合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件必須報(bào)告的要素？（）A.事件涉及的業(yè)務(wù)條線B.事件造成的聲譽(yù)損失金額C.事件初步原因分析D.事件已采取或擬采取的整改措施答案：B2.某商業(yè)銀行在代銷私募理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，導(dǎo)致投資者損失。該情形最可能被監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定為（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)事件B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件答案：C3.關(guān)于“合規(guī)文化”建設(shè)，下列表述正確的是（）A.合規(guī)文化主要靠外部審計(jì)推動(dòng)B.董事會(huì)無需參與合規(guī)文化評(píng)估C.高級(jí)管理層應(yīng)每年向全行發(fā)布合規(guī)文化自我評(píng)估報(bào)告D.合規(guī)文化僅適用于前臺(tái)業(yè)務(wù)部門答案：C4.某銀行員工私自將客戶信息出售給第三方，該行立即啟動(dòng)應(yīng)急處置。按照《個(gè)人信息保護(hù)法》要求，該行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的最晚時(shí)限為（）A.24小時(shí)內(nèi)B.3個(gè)工作日內(nèi)C.5個(gè)工作日內(nèi)D.7個(gè)工作日內(nèi)答案：A5.在“三道防線”模型中，第二道防線的核心職責(zé)是（）A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與自我檢查B.獨(dú)立監(jiān)控與合規(guī)測(cè)試C.內(nèi)部審計(jì)與事后評(píng)價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)處置與損失核銷答案：B6.下列哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”典型特征？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出B.客戶頻繁變更預(yù)留手機(jī)號(hào)碼C.客戶交易對(duì)手為境外慈善組織D.客戶開戶后連續(xù)12個(gè)月無交易答案：D7.某銀行因違反《反壟斷法》被處以罰款，該罰款在會(huì)計(jì)處理上應(yīng)計(jì)入（）A.營(yíng)業(yè)外支出B.管理費(fèi)用C.資產(chǎn)減值損失D.其他綜合收益答案：A8.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，投訴處理結(jié)果反饋消費(fèi)者的時(shí)限為（）A.5日B.10日C.15日D.30日答案：C9.合規(guī)管理部門在審查新產(chǎn)品上線時(shí)，應(yīng)首先關(guān)注（）A.產(chǎn)品預(yù)期收益率B.產(chǎn)品營(yíng)銷話術(shù)C.產(chǎn)品法律結(jié)構(gòu)與合規(guī)性D.產(chǎn)品品牌命名答案：C10.某銀行境外分行因違反當(dāng)?shù)刂撇靡?guī)定被處罰，該事件應(yīng)向總行報(bào)告的層級(jí)是（）A.分行風(fēng)險(xiǎn)部B.總行合規(guī)部C.總行審計(jì)部D.總行財(cái)務(wù)部答案：B11.關(guān)于“利益沖突”披露，下列做法正確的是（）A.員工可事后口頭補(bǔ)充披露B.只需在年度考核時(shí)集中披露一次C.應(yīng)在決策前書面披露并回避D.由員工自行判斷是否披露答案：C12.下列哪項(xiàng)屬于《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定的“核心數(shù)據(jù)”？（）A.銀行客戶交易明細(xì)B.銀行內(nèi)部食堂采購清單C.銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修合同D.銀行員工健身打卡記錄答案：A13.某銀行將客戶營(yíng)銷標(biāo)簽共享給集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)公司，未單獨(dú)征得客戶同意，該行為最可能違反（）A.刑法B.反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法C.個(gè)人信息保護(hù)法D.企業(yè)所得稅法答案：C14.合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)某支行存在“飛單”銷售，應(yīng)立即采取的管控措施是（）A.暫停支行行長(zhǎng)任職資格B.關(guān)閉支行現(xiàn)金柜臺(tái)C.停止相關(guān)銷售人員權(quán)限D(zhuǎn).下調(diào)支行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：C15.根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員可實(shí)施的處罰不包括（）A.警告B.罰款C.終身禁業(yè)D.行政拘留答案：D16.下列哪項(xiàng)屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)”而非“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”？（）A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致交易失敗B.未授權(quán)銷售導(dǎo)致客戶投訴C.違反監(jiān)管比例限制發(fā)放貸款D.虛假宣傳被監(jiān)管通報(bào)答案：A17.銀行在開展跨境融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)首先查詢的名單是（）A.失信被執(zhí)行人名單B.外匯局資本項(xiàng)目管控名單C.人民銀行征信黑名單D.稅務(wù)總局欠稅名單答案：B18.某銀行員工在朋友圈發(fā)布未公開財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，該行為涉嫌違反（）A.反洗錢法B.證券法C.保守國(guó)家秘密法D.銀行業(yè)監(jiān)督管理法答案：B19.合規(guī)有效性評(píng)估的頻次原則上不低于（）A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：D20.下列哪項(xiàng)不屬于“反恐怖融資”名單監(jiān)控的范疇？（）A.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)名單B.美國(guó)OFACSDN名單C.中國(guó)公安部“紅通”名單D.世界銀行黑名單答案：D21.銀行對(duì)客戶開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查時(shí)，必須收集的額外信息是（）A.客戶配偶的征信報(bào)告B.客戶近三年的水電費(fèi)賬單C.客戶資金來源證明D.客戶社交媒體賬號(hào)答案：C22.某銀行因未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)客戶持續(xù)交易，該行可能被處以的罰款區(qū)間為（）A.1萬元以上10萬元以下B.10萬元以上50萬元以下C.50萬元以上500萬元以下D.500萬元以上2000萬元以下答案：C23.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)appetite”表述正確的是（）A.由監(jiān)事會(huì)最終審批B.應(yīng)低于操作風(fēng)險(xiǎn)appetiteC.應(yīng)寫入銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書D.只需在年度報(bào)告中披露一次答案：C24.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購匯”規(guī)避額度管理，應(yīng)首先（）A.立即凍結(jié)賬戶并報(bào)警B.向外匯局提交可疑報(bào)告C.通知客戶限期說明D.暫停其網(wǎng)銀功能答案：B25.下列哪項(xiàng)屬于“制裁合規(guī)”中的“50%規(guī)則”適用主體？（）A.歐盟理事會(huì)B.美國(guó)OFACC.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)D.香港金管局答案：B26.某銀行將反洗錢系統(tǒng)外包給第三方科技公司，應(yīng)簽署的必備文件是（）A.保密承諾函B.數(shù)據(jù)處理協(xié)議C.聯(lián)合營(yíng)銷協(xié)議D.源代碼托管協(xié)議答案：B27.銀行在開展人臉識(shí)別支付時(shí)，必須獲得的授權(quán)內(nèi)容是（）A.公安部的書面同意B.人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案C.客戶單獨(dú)同意并告知處理方式D.銀保監(jiān)會(huì)審批答案：C28.下列哪項(xiàng)不屬于“合規(guī)考核”應(yīng)納入的維度？（）A.監(jiān)管處罰次數(shù)B.內(nèi)部違規(guī)積分C.員工加班時(shí)長(zhǎng)D.整改完成率答案：C29.某銀行因違反《價(jià)格法》被發(fā)改委處罰，該信息應(yīng)在官網(wǎng)披露的時(shí)限為（）A.3日B.5日C.7日D.30日答案：C30.銀行建立“合規(guī)免責(zé)清單”應(yīng)遵循的原則是（）A.凡違規(guī)皆免責(zé)B.盡職免責(zé)、失職追責(zé)C.領(lǐng)導(dǎo)特批可免責(zé)D.罰款到位即可免責(zé)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于“重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”？（）A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以1000萬元罰款B.發(fā)生涉制裁交易被外媒報(bào)道C.支行員工私售理財(cái)產(chǎn)品金額達(dá)500萬元D.系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶無法取款2小時(shí)答案：A、B、C32.銀行開展“跨境數(shù)據(jù)傳輸”前應(yīng)完成的工作包括（）A.數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估B.與境外接收方簽署標(biāo)準(zhǔn)合同C.向當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)信部門申報(bào)D.獲得客戶明示同意答案：A、B、C、D33.關(guān)于“利益輸送”防控，下列做法正確的有（）A.建立禮品登記系統(tǒng)B.嚴(yán)禁員工參與供應(yīng)商投標(biāo)C.高管家屬經(jīng)商備案D.允許員工接受小額餐飲招待答案：A、B、C34.銀行在代銷基金時(shí)，必須向投資者充分披露的信息包括（）A.基金歷史業(yè)績(jī)B.基金管理人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.托管人名稱D.費(fèi)率結(jié)構(gòu)答案：A、C、D35.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》禁止的行為？（）A.員工參與民間借貸B.員工代客操作理財(cái)購買C.員工實(shí)名舉報(bào)違規(guī)行為D.員工利用未公開信息交易答案：A、B、D36.銀行建立“反洗錢內(nèi)部控制制度”應(yīng)覆蓋的環(huán)節(jié)包括（）A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易監(jiān)測(cè)D.制裁名單篩查答案：A、B、C、D37.下列哪些屬于“合規(guī)科技”應(yīng)用場(chǎng)景？（）A.智能合同審查B.反洗錢AI模型C.員工行為畫像D.監(jiān)管報(bào)送RPA答案：A、B、C、D38.銀行收到監(jiān)管《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》后，應(yīng)完成的工作包括（）A.制定整改計(jì)劃B.明確責(zé)任人C.在3個(gè)月內(nèi)報(bào)送整改報(bào)告D.將整改結(jié)果納入考核答案：A、B、C、D39.下列哪些屬于“消費(fèi)者金融信息”范疇？（）A.客戶賬戶余額B.客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷C.客戶信用卡郵寄地址D.客戶網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)編號(hào)答案：A、B、C40.銀行開展“直播帶貨”銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須滿足的條件有（）A.取得金融許可證B.主播具備基金從業(yè)資格C.全程雙錄D.事前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行合規(guī)部可以向業(yè)務(wù)部門收取咨詢費(fèi)以彌補(bǔ)預(yù)算不足。（）答案：×42.員工發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為后，可通過匿名信箱舉報(bào)，銀行不得打擊報(bào)復(fù)。（）答案：√43.反洗錢可疑交易報(bào)告提交后，銀行可繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。（）答案：√44.銀行可以將客戶信息用于訓(xùn)練AI模型而無需再次告知客戶。（）答案：×45.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行合規(guī)管理有效性的評(píng)估結(jié)果分為A、B、C、D四檔。（）答案：√46.銀行高管因合規(guī)問題被罷免后，五年內(nèi)不得擔(dān)任同類職務(wù)。（）答案：√47.銀行在境外設(shè)立子行無需考慮當(dāng)?shù)刂撇梅?。（）答案：?8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)損失在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中可作為操作風(fēng)險(xiǎn)損失錄入。（）答案：√49.銀行可將合規(guī)考核權(quán)重設(shè)置為0%，以鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）答案：×50.銀行員工在社交媒體上發(fā)布未經(jīng)證實(shí)的監(jiān)管政策解讀，屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述銀行在“跨境合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”管理中應(yīng)建立的“三道防線”具體職責(zé)。答案：（1）第一道防線：跨境業(yè)務(wù)部門承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)交易篩查、客戶盡職調(diào)查、單證審核、制裁名單實(shí)時(shí)比對(duì)，確保業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)符合我國(guó)及交易對(duì)手所在國(guó)法律法規(guī)。（2）第二道防線：合規(guī)管理部獨(dú)立制定跨境合規(guī)政策，建立制裁名單庫、更新規(guī)則引擎，開展定期飛行檢查，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、敏感行業(yè)交易進(jìn)行強(qiáng)化審查，并向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)報(bào)告重大異常。（3）第三道防線：內(nèi)部審計(jì)部對(duì)跨境合規(guī)體系有效性進(jìn)行年度審計(jì)，覆蓋政策完整性、系統(tǒng)準(zhǔn)確性、人員履職情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改跟蹤，并將結(jié)果報(bào)送監(jiān)管。52.結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》，闡述銀行在“人臉識(shí)別”場(chǎng)景下應(yīng)履行的六項(xiàng)合規(guī)義務(wù)。答案：（1）告知義務(wù)：以顯著方式告知客戶處理目的、方式、范圍、存儲(chǔ)期限、共享規(guī)則。（2）單獨(dú)同意：在開通刷臉功能前取得客戶自愿、明確的單獨(dú)同意，不得捆綁授權(quán)。（3）最小必要：僅采集實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能所必需的人臉特征，禁止超范圍存儲(chǔ)原始照片。（4）安全保護(hù)：采用國(guó)密算法加密傳輸，建立分級(jí)授權(quán)訪問機(jī)制，確保生物特征模板與身份信息分離存儲(chǔ)。（5）權(quán)利響應(yīng)：建立線上渠道，支持客戶撤回授權(quán)、刪除數(shù)據(jù)，在15日內(nèi)完成請(qǐng)求響應(yīng)。（6）事前評(píng)估：對(duì)處理敏感個(gè)人信息的活動(dòng)開展個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估，形成報(bào)告保存三年，并向?qū)俚乇O(jiān)管部門備案。五、案例分析題（20分）53.案情：2024年3月，A銀行B分行C支行客戶經(jīng)理李某，為完成季度業(yè)績(jī)，將非保本私募產(chǎn)品“穩(wěn)盈1號(hào)”包裝為“保本高收益存款”，通過微信群向50名老年客戶推介，銷售金額合計(jì)3000萬元。4月，產(chǎn)品凈值下跌20%，客戶集體投訴。監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：（1）支行未對(duì)李某銷售行為進(jìn)行雙錄；（2）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷由李某代填；（3）支行負(fù)責(zé)人知曉但未制止；（4）分行合規(guī)部曾收到匿名舉報(bào)但未核查。請(qǐng)回答：（1）指出該案涉及的三類主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（6分）（2）依據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，列出銀行及責(zé)任人可能面臨的行政處罰；（8分）（3）提出銀行整改與問責(zé)的具體措施。（6分）答案：（1）三類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：①銷售適當(dāng)性缺失——違反《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》；②誤導(dǎo)宣傳——違反《廣告法》及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》；③員工行為管理失效——違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》。（2）行政處罰：對(duì)銀行：警告并處罰款合計(jì)1400萬元，其中誤導(dǎo)銷售罰款800萬元，未雙錄罰款400萬元，未核查舉報(bào)罰款200萬元；對(duì)支行負(fù)責(zé)人：警告并罰