PAGE托管日常規(guī)范制度一、總則1.目的本規(guī)范制度旨在確保公司/組織的托管業(yè)務(wù)能夠高效、有序、規(guī)范地運(yùn)行，保障托管資產(chǎn)的安全，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，提升公司/組織在托管領(lǐng)域的專業(yè)形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)部所有參與托管業(yè)務(wù)的部門、崗位及人員，包括但不限于托管業(yè)務(wù)運(yùn)營團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)、客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)等。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求以及公司/組織內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，確保托管業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。安全性原則：將保障托管資產(chǎn)的安全作為首要任務(wù)，建立健全安全保障機(jī)制，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防止資產(chǎn)損失。專業(yè)性原則：依托專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、先進(jìn)的技術(shù)和科學(xué)的管理方法，提供高質(zhì)量、專業(yè)化的托管服務(wù)?？蛻糁辽显瓌t：始終以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的服務(wù)，維護(hù)客戶的滿意和信任。二、托管業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶咨詢與需求溝通設(shè)立專門的客戶咨詢熱線和在線客服渠道，及時(shí)響應(yīng)客戶的咨詢。業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情、耐心地解答客戶疑問，詳細(xì)了解客戶的托管需求，包括托管資產(chǎn)類型、規(guī)模、期限、特殊要求等。對(duì)于客戶提出的復(fù)雜問題或特殊需求，應(yīng)及時(shí)記錄并向上級(jí)匯報(bào)，確保給予客戶準(zhǔn)確、專業(yè)的答復(fù)。2.客戶資料收集與審核要求客戶提供完整、真實(shí)、有效的資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、資產(chǎn)證明文件、授權(quán)委托書等。業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和合規(guī)性。對(duì)于不符合要求的資料，及時(shí)通知客戶補(bǔ)充或更正。將審核通過的客戶資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)管理部門運(yùn)用專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和方法，對(duì)客戶的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等進(jìn)行全面評(píng)估。識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并分析其發(fā)生的可能性和影響程度。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與應(yīng)對(duì)策略制定根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，分為高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)等級(jí)。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。（三）合同簽訂1.合同起草與審核根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，起草詳細(xì)、明確、合法的托管合同。合同應(yīng)包括雙方的權(quán)利義務(wù)、托管資產(chǎn)范圍、服務(wù)內(nèi)容、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等條款。合同起草完成后，提交至公司/組織內(nèi)部的法律合規(guī)部門進(jìn)行審核。法律合規(guī)部門對(duì)合同條款的合法性、合規(guī)性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保合同不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。2.合同簽訂與存檔審核通過的合同由業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行溝通，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款。在客戶無異議后，雙方簽訂正式合同。合同簽訂后，業(yè)務(wù)人員及時(shí)將合同原件進(jìn)行歸檔保存，同時(shí)將合同電子文檔上傳至公司/組織的文檔管理系統(tǒng)，以便查詢和追溯。（四）資產(chǎn)交付與接收1.資產(chǎn)交付準(zhǔn)備業(yè)務(wù)人員根據(jù)合同約定，協(xié)助客戶完成托管資產(chǎn)的整理、清點(diǎn)和核對(duì)工作。確保資產(chǎn)的數(shù)量、質(zhì)量、權(quán)屬等信息準(zhǔn)確無誤。準(zhǔn)備好資產(chǎn)交付所需的文件和資料，如資產(chǎn)清單、交接記錄等。2.資產(chǎn)交付與接收手續(xù)辦理在雙方約定的時(shí)間和地點(diǎn)，客戶按照合同要求將托管資產(chǎn)交付給公司/組織。業(yè)務(wù)人員與客戶共同對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)和確認(rèn)，并辦理資產(chǎn)交接手續(xù)。交接過程中，雙方應(yīng)在資產(chǎn)清單和交接記錄上簽字確認(rèn)，明確資產(chǎn)的交付狀態(tài)和責(zé)任歸屬。（五）日常運(yùn)營管理1.資產(chǎn)保管與監(jiān)控按照安全、規(guī)范的原則，對(duì)托管資產(chǎn)進(jìn)行妥善保管。設(shè)立專門的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)中心和物理保管場(chǎng)所，配備必要的安全設(shè)施和監(jiān)控設(shè)備，確保資產(chǎn)的存儲(chǔ)環(huán)境安全可靠。建立資產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)跟蹤托管資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)信息，包括資產(chǎn)凈值變化情況、交易記錄、資金流向等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況，確保資產(chǎn)的安全和正常運(yùn)營。2.投資運(yùn)作管理根據(jù)客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資限制，制定合理的投資策略和投資組合方案。投資策略應(yīng)符合市場(chǎng)規(guī)律和客戶利益，確保投資收益的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。嚴(yán)格執(zhí)行投資決策流程，對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行充分的調(diào)研、分析和評(píng)估。投資決策過程應(yīng)透明、公正、科學(xué)，避免人為因素干擾。定期對(duì)投資組合進(jìn)行績(jī)效評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)分析，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求及時(shí)調(diào)整投資策略和投資組合，確保投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.資金管理與結(jié)算建立健全資金管理制度，規(guī)范資金的收支流程。嚴(yán)格執(zhí)行資金審批制度，確保資金的使用合法合規(guī)、安全有效。按照合同約定，及時(shí)辦理托管資產(chǎn)的資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)。資金結(jié)算應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)、高效，確?？蛻糍Y金的正常流轉(zhuǎn)。定期對(duì)資金賬戶進(jìn)行核對(duì)和清理，確保資金賬戶余額與實(shí)際資產(chǎn)狀況相符，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。（六）信息披露與報(bào)告1.信息披露制度建立完善的信息披露制度，定期向客戶披露托管業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括資產(chǎn)運(yùn)作情況、投資收益情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，確?？蛻裟軌蚣皶r(shí)了解托管業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。信息披露方式可采用定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告、網(wǎng)站公告、客戶郵件等多種形式，滿足客戶不同的信息獲取需求。2.定期報(bào)告按照合同約定的時(shí)間周期，編制并向客戶提交定期報(bào)告。定期報(bào)告應(yīng)包括托管資產(chǎn)的凈值報(bào)表、投資組合分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、費(fèi)用明細(xì)清單等內(nèi)容。定期報(bào)告應(yīng)經(jīng)公司/組織內(nèi)部的審核部門審核通過后，方可向客戶發(fā)送。審核部門應(yīng)對(duì)報(bào)告內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。3.臨時(shí)報(bào)告在托管業(yè)務(wù)發(fā)生重大事項(xiàng)或突發(fā)事件時(shí)，及時(shí)向客戶提交臨時(shí)報(bào)告。臨時(shí)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明事件的發(fā)生原因、經(jīng)過、影響及處理措施等情況。臨時(shí)報(bào)告應(yīng)在事件發(fā)生后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給客戶，確保客戶能夠及時(shí)了解事件動(dòng)態(tài)，做出相應(yīng)決策。（七）業(yè)務(wù)終止與清算1.業(yè)務(wù)終止條件當(dāng)出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，托管業(yè)務(wù)可予以終止：合同期滿、客戶提前解約、托管資產(chǎn)已全部處置完畢、公司/組織因不可抗力或法律法規(guī)規(guī)定等原因無法繼續(xù)履行托管職責(zé)等。2.清算程序業(yè)務(wù)終止后，公司/組織應(yīng)按照合同約定和相關(guān)法律法規(guī)的要求，組織開展清算工作。清算工作包括資產(chǎn)清查、債務(wù)清償、剩余資產(chǎn)分配等環(huán)節(jié)。成立清算小組，負(fù)責(zé)清算工作的具體實(shí)施。清算小組應(yīng)由公司/組織內(nèi)部的財(cái)務(wù)、法務(wù)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門人員組成，確保清算工作的公正、透明、合法。在清算過程中，應(yīng)及時(shí)通知客戶，并向客戶披露清算進(jìn)展情況。清算結(jié)束后，向客戶提交清算報(bào)告，明確托管業(yè)務(wù)的最終清算結(jié)果。三、人員行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.誠實(shí)守信全體員工應(yīng)秉持誠實(shí)守信的原則，如實(shí)向客戶提供信息，不得隱瞞或虛假陳述托管業(yè)務(wù)相關(guān)情況。在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格遵守合同約定，履行承諾，確保客戶利益不受損害。2.廉潔自律嚴(yán)禁員工接受客戶或相關(guān)利益方的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益。不得利用職務(wù)之便謀取私利，損害公司/組織和客戶的利益。加強(qiáng)自身廉潔意識(shí)，自覺抵制各種腐敗行為，維護(hù)公司/組織的良好形象。（二）工作紀(jì)律1.考勤制度嚴(yán)格遵守公司/組織的考勤規(guī)定，按時(shí)上下班，不得遲到、早退、曠工。如有特殊情況需要請(qǐng)假，應(yīng)按照規(guī)定提前辦理請(qǐng)假手續(xù)。考勤記錄應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，作為員工績(jī)效考核和薪酬發(fā)放的依據(jù)之一。2.工作態(tài)度與責(zé)任心保持積極主動(dòng)的工作態(tài)度，認(rèn)真履行工作職責(zé)，對(duì)工作任務(wù)負(fù)責(zé)到底。不得敷衍塞責(zé)、推諉扯皮，確保工作質(zhì)量和效率。對(duì)待客戶應(yīng)熱情、耐心、周到，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，解決客戶問題，提高客戶滿意度。（三）保密義務(wù)1.保密范圍員工應(yīng)嚴(yán)格保守在工作過程中知悉的客戶商業(yè)秘密、個(gè)人隱私、托管業(yè)務(wù)信息等。保密信息包括但不限于客戶資料、投資策略、交易數(shù)據(jù)、資產(chǎn)狀況等。2.保密措施加強(qiáng)對(duì)保密信息的管理，采取加密存儲(chǔ)、限制訪問權(quán)限、簽訂保密協(xié)議等措施，防止保密信息泄露。在對(duì)外交流和業(yè)務(wù)合作過程中，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得擅自披露保密信息。如因工作需要必須披露的，應(yīng)事先獲得客戶的書面授權(quán)，并采取必要的保密措施。四、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)托管業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和檢查。定期對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、資產(chǎn)安全狀況等進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行深入分析，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效執(zhí)行，防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)托管業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。審計(jì)內(nèi)容包括財(cái)務(wù)收支、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面。通過審計(jì)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，提出改進(jìn)意見，促進(jìn)托管業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)向上級(jí)管理層報(bào)告，并配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查處理。（二）外部監(jiān)管要求1.遵守行業(yè)監(jiān)管規(guī)定密切關(guān)注國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管政策的變化，及時(shí)調(diào)整公司/組織的托管業(yè)務(wù)規(guī)范制度，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合監(jiān)管要求。積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.信息報(bào)送與披露按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送托管業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、報(bào)告等信息資料。信息報(bào)送應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，不得瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)。主動(dòng)向監(jiān)管部門披露公司/組織在托管業(yè)務(wù)中存在的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極采取措施進(jìn)行整改，確保托管業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。五、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.違反法律法規(guī)行為包括但不限于違反國家稅收法規(guī)、金融法規(guī)、勞動(dòng)法規(guī)等行為。如逃稅漏稅、非法集資、非法用工等。2.違反公司/組織制度行為違反公司/組織的托管日常規(guī)范制度、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范等行為。如未按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)手續(xù)、擅自更改投資策略、泄露客戶信息等。3.損害客戶利益行為因工作失誤、失職、瀆職等原因，導(dǎo)致客戶資產(chǎn)損失、投資收益受損、服務(wù)質(zhì)量下降等行為。如投資決策失誤、資產(chǎn)保管不善、服務(wù)態(tài)度惡劣等。（二）違規(guī)處理措施1.警告與批評(píng)對(duì)于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予警告或批評(píng)教育。通過內(nèi)部通報(bào)、談話提醒等方式，責(zé)令違規(guī)人員認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，立即改正。2.經(jīng)濟(jì)處罰根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)和造成的損失程度，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。經(jīng)濟(jì)處罰包括扣發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)金、降低薪酬待遇等。3.紀(jì)律處分對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重的違規(guī)行為，給予紀(jì)律處分。紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等。4.法律責(zé)任追究對(duì)于違反法律法規(guī)的違規(guī)行為，依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。公司/組織將積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查處理工作，維護(hù)法律的尊嚴(yán)和公司/組織的合法權(quán)益。（三）責(zé)任追究制度1.直接責(zé)任追究對(duì)于直接實(shí)施違規(guī)行為的人員，直接追究其責(zé)任。根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，給予相應(yīng)的處理措施。2.間接責(zé)任追究對(duì)于因管理不善、監(jiān)督不力等原因?qū)е逻`規(guī)行為發(fā)生的相關(guān)管理人員，追究其間接責(zé)任。間接責(zé)