PAGE人民銀行制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度規(guī)范旨在確保人民銀行各項(xiàng)工作的規(guī)范化、科學(xué)化、制度化，提高工作效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，更好地履行中央銀行職責(zé)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。（二）適用范圍本制度規(guī)范適用于人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)及其工作人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)工作合法合規(guī)。2.審慎穩(wěn)健原則：秉持審慎態(tài)度，穩(wěn)健開(kāi)展業(yè)務(wù)，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.公開(kāi)透明原則：工作流程、政策措施等應(yīng)保持公開(kāi)透明，接受社會(huì)監(jiān)督。4.高效便民原則：優(yōu)化工作流程，提高工作效率，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供便捷服務(wù)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)人民銀行實(shí)行總行、分行、中心支行、縣（市）支行四級(jí)管理體制?？傂胸?fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)和管理人民銀行系統(tǒng)工作；分行、中心支行根據(jù)總行授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的各項(xiàng)工作；縣（市）支行在上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)下，具體承辦相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）職責(zé)分工1.總行職責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)貨幣穩(wěn)定。監(jiān)管金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)理國(guó)庫(kù)，管理人民幣流通。負(fù)責(zé)外匯管理，維護(hù)國(guó)際收支平衡。組織協(xié)調(diào)金融電子化建設(shè)，推進(jìn)金融信息化發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)和管理人民銀行系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)工作。2.分行職責(zé)貫徹執(zhí)行總行的各項(xiàng)政策和制度，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則。負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貨幣政策的貫徹落實(shí)，監(jiān)測(cè)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，及時(shí)反饋信息。對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序。組織開(kāi)展轄區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)工作，包括支付清算、貨幣發(fā)行等。協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)地方政府與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。3.中心支行職責(zé)具體落實(shí)分行的工作部署，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)基層人民銀行的管理和指導(dǎo)。加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和分析，為貨幣政策決策提供依據(jù)。做好轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)工作，確保支付清算系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。開(kāi)展金融宣傳和調(diào)研工作，提高公眾金融意識(shí)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。4.縣（市）支行職責(zé)執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策和制度，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)工作。包括貨幣發(fā)行、現(xiàn)金管理、國(guó)庫(kù)經(jīng)收等。對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理，維護(hù)金融秩序。開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)工作，及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)各類(lèi)數(shù)據(jù)。加強(qiáng)與地方政府和相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)地方金融生態(tài)建設(shè)。做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，處理各類(lèi)金融投訴和糾紛。三、貨幣政策操作規(guī)范（一）貨幣政策目標(biāo)設(shè)定根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)狀況，科學(xué)合理設(shè)定貨幣政策目標(biāo)，包括貨幣供應(yīng)量、利率水平、匯率穩(wěn)定等，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。（二）貨幣政策工具運(yùn)用1.公開(kāi)市場(chǎng)操作制定公開(kāi)市場(chǎng)操作計(jì)劃，根據(jù)市場(chǎng)流動(dòng)性狀況，適時(shí)開(kāi)展正回購(gòu)、逆回購(gòu)、現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)等操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。規(guī)范操作流程，確保交易的公平、公正、公開(kāi)，及時(shí)準(zhǔn)確披露操作信息。2.存款準(zhǔn)備金政策按照法定要求，合理調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和信貸投放能力。加強(qiáng)對(duì)存款準(zhǔn)備金繳存情況的監(jiān)督檢查，確保金融機(jī)構(gòu)按時(shí)足額繳存。3.再貼現(xiàn)政策確定再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)額度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。嚴(yán)格審核再貼現(xiàn)申請(qǐng)，確保資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控要求。（三）貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制1.建立健全貨幣政策傳導(dǎo)監(jiān)測(cè)體系，密切關(guān)注貨幣市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，以及金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用和信貸投放行為。2.加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)傳遞貨幣政策意圖，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)整信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。四、金融監(jiān)管規(guī)范（一）監(jiān)管原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則：以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為核心，關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。3.審慎監(jiān)管原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面、深入的審查。4.持續(xù)監(jiān)管原則：建立長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督。（二）監(jiān)管內(nèi)容1.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，確保其具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)條件和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、高管任職資格等進(jìn)行嚴(yán)格審核，防止不符合條件的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)入金融市場(chǎng)。2.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。檢查金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否健全有效，風(fēng)險(xiǎn)管理體系是否完善，確保其能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。3.資本充足率監(jiān)管要求金融機(jī)構(gòu)保持合理的資本充足水平，確保其具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，督促其及時(shí)補(bǔ)充資本，滿(mǎn)足監(jiān)管要求。4.流動(dòng)性監(jiān)管關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性狀況，確保其具備足夠的資金應(yīng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。制定流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。（三）監(jiān)管方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管重點(diǎn)，確定檢查對(duì)象和檢查內(nèi)容。組建專(zhuān)業(yè)的檢查隊(duì)伍，按照規(guī)范的檢查程序和方法，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面深入的現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改要求。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和信息系統(tǒng)，收集、分析金融機(jī)構(gòu)的各類(lèi)數(shù)據(jù)和信息。通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)預(yù)警和提示。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)制定金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利能力、流動(dòng)性等方面的表現(xiàn)，對(duì)其進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)。依據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，采取差異化的監(jiān)管措施，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。五、金融服務(wù)規(guī)范（一）支付清算服務(wù)1.構(gòu)建安全高效的支付清算系統(tǒng)，包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確、安全地清算。2.制定支付清算業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)對(duì)支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)和管理，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。3.加強(qiáng)對(duì)支付清算機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)支付清算市場(chǎng)秩序。（二）貨幣發(fā)行與流通管理1.科學(xué)合理制定貨幣發(fā)行計(jì)劃，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)需求，適時(shí)調(diào)整貨幣供應(yīng)量。2.做好人民幣的印制、發(fā)行、回籠等工作，確保人民幣的質(zhì)量和供應(yīng)安全。3.加強(qiáng)對(duì)人民幣流通的監(jiān)測(cè)和管理，打擊假幣犯罪活動(dòng)，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和流通秩序。（三）國(guó)庫(kù)服務(wù)1.完善國(guó)庫(kù)管理制度，規(guī)范國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)操作流程，確保國(guó)庫(kù)資金的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)收付。2.加強(qiáng)國(guó)庫(kù)統(tǒng)計(jì)分析工作，為貨幣政策決策和財(cái)政預(yù)算執(zhí)行提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。3.推進(jìn)國(guó)庫(kù)信息化建設(shè)，提高國(guó)庫(kù)服務(wù)效率和水平。（四）征信服務(wù)1.建立健全征信體系，完善征信法律法規(guī)和規(guī)章制度，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為。2.加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)的采集、整理、分析和應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供準(zhǔn)確、全面的征信服務(wù)。3.保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，確保征信信息的安全和保密。六、內(nèi)部管理規(guī)范（一）人力資源管理1.制定科學(xué)合理的人員招聘、選拔、任用制度，確保人員素質(zhì)符合工作要求。2.建立完善的培訓(xùn)體系，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提高員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。3.完善績(jī)效考核制度，建立科學(xué)合理的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，激勵(lì)員工積極工作，提高工作績(jī)效。4.加強(qiáng)薪酬管理，制定公平合理的薪酬制度，體現(xiàn)員工的工作價(jià)值和貢獻(xiàn)。（二）財(cái)務(wù)管理1.建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)收支行為，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律。2.加強(qiáng)預(yù)算管理，科學(xué)合理編制年度預(yù)算，嚴(yán)格控制預(yù)算執(zhí)行，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.做好財(cái)務(wù)核算工作，準(zhǔn)確反映財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，加強(qiáng)財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。4.加強(qiáng)資產(chǎn)管理，確保資產(chǎn)安全完整，提高資產(chǎn)使用效益。（三）行政管理1.辦公管理規(guī)范辦公秩序，制定辦公場(chǎng)所管理規(guī)定，保持良好的工作環(huán)境。加強(qiáng)公文管理，嚴(yán)格公文起草、審核、印發(fā)、歸檔程序，提高公文處理效率和質(zhì)量。做好會(huì)議組織和接待工作，確保會(huì)議和接待活動(dòng)的順利進(jìn)行。2.檔案管理建立健全檔案管理制度，加強(qiáng)檔案的收集、整理、保管和利用工作。確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性，為工作提供可靠的歷史資料和信息支持。3.安全保衛(wèi)管理制定安全保衛(wèi)制度，加強(qiáng)對(duì)辦公場(chǎng)所、金庫(kù)、發(fā)行庫(kù)等重點(diǎn)部位的安全防范措施。配備必要的安全保衛(wèi)設(shè)備和人員，確保人員和財(cái)產(chǎn)安全。七、信息科技管理規(guī)范（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，科學(xué)合理確定信息系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)和任務(wù)。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理，嚴(yán)格遵循軟件開(kāi)發(fā)規(guī)范和流程，確保系統(tǒng)質(zhì)量和安全性。3.做好信息系統(tǒng)的選型和采購(gòu)工作，選擇符合業(yè)務(wù)需求和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)。（二）信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)1.建立信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)管理制度，明確運(yùn)行維護(hù)職責(zé)和流程。2.加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的日常監(jiān)測(cè)和巡檢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)故障和問(wèn)題，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。3.定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，提高系統(tǒng)性能和運(yùn)行效率。（三）信息安全管理1.制定信息安全策略和制度，加強(qiáng)信息安全防護(hù)措施，保障信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全。2.建立信息安全應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，提高應(yīng)對(duì)信息安全突發(fā)事件的能力。3.加強(qiáng)對(duì)員工的信息安全培訓(xùn)，提高員工的信息安全意識(shí)和防范能力。八、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）監(jiān)督機(jī)制1.建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)各項(xiàng)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促整改。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)財(cái)務(wù)收支、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行全面審計(jì)，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。3.強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)察工作，嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)行為，維護(hù)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。（二）問(wèn)責(zé)制度1.明確問(wèn)責(zé)情形和對(duì)象，對(duì)違反制度規(guī)定、工作失職、造成不良后果的單位和個(gè)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。