PAGE規(guī)范個人擔保借款制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司個人擔保借款行為，防范借款風險，保障公司資金安全，維護正常的經(jīng)濟秩序，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部涉及個人擔保借款的所有業(yè)務活動，包括但不限于員工因個人原因申請借款、外部人員與公司業(yè)務往來中的擔保借款等。（三）基本原則1.合法性原則：個人擔保借款行為必須符合國家法律法規(guī)及相關政策的規(guī)定。2.風險可控原則：在借款過程中，要充分評估風險，采取有效措施控制風險，確保借款能夠按時足額收回。3.公平公正原則：對待所有借款人和擔保人，遵循公平公正的原則，不得偏袒任何一方。4.規(guī)范操作原則：嚴格按照規(guī)定的流程和程序辦理個人擔保借款業(yè)務，確保操作的規(guī)范性和透明度。二、借款申請與審批（一）借款申請1.借款人應向公司提交書面借款申請，申請內容包括借款金額、借款用途、還款計劃、擔保方式等。2.借款用途應明確合理，不得用于非法活動或違反公司規(guī)定的用途。3.還款計劃應詳細可行，明確還款時間、還款金額等。（二）審批流程1.借款人所在部門負責人對借款申請進行初審，審核借款用途的合理性、還款能力等，并簽署意見。2.財務部門對借款金額、還款計劃等進行審核，評估借款對公司資金狀況的影響，并簽署意見。3.風險管理部門對借款風險進行評估，審查擔保方式的有效性、擔保人的信用狀況等，并簽署意見。4.公司分管領導根據(jù)各部門意見進行審批，對于金額較大或風險較高的借款，需提交公司領導班子會議審議。5.經(jīng)審批同意的借款申請，由財務部門辦理借款手續(xù)。三、擔保方式（一）保證人擔保1.保證人應具備完全民事行為能力，具有良好的信用狀況和代償能力。2.保證人應向公司出具書面擔保書，明確擔保責任、擔保范圍、擔保期限等。3.公司應對保證人的信用狀況進行調查核實，必要時可要求保證人提供相關證明材料。（二）抵押物擔保1.抵押物應為借款人或第三人合法擁有的財產(chǎn)，且產(chǎn)權清晰，無爭議。2.抵押物應進行評估，評估價值應不低于借款金額。3.公司應與抵押人簽訂書面抵押合同，明確抵押物的名稱、數(shù)量、價值、抵押期限等，并辦理抵押物登記手續(xù)。（三）質押物擔保1.質押物應為借款人或第三人合法擁有的動產(chǎn)或權利憑證，且質押物應易于保管、變現(xiàn)。2.質押物應進行評估，評估價值應不低于借款金額。3.公司應與出質人簽訂書面質押合同，明確質押物的名稱、數(shù)量、價值、質押期限等，并辦理質押物交付或登記手續(xù)。四、借款合同（一）合同簽訂1.經(jīng)審批同意的借款申請，財務部門應與借款人簽訂借款合同。2.借款合同應明確借款金額、借款用途、還款方式、還款期限、擔保方式、違約責任等條款。3.借款合同應使用規(guī)范的格式文本，確保合同內容的完整性和準確性。（二）合同履行1.借款人應按照借款合同約定的用途使用借款，不得擅自改變借款用途。2.借款人應按照借款合同約定的還款方式和還款期限按時足額還款。3.公司應按照借款合同約定及時足額發(fā)放借款，并對借款使用情況進行監(jiān)督檢查。（三）合同變更與解除1.借款合同履行期間，如需變更合同條款，應由雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。2.如因不可抗力或其他原因導致借款合同無法履行，雙方應協(xié)商解除合同，并按照相關法律法規(guī)的規(guī)定處理善后事宜。五、風險管理（一）風險評估1.風險管理部門應定期對個人擔保借款業(yè)務進行風險評估，分析借款風險狀況，提出風險防控建議。2.風險評估應包括借款人的信用狀況、還款能力、擔保方式的有效性、市場環(huán)境變化等因素。（二）風險預警1.建立風險預警機制，對可能出現(xiàn)風險的借款業(yè)務及時發(fā)出預警信號。2.風險預警信號包括借款人逾期還款、擔保人信用狀況惡化、抵押物價值下降等。（三）風險處置1.對于出現(xiàn)風險的借款業(yè)務，應及時采取有效措施進行處置，如要求借款人提前還款、追加擔保、處置抵押物或質押物等。2.如借款人無法按時足額還款，公司應通過法律途徑維護自身權益。六、監(jiān)督檢查（一）內部審計1.內部審計部門應定期對個人擔保借款業(yè)務進行審計，檢查借款審批程序是否合規(guī)、借款合同是否履行、擔保方式是否有效等。2.審計結果應及時報告公司管理層，并提出改進建議。（二）財務監(jiān)督1.財務部門應加強對借款資金的管理，確保借款資金?？顚Ｓ茫皶r記錄借款的發(fā)放、使用和收回情況。2.定期對借款業(yè)務進行財務分析，評估借款對公司財務狀況的影響。（三）業(yè)務部門自查1.業(yè)務部門應定期對本部門辦理的個人擔保借款業(yè)務進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。2.業(yè)務部門應配合內部審計和財務監(jiān)督工作，提供相關資料和信息。七、責任追究（一）借款人責任1.借款人未按照借款合同約定使用借款或按時足額還款的，應承擔違約責任。2.如因借款人原因導致公司遭受損失的，借款人應承擔賠償責任。（二）擔保人責任1.擔保人未按照擔保合同約定履行擔保責任的，應承擔擔保責任。2.如因擔保人原因導致公司遭受損失的，擔保人應承擔賠償責任。（三）相關人員責任1.對于在個人擔保借款業(yè)務中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的相關人員，公司將