2025年反洗錢(qián)知識(shí)考試試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2023年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。該負(fù)責(zé)人指的是（）。A.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層指定人員C.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人答案：C2.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.交易記錄報(bào)告D.客戶(hù)身份重新識(shí)別報(bào)告答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬(wàn)元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的典型階段？（）A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.交易階段答案：D6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶(hù)為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅需進(jìn)行基本身份識(shí)別C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并采取更嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別措施D.要求客戶(hù)提供額外的資產(chǎn)證明答案：C7.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A8.客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行D.司法機(jī)關(guān)答案：A9.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶(hù)身份重新識(shí)別。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A10.下列哪類(lèi)機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢(qián)法》規(guī)定的“金融機(jī)構(gòu)”范疇？（）A.小額貸款公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司答案：A11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，其中“交易記錄”不包括（）。A.賬戶(hù)開(kāi)立信息B.交易主體信息C.交易時(shí)間、金額、幣種D.交易對(duì)手信息答案：A12.客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（）報(bào)告。A.賬戶(hù)開(kāi)立行B.收單行C.辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)D.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：C13.根據(jù)《反恐怖主義融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心C.行業(yè)監(jiān)管部門(mén)D.當(dāng)?shù)厝嗣裾鸢福築14.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.人民銀行D.檢察機(jī)關(guān)答案：B15.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)？（）A.建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳C.為客戶(hù)保密交易信息D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.洗錢(qián)的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.恐怖活動(dòng)犯罪答案：ABCD2.金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求包括（）。A.了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)B.了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人C.核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件D.登記客戶(hù)身份基本信息答案：ABCD3.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來(lái)自販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多D.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的核心要素包括（）。A.制度建設(shè)B.組織架構(gòu)C.技術(shù)保障D.考核評(píng)價(jià)答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)的身份證明文件包括（）。A.中國(guó)公民的居民身份證B.港澳居民的港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證C.臺(tái)灣居民的臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證D.外國(guó)公民的護(hù)照答案：ABCD6.下列關(guān)于大額交易報(bào)告的說(shuō)法正確的有（）。A.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行規(guī)定B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告C.客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)發(fā)生的大額交易，由賬戶(hù)開(kāi)立行報(bào)告D.對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑，可以不報(bào)告答案：AB7.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的強(qiáng)化識(shí)別措施包括（）。A.進(jìn)一步調(diào)查客戶(hù)身份背景、資金來(lái)源、資金用途B.定期審核客戶(hù)身份信息及交易記錄C.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度D.限制客戶(hù)交易額度答案：ABC8.反洗錢(qián)監(jiān)管的主要方式包括（）。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.行政處罰答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括（）。A.客戶(hù)身份信息的原始文件B.客戶(hù)身份信息的電子檔案C.客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中獲取的其他資料D.客戶(hù)的交易憑證答案：ABC10.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)對(duì)象的有（）。A.高級(jí)管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.合規(guī)部門(mén)人員D.客戶(hù)答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。（）答案：√2.客戶(hù)身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（）答案：√4.大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的主要區(qū)別在于交易金額是否達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：×5.金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，如交易金額未達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)，可以不進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。（）答案：×6.外國(guó)政要的親屬或密切關(guān)系人屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化識(shí)別措施。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄自行銷(xiāo)毀。（）答案：×8.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告，并向金融機(jī)構(gòu)反饋分析結(jié)果。（）答案：√9.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。（）答案：√10.反洗錢(qián)工作的目標(biāo)是完全杜絕洗錢(qián)行為的發(fā)生。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的三大核心義務(wù)。答案：反洗錢(qián)的三大核心義務(wù)包括客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告?？蛻?hù)身份識(shí)別要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，核實(shí)客戶(hù)身份，了解交易目的和性質(zhì)；客戶(hù)身份資料和交易記錄保存要求金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存5年相關(guān)資料；大額交易和可疑交易報(bào)告要求金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告，并對(duì)可疑交易及時(shí)報(bào)告。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別中應(yīng)關(guān)注哪些要點(diǎn)？答案：持續(xù)識(shí)別應(yīng)關(guān)注客戶(hù)身份信息的變化（如聯(lián)系方式、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍等）、交易模式的異常（如交易頻率、金額、對(duì)手方突然變化）、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的調(diào)整（根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、地域等因素重新評(píng)估）、以及與客戶(hù)實(shí)際控制人或受益人的關(guān)聯(lián)變化。通過(guò)持續(xù)識(shí)別，及時(shí)更新客戶(hù)信息，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述可疑交易報(bào)告的流程。答案：流程包括：（1）業(yè)務(wù)部門(mén)或系統(tǒng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)可疑交易；（2）反洗錢(qián)部門(mén)或?qū)Ｂ毴藛T進(jìn)行人工分析，確認(rèn)是否符合可疑特征；（3）填寫(xiě)可疑交易報(bào)告表，附詳細(xì)分析說(shuō)明；（4）在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提交至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心；（5）留存報(bào)告檔案，備查。4.金融機(jī)構(gòu)如何對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)實(shí)施差異化管理？答案：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)應(yīng)采取強(qiáng)化措施，包括：（1）提高身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，要求提供更詳細(xì)的身份資料（如實(shí)際控制人信息、資金來(lái)源證明）；（2）增加交易監(jiān)測(cè)頻率，設(shè)置更嚴(yán)格的預(yù)警閾值；（3）定期（如每半年）重新審核客戶(hù)身份及交易記錄；（4）限制部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如跨境大額轉(zhuǎn)賬）或要求額外審批；（5）加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通，了解交易背景和合理性。5.列舉《反洗錢(qián)法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任類(lèi)型。答案：法律責(zé)任包括：（1）行政責(zé)任：未履行義務(wù)的，由反洗錢(qián)行政主管部門(mén)責(zé)令改正，情節(jié)嚴(yán)重的處20萬(wàn)-50萬(wàn)元罰款，對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)-5萬(wàn)元罰款；（2）刑事責(zé)任：構(gòu)成洗錢(qián)罪或其他犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；（3）其他責(zé)任：如被監(jiān)管部門(mén)采取監(jiān)管措施（暫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整頓等）。五、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)張某（個(gè)體工商戶(hù)）近3個(gè)月內(nèi)頻繁通過(guò)網(wǎng)銀向20余個(gè)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.8萬(wàn)元（未達(dá)5萬(wàn)元大額標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)120萬(wàn)元。張某賬戶(hù)此前每月交易金額僅數(shù)萬(wàn)元，且交易對(duì)手多為上下游供應(yīng)商，近期突然轉(zhuǎn)向大量個(gè)人賬戶(hù)，且無(wú)法提供合理交易背景說(shuō)明。問(wèn)題：該案例是否符合可疑交易特征？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？答案：符合可疑交易特征。特征包括：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)出（向20余個(gè)個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬）、交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)（4.8萬(wàn)元）、交易模式與客戶(hù)身份（個(gè)體工商戶(hù)）及歷史交易明顯不符、無(wú)法提供合理背景。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)可疑交易分析流程：（1）調(diào)取張某身份資料，核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況；（2）調(diào)查交易對(duì)手身份，判斷是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（3）要求張某提供交易背景證明；（4）若無(wú)法合理解釋?zhuān)瑧?yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心；（5）留存相關(guān)分析記錄和證據(jù)。案例2：某保險(xiǎn)公司客戶(hù)李某（無(wú)固定職業(yè)）投保一份年繳保費(fèi)50萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)3年后申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款45萬(wàn)元，貸款資金轉(zhuǎn)入其朋友王某的境外賬戶(hù)。經(jīng)查，王某曾因非法經(jīng)營(yíng)被行政處罰，李某與王某無(wú)明顯親屬或業(yè)務(wù)關(guān)系。問(wèn)題：該案例存在哪些可疑點(diǎn)？保險(xiǎn)公司應(yīng)采取哪些措施？答案：可疑點(diǎn)包括：（1）客戶(hù)身份與高保費(fèi)支出不匹配（無(wú)固定職業(yè)卻年繳50萬(wàn)元）；（2）短期投保后即申請(qǐng)高比例質(zhì)押貸款（貸款金額占保費(fèi)90%）；（3）貸款資金轉(zhuǎn)入與客戶(hù)無(wú)明顯關(guān)系的境外賬戶(hù)；（4）交易對(duì)手（王某）有違法記錄。保險(xiǎn)公司應(yīng)采取：（1）重新識(shí)別李某身份，核實(shí)資金來(lái)源（如收入證明、資產(chǎn)證明）；（2）調(diào)查王某與李某的關(guān)系，確認(rèn)貸款用途合理性；（3）分析保單是否具有洗錢(qián)工具特征（如高現(xiàn)金價(jià)值、可快速變現(xiàn)）；（4）若無(wú)法排除可疑，提交可疑交易報(bào)告；（5）加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測(cè)，限制異常操作。案例3：某證券公司客戶(hù)趙某（退休教師）開(kāi)立股票賬戶(hù)后，1個(gè)月內(nèi)通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金800萬(wàn)元，全部用于買(mǎi)入某ST股票（高風(fēng)險(xiǎn)、低流動(dòng)性），1周后賣(mài)出，獲利50萬(wàn)元，資金隨即轉(zhuǎn)出至香港某銀行賬戶(hù)。趙某此前無(wú)股票交易記錄，對(duì)股票市場(chǎng)規(guī)則不熟悉，聲稱(chēng)資金來(lái)自“朋友借款”，但無(wú)法提供借款協(xié)議。問(wèn)題：該案例中哪些行為符合可疑交易特征？證券公司應(yīng)如何應(yīng)