2025年人壽保險公司制度清理工作總結(jié)2025年，我司圍繞“制度體系優(yōu)化年”目標(biāo)，以“全面覆蓋、問題導(dǎo)向、動態(tài)適配”為原則，開展了為期9個月的制度清理專項(xiàng)工作。本次清理覆蓋總公司及36家省級分公司，涉及個險、銀保、團(tuán)險、運(yùn)營、合規(guī)、財(cái)務(wù)、科技、人力等12大業(yè)務(wù)條線，累計(jì)梳理制度文件1278份（含總公司制度412份、分公司特色制度866份），最終形成有效制度985份，其中廢止312份（占比24.4%）、修訂236份（占比18.4%）、保留730份（占比57.1%），制度冗余度較2024年末下降28%，制度間沖突率從12%降至3%，實(shí)現(xiàn)了制度體系從“量多面廣”向“精準(zhǔn)有效”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)變。工作啟動階段，公司成立由合規(guī)部牽頭、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為成員的制度清理專項(xiàng)小組，制定《2025年制度清理工作方案》，明確“三步清理法”：第一步，業(yè)務(wù)部門自查（13月），要求各部門對照監(jiān)管新規(guī)、公司戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)實(shí)際，梳理制度適用性并標(biāo)注修訂/廢止建議；第二步，跨部門聯(lián)審（46月），由合規(guī)部聯(lián)合法律部、風(fēng)險管理部對制度合法性、合規(guī)性、協(xié)同性進(jìn)行交叉審核，重點(diǎn)排查“監(jiān)管新規(guī)未銜接”“部門制度打架”“基層執(zhí)行難”三類問題；第三步，基層驗(yàn)證（78月），通過分公司調(diào)研、一線員工訪談、客戶服務(wù)案例回溯等方式，驗(yàn)證制度在實(shí)際操作中的可行性，共收集基層反饋意見527條，其中389條被采納并體現(xiàn)在修訂稿中。清理過程中聚焦三大核心問題：一是解決“監(jiān)管滯后”問題，針對2024年以來出臺的《人身保險產(chǎn)品監(jiān)管辦法（2024修訂）》《保險公司合規(guī)管理指引（2025版）》等7項(xiàng)新規(guī)，對98份涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售合規(guī)、客戶信息保護(hù)的制度進(jìn)行逐條對照，刪除與新規(guī)沖突條款213條，新增合規(guī)要求46項(xiàng)；二是打通“部門壁壘”，重點(diǎn)清理個險與銀保渠道在客戶信息共享、傭金核算中的重復(fù)規(guī)定，合并《個人代理人傭金管理辦法》與《銀行代理渠道手續(xù)費(fèi)支付規(guī)則》，將原2份共56條制度整合為1份32條，明確“統(tǒng)一核算標(biāo)準(zhǔn)、差異考核規(guī)則”的協(xié)同機(jī)制；三是簡化“執(zhí)行流程”，針對基層反映的“運(yùn)營核保流程繁瑣”問題，對《理賠核保操作規(guī)范》進(jìn)行修訂，將原需5個環(huán)節(jié)、7個簽字的小額理賠（5000元以下）流程壓縮至3個環(huán)節(jié)、2個簽字，配套開發(fā)“智能核保助手”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動校驗(yàn)、自動審批，基層操作時間平均縮短60%。本次清理形成三大標(biāo)志性成果：一是構(gòu)建“1+3+N”制度體系框架，即以《公司章程》為根本，覆蓋“業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理支持、風(fēng)險防控”3大模塊，包含N項(xiàng)具體制度，層級清晰、邏輯嚴(yán)密；二是建立制度動態(tài)維護(hù)機(jī)制，在OA系統(tǒng)嵌入“制度生命周期管理模塊”，設(shè)置“制度生效提醒”“修訂觸發(fā)條件”等功能，實(shí)現(xiàn)制度自動預(yù)警、定期評估，避免再次出現(xiàn)“制度過時”問題；三是強(qiáng)化制度宣貫實(shí)效，針對修訂后的128份核心制度，組織總、分、支三級培訓(xùn)120場，覆蓋員工1.8萬人次，同步制作“制度要點(diǎn)圖解”“典型案例手冊”等工具，員工制度知曉率從72%提升至91%。工作中也暴露部分不足：一是部分歷史制度因制定時間早、涉及部門多，清理時協(xié)調(diào)成本較高，如1998年出臺的《團(tuán)體保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》因涉及老業(yè)務(wù)銜接，雖已廢止但需保留過渡期條款，增加了后續(xù)管理難度；二是分公司特色制度與總公司制度的適配性仍需加強(qiáng)，個別分公司因區(qū)域市場差異制定的補(bǔ)充規(guī)則，存在與總公司風(fēng)險偏好不一致的情況，后續(xù)需建立“分公司制度備案審核”常態(tài)化機(jī)制；三是制度執(zhí)行監(jiān)督力度需強(qiáng)化，雖修訂了制度但個別機(jī)構(gòu)仍存在“重制定、輕落實(shí)”現(xiàn)象，如某省分公司在客戶回訪環(huán)節(jié)未嚴(yán)格執(zhí)行新制度要求的“雙錄留痕”，暴露出制度落地的“最后一公里”問題。針對上述問題，2026年將重點(diǎn)推進(jìn)三項(xiàng)工作：一是完善制度清理長效機(jī)制，將年度常規(guī)清理與專項(xiàng)清理結(jié)合，重點(diǎn)關(guān)注新興業(yè)務(wù)（如健康管理服務(wù)）、新技術(shù)應(yīng)用（如AI核保）相關(guān)制度的前瞻性研究；二是深化制度與系統(tǒng)的融合，通過科技賦能實(shí)現(xiàn)制度要求的“系統(tǒng)硬控制”，例如在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中嵌入“制度合規(guī)校驗(yàn)規(guī)則”，自動攔截不符合制度要