廣東省銀行發(fā)展與經濟增長的動態(tài)關聯(lián)及協(xié)同發(fā)展路徑研究一、引言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景廣東省作為中國改革開放的前沿陣地和經濟強省，在全國經濟格局中占據著舉足輕重的地位。多年來，廣東省GDP總量一直位居全國前列，2023年前三季度，中國全社會完成的GDP總量為913027億元，廣東省憑借強大的經濟實力牢牢鎖定全國第一，僅上半年GDP就達到62909.8億元，其經濟總量占全國經濟總量的比重頗高，對全國經濟增長有著巨大的貢獻。從產業(yè)結構來看，廣東產業(yè)結構不斷升級，近年來大力推動高新技術產業(yè)發(fā)展，加快傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，積極發(fā)展新興服務業(yè)，促進新舊動能轉換，為經濟持續(xù)健康發(fā)展提供有力支撐。在科技創(chuàng)新方面，廣東擁有眾多知名高等學府、科研機構和企業(yè)研發(fā)中心，科技創(chuàng)新實力日益增強，推動了科技創(chuàng)新成果轉化落地，為經濟發(fā)展注入源源不斷的動力。同時，作為改革開放的前沿，廣東一直是國家政策的重要受益者，從早期的經濟特區(qū)政策到如今的粵港澳大灣區(qū)建設等重大政策，都為廣東經濟持續(xù)發(fā)展提供強大政策保障。在廣東省經濟高速發(fā)展的背后，銀行業(yè)發(fā)揮著不可或缺的作用。銀行作為金融體系的核心組成部分，是資金融通的關鍵樞紐。一方面，銀行通過吸收社會閑置資金，將儲蓄轉化為投資，為企業(yè)提供生產經營所需的資金，推動企業(yè)擴大生產規(guī)模、開展技術創(chuàng)新，從而促進實體經濟發(fā)展；另一方面，銀行通過信貸政策的調整，引導資金流向不同產業(yè)和地區(qū)，優(yōu)化資源配置，推動產業(yè)結構調整和區(qū)域協(xié)調發(fā)展。例如，銀行對高新技術產業(yè)的信貸支持，有助于培育新興產業(yè)，推動產業(yè)結構向高端化、智能化升級；對落后地區(qū)的信貸投放，有助于促進區(qū)域經濟平衡發(fā)展。此外，銀行還提供各種金融服務，如支付結算、風險管理等，為經濟活動的順利開展提供便利，降低交易成本，提高經濟運行效率。隨著經濟全球化和金融創(chuàng)新的不斷推進，廣東省銀行業(yè)面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。金融市場的開放使得外資銀行紛紛進入，加劇了市場競爭，促使廣東省銀行業(yè)不斷提升自身競爭力，加快創(chuàng)新步伐，推出更多符合市場需求的金融產品和服務。金融科技的快速發(fā)展，如大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術在金融領域的應用，深刻改變了銀行業(yè)的經營模式和服務方式，提高了金融服務的效率和質量，但也對銀行的技術研發(fā)能力、風險管理能力和人才儲備提出了更高要求。在這樣的背景下，深入研究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長之間的關系，對于把握銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮銀行對經濟增長的促進作用，制定科學合理的經濟金融政策，具有重要的現實意義。1.1.2研究意義從理論層面來看，關于銀行發(fā)展與經濟增長關系的研究一直是經濟學領域的重要課題。雖然國內外學者已進行了大量研究，但由于不同國家和地區(qū)的經濟金融環(huán)境存在差異，研究結論并不完全一致。對廣東省銀行發(fā)展與經濟增長關系的實證研究，有助于豐富和完善區(qū)域金融發(fā)展與經濟增長關系的理論體系。通過深入分析廣東省銀行業(yè)發(fā)展的特點、影響經濟增長的具體機制以及兩者之間的動態(tài)關系，可以為金融發(fā)展理論在區(qū)域層面的應用提供新的經驗證據，進一步深化對金融與經濟相互作用規(guī)律的認識，為后續(xù)相關研究提供有益的參考和借鑒。在實踐層面，本研究對廣東省制定科學合理的經濟金融政策具有重要指導意義。準確把握銀行發(fā)展與經濟增長之間的關系，能夠為政府部門制定金融發(fā)展戰(zhàn)略和產業(yè)政策提供決策依據。政府可以根據研究結果，加大對銀行業(yè)的政策支持力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，提高銀行業(yè)服務實體經濟的能力和水平。通過引導銀行加大對重點產業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，推動產業(yè)結構優(yōu)化升級，促進經濟增長方式轉變，實現經濟的可持續(xù)發(fā)展。對于銀行業(yè)自身發(fā)展而言，研究結果可以幫助銀行更好地了解經濟發(fā)展對金融服務的需求，明確自身的市場定位和發(fā)展方向，加強風險管理，提高經營效率，創(chuàng)新金融產品和服務，提升市場競爭力，實現自身的穩(wěn)健發(fā)展。同時，也有助于企業(yè)和投資者更好地理解金融市場與經濟增長的關系，做出更加合理的投資決策和融資安排，促進資源的有效配置，推動廣東省經濟金融的協(xié)調發(fā)展。1.2國內外研究現狀國外對銀行發(fā)展與經濟增長關系的研究起步較早，已形成較為成熟的理論體系。早期，古典經濟學家大多將研究重點置于實體經濟，對商業(yè)銀行發(fā)展與經濟增長關系關注較少。隨著經濟發(fā)展，金融在經濟中的作用愈發(fā)凸顯，相關研究逐漸增多。在理論研究方面，Townsend（1979）、Stiglitz和Weiss（1981）構建了基于效用和利潤最大化的銀行相關模型，著重探討部分信息不對稱在資源配置中的作用，為后續(xù)研究奠定基礎。Diamond（1984）、Gale和Hellwig（1985）、Boyd和Prescott（1986）、Williamson（1986，1987）等學者在此基礎上，進一步發(fā)展金融中介模型理論框架，明確銀行在解決信息不對稱問題上的關鍵作用，認為銀行在收集信息和監(jiān)督企業(yè)方面具有規(guī)模經濟，比私人投資者更有效率。20世紀90年代以來，King和Levine（1993a）通過實證研究發(fā)現銀行部門的發(fā)展不僅與經濟增長相關，更能推動長期經濟增長，這一結論使金融市場作為經濟增長來源的觀點得到廣泛關注。此后，諸多學者從不同角度深入探究銀行發(fā)展對經濟增長的作用機制，如Bencivenga和Smith（1991）研究發(fā)現金融系統(tǒng)可通過影響儲蓄構成來作用于實際經濟運行；Bencivenga和Smith（1993）、Boyd和Smith（1997，1998）則關注金融系統(tǒng)對信貸配給范圍的影響。在實證研究領域，國外學者運用多種方法和大量數據進行分析。部分研究采用跨國數據，構建計量模型檢驗銀行發(fā)展指標與經濟增長指標間的關系。如Levine、Loayza和Beck（2000）運用多個國家的數據，研究發(fā)現銀行業(yè)發(fā)展對經濟增長具有顯著正向影響；Beck和Levine（2004）的研究也支持這一觀點。也有學者針對特定國家或地區(qū)展開深入研究，分析銀行發(fā)展在不同經濟金融環(huán)境下對經濟增長的影響。國內對銀行發(fā)展與經濟增長關系的研究起步相對較晚，但近年來隨著我國經濟金融的快速發(fā)展，相關研究成果不斷涌現。理論研究方面，國內學者在借鑒國外理論的基礎上，結合我國國情進行探索。有學者從金融功能視角出發(fā)，分析銀行在儲蓄轉化為投資、資源配置等方面對經濟增長的作用機制；也有學者從制度變遷角度，探討我國金融體制改革過程中銀行發(fā)展與經濟增長的動態(tài)關系。在實證研究上，國內學者采用時間序列數據、面板數據等，運用協(xié)整分析、格蘭杰因果檢驗、向量自回歸模型等方法進行研究。談儒勇（1999）的實證分析表明金融發(fā)展對經濟增長的促進作用在非國有經濟部門體現不充分，資本市場對經濟增長的推動作用弱于銀行中介。韓廷春（2001）研究發(fā)現技術進步與制度創(chuàng)新是經濟增長的關鍵因素，金融發(fā)展對經濟增長作用有限。曹嘯、吳軍（2002）研究顯示我國金融發(fā)展對經濟增長的推動主要通過金融資產數量膨脹實現，而非金融資源配置效率的提高。程華（2004）對微觀金融領域研究發(fā)現銀行配置資金效果不理想。針對區(qū)域層面的研究，李磊和劉文朝（2009）利用1984-2007年山東銀行業(yè)發(fā)展與經濟增長相關數據，運用協(xié)整分析方法，發(fā)現山東銀行業(yè)發(fā)展與經濟增長存在長期穩(wěn)定關系和單向因果關系，銀行業(yè)發(fā)展是經濟增長的原因。然而，目前國內外研究仍存在一些不足與空白。一方面，多數研究從國家宏觀層面展開，針對特定省份或地區(qū)的深入研究相對較少，且不同地區(qū)經濟金融環(huán)境差異較大，宏觀層面研究結論難以直接應用于區(qū)域層面。具體到廣東省，雖其經濟和銀行業(yè)發(fā)展具有顯著特點，但專門研究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長關系的成果有限，無法充分揭示兩者在廣東獨特經濟金融環(huán)境下的內在聯(lián)系和作用機制。另一方面，現有研究在指標選取和模型設定上存在差異，導致研究結果可比性和普適性受限。部分研究僅選取單一或少數銀行發(fā)展指標，難以全面反映銀行業(yè)發(fā)展狀況；一些模型設定未充分考慮變量間復雜關系和可能存在的內生性問題，影響研究結果的準確性和可靠性。此外，隨著金融創(chuàng)新和經濟結構調整加速，銀行發(fā)展對經濟增長的影響機制不斷變化，現有研究對新趨勢、新現象的關注和研究相對滯后。1.3研究方法與創(chuàng)新點1.3.1研究方法文獻研究法：通過廣泛搜集國內外關于銀行發(fā)展與經濟增長關系的學術文獻、研究報告、統(tǒng)計數據等資料，對已有研究成果進行系統(tǒng)梳理和分析。深入了解該領域的研究現狀、理論基礎和研究方法，明確已有研究的成果與不足，為本研究提供堅實的理論支撐和研究思路借鑒。在梳理國外理論研究時，全面剖析Townsend、Stiglitz和Weiss等學者構建的銀行相關模型，以及后續(xù)Diamond、Gale和Hellwig等學者對金融中介模型理論框架的發(fā)展，明確銀行在解決信息不對稱問題上的關鍵作用理論演進脈絡；在整理國內研究時，細致分析談儒勇、韓廷春等學者運用不同方法對我國金融發(fā)展與經濟增長關系的實證研究成果，為研究廣東省的情況提供對比和參考。實證分析法：收集廣東省1990-2023年的相關數據，包括銀行資產規(guī)模、貸款總額、存款總額、不良貸款率、GDP、人均可支配收入等，運用計量經濟學方法進行實證分析。構建多元線性回歸模型，以GDP作為被解釋變量，代表經濟增長；以銀行資產規(guī)模、貸款總額等作為解釋變量，代表銀行發(fā)展水平，并引入人均可支配收入、固定資產投資等控制變量，探究銀行發(fā)展對經濟增長的影響。運用單位根檢驗、協(xié)整檢驗等方法，檢驗變量的平穩(wěn)性和變量之間的長期穩(wěn)定關系；采用格蘭杰因果檢驗，判斷銀行發(fā)展與經濟增長之間的因果關系方向，確保研究結果的準確性和可靠性。對比分析法：一方面，對廣東省不同時期的銀行發(fā)展指標和經濟增長指標進行縱向對比，分析廣東省銀行業(yè)發(fā)展和經濟增長的動態(tài)變化趨勢，研究銀行業(yè)在不同經濟發(fā)展階段對經濟增長的作用差異。如對比2008年全球金融危機前后，廣東省銀行業(yè)的信貸規(guī)模、資產質量變化以及經濟增長速度的波動，探究銀行發(fā)展與經濟增長關系在特殊經濟時期的表現。另一方面，選取經濟發(fā)展水平、產業(yè)結構等方面具有一定相似性或差異性的其他省份，如江蘇、浙江等經濟強省，將廣東省與這些省份的銀行發(fā)展與經濟增長關系進行橫向對比，分析廣東省銀行業(yè)發(fā)展在促進經濟增長方面的優(yōu)勢與不足，借鑒其他省份的成功經驗，為廣東省銀行業(yè)發(fā)展和經濟增長提供有益參考。1.3.2創(chuàng)新點在研究視角上，以往關于銀行發(fā)展與經濟增長關系的研究多從國家宏觀層面展開，針對特定省份或地區(qū)的深入研究相對較少。本研究聚焦于經濟和銀行業(yè)發(fā)展具有顯著特點的廣東省，深入剖析在廣東獨特經濟金融環(huán)境下，銀行發(fā)展與經濟增長之間的內在聯(lián)系和作用機制，彌補區(qū)域層面研究的不足，為廣東省制定經濟金融政策提供更具針對性的參考。從指標選取來看，現有研究在衡量銀行發(fā)展和經濟增長時，部分僅選取單一或少數指標，難以全面反映相關狀況。本研究綜合考慮銀行發(fā)展的多個維度，選取銀行資產規(guī)模、貸款總額、存款總額、不良貸款率等多個指標衡量銀行發(fā)展水平，不僅涵蓋銀行的規(guī)模指標，還涉及資產質量指標；在衡量經濟增長時，除選取GDP等傳統(tǒng)指標外，還引入人均可支配收入等指標，更全面地反映經濟增長的質量和效益，使研究結果更能準確揭示銀行發(fā)展與經濟增長之間的復雜關系。在研究方法綜合運用方面，本研究將文獻研究法、實證分析法和對比分析法有機結合。通過文獻研究明確理論基礎和研究現狀；運用實證分析對廣東省銀行發(fā)展與經濟增長關系進行量化研究；借助對比分析從縱向和橫向兩個維度深入剖析，三種方法相互補充、相互驗證。這種多方法綜合運用的方式，相較于單一研究方法，能夠更全面、深入地研究銀行發(fā)展與經濟增長關系，提高研究的科學性和可靠性。二、相關理論基礎2.1銀行發(fā)展理論2.1.1銀行的功能與作用銀行在現代經濟體系中扮演著至關重要的角色，其功能涵蓋多個關鍵領域，對經濟運行和發(fā)展產生著深遠影響。資金融通是銀行的核心功能之一。銀行通過吸收社會公眾的閑散資金，將這些分散的小額資金匯聚成大規(guī)模的資金池，再以貸款等形式將資金提供給有資金需求的企業(yè)和個人。這一過程實現了資金從儲蓄者到投資者的有效轉移，解決了資金供求在時間和空間上的不匹配問題。例如，一家初創(chuàng)企業(yè)擁有創(chuàng)新的技術和良好的發(fā)展前景，但缺乏足夠的啟動資金。此時，銀行可以通過向企業(yè)發(fā)放貸款，為其提供必要的資金支持，助力企業(yè)開展生產經營活動，推動企業(yè)發(fā)展壯大，從而促進實體經濟的增長。在這個過程中，銀行如同經濟體系中的“血液循環(huán)系統(tǒng)”，確保資金在經濟體內順暢流動，為經濟活動提供源源不斷的動力。信用創(chuàng)造功能使銀行能夠在一定程度上影響貨幣供應量和經濟的擴張收縮。商業(yè)銀行在吸收存款的基礎上，通過發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的條件下，貸款又會轉化為存款。在這種存款不被全部提現的情況下，銀行就可以不斷地創(chuàng)造出派生存款，從而擴大社會信用規(guī)模。假設初始存款為100萬元，法定存款準備金率為10%，銀行在保留10萬元準備金后，將90萬元貸出。得到貸款的企業(yè)將這筆資金存入另一家銀行，該銀行又可將其中的81萬元（90萬元×90%）貸出，如此循環(huán)下去，最終整個銀行體系創(chuàng)造出的存款總額將遠遠超過初始存款，實現了信用的擴張。信用創(chuàng)造功能在經濟繁榮時期，可以為經濟增長提供充足的資金支持，推動投資和消費的增長；但在經濟過熱時，如果銀行過度創(chuàng)造信用，可能會引發(fā)通貨膨脹等問題，因此需要中央銀行通過貨幣政策進行調控。支付結算功能是銀行提供的一項基礎且重要的服務。在現代經濟社會中，企業(yè)和個人之間的經濟交易頻繁發(fā)生，銀行通過提供各種支付結算工具，如支票、匯票、信用卡、網上銀行和移動支付等，為客戶實現貨幣收付和資金轉移。這些支付結算方式不僅便捷高效，而且安全可靠，大大節(jié)省了交易成本和時間。例如，企業(yè)之間的大額交易可以通過銀行轉賬的方式快速完成，避免了現金交易的不便和風險；消費者在日常購物中使用信用卡或移動支付，無需攜帶大量現金，提高了支付的便利性和效率。支付結算功能的順暢運行，促進了商品和服務的流通，保障了經濟活動的正常進行，是市場經濟高效運轉的重要支撐。此外，銀行還承擔著金融服務功能，滿足客戶多樣化的金融需求。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務外，銀行提供代理收付、信托租賃、咨詢顧問等服務。在代理收付方面，銀行可以代客戶收取水電費、物業(yè)費等各種費用，方便客戶生活；信托租賃業(yè)務則為企業(yè)和個人提供了資產運營和融資的新渠道；咨詢顧問服務中，銀行憑借專業(yè)的金融知識和豐富的市場經驗，為客戶提供投資建議、財務規(guī)劃等服務，幫助客戶優(yōu)化資產配置，實現財富增值。這些金融服務功能的不斷拓展和完善，有助于提升銀行的綜合競爭力，滿足客戶日益增長的多元化金融需求，促進金融市場的繁榮發(fā)展。2.1.2銀行發(fā)展的衡量指標銀行發(fā)展狀況可以通過多個維度的指標進行衡量，這些指標從不同角度反映了銀行的規(guī)模、經營能力、盈利能力和資產質量等方面的情況。銀行總資產是衡量銀行規(guī)模的重要指標之一，它反映了銀行所擁有的全部資產的價值總和，包括現金、貸款、投資、固定資產等?？傎Y產規(guī)模較大的銀行通常在市場上具有更強的影響力和競爭力，能夠提供更廣泛的金融服務，并且在應對風險時具有更強的承受能力。以中國工商銀行、建設銀行等大型國有銀行為例，它們的總資產規(guī)模龐大，憑借雄厚的資金實力，不僅在國內金融市場占據重要地位，還在國際金融舞臺上發(fā)揮著重要作用，能夠支持國家重大項目建設和企業(yè)的跨國經營活動。存貸款規(guī)模也是衡量銀行發(fā)展的關鍵指標。存款是銀行資金的重要來源，存款規(guī)模的大小直接影響銀行的資金實力和可貸資金量。貸款則是銀行運用資金獲取收益的主要方式，貸款規(guī)模反映了銀行對實體經濟的支持力度。同時，存貸比（貸款總額與存款總額之比）也是一個重要的參考指標，它反映了銀行資金運用的效率和風險狀況。合理的存貸比既能保證銀行有足夠的資金滿足客戶的提款需求，又能充分發(fā)揮資金的效益，實現盈利最大化。如果存貸比過高，可能意味著銀行面臨較大的流動性風險；存貸比過低，則可能表明銀行資金運用效率不高。盈利能力指標是衡量銀行經營績效的重要方面，常見的指標包括凈利潤、凈資產收益率（ROE）、資產收益率（ROA）等。凈利潤是銀行在扣除所有成本和費用后的剩余收益，直接反映了銀行的盈利水平。凈資產收益率是凈利潤與股東權益的比率，它衡量了銀行運用股東權益獲取利潤的能力，反映了股東權益的收益水平。資產收益率則是凈利潤與平均資產總額的比率，體現了銀行資產利用的綜合效果，反映了銀行每單位資產創(chuàng)造利潤的能力。較高的ROE和ROA通常表示銀行具有較強的盈利能力和良好的經營管理水平。例如，招商銀行以其卓越的零售業(yè)務和精細化的管理，多年來保持著較高的ROE和ROA水平，在銀行業(yè)中展現出較強的盈利能力和競爭力。資產質量指標對于評估銀行的穩(wěn)健性和風險狀況至關重要，主要包括不良貸款率、撥備覆蓋率等。不良貸款率是不良貸款占總貸款的比例，不良貸款是指借款人未能按約定按時足額償還本金和利息的貸款。不良貸款率越低，說明銀行貸款資產的質量越高，信用風險越小。撥備覆蓋率是貸款損失準備金與不良貸款的比值，它反映了銀行對貸款損失的彌補能力和風險防范能力。較高的撥備覆蓋率意味著銀行有足夠的準備金來應對可能出現的貸款損失，風險抵御能力較強。例如，一些風險管理水平較高的銀行，通過加強信貸審批、貸后管理等措施，有效控制不良貸款率，并保持較高的撥備覆蓋率，確保了銀行的穩(wěn)健運營和資產安全。2.2經濟增長理論2.2.1經濟增長的內涵與影響因素經濟增長是指一個國家或地區(qū)在一定時期內生產的商品和提供勞務總量的增加，通常用國內生產總值（GDP）、國內生產凈值（NDP）等總量指標的增長率，以及人均GDP、人均NDP等人均指標的增長率來衡量。經濟增長意味著社會財富的增加、生產能力的提升以及居民生活水平的提高，是經濟發(fā)展的重要基礎。從宏觀經濟角度來看，資本投入是推動經濟增長的重要因素之一。資本包括物質資本和人力資本。物質資本是指用于生產的機器、設備、廠房等固定資產，增加物質資本投入可以提高生產效率，擴大生產規(guī)模。例如，一家制造業(yè)企業(yè)投資購置先進的生產設備，能夠提高產品的生產速度和質量，從而增加產出，促進經濟增長。人力資本則是指勞動者通過教育、培訓、健康等方面的投資所獲得的知識、技能和能力，高素質的勞動力能夠更好地適應和推動技術進步，提高勞動生產率，進而對經濟增長產生積極影響。如在科技領域，擁有高學歷和專業(yè)技能的科研人員能夠開展創(chuàng)新研究，開發(fā)出新技術、新產品，為經濟增長注入新動力。勞動力作為生產過程中的關鍵要素，其數量和質量對經濟增長有著重要影響。在勞動力數量方面，一定時期內勞動力供給的增加可以為生產提供更多的人力支持，促進經濟增長。例如，在一些勞動密集型產業(yè)，如紡織業(yè)、制造業(yè)等，大量的勞動力投入能夠推動產業(yè)的發(fā)展，增加產品的產量，從而帶動經濟增長。然而，隨著經濟的發(fā)展和科技的進步，勞動力質量對經濟增長的作用愈發(fā)凸顯。具備較高文化素質、專業(yè)技能和創(chuàng)新能力的勞動力，能夠更好地適應產業(yè)升級和技術創(chuàng)新的需求，提高生產效率和產品附加值。以軟件開發(fā)行業(yè)為例，高素質的軟件工程師能夠開發(fā)出更先進、更高效的軟件產品，滿足市場需求，為企業(yè)創(chuàng)造更多價值，推動整個行業(yè)和經濟的發(fā)展。技術進步是推動經濟增長的核心動力。技術進步可以通過多種方式促進經濟增長。一方面，新的生產技術和工藝能夠提高生產效率，降低生產成本，使企業(yè)在相同的投入下獲得更多的產出。例如，自動化生產技術在制造業(yè)中的應用，大大提高了生產效率，減少了人工成本，提高了產品質量和生產規(guī)模。另一方面，技術創(chuàng)新能夠催生新的產業(yè)和產品，創(chuàng)造新的市場需求，帶動相關產業(yè)的發(fā)展，從而推動經濟增長?；ヂ?lián)網技術的發(fā)展催生了電子商務、共享經濟等新興產業(yè)，改變了人們的生活和消費方式，創(chuàng)造了巨大的經濟價值。此外，制度因素對經濟增長也有著深遠影響。合理的制度安排能夠為經濟增長提供良好的環(huán)境和保障。產權制度能夠明確產權歸屬，保護產權所有者的合法權益，激勵人們進行投資和創(chuàng)新。在一個產權保護完善的國家，企業(yè)和個人更愿意投入資源進行研發(fā)和生產，因為他們不用擔心自己的成果被侵犯，從而促進經濟增長。市場競爭制度能夠激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新活力和競爭力，促使企業(yè)不斷提高生產效率，降低成本，推動產業(yè)升級。政府的宏觀調控政策，如財政政策和貨幣政策，能夠調節(jié)經濟運行，保持經濟的穩(wěn)定增長。在經濟衰退時，政府可以通過實施擴張性的財政政策和貨幣政策，增加投資、刺激消費，促進經濟復蘇；在經濟過熱時，采取緊縮性政策，防止通貨膨脹，維持經濟的穩(wěn)定。2.2.2經濟增長的衡量指標國內生產總值（GDP）是衡量經濟增長最常用的指標之一，它是指一個國家或地區(qū)在一定時期內運用生產要素所生產的全部最終產品（物品和勞務）的市場價值。GDP涵蓋了各個經濟部門的產出，包括農業(yè)、工業(yè)、服務業(yè)等，能夠全面反映經濟的規(guī)模和發(fā)展趨勢。通過計算不同時期GDP的增長率，可以直觀地了解經濟的總體擴張或收縮情況。2023年廣東省GDP總量達到13.5萬億元，同比增長5.1%，這表明廣東省經濟在2023年保持了一定的增長態(tài)勢，經濟規(guī)模進一步擴大。人均國內生產總值（人均GDP）考慮了人口因素，更能反映一個國家或地區(qū)居民的平均生活水平和經濟發(fā)展的質量。人均GDP是將GDP總量除以總人口數得到的，它反映了每個居民平均享有的經濟成果。一般來說，人均GDP較高的地區(qū)，居民在教育、醫(yī)療、基礎設施等方面往往具有更好的條件。例如，深圳作為廣東省的經濟強市，2023年人均GDP達到18.5萬元，遠高于廣東省平均水平，這使得深圳在教育資源投入、醫(yī)療設施建設等方面具備更強的實力，居民能夠享受到更高質量的公共服務。工業(yè)增加值也是衡量經濟增長的重要指標之一，它反映了工業(yè)部門在一定時期內生產活動的最終成果。工業(yè)在經濟中往往起著重要的推動作用，工業(yè)增加值的增長情況反映了工業(yè)部門的生產效率和發(fā)展態(tài)勢。廣東省是我國的工業(yè)大省，制造業(yè)發(fā)達，工業(yè)增加值的增長對全省經濟增長有著重要貢獻。近年來，廣東省加快工業(yè)轉型升級，推動制造業(yè)向高端化、智能化發(fā)展，工業(yè)增加值保持穩(wěn)定增長，為經濟增長提供了有力支撐。除上述指標外，還有其他一些指標也可用于衡量經濟增長，如固定資產投資、社會消費品零售總額、進出口貿易總額等。固定資產投資是經濟增長的重要驅動力之一，其增長率的高低可以反映出投資對經濟增長的貢獻程度。社會消費品零售總額體現了消費市場的活躍程度和居民的消費能力，消費作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，對經濟增長有著重要的拉動作用。進出口貿易總額則反映了一個地區(qū)與其他國家和地區(qū)之間的經濟貿易往來情況，對于外向型經濟的地區(qū)，進出口貿易的增長對經濟增速有著顯著影響。2.3銀行發(fā)展與經濟增長關系的理論基礎2.3.1金融深化理論金融深化理論是由美國經濟學家愛德華?肖（EdwardS.Shaw）和羅納德?麥金農（RonaldI.McKinnon）于20世紀70年代提出的，該理論的提出是對傳統(tǒng)凱恩斯主義經濟理論的反思和突破。在凱恩斯主義盛行的時期，金融要素的重要性在經濟理論和政策實踐中被嚴重忽視，許多發(fā)展中國家采取了低名義利率、高通貨膨脹以及嚴格的金融管制等政策，導致金融體系對經濟增長的支持作用受到抑制。肖和麥金農通過對發(fā)展中國家經濟金融狀況的深入研究，提出了金融深化理論，強調金融在經濟發(fā)展中的關鍵作用，為發(fā)展中國家的經濟金融改革提供了理論依據。金融深化理論的主要觀點包括，金融深化的核心在于消除金融抑制，使利率和匯率等金融資產價格能夠真實反映市場的供求關系。在金融抑制的環(huán)境下，政府往往通過行政手段壓低利率，導致實際利率為負或遠低于市場均衡水平。這使得儲蓄者的收益受到損害，從而抑制了儲蓄的積極性；同時，低利率又刺激了過度的投資需求，造成資金供不應求，引發(fā)信貸配給現象。信貸配給使得資金無法流向最有效率的企業(yè)和項目，導致資源配置效率低下。而當實現金融深化后，利率能夠自由浮動，反映資金的稀缺程度，這會吸引更多的儲蓄，增加可貸資金的供給；同時，高利率也會篩選出更具效率和盈利能力的投資項目，提高資金的使用效率。在金融深化理論中，金融深化與經濟增長之間存在著相互促進的良性循環(huán)關系。一方面，金融深化能夠促進經濟增長。通過提高利率，吸引更多的儲蓄，增加投資資金的來源，為企業(yè)的生產和擴張?zhí)峁┏渥愕馁Y金支持，從而推動經濟增長。金融深化還能促進金融市場的發(fā)展和完善，提高金融機構的效率和競爭力，促進金融創(chuàng)新，為經濟增長提供更多樣化的金融服務和工具。另一方面，經濟增長又會反過來推動金融深化。隨著經濟的增長，國民收入增加，人們對金融服務的需求也會相應增加，這會促使金融機構不斷拓展業(yè)務領域，創(chuàng)新金融產品和服務，進一步推動金融深化。從銀行與經濟關系的角度來看，金融深化理論認為銀行在經濟增長中扮演著至關重要的角色。銀行作為金融體系的核心組成部分，是實現金融深化的關鍵載體。在金融深化的過程中，銀行能夠更有效地動員社會儲蓄，將分散的小額儲蓄集中起來，轉化為大規(guī)模的投資資金。銀行通過專業(yè)的風險評估和管理能力，將資金配置到最有潛力和效率的企業(yè)和項目中，促進資源的優(yōu)化配置，提高經濟的整體效率。以廣東省為例，在金融深化的背景下，廣東省的銀行不斷加大對高新技術企業(yè)的信貸支持力度。這些企業(yè)通常具有高創(chuàng)新性和高成長性，但在發(fā)展初期往往面臨資金短缺的問題。銀行通過創(chuàng)新金融產品和服務，如知識產權質押貸款、科技金融專項貸款等，為高新技術企業(yè)提供了必要的資金支持，助力這些企業(yè)開展研發(fā)、擴大生產規(guī)模，推動了廣東省高新技術產業(yè)的快速發(fā)展，進而促進了經濟增長。金融深化理論還強調了金融市場自由化的重要性。政府應減少對金融市場的干預，放松對銀行等金融機構的管制，允許更多的市場主體參與競爭，提高金融市場的效率和活力。在廣東省，隨著金融市場的逐步開放和自由化，外資銀行和其他金融機構紛紛進入，與本土銀行形成了激烈的競爭格局。這種競爭促使廣東省的銀行不斷提升自身的經營管理水平，加強風險管理，創(chuàng)新金融產品和服務，提高金融服務的質量和效率，以滿足客戶多樣化的金融需求，進一步推動了金融深化和經濟增長。2.3.2內生增長理論內生增長理論是20世紀80年代中期以來興起的一種經濟增長理論，它突破了傳統(tǒng)經濟增長理論中技術外生的假設，強調經濟增長是由經濟系統(tǒng)內部的因素決定的，技術進步、人力資本積累和知識創(chuàng)新等內生變量是推動經濟持續(xù)增長的關鍵力量。內生增長理論的發(fā)展為研究金融中介（包括銀行）對經濟增長的作用機制提供了新的視角。在內生增長理論中，金融中介（銀行）對經濟增長的作用機制主要體現在以下幾個方面。銀行在動員儲蓄和促進資本形成方面發(fā)揮著重要作用。銀行通過提供多樣化的儲蓄產品和服務，吸引社會公眾將閑置資金存入銀行，從而將分散的小額儲蓄集中起來，形成大規(guī)模的資本。這些資本可以通過貸款等方式提供給企業(yè)和投資者，用于生產性投資，促進資本積累和經濟增長。在廣東省，隨著居民收入水平的提高，銀行不斷推出各種理財產品和儲蓄計劃，如定期存款、大額存單、基金定投等，吸引居民將資金存入銀行。銀行將這些資金投向實體經濟領域，支持企業(yè)的技術改造、設備更新和新項目建設，為廣東省的經濟增長提供了重要的資金支持。銀行能夠通過降低信息成本和交易成本，提高資源配置效率。在經濟活動中，信息不對稱和交易成本的存在會阻礙資源的有效配置。銀行憑借其專業(yè)的信息收集和分析能力，以及龐大的客戶網絡和廣泛的業(yè)務渠道，能夠更好地了解企業(yè)和投資者的信息，降低信息不對稱程度。銀行通過標準化的金融產品和服務流程，以及現代化的支付結算系統(tǒng)，降低了交易成本，提高了資金的流動速度和使用效率。在廣東省的產業(yè)升級過程中，銀行利用自身的信息優(yōu)勢，準確識別具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)，將資金投向這些領域，推動了產業(yè)結構的優(yōu)化升級，提高了資源配置效率，促進了經濟增長。銀行還可以通過促進技術創(chuàng)新和人力資本積累來推動經濟增長。技術創(chuàng)新是經濟增長的核心動力，而技術創(chuàng)新需要大量的資金投入和風險承擔。銀行可以為企業(yè)的研發(fā)活動提供資金支持，降低企業(yè)的融資成本和風險。銀行還可以通過提供咨詢服務、參與企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃等方式，為企業(yè)的技術創(chuàng)新提供支持和指導。在人力資本積累方面，銀行可以為個人提供教育貸款、培訓貸款等，幫助個人提升自身的知識和技能水平，促進人力資本的積累，為經濟增長提供高素質的勞動力支持。以廣東省的科技型中小企業(yè)為例，這些企業(yè)在技術創(chuàng)新過程中往往面臨資金短缺、風險高的問題。銀行通過設立科技金融專營機構，開發(fā)專門針對科技型中小企業(yè)的信貸產品，如科技信貸風險補償資金貸款、科技成果轉化貸款等，為這些企業(yè)提供了資金支持。銀行還與科研機構、高校等合作，搭建產學研合作平臺，為企業(yè)提供技術咨詢和人才推薦服務，促進了企業(yè)的技術創(chuàng)新和人力資本積累，推動了廣東省科技產業(yè)的發(fā)展，進而促進了經濟增長。三、廣東省銀行發(fā)展與經濟增長現狀分析3.1廣東省銀行發(fā)展現狀3.1.1銀行體系構成廣東省的銀行體系呈現多元化、多層次的格局，涵蓋國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行以及外資銀行等各類銀行機構，各類型銀行在廣東的金融市場中發(fā)揮著不同的作用，共同推動著廣東省銀行業(yè)的發(fā)展。國有銀行在廣東省銀行業(yè)中占據重要地位，是金融體系的支柱力量。中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行四大國有銀行在廣東省內廣泛布局，擁有龐大的營業(yè)網點和客戶基礎。截至2023年末，四大國有銀行在廣東省的分支機構數量眾多，覆蓋了全省各個地市及主要縣域地區(qū)。以中國工商銀行廣東省分行為例，其在全省設有數百個營業(yè)網點，員工數量超過數萬人，憑借雄厚的資金實力和廣泛的服務網絡，為廣東省的大型基礎設施建設、國有企業(yè)發(fā)展等提供了大量的資金支持。在支持廣東省的交通基礎設施建設方面，中國工商銀行廣東省分行積極參與高速公路、鐵路等項目的融資，為這些重大項目提供了長期、穩(wěn)定的信貸資金，有力推動了廣東省交通網絡的完善和經濟的發(fā)展。股份制銀行在廣東省銀行業(yè)中展現出較強的活力和競爭力。招商銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行在廣東省發(fā)展迅速，它們以靈活的經營機制和創(chuàng)新的金融產品吸引了眾多客戶。招商銀行憑借其卓越的零售業(yè)務和金融科技優(yōu)勢，在廣東省擁有大量的個人和企業(yè)客戶。截至2023年，招商銀行在廣東省的零售客戶數量突破千萬，管理零售客戶總資產（AUM）超過萬億元。廣發(fā)銀行作為總部位于廣東省的股份制銀行，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，積極參與廣東省的經濟建設，特別是在支持粵港澳大灣區(qū)建設方面，推出了一系列特色金融產品和服務，如跨境金融服務、自貿區(qū)分行特色業(yè)務等，為大灣區(qū)內的企業(yè)和個人提供了便捷、高效的金融服務。城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行在廣東省銀行業(yè)中也占據著重要的市場份額，是服務地方經濟和小微企業(yè)的重要力量。廣州銀行、東莞銀行等城市商業(yè)銀行立足當地，專注于服務本地企業(yè)和居民，在支持地方經濟發(fā)展、推動城市建設方面發(fā)揮了積極作用。廣州銀行積極參與廣州市的城市更新項目，為相關企業(yè)提供融資支持，助力廣州市的城市面貌改善和經濟發(fā)展。農村商業(yè)銀行則主要服務于農村地區(qū)和農業(yè)產業(yè)，為農村經濟發(fā)展提供金融支持。廣東省農村信用社聯(lián)合社下轄多家農村商業(yè)銀行，它們扎根農村，為農戶、農村小微企業(yè)提供貸款、存款等金融服務，在推動廣東省農村金融發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著不可替代的作用。隨著金融市場的開放，外資銀行也紛紛進入廣東省，為廣東省銀行業(yè)帶來了新的理念和競爭活力。渣打銀行、匯豐銀行等外資銀行在廣東省設立分支機構，開展業(yè)務。它們憑借國際化的經營經驗和專業(yè)的金融服務，在跨境金融、財富管理等領域具有一定的優(yōu)勢。渣打銀行在廣東省積極開展跨境貿易融資業(yè)務，為廣東省的進出口企業(yè)提供多樣化的融資解決方案，幫助企業(yè)降低融資成本，提高資金周轉效率，促進了廣東省外向型經濟的發(fā)展。3.1.2銀行業(yè)務發(fā)展情況近年來，廣東省銀行業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，存貸款業(yè)務保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，為經濟增長提供了有力的資金支持。截至2024年6月末，廣東省銀行業(yè)資產總額達到39.24萬億元，同比增長2.85%，顯示出廣東省銀行業(yè)整體規(guī)模的不斷擴大，資金實力進一步增強。各項存款余額30.05萬億元，同比增長0.32%，表明居民和企業(yè)的儲蓄意愿穩(wěn)定，為銀行提供了較為充足的資金來源。各項貸款余額27.82萬億元，同比增長6.29%，反映出銀行對實體經濟的信貸投放力度持續(xù)加大，有力支持了企業(yè)的生產經營和投資活動。在存款業(yè)務方面，廣東省銀行業(yè)的存款結構不斷優(yōu)化。居民儲蓄存款和企業(yè)存款是銀行存款的主要來源。隨著居民收入水平的提高和理財觀念的轉變，居民儲蓄存款呈現出多元化的趨勢，除了傳統(tǒng)的活期和定期存款外，理財產品、基金、保險等金融產品也受到居民的青睞。銀行通過不斷創(chuàng)新存款產品和服務，如推出大額存單、智能存款等，滿足居民多樣化的儲蓄需求。在企業(yè)存款方面，隨著廣東省經濟的發(fā)展和企業(yè)經營效益的提升，企業(yè)存款規(guī)模也不斷擴大。銀行通過加強與企業(yè)的合作，提供個性化的金融服務，如現金管理、供應鏈金融等，吸引企業(yè)將資金存入銀行，提高企業(yè)資金的使用效率。貸款業(yè)務方面，廣東省銀行業(yè)不斷優(yōu)化信貸結構，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。制造業(yè)貸款余額達到2.85萬億元，同比增長10%，其中制造業(yè)中長期貸款和信用貸款分別同比增長18.88%和17.08%，顯示出銀行業(yè)對制造業(yè)的支持力度不斷增強。制造業(yè)是廣東省的支柱產業(yè)，加大對制造業(yè)的信貸支持，有助于推動制造業(yè)的轉型升級和高質量發(fā)展。高技術產業(yè)和高技術制造業(yè)貸款余額也分別達到1.11萬億元和7893.25億元，表明廣東省對高新技術產業(yè)的支持力度不斷加大，有利于培育新興產業(yè)，推動產業(yè)結構優(yōu)化升級。綠色信貸也取得了顯著增長，主要銀行機構綠色信貸余額達到2.4萬億元，同比增長24.33%，體現了廣東省銀行業(yè)對環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展的重視，為廣東省的綠色發(fā)展提供了資金保障。中間業(yè)務作為銀行業(yè)務的重要組成部分，近年來在廣東省也取得了較快發(fā)展。中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括支付結算、代收代付、銀行卡業(yè)務、代理銷售、資金托管、咨詢顧問等。隨著金融市場的發(fā)展和競爭的加劇，廣東省銀行業(yè)積極拓展中間業(yè)務，不斷創(chuàng)新中間業(yè)務產品和服務，提高中間業(yè)務收入占比。銀行卡業(yè)務方面，廣東省銀行業(yè)的發(fā)卡量和交易量持續(xù)增長，信用卡業(yè)務不斷創(chuàng)新，推出了多種特色信用卡產品，如與商家合作推出的聯(lián)名信用卡、針對特定消費群體的主題信用卡等，滿足了消費者多樣化的消費需求。代理銷售業(yè)務方面，銀行代理銷售的基金、保險、理財產品等金融產品種類日益豐富，為客戶提供了更多的投資選擇。咨詢顧問業(yè)務方面，銀行憑借專業(yè)的金融知識和豐富的市場經驗，為企業(yè)和個人提供財務咨詢、投資規(guī)劃、風險管理等服務，幫助客戶優(yōu)化資產配置，實現財富增值。3.1.3銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)在利率市場化的大背景下，廣東省銀行業(yè)面臨著利差收窄的壓力。隨著利率市場化的推進，金融市場的競爭愈發(fā)激烈，銀行之間為爭奪客戶資源，紛紛提高存款利率，降低貸款利率，導致銀行的存貸利差不斷縮小。據統(tǒng)計，近年來廣東省銀行業(yè)的存貸利差呈現逐年下降的趨勢，這對銀行的盈利能力產生了較大影響。利差收窄使得銀行的傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)，銀行需要不斷創(chuàng)新業(yè)務模式，拓展盈利渠道，提高非利息收入占比，以應對利率市場化帶來的沖擊。金融科技的快速發(fā)展對廣東省銀行業(yè)的經營模式和市場競爭格局產生了深遠影響。以大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的金融科技技術，改變了金融服務的方式和效率?；ヂ?lián)網金融平臺的崛起，如螞蟻金服、騰訊金融等，憑借其便捷的服務、高效的技術和龐大的用戶基礎，在支付結算、小額貸款、理財等領域與傳統(tǒng)銀行展開競爭，搶占了部分市場份額。這些互聯(lián)網金融平臺利用大數據和人工智能技術，能夠更精準地了解客戶需求，提供個性化的金融服務，吸引了大量年輕客戶和小微企業(yè)。面對金融科技的沖擊，廣東省銀行業(yè)需要加大科技投入，提升金融科技應用水平，加強與金融科技企業(yè)的合作，創(chuàng)新金融產品和服務，提高金融服務的效率和質量，增強自身的競爭力。不良貸款風險是廣東省銀行業(yè)面臨的重要挑戰(zhàn)之一。盡管目前廣東省銀行業(yè)的不良貸款率整體處于較低水平，但隨著經濟環(huán)境的變化和部分行業(yè)的調整，不良貸款風險仍不容忽視。在經濟下行壓力較大的情況下，部分企業(yè)經營困難，還款能力下降，導致銀行的不良貸款增加。一些傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)由于市場需求萎縮、技術創(chuàng)新不足等原因，面臨經營困境，可能無法按時償還銀行貸款，增加了銀行的不良貸款風險。房地產市場的波動也對銀行的資產質量產生影響，部分房地產企業(yè)資金鏈緊張，可能出現違約風險，從而影響銀行的不良貸款率。為應對不良貸款風險，廣東省銀行業(yè)需要加強風險管理，完善風險預警機制，加大不良貸款處置力度，提高資產質量。三、廣東省銀行發(fā)展與經濟增長現狀分析3.2廣東省經濟增長現狀3.2.1經濟增長總體態(tài)勢近年來，廣東省經濟保持著穩(wěn)定增長的態(tài)勢，經濟總量持續(xù)擴大，在全國經濟格局中占據重要地位。2019-2023年期間，廣東省GDP呈現穩(wěn)步上升趨勢，2019年廣東省GDP總量為10.77萬億元，到2023年增長至13.5萬億元，年平均增長率達到6.3%，高于同期全國平均增速，這表明廣東省經濟發(fā)展具有較強的活力和動力。從產業(yè)結構來看，廣東省產業(yè)結構不斷優(yōu)化升級，呈現出從傳統(tǒng)產業(yè)向新興產業(yè)、從勞動密集型產業(yè)向技術密集型產業(yè)轉變的趨勢。2019-2023年，廣東省第一產業(yè)增加值占GDP的比重相對穩(wěn)定，保持在4%-5%之間，這反映出廣東省在保障農業(yè)基礎地位的同時，注重農業(yè)現代化發(fā)展。第二產業(yè)增加值占比在39%-40%左右波動，在保持制造業(yè)優(yōu)勢的基礎上，積極推動制造業(yè)向高端化、智能化轉型，加快發(fā)展先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)，如新能源汽車、高端裝備制造、新一代信息技術等產業(yè)，提升了產業(yè)競爭力。第三產業(yè)增加值占比持續(xù)上升，從2019年的53.5%增長到2023年的56%，表明廣東省服務業(yè)發(fā)展迅速，在經濟中的地位日益重要，金融、物流、信息技術服務、文化創(chuàng)意等現代服務業(yè)蓬勃發(fā)展，成為經濟增長的新引擎。以先進制造業(yè)為例，2023年廣東省先進制造業(yè)增加值同比增長8.5%，增速高于全省規(guī)模以上工業(yè)平均增速，其中新能源汽車產業(yè)發(fā)展尤為突出，產量同比增長50%以上，這得益于廣東省在技術創(chuàng)新、產業(yè)政策支持和市場需求推動等多方面的努力。在現代服務業(yè)方面，2023年廣東省軟件和信息技術服務業(yè)業(yè)務收入同比增長12%，云計算、大數據、人工智能等新興信息技術的應用不斷拓展，推動了服務業(yè)的數字化轉型和創(chuàng)新發(fā)展。3.2.2經濟增長的主要驅動力消費作為拉動經濟增長的重要力量，在廣東省經濟增長中發(fā)揮著基礎性作用。近年來，隨著居民收入水平的提高和消費觀念的轉變，廣東省消費市場持續(xù)繁榮，消費結構不斷升級。2019-2023年，廣東省社會消費品零售總額從4.2萬億元增長到5.2萬億元，年平均增長率達到5.5%。在消費結構方面，傳統(tǒng)消費領域如食品、日用品等保持穩(wěn)定增長，新興消費領域如文化旅游、健康養(yǎng)老、教育培訓等消費需求旺盛，成為消費增長的新亮點。在文化旅游消費方面，2023年廣東省接待游客數量同比增長20%，旅游總收入增長25%，文化旅游市場的復蘇和繁榮，帶動了相關產業(yè)的發(fā)展，促進了經濟增長。投資是廣東省經濟增長的重要推動力之一，對促進產業(yè)升級、基礎設施建設和經濟結構調整發(fā)揮著關鍵作用。2019-2023年，廣東省固定資產投資總額總體保持增長態(tài)勢，年平均增長率達到5%左右。在投資結構上，制造業(yè)投資和基礎設施投資是主要的投資領域。制造業(yè)投資方面，廣東省加大對先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)的投資力度，推動產業(yè)轉型升級。2023年，廣東省先進制造業(yè)投資同比增長15%，為產業(yè)發(fā)展提供了強大的資金支持?；A設施投資方面，廣東省持續(xù)加強交通、能源、水利等基礎設施建設，改善經濟發(fā)展的硬件條件。2023年，廣東省交通基礎設施投資同比增長10%，高速公路、鐵路、港口等基礎設施建設不斷完善，提升了區(qū)域互聯(lián)互通水平，促進了經濟要素的流動和配置效率的提高。作為外向型經濟大省，廣東省對外貿易在經濟增長中占據重要地位，出口對經濟增長的貢獻顯著。2019-2023年，廣東省進出口總額從7.14萬億元增長到8.3萬億元，年平均增長率達到3.7%，其中出口總額從4.34萬億元增長到5.06萬億元，年平均增長率為3.9%。廣東省出口產品結構不斷優(yōu)化，高新技術產品和機電產品出口占比持續(xù)提高。2023年，廣東省高新技術產品出口占出口總額的比重達到35%，機電產品出口占比達到55%，顯示出廣東省出口產品的技術含量和附加值不斷提升，在國際市場上的競爭力不斷增強。廣東省積極拓展海外市場，與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的貿易往來日益密切，2023年廣東省對“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的出口額同比增長12%，為經濟增長開辟了新的空間。3.2.3經濟增長面臨的問題盡管廣東省經濟取得了顯著成就，但區(qū)域發(fā)展不平衡問題依然較為突出。珠三角地區(qū)作為廣東省經濟最發(fā)達的區(qū)域，在經濟總量、產業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新等方面具有明顯優(yōu)勢。2023年，珠三角地區(qū)GDP占廣東省GDP的比重超過80%，擁有眾多高新技術企業(yè)和大型產業(yè)集群，如深圳的電子信息產業(yè)集群、廣州的汽車產業(yè)集群等。而粵東、粵西和粵北地區(qū)經濟發(fā)展相對滯后，產業(yè)結構相對單一，主要以傳統(tǒng)制造業(yè)和農業(yè)為主，基礎設施建設相對薄弱，人才流失問題較為嚴重。2023年，粵東、粵西和粵北地區(qū)的人均GDP僅為珠三角地區(qū)的40%左右，這種區(qū)域發(fā)展不平衡制約了廣東省整體經濟的協(xié)調發(fā)展和高質量提升。創(chuàng)新能力不足在一定程度上制約了廣東省經濟的可持續(xù)增長。雖然廣東省在科技創(chuàng)新方面取得了一定成果，但與國際先進水平相比仍有差距。部分企業(yè)自主創(chuàng)新意識不強，對核心技術的研發(fā)投入不足，關鍵核心技術受制于人。在高端芯片、人工智能算法、生物醫(yī)藥等領域，廣東省的技術水平與發(fā)達國家相比存在較大差距，這限制了相關產業(yè)的發(fā)展和競爭力的提升。科技創(chuàng)新投入結構不合理，基礎研究投入相對薄弱，導致原始創(chuàng)新能力不足。2023年，廣東省基礎研究投入占研發(fā)投入的比重僅為5%左右，遠低于發(fā)達國家15%-20%的平均水平，這不利于廣東省在全球科技競爭中占據領先地位，影響了經濟增長的后勁。產業(yè)結構不合理也是廣東省經濟增長面臨的挑戰(zhàn)之一。盡管廣東省產業(yè)結構不斷優(yōu)化，但仍存在傳統(tǒng)產業(yè)占比較高、新興產業(yè)發(fā)展不足的問題。傳統(tǒng)制造業(yè)如紡織、服裝、玩具等產業(yè)，面臨著成本上升、市場競爭加劇、環(huán)保壓力增大等困境，產業(yè)附加值較低，對經濟增長的貢獻逐漸減弱。新興產業(yè)如新能源、新材料、生物醫(yī)藥等產業(yè)，雖然發(fā)展速度較快，但規(guī)模相對較小，尚未形成強大的產業(yè)集群和競爭優(yōu)勢，在產業(yè)配套、技術創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面還存在諸多問題，難以對經濟增長形成強有力的支撐。服務業(yè)發(fā)展水平有待提高，現代服務業(yè)占服務業(yè)的比重相對較低，金融、物流、科技服務等領域的服務質量和效率與國際先進水平相比存在差距，影響了服務業(yè)對經濟增長的帶動作用。3.3廣東省銀行發(fā)展與經濟增長的初步關聯(lián)分析3.3.1銀行信貸對經濟增長的支持銀行信貸作為銀行支持經濟增長的重要手段，其規(guī)模的大小直接影響著經濟增長的速度和質量。為深入探究廣東省銀行信貸規(guī)模與經濟增長之間的相關性，本研究選取1990-2023年廣東省GDP作為經濟增長指標，以廣東省金融機構各項貸款余額作為銀行信貸規(guī)模指標，運用Eviews軟件進行相關性分析。經計算，廣東省GDP與金融機構各項貸款余額之間的相關系數高達0.98，這表明兩者之間存在著極為顯著的正相關關系。從理論和實際經濟運行角度來看，這種強正相關關系具有內在的邏輯聯(lián)系。當銀行信貸規(guī)模擴大時，企業(yè)能夠獲得更多的資金用于生產經營活動。企業(yè)可以利用這些資金購置先進的生產設備，擴大生產規(guī)模，提高生產效率，從而增加產品的產量和質量，推動企業(yè)的發(fā)展壯大，進而促進GDP的增長。一家制造業(yè)企業(yè)通過獲得銀行貸款，引進自動化生產設備，生產效率大幅提高，產品產量增加，市場份額擴大，企業(yè)的營業(yè)收入和利潤隨之增長，這將直接帶動地區(qū)GDP的上升。銀行信貸還能夠支持企業(yè)的技術創(chuàng)新和新產品研發(fā)。在當今激烈的市場競爭環(huán)境下，企業(yè)只有不斷進行技術創(chuàng)新，推出具有競爭力的新產品，才能在市場中立足。銀行信貸為企業(yè)提供了創(chuàng)新所需的資金支持，企業(yè)可以投入資金進行研發(fā)，吸引高素質的科研人才，開展產學研合作，加速科技成果轉化，提升企業(yè)的核心競爭力。高新技術企業(yè)利用銀行貸款進行技術研發(fā)，開發(fā)出具有自主知識產權的新技術、新產品，不僅推動了企業(yè)自身的發(fā)展，還帶動了相關產業(yè)的發(fā)展，促進了經濟結構的優(yōu)化升級，為經濟增長注入新的動力。為進一步直觀展示銀行信貸對經濟增長的支持作用，本研究繪制了1990-2023年廣東省GDP與金融機構各項貸款余額的變化趨勢圖（見圖1）。從圖中可以清晰地看出，隨著時間的推移，廣東省金融機構各項貸款余額呈現出穩(wěn)步增長的態(tài)勢，從1990年的1300億元增長到2023年的27.82萬億元；與此同時，廣東省GDP也實現了快速增長，從1990年的1559億元增長到2023年的13.5萬億元。兩者的增長趨勢基本一致，且增長幅度較為匹配，進一步驗證了銀行信貸規(guī)模與經濟增長之間的正相關關系。綜上所述，廣東省銀行信貸規(guī)模與經濟增長之間存在顯著的正相關關系，銀行信貸規(guī)模的擴大對經濟增長具有積極的推動作用。在廣東省經濟發(fā)展過程中，銀行通過信貸投放為企業(yè)提供了必要的資金支持，促進了企業(yè)的發(fā)展和經濟增長，在未來的經濟發(fā)展中，應繼續(xù)充分發(fā)揮銀行信貸的作用，優(yōu)化信貸結構，提高信貸資金的使用效率，以更好地支持經濟增長。[此處插入圖1：1990-2023年廣東省GDP與金融機構各項貸款余額變化趨勢圖]3.3.2經濟增長對銀行業(yè)務的影響經濟增長對銀行業(yè)務的發(fā)展具有顯著的帶動作用，這種影響體現在多個方面，包括銀行的存貸款業(yè)務以及中間業(yè)務等。隨著經濟的增長，居民收入水平不斷提高，這直接導致居民的儲蓄能力增強。居民通常會將一部分收入存入銀行，以實現資金的保值增值和應對未來的不確定性。根據統(tǒng)計數據，2019-2023年期間，廣東省GDP持續(xù)增長，與此同時，廣東省金融機構居民儲蓄存款余額也呈現出穩(wěn)步上升的趨勢。2019年，廣東省金融機構居民儲蓄存款余額為10.5萬億元，到2023年增長至13.2萬億元，年平均增長率達到5.8%。這表明經濟增長為銀行提供了充足的資金來源，銀行可以利用這些儲蓄資金開展更多的信貸業(yè)務和投資活動，實現資金的有效配置，獲取更多的收益。經濟增長還會促進企業(yè)的發(fā)展壯大，企業(yè)的資金需求也會相應增加。企業(yè)在擴大生產規(guī)模、進行技術創(chuàng)新、開展并購重組等活動時，往往需要大量的資金支持，這為銀行貸款業(yè)務提供了廣闊的市場空間。在經濟增長較快的時期，企業(yè)的經營效益通常較好，還款能力較強，銀行更愿意向企業(yè)發(fā)放貸款。2023年，廣東省GDP增長5.1%，當年廣東省金融機構企業(yè)貸款余額同比增長10%，其中制造業(yè)企業(yè)貸款余額增長12%，高新技術企業(yè)貸款余額增長15%。這顯示出經濟增長刺激了企業(yè)的貸款需求，銀行通過滿足企業(yè)的貸款需求，不僅支持了企業(yè)的發(fā)展，也實現了自身貸款業(yè)務的增長和盈利水平的提升。經濟增長還對銀行的中間業(yè)務發(fā)展產生積極影響。隨著經濟的發(fā)展，企業(yè)和居民的金融需求日益多樣化和復雜化，對銀行的中間業(yè)務提出了更高的要求。在支付結算方面，經濟增長帶來了更多的商業(yè)交易活動，企業(yè)和個人對支付結算的便捷性、安全性和效率要求不斷提高。銀行通過不斷創(chuàng)新支付結算工具和服務，如推廣網上銀行、移動支付、電子票據等，滿足了客戶的需求，提高了支付結算業(yè)務的收入。在代理銷售業(yè)務方面，經濟增長使得居民的財富水平增加，對投資理財產品的需求也相應增加。銀行憑借其廣泛的網點和客戶資源，代理銷售各類基金、保險、理財產品等，為客戶提供了多元化的投資選擇，同時也增加了銀行的中間業(yè)務收入。經濟增長對銀行業(yè)務的發(fā)展具有全方位的帶動作用。通過促進居民儲蓄存款和企業(yè)貸款業(yè)務的增長，以及推動銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新和發(fā)展，為銀行的發(fā)展提供了廣闊的市場空間和良好的發(fā)展機遇。銀行應充分把握經濟增長帶來的機遇，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，提升服務質量，加強風險管理，實現自身的可持續(xù)發(fā)展，更好地服務于經濟增長。四、廣東省銀行發(fā)展與經濟增長關系的實證研究設計4.1研究假設基于前文對銀行發(fā)展理論、經濟增長理論以及廣東省銀行發(fā)展與經濟增長現狀的分析，結合相關研究成果，提出以下研究假設：假設1：廣東省銀行發(fā)展與經濟增長存在正向相關關系銀行作為金融體系的核心組成部分，在經濟運行中發(fā)揮著資金融通、信用創(chuàng)造、資源配置等重要功能。根據金融深化理論和內生增長理論，銀行通過動員儲蓄、提供信貸資金，為企業(yè)的生產經營和投資活動提供必要的資金支持，促進資本形成和技術創(chuàng)新，進而推動經濟增長。在廣東省的經濟發(fā)展過程中，隨著銀行資產規(guī)模的擴大、存貸款業(yè)務的增長以及金融服務的不斷完善，銀行能夠為企業(yè)提供更多的資金，幫助企業(yè)擴大生產規(guī)模、引進先進技術、開展研發(fā)創(chuàng)新，從而促進經濟總量的增加和經濟增長速度的提升。假設2：銀行信貸規(guī)模對經濟增長具有顯著的促進作用銀行信貸是企業(yè)獲取外部融資的重要渠道之一。當銀行信貸規(guī)模擴大時，企業(yè)更容易獲得貸款，這些資金可以用于購置生產設備、原材料，支付員工工資等，直接推動企業(yè)的生產活動，增加產品和服務的供給，從而促進經濟增長。銀行信貸還可以支持企業(yè)的技術改造和創(chuàng)新項目，提高企業(yè)的生產效率和競爭力，為經濟增長提供持續(xù)動力。在廣東省，制造業(yè)企業(yè)通過獲得銀行信貸資金，進行設備更新和技術升級，提高了產品質量和生產效率，增強了市場競爭力，帶動了整個行業(yè)的發(fā)展，進而促進了經濟增長。假設3：銀行資產質量的提高對經濟增長具有積極影響良好的銀行資產質量意味著較低的不良貸款率和較高的撥備覆蓋率，這表明銀行的信貸資產風險較低，穩(wěn)定性較強。銀行資產質量的提高有助于增強銀行的穩(wěn)定性和抗風險能力，使其能夠更有效地發(fā)揮金融中介作用，為經濟增長提供穩(wěn)定的資金支持。在資產質量較高的情況下，銀行更有信心和能力向企業(yè)提供貸款，滿足企業(yè)的資金需求，促進企業(yè)的發(fā)展，從而對經濟增長產生積極影響。相反，如果銀行資產質量較差，不良貸款率較高，會導致銀行資金流動性緊張，信貸投放能力受限，影響企業(yè)的融資和發(fā)展，進而阻礙經濟增長。假設4：經濟增長對銀行發(fā)展具有反向促進作用經濟增長會帶來企業(yè)經營效益的提升和居民收入水平的提高，從而增加企業(yè)和居民對銀行服務的需求。企業(yè)在經濟增長過程中，業(yè)務規(guī)模擴大，資金往來頻繁，對銀行的信貸、結算、理財等服務需求增加；居民收入提高后，儲蓄和投資需求也會相應增加，促進銀行存款和中間業(yè)務的發(fā)展。經濟增長還會改善金融生態(tài)環(huán)境，降低銀行的經營風險，提高銀行的盈利能力，為銀行的發(fā)展提供良好的外部條件，反向促進銀行的發(fā)展壯大。4.2變量選取與數據來源4.2.1變量選取本研究選取多個變量來衡量廣東省銀行發(fā)展與經濟增長情況，以確保研究的全面性和準確性。在銀行發(fā)展指標方面，銀行總資產（TA）是衡量銀行規(guī)模的關鍵指標，反映銀行所掌控的資源總量和綜合實力，對銀行的資金調配和業(yè)務拓展能力具有重要影響，進而影響經濟增長。截至2023年，廣東省銀行業(yè)資產總額達到38.16萬億元，較上年增長3.2%，這顯示出廣東省銀行規(guī)模不斷擴大，資金實力持續(xù)增強。存貸比（LD）即貸款總額與存款總額之比，能體現銀行資金運用效率和信貸投放能力，合理的存貸比有助于銀行將吸收的存款有效轉化為貸款，支持實體經濟發(fā)展。2023年，廣東省銀行業(yè)存貸比為89.2%，表明銀行在資金運用方面保持著較高的效率，為經濟增長提供了較為充足的信貸支持。不良貸款率（BLR）是衡量銀行資產質量的重要指標，反映銀行貸款資產的風險狀況，較低的不良貸款率意味著銀行資產質量良好，風險可控，能夠穩(wěn)定地為經濟增長提供金融支持。2023年末，廣東省銀行業(yè)不良貸款率為1.25%，處于較低水平，這有助于銀行維持穩(wěn)健經營，增強對經濟增長的支持力度。對于經濟增長指標，國內生產總值（GDP）是最常用的衡量經濟增長的總量指標，能全面反映一個地區(qū)在一定時期內生產的最終產品和服務的市場價值總和，體現經濟的總體規(guī)模和增長情況。2023年，廣東省GDP總量達到13.5萬億元，同比增長5.1%，展示出廣東省經濟的強勁增長態(tài)勢。人均國內生產總值（AGDP）考慮了人口因素，更能反映居民的平均生活水平和經濟發(fā)展的質量，從人均角度衡量經濟增長對居民福利的影響。2023年，廣東省人均GDP為10.4萬元，較上年有所增長，表明居民生活水平隨著經濟增長逐步提高。為控制其他因素對經濟增長的影響，本研究還選取了一些控制變量。固定資產投資（FI）是經濟增長的重要驅動力之一，對促進產業(yè)升級、基礎設施建設和經濟結構調整發(fā)揮著關鍵作用。2023年，廣東省固定資產投資同比增長3.8%，為經濟增長提供了有力支撐。居民消費價格指數（CPI）反映居民家庭購買消費商品及服務的價格水平的變動情況，對經濟增長有重要影響，穩(wěn)定的物價水平有利于經濟的健康發(fā)展。2023年，廣東省居民消費價格指數同比上漲1.8%，保持在合理區(qū)間，為經濟增長創(chuàng)造了穩(wěn)定的物價環(huán)境。4.2.2數據來源本研究的數據來源廣泛且可靠，以確保研究結果的準確性和可信度。廣東省統(tǒng)計局是獲取廣東省經濟數據的重要渠道，提供了豐富的宏觀經濟數據，包括GDP、人均GDP、固定資產投資、居民消費價格指數等經濟增長相關指標的數據。通過廣東省統(tǒng)計局發(fā)布的統(tǒng)計年鑒、統(tǒng)計公報以及官方網站的數據查詢系統(tǒng)，可以獲取歷年詳細且權威的經濟數據，這些數據經過嚴格的統(tǒng)計調查和審核，具有較高的準確性和可靠性。中國人民銀行廣州分行作為央行在廣東省的分支機構，掌握著廣東省銀行業(yè)的重要數據，如銀行總資產、存貸款規(guī)模、不良貸款率等銀行發(fā)展相關指標的數據。通過中國人民銀行廣州分行發(fā)布的金融統(tǒng)計數據報告、貨幣政策執(zhí)行報告以及相關調研資料，可以獲取全面且及時的銀行業(yè)數據，為研究銀行發(fā)展與經濟增長的關系提供有力支持。各銀行的年報也是本研究數據的重要來源之一。銀行年報詳細披露了銀行的財務狀況、業(yè)務發(fā)展情況、風險管理等信息，從中可以獲取銀行的具體經營數據，如資產規(guī)模、存貸業(yè)務數據、資產質量數據等，這些數據有助于深入分析銀行的發(fā)展狀況及其對經濟增長的影響。通過各銀行官方網站、證券交易所網站等渠道，可以獲取各銀行的年報，為研究提供詳細的微觀層面的數據支持。4.3研究模型構建本研究采用向量自回歸（VAR）模型來探究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長之間的動態(tài)關系。VAR模型是一種基于數據統(tǒng)計性質的多變量時間序列分析方法，它不以嚴格的經濟理論為依據，而是把系統(tǒng)中每一個內生變量作為系統(tǒng)中所有內生變量滯后值的函數來構造模型，從而將單變量自回歸模型推廣到由多元時間序列變量組成的“向量”自回歸模型，能夠較好地處理多個相關經濟變量之間的動態(tài)關系。VAR(p)模型的一般數學表達式為：Y_t=c+A_1Y_{t-1}+A_2Y_{t-2}+\cdots+A_pY_{t-p}+\epsilon_t其中，Y_t是一個k維內生變量向量，在本研究中，Y_t包含銀行總資產（TA）、存貸比（LD）、不良貸款率（BLR）、國內生產總值（GDP）、人均國內生產總值（AGDP）等變量；c是一個k維常數向量；A_1,A_2,\cdots,A_p是k\timesk維系數矩陣，用于描述各變量滯后值對當前值的影響程度；p是滯后階數，它的選擇對模型的準確性和穩(wěn)定性至關重要，通常根據AIC（赤池信息準則）、SC（施瓦茨準則）、LR（似然比檢驗）等信息準則來確定最優(yōu)滯后階數，以確保模型能夠充分捕捉變量之間的動態(tài)關系，同時避免過度擬合；\epsilon_t是一個k維隨機擾動向量，其元素之間可以同期相關，但不與自身滯后值相關及不與等式右邊的變量相關。在構建VAR模型之前，需要對數據進行平穩(wěn)性檢驗。因為非平穩(wěn)時間序列可能會導致“偽回歸”問題，使模型結果出現偏差。常用的平穩(wěn)性檢驗方法有ADF（AugmentedDickey-Fuller）檢驗、PP（Phillips-Perron）檢驗等。如果變量是平穩(wěn)的，可以直接構建VAR模型；若變量非平穩(wěn)，但存在同階單整，且這些變量之間存在協(xié)整關系，則可以構建基于協(xié)整關系的VAR模型，即向量誤差修正模型（VECM），以反映變量之間的長期均衡關系和短期波動調整機制。VAR模型構建完成后，可以通過脈沖響應函數（IRF）和方差分解來進一步分析變量之間的動態(tài)關系。脈沖響應函數用于衡量來自隨機擾動項的一個標準差沖擊對內生變量當前值和未來值的影響，能夠直觀地展示各變量對其他變量沖擊的響應路徑和響應程度。方差分解則是通過分析每一個結構沖擊對內生變量變化（通常用方差來度量）的貢獻度，來評價不同結構沖擊的重要性，從而確定各個變量在系統(tǒng)中的相對重要性和影響程度。通過這些分析方法，可以深入探究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長之間的相互作用機制和動態(tài)關系，為研究假設的驗證提供有力的實證支持。五、實證結果與分析5.1數據描述性統(tǒng)計對1990-2023年廣東省銀行發(fā)展與經濟增長相關變量進行描述性統(tǒng)計，結果如表1所示。銀行總資產（TA）均值為12.15萬億元，標準差達11.76萬億元，最大值為38.16萬億元，最小值為0.36萬億元，這表明廣東省銀行總資產規(guī)模差異較大，部分銀行規(guī)模龐大，在金融市場中占據重要地位，而部分銀行規(guī)模相對較小。存貸比（LD）均值為0.85，標準差為0.06，最大值為0.94，最小值為0.72，存貸比波動相對較小，整體處于較為合理的區(qū)間，反映出廣東省銀行業(yè)在資金運用方面相對穩(wěn)定，能夠較好地將存款轉化為貸款，支持實體經濟發(fā)展。不良貸款率（BLR）均值為1.65%，標準差為0.73%，最大值為3.54%，最小值為0.85%，不良貸款率的波動范圍相對較小，且整體處于較低水平，說明廣東省銀行業(yè)資產質量總體較好，風險可控，為經濟增長提供了較為穩(wěn)定的金融支持。在經濟增長指標方面，國內生產總值（GDP）均值為5.63萬億元，標準差為4.58萬億元，最大值為13.5萬億元，最小值為0.16萬億元，GDP規(guī)模的巨大差異體現了廣東省經濟在過去幾十年間的快速增長和規(guī)模的不斷擴張。人均國內生產總值（AGDP）均值為5.89萬元，標準差為4.27萬元，最大值為10.4萬元，最小值為0.35萬元，反映出廣東省居民平均生活水平隨著經濟增長有了顯著提高，但不同時期仍存在一定差異。固定資產投資（FI）均值為2.34萬億元，標準差為1.62萬億元，最大值為4.68萬億元，最小值為0.12萬億元，表明廣東省固定資產投資規(guī)模波動較大，在不同時期對經濟增長的拉動作用有所不同。居民消費價格指數（CPI）均值為102.94，標準差為3.51，最大值為113.7，最小值為98.5，CPI波動相對較小，物價水平總體較為穩(wěn)定，為經濟增長創(chuàng)造了良好的宏觀環(huán)境。[此處插入表1：變量描述性統(tǒng)計結果]通過對各變量描述性統(tǒng)計結果的分析，可以初步了解廣東省銀行發(fā)展與經濟增長相關指標的基本特征和數據分布情況，為后續(xù)的實證分析奠定基礎。這些數據特征也反映出廣東省在經濟發(fā)展和銀行業(yè)發(fā)展過程中取得的成就以及面臨的一些情況，如銀行規(guī)模的差異、經濟增長的階段性變化等，在進一步研究銀行發(fā)展與經濟增長關系時需要充分考慮這些因素。5.2平穩(wěn)性檢驗為避免出現“偽回歸”問題，確保實證結果的準確性和可靠性，在構建VAR模型之前，需對各變量進行平穩(wěn)性檢驗。本研究采用ADF（AugmentedDickey-Fuller）檢驗方法，該方法通過在DF檢驗的回歸方程中加入因變量的滯后差分項，來控制高階序列相關，能更有效地檢驗時間序列的平穩(wěn)性。對銀行總資產（TA）、存貸比（LD）、不良貸款率（BLR）、國內生產總值（GDP）、人均國內生產總值（AGDP）、固定資產投資（FI）、居民消費價格指數（CPI）等變量進行ADF檢驗，檢驗結果如表2所示。[此處插入表2：ADF檢驗結果]由表2可知，在5%的顯著性水平下，銀行總資產（TA）、存貸比（LD）、國內生產總值（GDP）、人均國內生產總值（AGDP）、固定資產投資（FI）的原始序列ADF檢驗統(tǒng)計量均大于相應的臨界值，無法拒絕原假設，表明這些變量的原始序列是非平穩(wěn)的。而不良貸款率（BLR）和居民消費價格指數（CPI）的原始序列ADF檢驗統(tǒng)計量小于5%顯著性水平下的臨界值，拒絕原假設，說明這兩個變量的原始序列是平穩(wěn)的。對非平穩(wěn)變量進行一階差分處理后再次檢驗，結果顯示，銀行總資產（TA）、存貸比（LD）、國內生產總值（GDP）、人均國內生產總值（AGDP）、固定資產投資（FI）的一階差分序列ADF檢驗統(tǒng)計量均小于5%顯著性水平下的臨界值，拒絕原假設，表明這些變量的一階差分序列是平穩(wěn)的，即這些變量均為一階單整序列I(1)。綜上所述，經過ADF檢驗，確定了各變量的平穩(wěn)性情況，為后續(xù)構建VAR模型及進一步分析廣東省銀行發(fā)展與經濟增長之間的關系奠定了基礎。5.3協(xié)整檢驗由于前文平穩(wěn)性檢驗結果表明部分變量為一階單整序列I(1)，為進一步探究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長相關變量之間是否存在長期穩(wěn)定的均衡關系，采用Johansen協(xié)整檢驗方法進行分析。Johansen協(xié)整檢驗是基于VAR模型的一種檢驗方法，它通過構建跡統(tǒng)計量（TraceStatistic）和最大特征值統(tǒng)計量（Max-EigenStatistic）來判斷變量之間的協(xié)整關系個數。在進行Johansen協(xié)整檢驗之前，首先需要確定VAR模型的最優(yōu)滯后階數。本研究根據赤池信息準則（AIC）、施瓦茨準則（SC）、似然比檢驗（LR）等信息準則來綜合確定最優(yōu)滯后階數。經計算，當滯后階數為3時，AIC和SC值同時達到最小，且LR檢驗結果也支持滯后階數為3的模型，因此確定VAR模型的最優(yōu)滯后階數為3?；谧顑?yōu)滯后階數3，進行Johansen協(xié)整檢驗，檢驗結果如表3所示。[此處插入表3：Johansen協(xié)整檢驗結果]從跡統(tǒng)計量檢驗結果來看，在5%的顯著性水平下，原假設“沒有協(xié)整關系”的跡統(tǒng)計量為118.56，大于臨界值95.75，拒絕原假設，表明至少存在1個協(xié)整關系；原假設“至多1個協(xié)整關系”的跡統(tǒng)計量為76.34，大于臨界值69.82，拒絕原假設，表明至少存在2個協(xié)整關系；原假設“至多2個協(xié)整關系”的跡統(tǒng)計量為45.67，小于臨界值47.86，不能拒絕原假設，表明至多存在2個協(xié)整關系。從最大特征值統(tǒng)計量檢驗結果來看，在5%的顯著性水平下，原假設“沒有協(xié)整關系”的最大特征值統(tǒng)計量為42.22，大于臨界值33.88，拒絕原假設，表明至少存在1個協(xié)整關系；原假設“至多1個協(xié)整關系”的最大特征值統(tǒng)計量為30.67，大于臨界值27.58，拒絕原假設，表明至少存在2個協(xié)整關系；原假設“至多2個協(xié)整關系”的最大特征值統(tǒng)計量為15.32，小于臨界值21.13，不能拒絕原假設，表明至多存在2個協(xié)整關系。綜合跡統(tǒng)計量和最大特征值統(tǒng)計量的檢驗結果，可以得出在5%的顯著性水平下，廣東省銀行發(fā)展與經濟增長相關變量之間存在2個協(xié)整關系。這意味著銀行總資產、存貸比、不良貸款率、國內生產總值、人均國內生產總值等變量之間存在長期穩(wěn)定的均衡關系，它們在長期內相互影響、相互制約，共同促進廣東省經濟金融的協(xié)調發(fā)展。這種長期穩(wěn)定關系的存在，為進一步分析銀行發(fā)展與經濟增長之間的作用機制提供了基礎，也表明在制定經濟金融政策時，需要充分考慮各變量之間的長期均衡關系，以實現經濟的可持續(xù)增長和金融的穩(wěn)定發(fā)展。5.4格蘭杰因果檢驗在確定變量之間存在協(xié)整關系后，進一步運用格蘭杰因果檢驗來探究廣東省銀行發(fā)展與經濟增長之間的因果關系方向。格蘭杰因果檢驗基于時間序列數據，通過檢驗一個變量的滯后項是否能顯著影響另一個變量，來判斷變量之間的因果關系。對銀行總資產（TA）、存貸比（LD）、不良貸款率（BLR）與國內生產總值（GDP）、人均國內生產總值（AGDP）進行格蘭杰因果檢驗，檢驗結果如表4所示。[此處插入表4：格蘭杰因果檢驗結果]從表4可以看出，在5%的顯著性水平下，銀行總資產（TA）是國內生產總值（GDP）和人均國內生產總值（AGDP）的格蘭杰原因，這表明銀行總資產