PAGE農(nóng)業(yè)銀行巡檢制度規(guī)范一、總則（一）目的本巡檢制度規(guī)范旨在加強(qiáng)中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）內(nèi)部管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營的合規(guī)性、安全性和高效性，及時發(fā)現(xiàn)并解決潛在問題，保障本行穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)客戶及本行利益。（二）適用范圍本制度適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及各職能部門。涵蓋了從總行到基層網(wǎng)點(diǎn)的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、信息技術(shù)等領(lǐng)域。（三）基本原則1.全面覆蓋原則巡檢工作應(yīng)涵蓋本行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)流程和人員，確保無死角、無遺漏。2.風(fēng)險導(dǎo)向原則以識別、評估和控制風(fēng)險為出發(fā)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注可能引發(fā)重大風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險點(diǎn)，有針對性地開展巡檢工作。3.及時性原則及時發(fā)現(xiàn)問題，及時反饋信息，及時采取措施，確保問題得到迅速處理，避免風(fēng)險擴(kuò)大和損失增加。4.客觀性原則巡檢人員應(yīng)秉持客觀公正的態(tài)度，如實(shí)記錄巡檢情況，不隱瞞、不夸大問題，確保巡檢結(jié)果真實(shí)可靠。5.持續(xù)改進(jìn)原則通過巡檢發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程，持續(xù)提升本行管理水平和運(yùn)營效率。二、巡檢組織與職責(zé)（一）巡檢組織架構(gòu)本行建立總行、分行、支行三級巡檢組織架構(gòu)。總行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃全行巡檢工作，制定總體政策和標(biāo)準(zhǔn)；分行負(fù)責(zé)組織實(shí)施轄區(qū)內(nèi)的巡檢工作，并對支行巡檢工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；支行負(fù)責(zé)具體開展轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及部門的巡檢工作。（二）各級職責(zé)1.總行巡檢職責(zé)制定全行巡檢制度規(guī)范、年度巡檢計(jì)劃和工作方案。組織開展對分行的定期巡檢和專項(xiàng)巡檢。對全行巡檢工作進(jìn)行總結(jié)、分析和評估，提出改進(jìn)意見和建議。協(xié)調(diào)解決巡檢工作中出現(xiàn)的重大問題。2.分行巡檢職責(zé)根據(jù)總行要求，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際情況，制定本分行年度巡檢計(jì)劃和工作方案，并報總行備案。組織實(shí)施對支行的定期巡檢和專項(xiàng)巡檢。對轄內(nèi)巡檢工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，確保巡檢工作質(zhì)量。及時向總行報告巡檢工作情況，反饋巡檢發(fā)現(xiàn)的重大問題及處理結(jié)果。3.支行巡檢職責(zé)按照分行巡檢計(jì)劃和工作方案，制定本支行具體的巡檢計(jì)劃和工作安排。負(fù)責(zé)對轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及部門進(jìn)行定期巡檢和專項(xiàng)巡檢。詳細(xì)記錄巡檢情況，撰寫巡檢報告，及時向分行匯報巡檢結(jié)果，并跟蹤問題整改落實(shí)情況。三、巡檢內(nèi)容（一）業(yè)務(wù)合規(guī)性1.檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及本行內(nèi)部規(guī)章制度。重點(diǎn)關(guān)注信貸業(yè)務(wù)審批流程、存款及支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性等。2.審查業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等法律文件的簽訂、履行情況，確保合同條款合法有效，本行權(quán)益得到充分保障。（二）風(fēng)險管理1.評估各類風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。檢查風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制措施是否有效落實(shí)。2.查看風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的運(yùn)行情況，是否能及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險信號，并采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。（三）內(nèi)部控制1.檢查內(nèi)部控制體系的健全性和有效性，包括內(nèi)部控制制度建設(shè)、組織架構(gòu)設(shè)置、崗位職責(zé)分工、授權(quán)管理等方面。2.審查內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督檢查等部門的工作開展情況，是否能有效發(fā)揮監(jiān)督制衡作用，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。（四）財(cái)務(wù)狀況1.核查財(cái)務(wù)報表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，檢查財(cái)務(wù)收支是否合規(guī)，成本費(fèi)用控制是否有效。2.審查財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行情況，包括預(yù)算管理、資金管理、資產(chǎn)管理等方面，確保財(cái)務(wù)資源合理配置和安全使用。（五）信息技術(shù)1.檢查信息系統(tǒng)的運(yùn)行穩(wěn)定性、安全性和可靠性，包括網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行情況。2.評估信息安全防護(hù)措施的有效性，如數(shù)據(jù)加密、用戶認(rèn)證、訪問控制等，防止信息泄露和系統(tǒng)遭受攻擊。3.審查信息技術(shù)管理制度執(zhí)行情況，包括系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)、升級等流程的規(guī)范操作。（六）員工行為規(guī)范1.檢查員工遵守職業(yè)道德、勞動紀(jì)律和行為準(zhǔn)則的情況，是否存在違規(guī)操作、違規(guī)經(jīng)營、貪污受賄等行為。2.關(guān)注員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展情況，是否具備履行崗位職責(zé)所需的專業(yè)知識和技能。四、巡檢方式與頻率（一）巡檢方式1.現(xiàn)場檢查巡檢人員直接到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、辦公場所等進(jìn)行實(shí)地查看，檢查業(yè)務(wù)操作、設(shè)備設(shè)施、人員行為等情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)測通過數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)監(jiān)控等手段，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、交易記錄、系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)等進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。3.訪談與問卷調(diào)查與員工、客戶進(jìn)行面對面訪談，了解業(yè)務(wù)開展情況、客戶滿意度以及存在的問題；開展問卷調(diào)查，廣泛收集意見和建議。（二）巡檢頻率1.總行對分行每年至少進(jìn)行一次全面巡檢，根據(jù)實(shí)際情況適時開展專項(xiàng)巡檢。2.分行對支行每半年進(jìn)行一次全面巡檢，每季度開展一次專項(xiàng)巡檢或重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的針對性巡檢。3.支行對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及部門每月進(jìn)行一次常規(guī)巡檢，每周對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或風(fēng)險較高區(qū)域進(jìn)行不定期抽查。五、巡檢流程（一）巡檢準(zhǔn)備1.制定巡檢計(jì)劃各級巡檢組織根據(jù)職責(zé)和工作要求，結(jié)合實(shí)際情況，提前制定詳細(xì)的巡檢計(jì)劃，明確巡檢目標(biāo)、范圍、內(nèi)容、方式、時間安排等。2.組建巡檢小組根據(jù)巡檢任務(wù)，挑選具備相應(yīng)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的人員組成巡檢小組，明確小組成員分工和職責(zé)。3.收集資料收集與巡檢內(nèi)容相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、本行規(guī)章制度、業(yè)務(wù)資料、財(cái)務(wù)報表、系統(tǒng)數(shù)據(jù)等，為巡檢工作提供充分依據(jù)。（二）現(xiàn)場巡檢1.首次會議到達(dá)巡檢現(xiàn)場后，召開首次會議，向被巡檢單位介紹巡檢目的、范圍、流程和要求，聽取被巡檢單位的工作匯報。2.實(shí)施檢查巡檢人員按照既定的巡檢內(nèi)容和方法，通過現(xiàn)場查看、查閱資料、訪談?wù){(diào)查、系統(tǒng)測試等方式，對被巡檢單位進(jìn)行全面檢查，詳細(xì)記錄檢查情況。3.問題記錄與溝通及時記錄發(fā)現(xiàn)的問題，與被巡檢單位相關(guān)人員進(jìn)行溝通，核實(shí)問題情況，聽取對方意見和解釋。對于存在爭議的問題，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)證據(jù)，確保問題準(zhǔn)確無誤。（三）巡檢報告1.撰寫報告巡檢結(jié)束后，巡檢小組對檢查情況進(jìn)行整理和分析，撰寫巡檢報告。報告應(yīng)包括巡檢基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、問題原因分析、整改建議等內(nèi)容。2.審核與反饋巡檢報告經(jīng)巡檢小組負(fù)責(zé)人審核后，提交給上級巡檢組織。上級巡檢組織對報告進(jìn)行審核，如有必要，提出修改意見。審核通過后的報告及時反饋給被巡檢單位，要求其限期整改。（四）整改落實(shí)1.制定整改方案被巡檢單位收到巡檢報告后，應(yīng)針對發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析原因，制定切實(shí)可行的整改方案，明確整改措施、責(zé)任部門、責(zé)任人、整改期限等。2.組織整改實(shí)施被巡檢單位按照整改方案組織整改工作，確保整改措施落實(shí)到位。整改過程中，應(yīng)及時向巡檢組織匯報整改進(jìn)展情況。3.整改驗(yàn)收整改期限屆滿后，被巡檢單位向巡檢組織提交整改報告，申請整改驗(yàn)收。巡檢組織對整改情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場核實(shí)，驗(yàn)收整改效果。如整改未達(dá)到要求，責(zé)令繼續(xù)整改，直至問題得到徹底解決。六、問題處理與跟蹤（一）問題分類根據(jù)問題的性質(zhì)、嚴(yán)重程度和影響范圍，將巡檢發(fā)現(xiàn)的問題分為一般問題、重要問題和重大問題三類。1.一般問題：對業(yè)務(wù)運(yùn)營有一定影響，但可及時糾正，不構(gòu)成重大風(fēng)險的問題。2.重要問題：可能對本行經(jīng)營業(yè)績、聲譽(yù)產(chǎn)生較大影響，需要采取有效措施加以解決的問題。3.重大問題：嚴(yán)重違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或本行規(guī)章制度，可能導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)危機(jī)或系統(tǒng)性風(fēng)險的問題。（二）處理措施1.一般問題被巡檢單位應(yīng)立即采取措施進(jìn)行整改，整改情況報上級巡檢組織備案。2.重要問題上級巡檢組織應(yīng)督促被巡檢單位制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任人和期限，跟蹤整改過程。必要時，可組織專項(xiàng)督查，確保問題得到妥善解決。3.重大問題總行應(yīng)成立專門的問題處置小組，迅速開展調(diào)查處理工作。對涉及違法違規(guī)行為的，依法依規(guī)追究相關(guān)人員責(zé)任；同時，及時采取風(fēng)險緩釋措施，防止問題進(jìn)一步惡化，降低對本行的負(fù)面影響。（三）跟蹤機(jī)制建立問題跟蹤臺賬，對巡檢發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行全程跟蹤。定期檢查整改情況，直至問題徹底整改完畢。對于整改不力或拒不整改的單位和個人，按照本行相關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅問責(zé)。七、巡檢結(jié)果運(yùn)用（一）納入績效考核將巡檢結(jié)果納入各級機(jī)構(gòu)和員工的績效考核體系，與績效獎金、晉升晉級等掛鉤。對巡檢工作表現(xiàn)優(yōu)秀的單位和個人給予表彰和獎勵；對存在問題較多、整改不力的單位和個人進(jìn)行相應(yīng)的處罰。（二）完善管理制度根據(jù)巡檢發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)