將攤余成本法估值產(chǎn)品披露為市值法，其違反的合規(guī)要求是（）。A.估值一致性B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.杠桿限制D.期限匹配答案：A29.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，銷毀敏感數(shù)據(jù)須采用（）級(jí)清除算法。A.一B.二C.三D.四答案：C30.銀行開(kāi)展元宇宙虛擬營(yíng)業(yè)廳，須事先取得（）的“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具”編號(hào)。A.人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.網(wǎng)信辦答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)返利吸存”（）。A.贈(zèng)送實(shí)物黃金B(yǎng).積分兌換話費(fèi)C.高于自律上限利率D.抽獎(jiǎng)送汽車答案：A、C、D32.銀行開(kāi)展AI客服，需遵循的合規(guī)要求包括（）。A.算法可解釋B.語(yǔ)音留存C.明示AI身份D.客戶授權(quán)答案：A、C、D33.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，下列屬于“關(guān)聯(lián)交易”的是（）。A.向大股東發(fā)放貸款B.購(gòu)買大股東債券C.與子公司資金往來(lái)D.與高管配偶企業(yè)授信答案：A、B、C、D34.2025年《金融廣告合規(guī)審查要點(diǎn)》明確禁止出現(xiàn)（）。A.保本保收益B.國(guó)家背書(shū)C.大學(xué)排名D.預(yù)期收益率答案：A、B、C35.銀行對(duì)公客戶盡職調(diào)查應(yīng)收集的“非自然人受益所有人”信息包括（）。A.姓名B.證件類型與號(hào)碼C.地址D.股權(quán)比例答案：A、B、C、D36.下列哪些屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”（）。A.征信記錄B.健康生理信息C.交易密碼D.精確位置軌跡答案：A、B、D37.銀行開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)，需滿足（）。A.建立資金閉環(huán)B.使用CNH報(bào)價(jià)C.投資者適當(dāng)性D.反洗錢(qián)篩查答案：A、C、D38.根據(jù)《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》，金融基礎(chǔ)設(shè)施包括（）。A.支付系統(tǒng)B.征信系統(tǒng)C.交易所D.清算所答案：A、B、C、D39.銀行員工下列哪些賬戶必須報(bào)備（）。A.證券賬戶B.美股賬戶C.數(shù)字錢(qián)包D.配偶基金賬戶答案：A、B、C40.2025年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》要求數(shù)據(jù)質(zhì)量管理遵循（）。A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.連續(xù)性D.完整性答案：A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中風(fēng)險(xiǎn)”的信息直接提供給合作保險(xiǎn)公司用于營(yíng)銷。（）答案：×42.2025年起，個(gè)人可憑數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包在境外直接消費(fèi)，無(wú)需兌換外幣。（）答案：√43.銀行員工使用企業(yè)微信添加客戶，無(wú)需另行取得客戶授權(quán)即可推送產(chǎn)品廣告。（）答案：×44.根據(jù)《綠色金融條例》，銀行對(duì)“洗綠”項(xiàng)目發(fā)放貸款將被計(jì)入央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）扣分項(xiàng)。（）答案：√45.銀行在元宇宙虛擬網(wǎng)點(diǎn)銷售理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)需進(jìn)行“雙錄”。（）答案：×46.2025年新版《征信業(yè)務(wù)管理辦法》允許持牌機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)后查詢客戶配偶征信。（）答案：√47.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)調(diào)整可不經(jīng)客戶知曉直接生效。（）答案：×48.銀行可依據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分類分級(jí)指南》將“客戶姓名”定為1級(jí)數(shù)據(jù)。（）答案：×49.銀行員工參與境外ICO項(xiàng)目，即使未使用本行資金，也需事前報(bào)批。（）答案：√50.2025年起，銀行機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露報(bào)告須由第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒證。（）答案：√四、案例分析題（每題10分，共20分。請(qǐng)結(jié)合材料作答，答案寫(xiě)在指定區(qū)域）案例一：2025年4月，A銀行信用卡中心與B數(shù)據(jù)公司簽署合作協(xié)議，由B公司提供“失聯(lián)客戶修復(fù)”服務(wù)。B公司通過(guò)爬取公開(kāi)社交平臺(tái)數(shù)據(jù)，匹配出信用卡逾期客戶新手機(jī)號(hào)，并提供給A銀行進(jìn)行催收。合作期間，B公司累計(jì)向A銀行提供信息3.2萬(wàn)條，A銀行據(jù)此成功收回欠款2100萬(wàn)元。后客戶投訴至監(jiān)管機(jī)構(gòu)，稱從未授權(quán)銀行將其個(gè)人信息提供給第三方。問(wèn)題：（1）A銀行與B公司行為違反了哪些法律法規(guī)？請(qǐng)列舉至少兩條并說(shuō)明理由。（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)A銀行采取哪些行政處罰措施？（3）A銀行應(yīng)如何整改以符合合規(guī)要求？答案：（1）違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第10條、第23條：未經(jīng)客戶單獨(dú)同意向第三方提供個(gè)人信息；違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第7條：向未取得征信業(yè)務(wù)資格機(jī)構(gòu)提供信貸信息。（2）可依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第66條責(zé)令改正、警告、沒(méi)收違法所得2100萬(wàn)元，并處5000萬(wàn)元以下或上一年?duì)I業(yè)額5%以下罰款；對(duì)直接責(zé)任人處以1萬(wàn)至100萬(wàn)元罰款。（3）立即終止合作；對(duì)B公司獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行刪除監(jiān)督；重新取得客戶明示同意；建立第三方數(shù)據(jù)合作白名單；開(kāi)展個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估；上線客戶授權(quán)管理電子系統(tǒng)；組織全員培訓(xùn)。案例二：C城商行2025年推出“智能存款”產(chǎn)品，系統(tǒng)根據(jù)客戶賬戶日均余額自動(dòng)給予階梯利率，并在宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)注“保本保息、隨時(shí)支取”。產(chǎn)品上線兩周吸收資金80億元。后因市場(chǎng)利率上行，銀行出現(xiàn)利率倒掛，被迫下調(diào)利率，引發(fā)客戶集體投訴。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定該行為構(gòu)成“違規(guī)返利吸存”及“誤導(dǎo)宣傳”。問(wèn)題：（1）C城商行觸犯了哪些監(jiān)管紅線？（2）請(qǐng)計(jì)算若按2025年《存款自律公約》利率上限3.5%測(cè)算，該行多支付利息成本多少？（假設(shè)平均利率4.2%，資金沉淀期90天）（3）該行應(yīng)采取哪些補(bǔ)救措施恢復(fù)聲譽(yù)？答案：（1）違反《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第24條：擅自提高利率；違反《金融營(yíng)銷宣傳自律公約》第6條：虛假保本宣傳；違反《商業(yè)銀行信息披露辦法》第11條：未充分揭示利率調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)。（2）多支付利息=80億×（4.2%3.5%）×90/360=0.14億元。（3）立即公告道歉并補(bǔ)息差額；開(kāi)通綠色通道允許客戶提前支取并按原利率計(jì)息；高管帶隊(duì)走訪重點(diǎn)客戶；聘請(qǐng)第三方審計(jì)并公開(kāi)結(jié)果；修訂產(chǎn)品宣傳模板；向自律機(jī)制繳納違約金；啟動(dòng)客戶滿意度回訪。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》對(duì)“模型風(fēng)險(xiǎn)”管理提出的四項(xiàng)核心要求。答案：（1）建立模型全生命周期治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、高管層、模型委員會(huì)職責(zé)；（2）實(shí)施模型分級(jí)管理，按高、中、低影響類別設(shè)置驗(yàn)證頻率與文檔要求；（3）上線前必須完成獨(dú)立驗(yàn)證，出具驗(yàn)證報(bào)告并留痕；（4）建立模型表現(xiàn)持續(xù)監(jiān)測(cè)與回溯測(cè)試機(jī)制，觸發(fā)閾值立即停用并重新驗(yàn)證