PAGE風控補件制度規(guī)范一、總則（一）目的為加強公司風險管理，規(guī)范風險控制補件流程，確保風險評估的準確性和有效性，保障公司穩(wěn)健運營，特制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及風險評估與控制的所有業(yè)務活動及相關部門和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保補件工作合法合規(guī)。2.準確性原則：所要求的補件信息應真實、準確、完整，能夠為風險評估提供可靠依據(jù)。3.及時性原則：相關部門和人員應在規(guī)定時間內(nèi)完成補件工作，避免延誤風險評估進程。4.保密性原則：對補件過程中涉及的商業(yè)秘密、敏感信息等予以嚴格保密。二、補件觸發(fā)條件（一）風險評估初步結(jié)果顯示存在重大不確定性當風險評估過程中發(fā)現(xiàn)某些關鍵信息缺失、數(shù)據(jù)不準確或存在模糊不清的情況，可能影響對風險的準確判斷時，觸發(fā)補件要求。（二）監(jiān)管要求或政策變化需要補充特定信息隨著法律法規(guī)、監(jiān)管政策的動態(tài)調(diào)整，若公司業(yè)務活動受其影響，需要補充相關信息以證明符合新的要求。（三）業(yè)務模式創(chuàng)新或重大業(yè)務變動當公司開展新的業(yè)務模式、進行重大業(yè)務重組或變革時，可能需要補充與新業(yè)務相關的風險信息。三、補件流程（一）補件通知1.通知發(fā)起：風控部門在確定需要補件后，應及時向相關責任部門或人員發(fā)出補件通知。通知應明確補件的具體內(nèi)容、要求、截止時間等關鍵信息。2.通知方式：補件通知可通過公司內(nèi)部辦公系統(tǒng)、電子郵件、書面文件等方式發(fā)送，確保接收方能夠及時準確獲取通知內(nèi)容。（二）補件準備1.責任部門/人員確認：相關責任部門或人員收到補件通知后，應立即確認補件任務，并指定專人負責補件工作。2.資料收集與整理：責任人按照補件要求，收集、整理相關資料和數(shù)據(jù)。涉及多個部門的，應加強溝通協(xié)作，確保資料的完整性和準確性。3.信息核實：對收集到的資料和數(shù)據(jù)進行核實校驗，確保其真實可靠。必要時，可進行實地調(diào)研、訪談等工作。（三）補件提交1.提交時間：責任部門或人員應在規(guī)定的截止時間前，將補件資料提交至風控部門。2.提交方式：補件資料可通過電子文檔、紙質(zhì)文件等形式提交，提交時應確保資料清晰、完整，并按照要求進行分類和編號。3.審核與反饋：風控部門收到補件資料后，應及時進行審核。如發(fā)現(xiàn)資料不符合要求，應及時反饋給責任部門或人員，要求其進行補充或修正。（四）補件跟蹤與督促1.跟蹤機制：風控部門應建立補件跟蹤臺賬，對補件工作的進展情況進行實時跟蹤。及時掌握責任部門或人員的工作進度，發(fā)現(xiàn)問題及時協(xié)調(diào)解決。2.督促措施：對于未能按時完成補件工作或補件質(zhì)量不符合要求的責任部門或人員，風控部門應采取適當?shù)亩酱俅胧鐑?nèi)部通報、績效掛鉤等，確保補件工作順利推進。四、補件內(nèi)容要求（一）財務信息1.財務報表：提供完整、準確的資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表，以及相關的附注說明。2.財務指標分析：對關鍵財務指標進行詳細分析，包括償債能力、盈利能力、營運能力等，以評估公司的財務狀況和經(jīng)營成果。（二）業(yè)務信息1.業(yè)務合同：提交重要業(yè)務合同的副本，包括銷售合同、采購合同、租賃合同等，以了解業(yè)務交易的條款和風險。2.業(yè)務流程描述：清晰描述公司的業(yè)務流程，包括業(yè)務環(huán)節(jié)、操作規(guī)范、風險控制點等，以便全面評估業(yè)務風險。（三）客戶信息1.客戶基本資料：提供客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、聯(lián)系方式等基本信息。2.客戶信用評級：如有客戶信用評級相關資料，一并提交，以評估客戶信用風險。（四）其他信息根據(jù)具體風險評估需求，可能要求補充的其他相關信息，如市場調(diào)研報告、行業(yè)動態(tài)分析、內(nèi)部審計報告等。五、審核與評估（一）審核主體風控部門負責對補件資料進行審核，必要時可會同相關專業(yè)部門進行聯(lián)合審核。（二）審核要點1.完整性審核：檢查補件資料是否齊全，涵蓋了補件通知要求的所有內(nèi)容。2.準確性審核：核實資料中的數(shù)據(jù)、信息是否真實準確，邏輯關系是否合理。3.合規(guī)性審核：審查補件資料是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部制度的規(guī)定。（三）風險評估調(diào)整根據(jù)補件審核結(jié)果，風控部門對風險評估結(jié)果進行相應調(diào)整。如補件后風險狀況發(fā)生重大變化，應重新進行全面的風險評估，并及時向公司管理層匯報。六、溝通與協(xié)調(diào)（一）內(nèi)部溝通1.部門間溝通機制：建立健全公司內(nèi)部部門間的溝通協(xié)調(diào)機制，確保在補件過程中各部門能夠及時、有效地交流信息。2.定期溝通會議：定期召開風險評估與補件工作溝通會議，通報工作進展情況，協(xié)調(diào)解決存在的問題。（二）外部溝通1.與監(jiān)管機構(gòu)溝通：對于涉及監(jiān)管要求的補件事項，及時與監(jiān)管機構(gòu)進行有效溝通，確保公司理解并滿足監(jiān)管要求。2.與合作機構(gòu)溝通：若補件信息涉及與外部合作機構(gòu)相關的內(nèi)容，應與合作機構(gòu)保持密切溝通，獲取準確、完整的信息。七、保密與檔案管理（一）保密措施1.保密協(xié)議簽訂：參與補件工作涉及接觸敏感信息的人員，應簽訂保密協(xié)議，明確保密責任和義務。2.信息存儲與傳輸安全：對補件資料的存儲和傳輸采取安全保密措施，防止信息泄露。（二）檔案管理1.檔案建立：建立補件檔案，對補件過程中產(chǎn)生的各類資料進行分類歸檔，妥善保管。2.檔案保管期限：根據(jù)公司檔案管理規(guī)定，確定補件檔案的保管期限，期滿后按照規(guī)定進行銷毀或存檔。八、監(jiān)督與問責（一）監(jiān)督機制1.內(nèi)部審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門定期對補件制度的執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督，檢查補件流程的合規(guī)性、準確性和有效性。2.風險管理委員會監(jiān)督：風險管理委員會對補件工作進行宏觀指導和監(jiān)督，審議重大補件事項及風險評估調(diào)整結(jié)果。（二）問責制度1.責任界定：對于在補件工作中存在違規(guī)行為、未能履行職責導致風險評估失誤或延誤的部門和人員，明確責任界定標準。2.問責方式：根據(jù)責任大小，采取相應的問責方式，包括批評教育、績效扣分、經(jīng)濟處罰、紀律處分等。九、培訓與宣貫（一）培訓計劃制定針對補件制度的培訓計劃，定期組織相關人員進行培訓，確保其熟悉補件流程、內(nèi)容要求和審核標準。（二）宣貫工作通過內(nèi)部培訓、會議、宣傳資料等多種形式，加強對補件制度的宣