PAGE聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審查制度一、總則（一）目的為加強公司聯(lián)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保公司聯(lián)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本規(guī)范性審查制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)所有涉及聯(lián)保業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合法性原則：聯(lián)保業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)審查過程中，應(yīng)秉持審慎態(tài)度，充分評估風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。3.規(guī)范性原則：明確業(yè)務(wù)操作流程和審查標(biāo)準(zhǔn)，保證業(yè)務(wù)辦理過程規(guī)范統(tǒng)一。4.獨立性原則：審查人員應(yīng)獨立開展工作，不受其他部門或個人的干擾，確保審查結(jié)果客觀公正。二、聯(lián)保業(yè)務(wù)定義與范圍（一）聯(lián)保業(yè)務(wù)定義聯(lián)保業(yè)務(wù)是指由多個經(jīng)濟主體（以下簡稱“聯(lián)保成員”）組成聯(lián)保小組，向公司申請融資或其他業(yè)務(wù)支持，并相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的業(yè)務(wù)形式。（二）聯(lián)保業(yè)務(wù)范圍1.融資業(yè)務(wù)：包括但不限于貸款、票據(jù)承兌、信用證等。2.其他業(yè)務(wù)：如貿(mào)易融資、保函業(yè)務(wù)等。三、審查機構(gòu)與職責(zé)（一）審查機構(gòu)設(shè)置公司設(shè)立聯(lián)保業(yè)務(wù)審查委員會（以下簡稱“審委會”），作為聯(lián)保業(yè)務(wù)規(guī)范性審查的決策機構(gòu)。審委會成員由風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門、財務(wù)部門等相關(guān)負(fù)責(zé)人組成。（二）審委會職責(zé)1.審議聯(lián)保業(yè)務(wù)的重大決策，包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、額度審批、費率確定等。2.審查聯(lián)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，評估業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，并提出風(fēng)險防控建議。3.對聯(lián)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行審查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)定。4.協(xié)調(diào)解決聯(lián)保業(yè)務(wù)審查過程中出現(xiàn)的重大問題。（三）審查人員職責(zé)1.負(fù)責(zé)對聯(lián)保業(yè)務(wù)申請資料進行初審，核實資料的真實性、完整性和合規(guī)性。2.對聯(lián)保成員的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行調(diào)查和分析，評估其還款能力和擔(dān)保能力。3.參與聯(lián)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場考察，了解聯(lián)保成員的實際經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。4.根據(jù)審查結(jié)果，撰寫審查報告，提出審查意見和建議。四、聯(lián)保業(yè)務(wù)申請與受理（一）申請條件1.聯(lián)保成員應(yīng)為依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。2.聯(lián)保成員應(yīng)具有良好的信用記錄，無重大不良信用行為。3.聯(lián)保成員應(yīng)具備一定的經(jīng)營規(guī)模和盈利能力，具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。4.聯(lián)保成員之間應(yīng)具有較強的關(guān)聯(lián)性和互補性，能夠形成有效的風(fēng)險共擔(dān)機制。（二）申請資料1.聯(lián)保業(yè)務(wù)申請書，包括申請業(yè)務(wù)種類、金額、期限、用途等。2.聯(lián)保成員營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等復(fù)印件。3.聯(lián)保成員法定代表人身份證明書、身份證復(fù)印件。4.聯(lián)保成員公司章程、股東會決議或董事會決議。5.聯(lián)保成員近三年財務(wù)報表及審計報告。6.聯(lián)保成員信用報告。7.其他相關(guān)資料，如業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保協(xié)議等。（三）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到聯(lián)保業(yè)務(wù)申請后，應(yīng)進行初步審核，核實申請資料是否齊全、符合要求。2.如申請資料齊全、符合要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將申請資料提交給審查人員進行初審。3.審查人員收到申請資料后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成初審，并將初審意見反饋給業(yè)務(wù)部門。4.如初審?fù)ㄟ^，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將申請資料提交給審委會進行審議。五、聯(lián)保業(yè)務(wù)審查內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)（一）聯(lián)保成員資格審查1.審查聯(lián)保成員是否符合申請條件，是否具有合法經(jīng)營資格。2.核實聯(lián)保成員的信用狀況，查看是否存在逾期貸款、欠息、不良信用記錄等。3.審查聯(lián)保成員的經(jīng)營狀況，包括經(jīng)營業(yè)績、市場競爭力、行業(yè)前景等。（二）聯(lián)保小組組建審查1.審查聯(lián)保小組的成員構(gòu)成是否合理，是否符合業(yè)務(wù)要求。2.核實聯(lián)保成員之間的關(guān)聯(lián)性和互補性，是否能夠形成有效的風(fēng)險共擔(dān)機制。3.審查聯(lián)保小組的章程或協(xié)議，是否明確了成員的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保責(zé)任、風(fēng)險處置等內(nèi)容。（三）業(yè)務(wù)風(fēng)險審查1.評估聯(lián)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.審查業(yè)務(wù)的還款來源是否可靠，還款計劃是否合理。3.分析聯(lián)保成員的擔(dān)保能力，包括資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況、現(xiàn)金流等。（四）合規(guī)性審查1.審查聯(lián)保業(yè)務(wù)是否符合國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.核實業(yè)務(wù)操作流程是否規(guī)范，是否存在違規(guī)操作風(fēng)險。3.審查業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保協(xié)議等法律文件是否合法有效，是否存在法律瑕疵。（五）審查標(biāo)準(zhǔn)1.聯(lián)保成員信用等級應(yīng)達到公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。2.聯(lián)保小組的整體風(fēng)險敞口應(yīng)控制在公司規(guī)定的范圍內(nèi)。3.業(yè)務(wù)的還款來源應(yīng)可靠，還款計劃應(yīng)合理，能夠覆蓋業(yè)務(wù)本息。4.聯(lián)保成員的擔(dān)保能力應(yīng)充足，擔(dān)保方式應(yīng)符合法律法規(guī)和公司規(guī)定。5.業(yè)務(wù)操作流程應(yīng)規(guī)范，法律文件應(yīng)合法有效，不存在重大法律風(fēng)險。六、審查流程與方式（一）審查流程1.初審：審查人員收到申請資料后，應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)完成初審，并撰寫初審報告。2.實地考察：根據(jù)初審情況，審查人員應(yīng)在[X]個工作日內(nèi)對聯(lián)保成員進行實地考察，了解其實際經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。3.綜合審查：審查人員應(yīng)在實地考察結(jié)束后[X]個工作日內(nèi)，結(jié)合初審意見和實地考察情況，進行綜合審查，撰寫綜合審查報告。4.審委會審議：審委會應(yīng)在收到綜合審查報告后[X]個工作日內(nèi)召開會議，對聯(lián)保業(yè)務(wù)進行審議，并作出決策。（二）審查方式1.資料審查：審查人員通過查閱申請資料、財務(wù)報表、信用報告等，核實聯(lián)保成員的資格、經(jīng)營狀況、信用狀況等。2.實地考察：審查人員對聯(lián)保成員進行實地走訪，查看其辦公場所、生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場、倉庫等，了解其實際經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。3.問卷調(diào)查：審查人員通過發(fā)放問卷調(diào)查表的方式，了解聯(lián)保成員的基本情況、經(jīng)營狀況、信用狀況等。4.數(shù)據(jù)分析：審查人員利用數(shù)據(jù)分析工具，對聯(lián)保成員的財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等進行分析，評估其風(fēng)險狀況。七、審查報告與決策（一）審查報告內(nèi)容1.業(yè)務(wù)基本情況，包括申請業(yè)務(wù)種類、金額、期限、用途等。2.聯(lián)保成員資格審查情況，包括成員基本情況、信用狀況、經(jīng)營狀況等。3.聯(lián)保小組組建審查情況，包括成員構(gòu)成、關(guān)聯(lián)性、互補性等。4.業(yè)務(wù)風(fēng)險審查情況，包括風(fēng)險程度、還款來源、擔(dān)保能力等。5.合規(guī)性審查情況，包括法律法規(guī)遵守情況、操作流程規(guī)范情況、法律文件有效性等。6.審查意見和建議，包括是否同意業(yè)務(wù)申請、風(fēng)險防控措施等。（二）審委會決策1.審委會根據(jù)審查報告，對聯(lián)保業(yè)務(wù)進行審議，并作出決策。2.如審委會同意業(yè)務(wù)申請，應(yīng)明確業(yè)務(wù)額度、期限、費率、擔(dān)保方式等具體內(nèi)容。3.如審委會不同意業(yè)務(wù)申請，應(yīng)說明理由，并提出改進建議。（三）決策執(zhí)行1.根據(jù)審委會決策，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與聯(lián)保成員簽訂業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保協(xié)議等法律文件，并辦理相關(guān)手續(xù)。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)根據(jù)審委會決策，對業(yè)務(wù)進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對聯(lián)保業(yè)務(wù)進行檢查，查看業(yè)務(wù)操作是否符合規(guī)定，風(fēng)險防控措施是否落實到位。2.審計部門應(yīng)定期對聯(lián)保業(yè)務(wù)進行審計，審查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險性、效益性等。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向風(fēng)險管理部門和審委會報告聯(lián)保業(yè)務(wù)的開展情況，包括業(yè)務(wù)進展、風(fēng)險狀況、問題與建議等。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改監(jiān)管部門提出的問題和要求。2.配合外部審計機構(gòu)的審計工作，提供相關(guān)資料和信息。九、風(fēng)險處置與責(zé)任追究（一）風(fēng)險處置1.當(dāng)聯(lián)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險，減少損失。2.風(fēng)險處置措施包括但不限于要求聯(lián)保成員追加擔(dān)保、提前收回貸款、處置抵押物等。（二）責(zé)任追究1.如因工作人員違規(guī)操作、審查不嚴(yán)等原因?qū)е侣?lián)保業(yè)