PAGE銀行規(guī)范部門(mén)管理制度一、總則（一）目的本管理制度旨在規(guī)范銀行各部門(mén)的運(yùn)作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)、高效有序進(jìn)行，提升銀行整體運(yùn)營(yíng)管理水平，保障銀行穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)客戶及銀行自身的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各職能部門(mén)，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信貸部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、人力資源部門(mén)、信息技術(shù)部門(mén)等。銀行全體員工均應(yīng)遵守本制度規(guī)定。（三）基本原則1.合法性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在法律框架內(nèi)開(kāi)展。2.合規(guī)性原則各部門(mén)及員工的操作行為必須符合銀行內(nèi)部制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，不得違規(guī)操作。3.審慎性原則在業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.效率性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少不必要的環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高工作效率，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求。5.制衡性原則建立健全內(nèi)部制衡機(jī)制，確保各部門(mén)之間相互監(jiān)督、相互制約，防止權(quán)力過(guò)度集中和違規(guī)行為發(fā)生。二、部門(mén)職責(zé)與權(quán)限（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.職責(zé)制定并完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施。對(duì)重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為管理層提供風(fēng)險(xiǎn)決策支持。監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理。2.權(quán)限有權(quán)要求各業(yè)務(wù)部門(mén)提供與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資料和信息。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議，有權(quán)要求相關(guān)部門(mén)整改。在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，有權(quán)采取緊急風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如暫停業(yè)務(wù)、調(diào)整授信額度等。（二）信貸部門(mén)1.職責(zé)制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和營(yíng)銷策略。受理客戶信貸申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查、評(píng)估和審查。負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和貸后管理工作。建立客戶信用檔案，跟蹤客戶信用狀況變化。防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處理不良貸款。2.權(quán)限根據(jù)銀行信貸政策和審批流程，有權(quán)決定是否受理客戶信貸申請(qǐng)。在貸前調(diào)查和評(píng)估過(guò)程中，有權(quán)要求客戶提供相關(guān)資料和信息。按照審批意見(jiàn)，有權(quán)發(fā)放貸款，但需確保符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提前收回貸款、追加擔(dān)保等。（三）財(cái)務(wù)部門(mén)1.職責(zé)制定財(cái)務(wù)管理制度和預(yù)算方案。負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)核算、報(bào)表編制和財(cái)務(wù)分析工作。管理銀行資金，合理安排資金運(yùn)用，確保資金安全和流動(dòng)性。進(jìn)行成本控制和費(fèi)用管理，優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置。配合外部審計(jì)和稅務(wù)工作，提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料。2.權(quán)限有權(quán)審核各項(xiàng)費(fèi)用支出，對(duì)不符合規(guī)定的支出予以拒絕。根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)需求，有權(quán)調(diào)整資金配置和預(yù)算安排。在財(cái)務(wù)管理過(guò)程中，有權(quán)對(duì)違規(guī)財(cái)務(wù)行為進(jìn)行制止和糾正。（四）人力資源部門(mén)1.職責(zé)制定人力資源規(guī)劃和招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核等制度。負(fù)責(zé)員工招聘、錄用、調(diào)配和離職手續(xù)辦理。組織員工培訓(xùn)與發(fā)展，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力。建立員工績(jī)效考核體系，實(shí)施績(jī)效評(píng)估和薪酬管理。維護(hù)員工關(guān)系，處理勞動(dòng)糾紛，營(yíng)造良好的企業(yè)文化氛圍。2.權(quán)限有權(quán)根據(jù)招聘計(jì)劃和崗位需求，篩選和錄用合適的員工。按照績(jī)效考核制度，有權(quán)對(duì)員工績(jī)效進(jìn)行評(píng)估和獎(jiǎng)懲。在培訓(xùn)資源分配和培訓(xùn)計(jì)劃制定方面具有決策權(quán)。有權(quán)處理員工提出的勞動(dòng)爭(zhēng)議和投訴，維護(hù)員工合法權(quán)益。（五）信息技術(shù)部門(mén)1.職責(zé)規(guī)劃和建設(shè)銀行信息技術(shù)系統(tǒng)，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、維護(hù)、升級(jí)和優(yōu)化工作。管理銀行數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和保密性。制定信息安全管理制度，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。為各部門(mén)提供信息技術(shù)支持和服務(wù)，解決技術(shù)問(wèn)題。2.權(quán)限有權(quán)對(duì)信息技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行操作和維護(hù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整。在信息安全管理方面，有權(quán)采取措施防范信息泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各部門(mén)提出的信息技術(shù)需求進(jìn)行評(píng)估和安排，有權(quán)拒絕不合理的需求。三、業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）信貸業(yè)務(wù)流程1.客戶申請(qǐng)客戶向銀行提交信貸申請(qǐng)，填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表，并提供身份證明、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。2.貸前調(diào)查信貸部門(mén)對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況、資金用途等，核實(shí)申請(qǐng)資料真實(shí)性。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.審批根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和銀行信貸政策，信貸審批委員會(huì)進(jìn)行審批，決定是否給予授信及授信額度、期限、利率等。5.合同簽訂信貸部門(mén)與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。6.貸款發(fā)放：財(cái)務(wù)部門(mén)按照合同約定發(fā)放貸款，確保資金到賬準(zhǔn)確無(wú)誤。7.貸后管理信貸部門(mén)定期對(duì)客戶進(jìn)行貸后檢查，跟蹤資金使用情況、客戶經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施。8.不良貸款處置對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款，按照既定的不良貸款處置流程進(jìn)行清收、重組或核銷等處理。（二）財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)流程1.預(yù)算編制各部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)計(jì)劃和發(fā)展需求，編制年度預(yù)算草案，提交財(cái)務(wù)部門(mén)匯總。2.預(yù)算審核與批準(zhǔn)財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)各部門(mén)預(yù)算進(jìn)行審核，結(jié)合銀行整體戰(zhàn)略目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況，提出調(diào)整意見(jiàn)，報(bào)管理層批準(zhǔn)。3.財(cái)務(wù)核算財(cái)務(wù)人員按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和銀行財(cái)務(wù)制度，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)收支進(jìn)行準(zhǔn)確核算，記錄會(huì)計(jì)憑證。4.報(bào)表編制定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，反映銀行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。5.財(cái)務(wù)分析對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為管理層提供財(cái)務(wù)決策支持，評(píng)估銀行經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。6.資金管理根據(jù)資金需求和資金來(lái)源情況，合理安排資金，確保資金安全和流動(dòng)性，進(jìn)行資金的籌集、投放和調(diào)度。7.費(fèi)用報(bào)銷員工按照費(fèi)用報(bào)銷制度填寫(xiě)報(bào)銷申請(qǐng)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核、財(cái)務(wù)部門(mén)審核后報(bào)銷。（三）人力資源業(yè)務(wù)流程1.招聘與錄用發(fā)布招聘信息，篩選簡(jiǎn)歷，組織面試、筆試等環(huán)節(jié)，確定錄用人員，辦理入職手續(xù)。2.培訓(xùn)與發(fā)展根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計(jì)劃，組織內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)或在線學(xué)習(xí)等活動(dòng)。3.績(jī)效考核定期開(kāi)展績(jī)效考核工作，設(shè)定考核指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，員工自評(píng)、上級(jí)評(píng)價(jià)、同事評(píng)價(jià)相結(jié)合，確定考核結(jié)果。4.薪酬管理根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果和薪酬制度，計(jì)算員工薪酬，發(fā)放工資、獎(jiǎng)金、福利等。5.員工關(guān)系管理處理員工入職、離職、調(diào)動(dòng)等手續(xù)，維護(hù)員工檔案；解決員工勞動(dòng)糾紛、投訴等問(wèn)題，組織員工活動(dòng)，增強(qiáng)員工歸屬感。（四）信息技術(shù)業(yè)務(wù)流程1.系統(tǒng)規(guī)劃與需求分析根據(jù)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定信息技術(shù)系統(tǒng)規(guī)劃，收集各部門(mén)業(yè)務(wù)需求。2.系統(tǒng)設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)技術(shù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計(jì)，編寫(xiě)代碼，開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)或?qū)ΜF(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造。3.系統(tǒng)測(cè)試對(duì)開(kāi)發(fā)完成的系統(tǒng)進(jìn)行功能測(cè)試、性能測(cè)試、安全測(cè)試等，確保系統(tǒng)質(zhì)量。4.系統(tǒng)上線完成測(cè)試后，將新系統(tǒng)或升級(jí)后的系統(tǒng)上線運(yùn)行，進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移和切換。5.系統(tǒng)維護(hù)與優(yōu)化日常監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀況，及時(shí)處理系統(tǒng)故障和問(wèn)題；根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和用戶反饋，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。6.信息安全管理制定信息安全策略，實(shí)施安全防護(hù)措施，如防火墻、加密技術(shù)、入侵檢測(cè)等；定期進(jìn)行安全檢查和漏洞掃描，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。四、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制機(jī)制1.不相容職務(wù)分離明確各部門(mén)內(nèi)不相容職務(wù)，如業(yè)務(wù)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、會(huì)計(jì)記錄與財(cái)產(chǎn)保管等，實(shí)行崗位分離，防止舞弊行為。2.授權(quán)審批制度建立明確的授權(quán)審批流程，規(guī)定各級(jí)管理人員和員工的業(yè)務(wù)審批權(quán)限，重大事項(xiàng)需經(jīng)集體決策或上級(jí)審批。3.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；加強(qiáng)財(cái)務(wù)印章、票據(jù)、憑證等管理，防止財(cái)務(wù)造假。4.資產(chǎn)保護(hù)控制對(duì)銀行資產(chǎn)進(jìn)行定期清查盤(pán)點(diǎn)，確保資產(chǎn)安全；加強(qiáng)對(duì)重要資產(chǎn)的保管和使用管理，如現(xiàn)金、有價(jià)證券、固定資產(chǎn)等。5.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，定期對(duì)各部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。（二）監(jiān)督檢查機(jī)制1.日常監(jiān)督各部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)員工日常工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合制度規(guī)定。2.定期檢查風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等定期對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，如信貸業(yè)務(wù)合規(guī)檢查、財(cái)務(wù)收支檢查等。3.不定期抽查合規(guī)管理部門(mén)不定期對(duì)各部門(mén)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)糾正，并追究相關(guān)人員責(zé)任。4.外部監(jiān)督積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)整改監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題；接受社會(huì)審計(jì)、稅務(wù)等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的資料。五、違規(guī)處理與責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.違反法律法規(guī)行為包括違反國(guó)家金融法律法規(guī)、稅收法規(guī)、勞動(dòng)法律法規(guī)等行為。2.違反銀行內(nèi)部制度行為如未按業(yè)務(wù)流程操作、擅自越權(quán)審批、違規(guī)使用銀行資金、泄露客戶信息等。3.違反職業(yè)道德行為如貪污受賄、挪用公款、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、損害銀行聲譽(yù)等行為。（二）違規(guī)處理措施1.警告對(duì)情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予警告處分，責(zé)令限期改正。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，處以一定金額的罰款，從違規(guī)人員工資或績(jī)效獎(jiǎng)金中扣除。3.降職或免職：對(duì)違規(guī)情節(jié)較重、影響較大的人員，給予降職或免職處理。4.解除勞動(dòng)合同對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)、給銀行造成重大損失或惡劣影響的人員，解除勞動(dòng)合同，并依法追究法律責(zé)任。（三）責(zé)任追究1.直接責(zé)任對(duì)直接實(shí)施違規(guī)行為的人員，追究其直接責(zé)任。2.主管責(zé)任對(duì)部門(mén)主管人員，若因